【新编】金融理财基础知识培训

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1、 1 金融理财 基础知识培训 2 课 程 目 的 金融理财知识培训的意义在于 一 给大家一个善用钱财 追求财富的理 念 使个人的财务状况处于最佳状态 将 资金作为最明智的安排和运用 使金钱产 生最合理的效率和作用 二 将理财观念 理财技巧和理财知识融入日常 工作 把握需求分析 审视内在生活 3 课 程 大 纲 一 为什么要理财一 为什么要理财 二 什么是理财二 什么是理财 四 主流理财工具介绍四 主流理财工具介绍 三 如何理财三 如何理财 五 金融理财职业发展五 金融理财职业发展 4 事业 变动遗产 争执 退休 养老 高额 教育费 投资 陷井健康 恶化 意外 突降 高昂 房价 通货 膨胀 婚姻

2、 解体 人 生 困 境 人生可能遭遇的困境 5 为什么要理财 你不理财 财不理你 人生需要规划 钱财需要打理 6 十二五规划来了 你该怎么办 挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板 下海经商的人发了财 杨百万 办乡镇企业的人发了财 华西村 胆子大的人发了财 傻子瓜子 添加文本 八五 七五 六五 你该怎么办 买房炒股的人发了财 炒房客 股民 走出国门的人发了财 合俊集团 东莞加工厂 十二五 十一五 十五 九五 7 改革开放以来的六次全民发财机会 你抓住了几次 六五规划 干个体 摆地摊 万元了 七五规划 去乡镇 办企业 十万了 八五规划 去下海 去经商 百万了 九五规划 买煤厂 买矿山 千万了 十五规划

3、出国门 做加工 亿万了 十一五规划 买房子 买股票 全富了 十二五规划 已经出台 新富豪创造进行时 第七次财富浪潮即将袭来 你如何应对 十二五规划来了 你该怎么办 8 一个值得我们关注的现象 98 98 2 2 中国家庭中国家庭 工薪收入工薪收入 理财收入理财收入 50 50 50 50 美国家庭美国家庭 工薪收入工薪收入 理财收入理财收入 生活富足生活富足 不怕失业不怕失业 一旦失业一旦失业 生活困难生活困难 9 收 入 35岁45岁60岁 收入 支出 支 出 年龄 25岁 55岁 收入与支出演示 10 课 程 大 纲 一 为什么要理财一 为什么要理财 二 什么是理财二 什么是理财 四 主流

4、理财工具介绍四 主流理财工具介绍 三 如何理财三 如何理财 五 金融理财职业发展五 金融理财职业发展 11 理财 financial planning 就是根据对风险的偏好 和承受能力 合理安排资金的运用 并使之最大程 度增值的过程 理财就是解决人生的财务问题 帮助人们达成各种各样的金融目标 什么是理财 12 挣 防 财 富 省 赚 金融机构 金融工具 开源 风 险 理财示意图 什么是理财 节流 13 1 30岁以后重理财 2 要有足够的耐心 3 先难后易 所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益 它不同于 投资 更不是投机 李嘉诚 什么是理财 14 投资年数累计金额 最后十年 财富金额 10 2

5、0 30 40 15645 49423 122346 280000 15645 15645 33778 33778 72923 72923 157654 157654 绝大多数的财富都 是后期创造的 从金额来看 你的 理财赚钱的能力与 日俱增 唯一需要 的就是耐心 赚15万与赚1万5同 样简单 每年存1000元 平均每年升值8 四十年后你 将拥有2828万元万元 邻居家的百万富翁 美 15 课 程 大 纲 一 为什么要理财一 为什么要理财 二 什么是理财二 什么是理财 四 主流理财工具介绍四 主流理财工具介绍 三 如何理财三 如何理财 五 金融理财职业发展五 金融理财职业发展 16 理财误区

