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1、 自主学习 知识梳理 一 信用工具 1 结算的方式和信用工具 结算方式 现金结算 用纸币来完成经济往来的收付行为 转账结算 双方通过银行转账来完成经济往来的 收付行为 信用工具 信用卡 支票等 是经济往来结算中 经常使用的信用工具 2 信用卡的含义和优点 含义 是具有消费 转账结算 存取现金 信用 贷款等部分或全部功能的电子支付卡 其中银行信用卡 是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证 纸币 银行转账 信用卡支票 消费存取现金 电子支付卡 资信状况良好信用凭 证 优点 信用卡可以集存款 取款 消费 结算 查询为一体 能减少现金的使用 简化收款手续 方便 购物消费 增强消费安全 给持卡
2、人带来诸多便利 持卡人可以在发卡银行指定的消费场所消费 也 可以在指定的营业机构存取现金或转账 3 支票 含义 是活期存款的支付凭证 是出票人委托银 行等金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人或者 持票人的票据 种类 转账支票 付款单位开出转账支票后 收款单位 凭此票到银行把这笔钱转入自己的账户 现金支票 支票由付款单位开出 收款人凭票到 银行支取现金 购物消费消费安全 消费 存取现金转账 活期存款 无条件 票据 转入自己的账户 支取现金 二 外汇 1 外汇的含义 是用外币表示的用于国际间结算的支付手段 2 汇率 含义 是两种货币之间的兑换比率 又称汇价 汇率的变化 如果用100单位外币可以
3、兑换成更 多的人民币 说明外币汇率升高 反之 则说明外币汇 率跌落 3 保持人民币币值基本稳定 内涵 对内保持物价总水平稳定 对外保持人民 币汇率稳定 意义 对人民生活安定 国民经济又好又快发展 对世界金融的稳定 经济的发展 具有重要意义 外币支付手段 兑换比率汇价 多 更 升高 跌落 物价总水平 汇率 国民经济 世界金融经济的 二 信用工具和外汇 思考问题 1 在核算经济往来时 通常使用什么结算方式 2 你在生活中接触或使用过什么样的信用工具 3 你对使用信用卡有什么感受 4 现金支票和转账支票分别有什么用途 1 信用工具 两种结算方式 现金结算和转帐结算 现金结算 用纸币来完成经济往来的收
4、付行为 转帐结算 通过银行转账来完成经济往来的收付 行为 常用的结算工具 信用卡 支票等 P9探究活动A提示 现金消费增加纸币流通量 携带不安全 使用不方便 增加收款劳动量 信用卡消费能减少现金的使 用 简化收款手续 方便购物消费 增强消费安全 信用卡 支票 信用卡 信用卡的含义 信用卡是指具有消费 转账结算 存取现金 信用 贷款等部分或全部功能的电子支付卡 广义 最常用 的是银行信用卡 银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行 的一种信用凭证 狭义 信用卡的功能和优点 信用卡具有集存款 取款 消费 结算 查询为一 体的多种功能 能减少现金的使用 简化收款手续 节省交易费用 方便购物消费
5、增强消费安全等诸多优点 给持卡人 带来极大的便利 银行信用卡的使用 特别提示 银行卡与信用卡并非同一个概念 从发行机构来讲 信用卡分为银行信用卡和非银行信用卡 从信用角度 来讲 银行卡又分为银行信用卡和银行借记卡 信用卡 是一种信用凭证 最初并非由银行发行 而是一些百货 商店 饮食业 娱乐业发行的 直到20世纪50年代 世 界上才有了第一张银行信用卡 探究活动一 你使用过银行信用卡吗 如果你在ATM机 自动 取款机 上使用银行信用卡时 被ATM机吞卡 你该 如何让处理 万一你不小心丢失了信用卡 你该怎么办 提示 当在ATM机上使用信用卡发生吞卡或其他意外情 况时 我们可以根据ATM机上的银行客
