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1、2008年业务问答一、支付系统1、大小额支付系统来账，收款人不在本分支行开户，回单应如何处理？答：对于汇兑业务收款人不在本分支行的，同一交换区域的应在一个工作日内通过同城交换将相关业务回单传递至收款人开户行；对于异地分支机构的回单，应通过挂号信或特快专递的方式传递，至少每半月传递一次。2、我行大小额支付系统查询查复业务在时间上如何要求？答：根据关于大、小额支付系统查询查复情况的通报（青岛银会20086号）的要求，各支行的查询查复业务要做到：（1）每日16：30前收到的查询，各单位必须于当日支付系统日终前查复；每日16：30后收到的查询，要求不得晚于下一工作日11：00前查复，否则按照查询未查复
2、处理。（2）各单位每日营业开始（9：00）和营业结束前（16：30），必须安排专人检查前日（周一检查上周五、六、日的情况）和当日的查询查复情况，并对未查复记录及时进行查复。（3）各营业部要安排专人负责此项工作，且营业部经理必须每日定时进行查询查复工作的督促和检查。3、签发电汇业务，为何次日发现该笔业务状态为拒绝？答：出现此类情况，主要原因是支行没有在规定时间内办理大额支付业务，在系统日切时进行电汇业务复核，造成业务状态异常。根据人民银行相关规定，大额支付系统工作时间为工作日8：00-17：00。为保证支付业务正常发送，各支行应按照以下要求执行：（1）大额支付业务办理时间应控制在工作日的8：40
3、16：40；（2）在发现业务状态为“拒绝”后，支行可在来报管理查询回应中打印出拒绝回执，查询核实总账“26102000006大额支付待汇款项”账户是否留有该笔发送失败交易资金，核对无误后在前台通过“50202 汇兑状态维护”或“50204其他支付状态维护”交易将该笔业务维护为“待复核”状态，拒绝回执做维护交易传票附件；（3）重新复核发送该笔电汇。4、大额汇款业务审批如何规定？答：根据相关规定，超过500万元（不含）的大额汇款业务，须由经办行营业部经理及分管行长在汇款凭证上签字确认并加盖业务公章后，传真至总部营业部审批发送。业务发生后经办行要及时追踪款项是否审核汇出。执行过程中，若经办行分管行长
4、无法签字的，应由其亲自电话通知总部营业部会计经理，事后将相关签字并加盖业务公章的凭证复印件交于总部营业部。二、支付密码1、支付密码器常见故障及处理方式？答：见表2-1支付密码器常见故障解析。表2-1 支付密码器常见故障解析序号常见问题故障原因解决方案联系单位1柜员登陆时，系统提示该柜员已登陆原因为上次登陆时未正常退出，或登陆时连续多次点“确定”导致。主管操作员使用“柜员管理-修改柜员信息”，重设柜员状态。如主管密码被锁无法登陆，可联系总部财会部协助解锁。财会部 857098322柜员登陆时，系统弹出“调用通讯时系统出错”系统参数设置有误或防火墙、网络不通等原因造成。支行可直接联系总部科技部协助
5、处理。科技部 857098283连接密码器时返回“超时”本机与密码器连接、本机与服务器连接有故障时都可能造成此问题。多为本机与密码器连接不通造成。联系总部科技部协助处理。科技部 857098284它行发行的密码器无法在我行增加账号原因为企业代码不正确，企业代码必须为10位的代码。客户到原支付密码器发行行将企业代码修改为10位正确代码。5支付密码器损坏支行可直接联系“中数信公司”维修。中数信85968001 859683266支付密码器无法维修需更换支行可联系总部财会部协助更换。财会部 857098327支付密码器挂失和停用支付密码器可挂失和停用。挂失的密码器不能再用；停用的密码器30日内可再启