6、理财方法 随大流 没有合理的预期 赚钱比省钱重要 理财 投资 不控制风险 迷信 高风险高收益 幻想 一夜暴富 冲动 理财误区误区 17 VS 国内生产总值消费者物价指数 GDPGDPCPICPI 理财目标 跑赢CPI 赶过GDP 18 如何理财 积累财富 增加财富保护财富 攒钱攒钱 生钱生钱护钱护钱 19 控制使用信用卡 积累 财富 控制透支 用现金支付 强制储蓄 坚持记账 量入为出 积累财富 20 应急资金 流动性 安全资金 安全性 闲置资金 收益性 投资定期银行储蓄 中长期国债 债券基 金 社会保险 储蓄 型的商业养老保险 企业债券 保本型的 银行理财产品 保本 型的券商理财产品等 投资股

7、票 股票型基金 房地产 黄金 外汇 投资连结保险 非保本型的银行理财产品 非保 本型的券商理财产品 私募基金 QDII产品 收藏品等 投资银行短期储蓄 短期国债 货币 市场基金 短期保 本型的银行理财产 品 短期保本型的 券商理财产品等 增加财富 21 金融理财规划的目标 金融理财目标 必要的资产流动性 积累财富 合理的消费支出 实现教育期望合理的纳税安排 完备的风险保障 有效的财产分配 与传承 安享晚年 22 理财规划的总体目标 财务自由财务安全 金融理财规划的目标 23 理财规划的主要内容 教育规划现金规划 消费支出规划 风险管理与 保险规划 财产分配与 传承规划 投资规划税收筹划 退休养

8、老规划 24 资产保护 税收规划 遗产规划 资产增值 投资规划 财务安全 现金规划 保险规划 养老规划 25 现金规划现金规划 26 现金规划现金规划 27 现金规划现金规划 28 立项起草审核 原则 短期现金需求可以用手头现金来满足 中长期需求 可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资 融资工具来满足 配置 3 6月支出 额度的1 3以现金形式 保存 2 3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在 现金规划现金规划 29 消费支出规划 30 消费支出规划 注意控制贷款额度 房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25 30 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33 38 之间 31 消费支

9、出规划 建 议 贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内 贷款期限在8 15年 在这个范围内 月均还款支出的额 度较为适宜 32 消费支出规划 33 消费支出规划 等额本金还款 贷款期限内每月偿还的 本金相等而利息则减 故每月还款的总金额递 减 适用于目前还款能 力较强而未来收入不确 定的家庭 等额本息还款 贷款期限内每月偿还的 本金与利息之和金额均 等 适用于收入稳定的 家庭 vsvs 34 35 36 37 38 教育规划 建 议 考虑教育理财产品的安全性和收益性 可采 用定期定额的方式长期投资 如 以每月收入的固定比例进行教育费用的 规划时 可定期定额购买稳健型的投资组合 1 3为债券

10、型投资基金 l 3为指数型基 金 1 3为股票型基金 教育规划理财工具 教育储蓄 教育保险 国债 信托 基金等 39 40 41 42 43 税收筹划方式 利用税收优惠政策 推迟收入实现时间 投资免税理财产品 44 养老规划要考虑的问题 确定合适的退休年龄 合理安排退休后所需生活费用 选择适当的养老投资工具 选择合适的投资工具 45 46 理财规划的主要内容 教育规划现金规划 消费支出规划 风险管理与 保险规划 财产分配与 传承规划 投资规划税收筹划 退休养老规划 47 家庭形成期 25 35岁 家庭成长期 30 55岁 家庭成熟期 50 60岁 家庭衰老期 60岁以后 特征 从结婚到子女出生

11、 家 庭随子女出生而增加 从子女出生到完成学业为 止 家庭成员数固定 从子女完成学业到夫妻均 退休为止 家庭成员数随子 女独立而减少 从夫妻均退休到夫妻一方过 世为止 家庭成员只有夫妻 两人 也称为空巢期 收入 及 支出 收入以双薪家庭为主 支出随成员增加而上升 收入以双薪家庭为主 支 出随成员固定而趋于稳定 但子女上大学后学杂费用负 担重 收入以双薪家庭为主 事 业发展和收入达到巅峰 支 出随成员数减少而降低 以理财收入及移转性收入为 主 或变现资产维持生计 支 出发生变化 医疗费用提高 其他费用降低 储蓄 随成员增加而下降 家 庭支出负担大 收入增加而支出稳定 在 子女上大学前储蓄逐步增加