6、服电话 咨询 出现问题的原因 也可以持个人的有效证件如身份证等 在ATM机所在银行网点 寻求银行工作人员的帮助 银行信用卡的安全使用和妥善保管涉及个人的直接 经济利益 所以我们要科学合理使用和小心保管 例如 为了防止银行帐号和密码被盗用 我们所使用的密码 尽可能不用出生日期 电话号码 门牌号码 123456 等容易被别人猜到的特殊数字 最好不要 将信用卡和身份证放在一起 一旦发现银行信用卡丢失 或被盗 应立即电话挂失和到附近发卡的银行分支机构 办理挂失手续 然后根据规定程序换领新卡 探究活动二 P9B 提示 现金支票 收款人持现金支票到出票人开户行提示付款 收 款人提示付款时 应在现金支票背面
7、 收款人签章 处 签章 持票人为个人的 还需交验本人身份证件 并在 现金支票背面注明证件名称 号码及发证机关 然后领 取现金 支票 含义 支票是活期存款的支付凭证 是出票人委 托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人 或者持票人的票据 种类 在我国 支票主要分为转帐支票和现金支 票两种 转帐支票和现金支票都有一律记名 不准流通 转让 不许签发长期支票的特点 同时它们在使用上又 有不同的特点 现金支票是由付款单位开出 收款人凭 票到银行支取现金 同城 转帐支票是付款单位开出 支票后 收款单位凭票到银行将票面金额转入己方帐户 外埠 现金支票的使用 阅读教材P10 相关链接 了解使用现金支票
8、的相关知识 知识拓展 支票正面不能有涂改痕迹 否则本支票作废 售票 人如果发现支票填写不全 可以不计 但不能涂改 支 票有效期为10天 日期首尾算一天 节假日顺延 支票 见票即付 不记名 丢了支票尤其是现金支票可能是票 面金额数目的钱丢失 银行不承担责任 现金支票一般 要素填写齐全 假如支票未被冒领 在开户银行挂失 转帐支票假如支票要素填写齐全 在开户银行挂失 假 如要素填写不齐 到票据交换中心挂失 外汇 2 外汇 什么是外汇 外汇的含义 外汇是用外币表示的用于国际间结算 的支付手段 支付凭证 国际货币基金组织对外汇的解释为 外汇是货币行 政当局 中央银行 货币机构 外汇平准基金和财政部 以银
9、行存款 财政部库券 长短期政府证券等形式所 保有的在国际收支逆差时可以使用的债权 包括 外国 货币 外币存款 外币有价证券 政府公债 国库券 公司债券 股票等 外币支付凭证 票据 银行存款 凭证 邮政储蓄凭证等 注意 外汇不等于外币 外汇于外币既有区别又有 联系 外汇包括外国货币 外币有价证券 外币支付凭 证 其他外汇资产等 外汇 外币 外币 外汇 由此可见 外汇包括外币 但不等于外币 而且并不是 所有的外国货币都能成为外汇 一种外币要成为外汇必须满 足自由兑换性 普遍接受性和可偿性等三个条件 由于世界市场的形成与发展 国与国之间的商品交换频 繁进行 又没有统一发行的国际货币 于是就需要各国将
10、一 定的货币单位折合成外汇 当前 在国际市场上用于国际间 结算的主要是美元 英镑 欧元 日元等货币 这里所说的 支付手段 既指支付方法 又指支付资产 与货币职能 所说的 支付手段 不同 前者是广义的 包括支付债务 地租 利息 税款 工资等 后者是狭义的 仅指支付国际 收支差额 持有外汇意味着对外汇发行国拥有债权 外汇储备是一 个国家国际储备的重要组成部分 用于平衡国际收支 稳定 汇率 偿还对外债务等 持有的外汇过多 一方面意味着国 家支付能力强 另一方面 则意味着本国的资源 被借给外 国利用 并要承担外汇贬值的风险 我国外汇储备 不含港澳台 的主要组成部分是美 元资产 其主要持有形式是美国国债
11、和机构债券 2012 年我国的外汇储备总额为33116亿美元 什么是汇率 汇率的含义 汇率是两种货币之间的兑换比率 也 就是用一种货币单位表示另一种货币单位的价格 所以 汇率又称汇价 汇率变动与币值变化的关系 外币汇率升高 外币 升值 本币贬值 外币汇率跌落 外币贬值 本币升值 哪一种货币的汇率升高 则意味着这种货币升值 哪 一种货币的汇率跌落 则意味着这种货币贬值 我国通常采用100单位外币作为标准 折算为一定 数量的人民币 如果用100单位外币可以兑换更多的人 民币 说明外汇汇率升高 反之则说明外汇汇率跌落 特别提示 注意区别本币汇率与外币汇率 用外国货币表示的本币单位叫做本币汇率 相反
