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1、物流金融 Logistics finance 1 第第8 8章章 物流金融服务创新物流金融服务创新 2 学习目标与要求 掌握物流金融创新的概念和内容 掌握物流金融创新的基本运作模式 领会物流金融创新的本质和特点 掌握物流银行产品创新的基本内容 认识供应链采购管理的创建 明确物流金融创新的发展 运作模式和构成要素 掌握农融通仓运作模式运作和设计 3 8 8 1 1 物流金融创新概述物流金融创新概述 4 一 物流金融对物流发展的作用 1 金融的发展对物流的保障作用 2 金融对物流的支持作用 3 金融对物流的监督作用 5 二 物流发展对金融创新的推动作用 1 物流发展推动金融工具创新 2 物流发展推
2、动金融制度创新 3 物流发展推动金融监管创新 4 物流发展推动金融组织创新 6 三 物流金融与物流发展的关系 1 物流金融对物流发展的作用 1 金融的发展对物流的保障作用 2 金融对物流的支持作用 3 金融对物流的监督作用 7 2 物流发展对金融创新的推动作用 1 物流发展推动金融工具创新 2 物流发展推动金融制度创新 3 物流发展推动金融监管创新 4 物流发展推动金融组织创新 8 四 物流金融创新的基本运作模式 1 资产流通模式 1 替代采购方式 在物流公司的采购过程中 通常向供应商开具商 业承兑汇票并按照借款企业指定的货物内容签订 购销合同 物流公司同时负责货物运输 仓储 拍卖变现 并协助
3、客户进行流通加工和销售 9 2 信用证担保方式 在该模式 物流企业与外贸公司合作 以信用证方式向供应商支付货款 间接向 采购商融资 供应商把货物送至融通仓的 监管仓库 融通仓控制货物的所有权 根 据保证金比例 按指令把货物转移给采购 商 10 2 资本流通模式 1 仓单质押融资业务 最简单的仓单融资是 由借款企业 金融机构和物流公司达成三方协议 借款企业把质物寄存在物流公司的仓库中 然后凭 借物流公司开具的仓单向银行申请贷款融资 2 买方信贷方式 为买方信贷业务 对于需要 采购材料的借款企业 金融机构先开出银行承兑汇 票 11 3 授信融资方式 为统一授信贷款业务 就是物流公司按企业信用担保管
4、理的有关 规定和要求向金融机构提供信用担保 金 融机构把贷款额度直接授权给物流公司 由物流公司根据借款企业的需求和条件进 行质押贷款和最终结算 12 4 反向担保方式 针对借款企业直接以寄存货品向金 融机构申请质押贷款有难度的情况 由物流公司将货品作 为反担保抵押物 通过物流公司的信用担保实现贷款 13 3 综合运作模式 综合运作模式包括资产流通运作模式和资本流通运作模 式 是物流金融高层次的运作模式 其对物流金融提供商 有较高要求 例如 物流金融提供商应具有自己全资 控 股或参股的金融机构 14 五 我国的物流银行产品创新 1 引导各类主体加入物流银行业务市场 2 物流银行产品营销策略 3
5、拓展的物流银行业务的服务种类 4 物流银行业务的风险控制 15 1 对物流银行业务开展的风险控制主要集中在 对融资企业和担保物流企业的风险识别上 2 注意对物流公司和企业抵押资产的风险控制 虽然在物流银行业务过程中往往有物流企业在 中间做担保 生产企业直接从银行手中获得信用 但购进的原材料必须存放在由银行指定的物流 公司仓库里 这样才能真正控制抵押资产的损失 风险 16 8 2 8 2 供应链采购管理中的金融服务供应链采购管理中的金融服务 17 一 采购合同组合管理决策 1 采购合同组合管理能有效地降低供应链风险 2 采购合同组合管理的重要意义 3 采购合同的主要类型和风险承担方 4 基于组合