6、用，超过30日的无法使用。8修改企业代码支付密码器录入的企业代码必须为10位，录入有误的，将无法在它行使用。支行如需修改企业代码，请联系总部财会部协助解决。财会部 857098329支付密码校验不通过除“客户编制支付密码错误”的情形外，还有一种情形为：支付密码器内设密钥到期。支付密码器在添加账号时，会自动为每个账号生成一个密钥，此账号密钥的有效期为5年。密钥到期后，客户签发的支付密码支票将无法通过密码核验。更新支付密码器账号密钥方法为：1）通过连接线将支付密码器与电脑终端相连；2）登录支付密码系统；3）删除支付密码器中已到期账号；4）在支付密码器中重新添加账号。2、有支付密码器的客户要求不再使
7、用支付密码，应如何处理？答：（1）客户提交书面申请，加盖公章、预留印鉴，并出示营业执照原件。（2）要求客户交回所有带支付密码的空白凭证，做剪角作废，并做“20005结算账户支票记录维护”交易。（3）在柜面通过“20000结算/储蓄账户静态信息维护”交易取消客户支付密码标记，并将该账号从客户的支付密码器中删除。三、同城交换1、打码程序显示“打码机连接超时，请检查连线，打码机是否打开”应如何处理？答：这种情况是因为数据线连接问题，可将打码机与计算机间连线插紧，并检查打码程序“本地设置”中串口号是否设置正确。如经检查都无问题，可与财会部联系更换数据线。2、同城交换提回一张待解付城商行银行汇票该如何处
8、理？答：首先做“8024提回借方（总账）”交易，审查汇票各要素无误后做“50100申请清算银行汇票资金”交易，成功后根据汇票的类型做“5015解付商行汇票 (总账) - 他行”交易或“5022解付商行汇票 (总账) - 本行”交易。如果汇票审查未通过或申请汇票资金失败，则填制退票理由书，做提出“8004提出借方 (总账)”交易。四、结算账户1、人民银行对结算账户的报备时间是如何规定的？答：中国人民银行于2003年制订的人民币银行结算账户管理办法对开立、变更、撤销银行结算账户的报备进行了如下规定：（1）开户根据人民银行人民币银行结算账户管理办法中第二十八条规定“符合开立基本存款账户、临时存款账户
9、和预算单位专用存款账户条件的，银行应将存款人的开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后办理开户手续；符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案”。（2）变更根据中国人民银行人民币银行结算账户管理办法第四十八条“银行接到存款人的变更通知后，应及时办理变更手续，并于2个工作日内向中国人民银行报告”。（3）撤销根据人民银行人民币银行结算账户管理办法第五十五条“银行撤销单位银行结算账户时应在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之
10、日起2个工作日内，向中国人民银行报告”。2、一位多年前在我行开户的客户来到营业柜台，要求继续使用其原账户办理业务。这时，操作员通过新旧账号查询交易，获得其在我行新业务系统的账号，并查实此户早已于新系统上线前就作为久悬户被划入营业外收入，目前该户已属销户状态。在综合业务系统中应如何处理？答：使用“1046营业外收入久悬划回”交易处理。业务受理前，应重新审查和更新客户开户资料。在保证开户资料完整、真实、有效的前提下，客户方可继续使用原账户。通过“1046营业外收入久悬划回”交易可恢复该已结转营业外收入的久悬账户：首先，选择“营业外收入久悬划回”交易，输入账号，按TAB键，系统自动显示结转日期（指原
11、来结转到营业外收入的日期）、结转金额。交易完成后，账户状态恢复活跃。同时，应在“自动结转营业外报表”上注明划回日期。需要掌握的其他有关知识：（1）在综合业务系统中，若单位存款户一年以上不发生业务（不包括自动结息），系统会将账户状态由“活跃”转为“久悬”（注意：业务系统并未将久悬账户转入26201久悬未取款项科目，而只是将账户状态设置“久悬”标志）。对经过规定时间仍无法办理销户手续的久悬户，我行将其结转入营业外收入（515科目），账户状态变为销户。（2）特别注意：若要取消“1046营业外收入久悬划回”交易，需执行两个步骤，二者缺一不可。一是在交易流水中找到该笔交易记录，选择取消后，主管授权通过；
