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1、集美大学诚毅学院毕业设计（论文）开题报告经济 系 金融学 专业 2011 年 11 月 30 日设计（论文）题目 我国中小金融机构发展的风险管理探索学生姓名 魏慧真 学号 2008946099 指导教师 黄纯灿选题目的和意义：由于国有银行为中小企业服务具有效率低、信息不对称等弊端，导致了中小企业融资困难。因此，我国有必要在建立以大银行为主的金融机构体制下，大力发展中小金融机构，解决中小企业融资难的问题。随着中国经济的不断发展，公司内部治理缺陷等因素制约了中小金融机构的发展。对中小金融机构发展的风险管理进行探索，转变思路，推动中国金融的改革开放与发展，以达到一定的经济目的，这具有重要的理论意义和
2、现实意义。 文献综述（本课题研究现状综述）：随着国有企业改革的深入，中小企业在我国经济中所发挥的巨大作用日益为各界人士所重视，因此大力发展中小金融机构以解决中小企业融资困难已成为必要。但是，就目前来说，中小金融机构在发展中存在着诸多问题：产权不清、资金不足、市场定位不准，外部环境恶劣等，这也导致了中小金融机构在经营中面临筹资难、经营压力大，严重阻碍了中小金融机构的发展。为了推动中小金融机构的发展，需要国家给予适当的政策扶持，我国银监会也应当采取相关的措施，促进现存金融体制的改革与创新，健全金融体制，构建完善的风险防范机制，营造良好的发展空间。因此越来越多的国内经济学者也开始重视对中小金融机构发
3、展的风险管理进行探索，并且得出一些研究成果。学者谭研硕（2011）在中小金融机构信息化建设存在的问题及建议一文中，从银行业信息化建设角度切入，阐述信息系统潜在的风险对我国中小金融机构发展的影响，并在此基础上分析中小金融机构信息化建设的发展方向，以及从此角度出发得出相关改善我国中小金融机构信息化建设的建议。文章主要从三个方面来阐述：（1）我国中小金融机构信息化建设存在的问题；（2）中小金融机构信息化建设的方向；（3）对中小金融机构信息化建设的建议。从这篇文章中了解到了我国中小金融机构发展的状况以及存在的风险对论文的写作有很大的帮助。杨海英（2010）在试述我国民营银行发展问题中认为发展民营银行有
4、诸多好处，在中小企业大发展和民间资金充沛，监管能力加强的今天可以大力发展。在我国逐步向国外资本开放金融领域的今天，从提高金融市场资源配置效率的要求看，应努力引入竞争机制，积极稳妥的发展民营银行，打破金融业的垄断格局，应该成为金融改革的一个方向。发展民营银行是解决中小企业融资难矛盾的需要，可以分散国有银行的债务风险，有助于完善金融市场体系有助于遏制非法金融活动。大量的中小企业的存在，构成了民营银行生存和发展的基础；大量民间资金的存在，为民营银行的生存和发展创造了稳定的资金来源；我国金融监管体系初步建立，为民营银行的良性发展提供了体制保障。这篇文章对民营银行的作用分析较全面，同时也肯定了我国目前取
5、得的部分成果。学者吕菲（2010）在发展民营中小金融机构与中小企业融资中认为受全球金融危机的影响，我国中小企业的发展遭受到了前所未有的创伤，政府出台的一系列政策无疑在一定程度上缓解了中小企业的融资困境，但并没有从根本上解决中小企业的融资困境。大力发展中小金融机构成为必要。文章首先分析了大型金融机构为中小企业服务所存在的弊端。在此基础上，阐述了民营中小金融机构为中小企业服务所具有的几大优势。最后，提出了发展、完善民营中小金融机构的相关政策，从而促进民营中小金融机构与中小企业的良性互动，实现共同发展。学者童英（2010）在中小金融机构的发展契机中认为大力发展中小金融机构是解决目前中小企业融资难与流
6、动性过剩矛盾的关键。文章一方面阐述了中小金融机构的现状，中小金融机构在不断发展壮大，但从效果来看，它们的作用并没能充分发挥出来。另一方面也论述了中小金融机构的发展战略。当前中小金融机构的混乱发展的局面，对中小金融机构的风险控制和中小企业融资都造成了一定的阻力。目前金融危机刚过，中小企业的发展面临着前所未有的资金困难。这时候正是规划中小金融机构发展的最好时机。政府有必要给予适当的政策支持。学者毛晓昊（2010）在我国民营银行的发展路径之思考中认为对于我国民营银行的发展路径的选择应遵循因地制宜，社会效益与经济效益兼顾的原则；遵循市场经济发展要求，体现竞争性的原则。并且总结指出在我国，使用单一的方法