6、管理思想的采购合同战术管理策略 5 基于产品组合思想的采购合同战略管理策略 18 8 8 3 3 国际贸易背景下物流金融的国际贸易背景下物流金融的 运作模式运作模式 19 一 跟单托收结算方式中的物流金融运 作模式 出口方拟委托的托收行参加签约谈判 进口方所 在的供应链中的银行A 物流公司B参加谈判 以 双方银行的信用为基础 确保在物流 资金流的 各个环节上各方充分信任 在签订买卖合同时 开展出口跟单托收结算方式的前提条件是进出口 双方在所签买卖合同中订立了采用托收结算方式 的条款 20 二 信用证结算方式中物流金融的运作 模式 进口商在与出口商签订买卖合同后 根据合同条款 在规 定的时间内通
7、过银行授信的物流公司向银行申请开立信用 证 进口商交保证金或由物流公司提供担保 开证行应该 是物流金融供应链中的节点银行 开证后开证行将信用证 传递给出口方银行 出口方银行收到信用证后审核信用证 的真实性并通知出口商 出口商接受信用证后 应立即发 货 取得装运单据交议付行 保兑行议付货款 出口方银 行议付后 寄单索汇 21 三 保理结算方式中物流金融的运作模式 保理 Factoring 作为一种金融创新工具 是为贸易中赊销 或承兑交单方式提供的集销售账务管理 应收账款收取 信用风险担保和贸易融资为一体的综合性金融服务 22 四 物流金融在国际贸易中的优势 1 银行需要稳定的 信誉良好的客户群
8、进出 口商也绝不可缺少能为其提供优质服务的银行 2 进口商与物流公司是供应链中的上下游节点 两者的合作关系为银行的授信提供了有利条件 使银行摆脱了融资过程中涉及的物流业务上的 操作 同时也降低了银行对物资质押商品缺乏专 业知识而造成的高风险 符合银行资产盈利性 安全性和流动性的原则 23 3 物流金融公司的信息平台 也为供应链节点 企业远期 互换等衍生金融工具的使用提供了充 分的信息和便利 加速了资金流动 降低了资本 成本 为物流的顺畅 高效运行提供了可靠的保 障 4 物流金融模式的有效运行需要很强的信 用来作保证 进口商 出口商 银行 物流金融 公司四方的风险通过银行的信用 物流公司的担 保
9、 进口商的货物质押 进口商对物流公司的反 担保得到有效的抵消 实现 多赢 的局面 24 8 8 4 4 销售管理中的金融销售管理中的金融 服务管理服务管理 25 一 现金折扣的供应链创新思想 1 尼康和夏普的现金折扣 尼康生产的一款Coolpix数码摄像机可于网上订购 也 可以在销售门店购买 价格均为600美元 消费者不管是 通过什么方式购买的Coolpix数码摄像机 均可从尼康获 得100美元的现金折扣 消费者获得现金折扣的方法很简 单 只需填写一张关于零售商以及消费者个人信息的表格 并邮寄给尼康即可 因而 这种方式可以称为Mail in Rebate 26 2 企业采用现金折扣的原因 假设
10、一个由生产厂商 零售商和消费者组成的三 级供应链 零售商面临消费者需求 PR 2000 0 22Q 并从生产厂商处定购产品 27 28 二 销售组合管理决策 收益管理 1 收益管理的发展过程 回顾收益管理的发展过程 大致经历了三个阶段 1 航空公司利用 剩余座位 增加航班收入阶段 所谓 剩余 座位 是指在正常票价下无法出售的座位 也称空座位 2 利用多级票价结构增加航班收入阶段 由于旅客行为和 需求特性的变化 航空运输市场的划分越来越细 特别是低成 本 价格策略灵活的航空公司参与竞争 使得由波音飞机制造 公司提出的简单两级旅客市场分割模式变得越来越不合理 29 3 利用流量控制使航线网络收入优
11、化阶 段 以往 航空公司在进行航班经济性分 析时 常常是以航节为基础的 30 2 收益管理的概念 收益管理目前尚无明确定义 按照美国学者杰佛烈和伽 勒特的提法 为追求最大的预期收益 利润 对不同的订 座级别进行座位定价的控制行为称为收益管理 即Right Seat to Right Person at Right Time for Right Price 简称 为4R管理 航空公司通过运用预测和优化等科学手段 对价格和座位进行适时有效管理 使自己经营的每一航段 的每个座位以最适当的价格出售 从而实现企业整体收益 最大化的一种管理技术 31 3 收益管理提高销售收益 收益管理在使用中的一个基本方