12、二是对该账户执行“20018结算/储蓄账户零余额销户”交易。（3）若无法通过“1046营业外收入久悬划回”交易查找及恢复久悬账户，应通过永久保管的“结转营业外手工销记式账簿”查找历史结转记录，登记销记划回日期，并报财会部核实后进行手工处理。（4）账户重新启用后，应在人民银行账户管理系统中进行账户状态更新。3、客户持区政府出具的文件，要求为某企业开立破产清算组账户，是否可以受理？答：不可以受理。根据中华人民共和国企业破产法及相关法律法规的规定，“人民法院裁定受理破产申请的，应当同时指定管理人”，“管理人可以由有关部门、机构的人员组成的清算组或者依法设立的律师事务所、会计师事务所、破产清算事务所等
13、社会中介机构担任”。清算组必须持人民法院的判决申请开立临时存款账户，其账户名称应与清算组的全称及公章一致。清算组只能在银行开立一个临时存款账户，不得开立除临时存款账户外的其他银行结算账户。4、单位开户多少天后可以办理付款业务？答：人民币银行结算账户管理办法第三十四条规定“单位银行结算账户自正式开立之日起，3个工作日后正式生效，生效后方可办理对外支付，但由注册验资的临时存款账户转为基本存款账户、借款转存的一般存款账户除外。在账户正式生效前，开户行不得向存款人出售重要空白凭证和支付凭证”。人民币银行结算账户管理办法实施细则第二十五条规定“正式开立之日具体是指：对于核准类银行结算账户，正式开立之日为
14、中国人民银行当地分支行的核准日期；对于非核准类单位银行结算账户，正式开立之日为银行为存款人办理开户手续的日期”。举例说明，某客户周一在我行网点开立基本存款账户，周二人民银行颁发开户许可证，则该客户周五才可以购买支票。5、某行为单位客户办理开户时发现系统中已有相同名称客户存在，经过进一步核实，发现此两名客户不是同一客户，经办行应如何处理？答：根据工商局的规定，企业注销1年之后，其名称可以被重新注册。支（分）行在开户时发现有重名客户后，应首先在系统中查询已有客户号下是否有活跃账户存在，证件号码与新开户客户是否相符。在确认旧客户号下没有活跃账户，且证件号码不同后，可重新建立新的客户号信息。在与工商局
15、确认原客户已注销后，在BDS系统中原客户名称后加注“（注销）”字样。6、某行发现在人民银行账户管理系统中备案的一般户存在关键信息录入错误的情况，应如何修改？答：在人民银行结算账户管理系统中已备案账户的账户信息是无法修改的，若发现备案信息错误只有撤消后重新备案，对于这种情况请分支行做好书面记录。各分支行的账户管理人员一定要加强对信息的核对、杜绝出现人为原因造成的备案错误。7、某企业工会欲在我行开立结算账户，应开立何种账户？答：根据中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知（银发200671号）规定，“按照中华人民共和国工会法成立的具有社会团体法人资格的工会组织，可以凭社团法人登记证书开立基本存款账户”，“不具有社会团体法人资格的工会组织，应按照人民币银行结算账户管理办法第十九条的规定开立专用存款账户，账户名称可为单位名称加资金性质，即单位名称后加工会字样”。8、开户时证件号码错误处理方式？答：在对公客户开户时如果遇到该客户已在我行开户，但该客户所持证件信息与我行系统内已登记证件信息不一致。在确认客户所持证件为真实有效证件后，柜员应与此客户号归属行进行联系，请对方行重新核实开户资料，并在系统中更正（查询客户号归属行的方法为：进入“10210客户证件查询”，右上角“银行/支