12、 收入到达巅峰 支出可望 降低 大部分情况下支出大于收 入 为耗用退休准备金阶段 居住 和父母同住或自行购房 租房 和父母同住或自行购房租 房 与老年父母同住或夫妻两 人居住 夫妻居住或和子女同住 资产 可积累的资产有限 可积累的资产逐年增加 可积累的资产达到巅峰 逐年变现资产来应付退休后 生活费开销 负债 通常要背负高额房贷 若已购房 为交付房贷本 息 降低负债余额的阶段 应该在退休前把所有的负 债还清 应该无新增负债 家庭生命周期各阶段特征及财务状况 理财生命周期 48 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期 保险安排 随家庭成员增加 提高寿险保额 以子女教育年金储 备高等教育学费

13、 以养老险或递延 年金储备退休金 投保长期看护险 或将养老险转即 期年金 信托安排 购置房产信托 子女教育金信托退休安养信托遗产信托 核心资产 配置 股票70 债券10 货币20 股票60 债券30 货币10 股票50 债券40 货币10 股票20 债券60 货币20 信贷运用 信用卡 小额信贷 房屋贷款 汽车贷款 还清贷款无贷款或者 反按揭 家庭生命周期各阶段的理财重点 理财生命周期 49 80后理财计划 保守派理财方案 进取派理财方案 1 准备必需的应急金 2 用收入的25 进行按揭购房 3 将收入的30 用于基金投资 4 收入的10 可以进行小额投资 5 将收入的10 进行保险投资 1

14、准备必须的日常生活费 2 将每月25 的固定收入纳入 个人储蓄计划 3 用收入的20 定期 定额投 资基金 4 用收入的10 进行小额投资 5 将收入的10 用于购置保险 50 51 家庭资产负债表 年 月 日 单位 元 资 产负 债 及 净 资 产 流动 资产 现金与活期存款 定期存款 借出款 其他 50000 120000 0 0 流动 负债 短期欠款 赊账款 信用卡透支 155600 4500 0 长期 贷款 住房贷款 汽车贷款 消费贷款 助学贷款 其他贷款 1000000 150000 0 0 100000 投资 资产 股票 债券 基金 其他 152300 80000 0 0 实物 资

15、产 房产 汽车 珠宝古董 其他 1100000 210000 50000 80000 净 资 产 净 资 产 607200 年金 保险 资产 年金及养老账户 寿险现金价值 其他 60000 45000 70000 资产总额 2017300 负 债 及 净 资 产 总 额 2017300 52 53 家庭收支表 年 月 日 单位 元 一 收入 工资薪水工资 奖金 加班费 其他264000 兼职收入提成 佣金 其他60000 投资收入利息 股息 租金收入 其他72000 其他收入 35000 收入总额431000 二 支出 日常生活费支出食 用 消耗品64800 家庭支持费支出水电煤气 电话 电视

16、 汽车使用 房租36000 医疗费支出保健 医药6000 保险家财 意外 寿险 养老年金 健康医疗4000 教育支出学杂费 书籍文具费4000 偿还债务及利息偿还贷款 利息支出180000 税款支出个人所得税 其他26400 耐用品购置家用电器 其他15000 招待费支出餐费 礼品15000 休闲娱乐支出美容 健身 旅游 其他30000 其他支出10000 支出总额391200 三 盈余 39800 54 家庭财务状况分析指标 项目计算公式参考值主要功能 结余比率年结余 年税后收入10 储蓄意识和投资理 财能力 投资净资产比 率 投资资产 净资产50 投资意识 清偿比率净资产 总资产50 综合偿债能力 负债比率负债 总资产50 综合偿债能力 即付比率流动资产 负债70 短期偿债能力 负债收入比率年债务支出 年税后 收入 40 短期偿债能力 流动性比率流动资产 月支出3应急储备状况 55 课 程 大 纲 一 为什么要理财一 为什么要理财 二 什么是理财二 什么是理财 四 主流理财工具介绍四 主流理财工具介绍 三 如何理财三 如何理财 五 金融理财职业发展五 金融理财职业发展 56 57