12、法就是产品或服务提供商 根据对不同消费者的分类 对不同类别的消费者设定不同 的价格 32 8 8 5 5 物流金融在融通仓贸易创新物流金融在融通仓贸易创新 管理与应用管理与应用 33 一 贸易管理中的融通仓运作模式 1 融通仓中存货质押具体模式分析 1 存货质押融资 A 先质押后融资 指以市场畅销 价格波动幅度小 正常贸易中未实现销售的在库商品 储 存于物流公司自身或有效管理的仓库中 且符合质押品要 求的商品质押为融资条件 运用较强实力的物流公司的物 流信息管理系统 将银行资金流与企业的物流有机结合 向商贸公司提供融资服务 34 2 存货质押融资 B 国内贸易 先融资后质押 指以市场畅销 价
13、格波动幅度小 处于正常贸易流转状态 商品在途 未入库 且符合质押品要求商品的未来货权质押 为融资条件 依靠较强实力的物流公司的物流商 品管理和控制能力 将银行资金流与企业的物流 有机结合 向商贸公司提供融资服务 35 3 存货质押融资 C 国际贸易 先融资后质押 与B不同的是 在国际贸 易条件下 银行向进口商融资后 如开证 第三方物流公 司 综合服务类 按照银行要求 物流公司需要在进口物流 商品运输 报关 报检 通关 转运等过程中实施监管 提供服务 以达到协助银行控制到港商品 36 4 保兑仓 厂商存货管理 保兑仓是指在均衡生产条件下 可通过物流公司 对厂家仓库的输出管理 实现存货质押融资方式
14、 银行向核心生产商 卖方 及其相应的经销商 买 方 提供的一系列金融服务 以银行信用为载体 银行承兑汇票为结算工具 物流和资金流相结合 的一种 银行 生产商 物流公司 经销商 的四 方合作模式 37 2 融通仓中货物质押模式 在融通仓服务中 借款企业是通过货物质押方式来获得 融资服务 从而解决企业资金不足的问题 因而 很有必 要了解融通仓实践中的几种货物质押模式 1 静态质押 固定期限的仓单质押 1 单一仓单质押 单一仓单固定期限质押 货主履行 债务期间 在银行指定保证金账户解人足额保证金后 银 行解除质物监管 释放质物 2 多仓单质押 考虑货主对流动资金的要求 可分 多个仓单分别质押 每份仓
15、单对应不同的保证金 当货主 履行债务期间 在银行指定保证金账户解人针对不同仓单 的足额保证金后 银行可解除对相应部分仓单质物监管 释放对应仓单的质物 38 2 动态质押 1 循环质押 滚动质押 考虑到仓单的有效期 仓单 有效期 质物保质期 等因素 在质押期间 按与银行的 约定 货主可用相同数量的产品替代原有的质物 保证银 行债权对应的质物价值不变 2 置换仓单质押 在质押期间 按与银行的约定 货主可用新仓单置换并替代原有仓单 银行释放相应的原 有质押仓单 同时保管人解除对相应质物的特别监管 置 换后保证银行债权对应质物的价值不减少 可以增加 39 3 信用或保证金置换仓单质押 在质押期间 按与
16、银 行的约定 货主可用增加保证金或提供新的信用担保等方 式置换并替代原有质押仓单 置换后保证银行债权对应质 物的价值不减少 可以增加 银行释放相应的质押仓单 同时保管人解除对相应质物的特别监管 4 动态控制存量下限质押 流动质押 可分为动态 控制存数量下限和动态控制存价值量下限两种 一是动态 控制存数量下限 与循环质押相同 二是动态控制存价值 量下限 与置换仓单质押相同 在保证银行债权对应质物 的价值不减少的情况下进行 40 3 货物监管方式 以中储为例 1 自有库质押监管 在中储自有仓库内完成监管 2 外租库质押监管 中储仓库在外租赁社会仓库专门 用于质押监管业务 并派专门业务人员对仓库和质物进行 监管 3 多库质押监管 为满足客户 仓单质押 全同性业 务的需要 由中储通过全国仓储网络统一进行业务协调和 监控 开展多库 译地 质押业务 4 厂家材料车间监管 41 8 6 8 6 资金流管理的自动化模式资金流管理的自动化模式 42 一 资金流管理中存在的问题 1 手工处理 手工处理通常效率低下 错误频出 不可预测 而且在 最终分析时 往往产生比自动化解决方案更高的成本 2 缺乏及时信息