12、用本国货币表示的外币单位则叫做外币汇率 如果本币 汇率上升 意味着用外国货币表示的本币单位上升 则 外币贬值 本币升值 如果外币汇率上升 意味着用本 国货币表示的外币单位上升 则本币贬值 外币升值 试一试 完成下表 外币 本币 外币币值本币币值外币汇率本币汇率 更多贬值升高 不变贬值升高 更多升值跌落 不变升值跌落 升值跌落 升值 不变 更少跌落 不变升高贬值 更少贬值升高 P10探究活动提示 人民币对美元的汇率升高 人民币升值 影响汇率波动的因素 在浮动汇率制度下 汇率同 商品的价格一样受供求关系的制约 影响货币供求变动 的因素就是影响汇率波动的因素 主要有 国际收支状 况 通货膨胀 利率水
13、平 汇率政策 重大的国际政治 事件及信息等因素 汇率变动的影响 知识拓展 汇率的变动包括了本国货币贬值和升值两个方面 近几年来 我们经常看到和听到美国和日本等国向 中国政府施加压力 要求人民币升值 而中国政府一再 强调要保持人民币汇率的基本稳定的新闻报道 你怎么看 或者说 外汇汇率变动对一国的对外贸 易会产生什么影响 一般而言 外汇汇率升高 本国货币贬值 对本国 产品出口有利 但不利于进口 外汇汇率跌落 本国货 币升值 不利于本国产品的出口 但有利于进口 深化拓展 汇率变动对经济的影响 汇率是连接国内外商品市场和金融市场的一条重要 纽带 汇率因各种因素的影响而不断变动 汇率变化包 括本国货币贬
14、值和升值两个方面 其影响如下 本币贬值对国际收支的影响 第一 本币贬值对进出口有影响 一国货币贬值是 指通过降低本国商品相对外国产品的价格 使国外的人 增加对本国产品的需求 本国居民减少对外国产品的需 求 从而有利于本国的出口 减少进口 外国货币的购 买力相对提高 有利于吸引外国的游客 扩大旅游业的 发展 第二 本币贬值对国际资本流动也有影响 如果贬 值趋势不断发展 人们将会把资金从本国转移到他国 引起资金外流 本币贬值对国内经济的影响 第一 本币贬值后 本国的贸易收入会得到改善 整个经济体系中外贸部门所占比重会扩大 从而提高本 国的对外开放程度 可以有更多的产品同国外产品竞争 且竞争力相对增
15、强 第二 本币贬值对物价有影响 一方面扩大出口 引起需求拉动物价上升 另一方面通过提高国内生产成 本推动物价上升 货币贬值对物价的影响会逐步扩大到 所有商品 容易引发通货膨胀 合理稳定的汇率的意义 合理稳定的汇率是一国乃至世界经济发展的必要条 件 从一国看 它有利于促进对外贸易的健康发展和实 保持人民币币值的基本稳定 人民币币值基本稳定的含义 人民币币值的基本稳定是指对内保持物价基本稳定 对 外保持人民币汇率基本稳定 现外贸收支平衡 稳定物价 增加就业和国民收入 增 加外汇储备 从世界看 它有利于国际贸易的顺利进行 和国际金融秩序的稳定 促使国际资本正常流动等 相 反 频繁急剧波动的汇率会加剧
16、国际经济竞争 影响国 际贸易的顺利进行 会刺激国际投机 导致金融市场的 动荡和混乱等等 因此 当一国汇率波动幅度较大时 该国政府和国际货币基金组织就会干预 保持人民币币值基本稳定的意义 保持人民币币值的基本稳定 不仅有利于中国经济 和金融持续稳定发展 而且有利于周边国家和地区的经 济 金融的稳定发展 从根本上说 也有利于世界经济 保持人民币币值稳定的对策 通过对货币发行量的控制 可以实现保持人民币币 值稳定的目标 当物价出现持续上涨 或者人民币汇率 出现跌落时 可以适当减少货币的发行量 当物价出现 持续跌落 或者人民币汇率出现升高时 可以适当增加 货币的发行量 和金融的稳定发展 例如 对亚洲金融风暴 全球金融 危机 欧洲主权债务危机的应对上 由此可见 保持人民币币值的基本稳定对人民生活 安定 国民经济又好又快发展 对世界金融的稳定 经 济的发展 具有重要意义 试一试 下表反映了什么经济信息 人民币外汇牌价 人民币元 100外币 时间2008 09 092012 04 062012 09 102013 04 08 美元684 55630 35634 12620 45 欧元982 8882