7、设立民营银行没有可能从机构金融改革的目标确保实现，只有通过新建的民营银行，以打破垄断的银行，同时，只有执行现有银行的产权改造才能真正促进良好的公司治理结构的建立，两种方式互为补充，缺一不可。我国民营银行的发展思路主要是增量带动存量，存量带动改革为主。选择存量与增量改革并进的发展路径，走具有中国特色的民营银行发展之路。从现实意义来讲，在现在的政策环境中通过新建发展民营银行还是行不通的。学者韩学文（2009）在浅谈我国民营银行的发展中认为发展民营银行对优化金融资源配置、提高金融效率及解决中小企业融资、 “三农”资金有重要意义，针对我国现阶段民营银行的现状及其发展过程遇到的困难，提出了短期内以改组为
8、主，长期内以新设为主的发展对策，并为其提供良好的外部环境，促进民营银行发展，最终构建完善的金融体系以促进经济的长足稳定发展。这一观点具有现实意义。Allen N.Berger,Iftekhar Hasan,Mingming Zhou（2009）在Bank ownership and efficiency in China： What will happen in the worlds largest nation?中认为通过实证分析得出我国国有银行效率最低的结论，民营银行的效率比国有银行高，并呼吁中国加快银行业的改革，允许多种所有制进入银行业，以提高整体银行业的效率。从以上这些期刊、文献资料中
9、，可以了解到现今中小金融机构发展的现状，以及我国目前中小金融机构发展的风险管理及探索，这对于本论文写作有很好的借鉴意义。本论文本着实证与理论相结合的方法，从多角度详细论述中小金融机构发展的风险管理及相关政策，以及对我国中小企业融资难问题的影响，充分利用中小金融机构的优势，解决我国中小企业融资难的问题。参考文献：1谭研硕.中小金融机构信息化建设存在的问题及建议J.中国金融电脑,2011,(3)2杨海英.试论我国民营银行发展问题J.知识经济，2010， （18）3吕菲.发展民营中小金融机构与中小企业融资J.中国商界,2010,(5)4童英.中小金融机构的发展契机J.现代管理科学,2010(2)5毛
10、晓昊.我国民营银行的发展路径之思考J.现代营销，2010， （1）6韩学文.浅谈我国民营银行的发展J.商业文化，2009，(9）7Allen N.Berger,Iftekhar Hasan,Mingming Zhou.Bank ownership and efficiency in China： What will happen in the worlds largest nation?J.Journal of Banking & Finance，2009主要研究内容：一、中小金融机构发展的现状二、中小金融机构存在的风险管理及探索三、加强中小金融机构风险管理及相关政策完成设计（论文）的条件、方
11、法及措施：条件：一、 大学提供了相关配套的软硬件设施，包括相关专业书籍、报刊杂志等各项资源。特别是丰富电子资源，学生可以通过图书馆阅览各种中外古今期刊，这些都为论文的写作提供了诸多便利。二、 学校的师资队伍实力雄厚，有很多资深的老师对于该课题有比较深入的研究，因此可以跟这些老师探讨关于这一研究领域的相关问题方法及措施：一、 阅读相关文献，收集充分的有用资料。认真阅读相关知识的书籍和文献资料，从中吸取有益的分，并认真做好每一次的读书笔记。二、 拟定写作提纲。先拟定一个写作提纲，提纲要求项目齐全，多请教指导老师可以充分做到这一点，这样才能初步构成论文的轮廓，规划写作范围和思路。三、 写初稿。写作初
12、稿时要做到：思路清晰，论点明确，论据准确充实，论证合乎逻辑，同时大力拓展和丰富论文内容，多征求教师和同学们的意见，吸取养料。四、 改定稿。细读初稿并反复修改，以达到数易其稿的目的，不断丰富和完善论文。指导教师的意见及建议： 近几年来，为弥补金融服务的市场空缺，一大批中小金融机构应运而生，但同时产生了诸多问题。中小金融机构风险管理也成为了国内学者和金融管理者关注的焦点。该同学选择我国中小金融机构发展的风险管理探索作为毕业论文选题，选题目的明确，具有一定的现实意义，研究框架合理，完成论文的条件、方法和措施适当，同意开题。 签名：年 月 日注：此表前五项由学生填写后交指导教师签署意见，否则不得开题；此表作为毕业设计（论文）评分的依据。
