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1、金融基础与商业银行模拟真题 消费信贷一、单项选择题1.消费信贷产生的理论基础是（ ）A.生命周期理论 B. 预期收入理论 C. 生命周期消费理论 D.资产转换理论2.根据杜兰德研究，消费信贷的个人信用评分的阈值是（ ） A.0.5 B.0.75 C.1.25 D. 1.53.个人住房贷款通常要求一定比例的首付金额，我国规定这一比例为（ ） A. 40% B.30% C.20% D. 10%4.汽车贷款业务中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，首期付款不得少于（ ） A.10% B.20% C.30% D.40%5.汽车贷款业务中，以第三方保证方式申请贷款的，首期付款不得少于（ ） A.10% B
2、.20% C.30% D.40%6.汽车贷款中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（ ） A.100% B.80% C.70% D.60%7.汽车贷款中，以第三方保证方式申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（ ） A.100% B.80% C.70% D.60%8.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，首期付款不得少于（ ） A.10% B.20% C.30% D.40%9.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，贷款金额最高不得超过车款的（ ） A.100% B.80% C.70% D.60%10.我国银行规定，信用卡透支金额和利息
3、必须在（ ）内归还。A.30天 B.40天 C.60天 D.90天11.我国银行规定，信用卡透支利息自透支之日起15天内按日息（ ）计算。 A.万分之五 B.万分之十 C.万分之十五 D.万分之二十12.国际银行业广泛采用的消费贷款定价模型是（ ） A.客户盈利分析模型 B.价格领导模型 C.成本追回模型 D.基准利率加点定价模型二、多项选择题1.我国个人住房贷款常见的偿还方式有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）A.一次性偿还 B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.单一利率法 E.贴现率法2.影响消费信贷定价的因素有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）A.资金成本 B.消费者的信用风险 C.未来市
4、场利率水平的波动D.消费者与银行的关系 E.消费信贷的竞争程度3.与企业贷款相比，消费信贷具有的特点包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ） A. 高风险性 B.高收益性 C.及时性 D.借款人对利率不不敏感 E.周期性4.影响个人信用的主要因素主要有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ） A.个人财务状况 B.主观意愿 C.抵押品 D.保证 E.质物5.进行个人资产分析时，银行必须关注的问题包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ） A.个人流动资产 B.个人不动产 C.价值和稳定性 D.流动性 E.所有权和控制权6.个人信用评估方法主要有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ） A.比率分析法 B.Z计分模型 C.“5C
5、”判断法 D.信贷记分法 E.现金流量分析7.住房抵押贷款主要的风险包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ） A.信用风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.利率风险 E.提前偿付风险8.汽车贷款的主要风险包括（ ）（ ）（ ）（ ）（ ） A.信用风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.市场风险 E.提前偿付风险9.信用卡的特殊风险主要有（ ）（ ）（ ）（ ）（ ） A.信用风险 B.市场风险 C.伪冒风险 D.作业风险 E.内部风险三、判断说明题1.影响个人信用的主要因素是个人的财务状况。（ ）2.由Z计分模型计算的Z值可以较为明确地反映借款人在一定时期内的信用状况，Z值越大，信用越好。（ ）
6、3.抵押房产市价下降到低于贷款余额时，借款人从自身利益最大化出发会被迫违约。（ ）4.消费信贷定价的一般原则就是成本收益原则。（ ）5.信用卡风险具有特殊性。（ ）四、名词解释消费信贷 Z计分模型 5C 住宅抵押贷款证券化 间客模式 直客模式 被迫违约 理性违约 贷记卡 准贷记卡 五、计算题1. 某客户借入一笔二年期住房贷款，金额为10000元，年利率为7.2%：（1）如果一次还本付息，试计算该客户的还款总额和利息总额。（2）如果采取每月等额本息还贷，试计算该客户的还款总额和利息总额。（3）如果采取每月等额本金还贷，试计算该客户的还款总额和利息总额。2.某客户借入一笔1年期5000元的贷款：（
7、1）如果采取月等额分期偿还方式，年利率为13%，试用年百分率法计算该笔贷款的真实利率。（2）如果采用按季偿还的方式，年利率为12%，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。（3）如果采用利息首付的方式，年利率为10%，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。（4）如果采用8%的存款比率、12个月等额分期付款方式，年利率为9%，试计算该笔贷款的真实利率。 通过比较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款？3.某客户得到一笔12个月分期支付、1年期限、金额为5000元的贷款，8个月后该客户要求提前还贷，请用78S条款计算银行应该给予客户的利息回扣。4.某客户申请一笔30年期、500000元、年利率为12%的固定利率住宅抵押贷款。约定还款方式为按月等额支付本息，试计算该客户的每月支付额、利息总额。六、问答题1.什么是消费信贷？消费信贷有何特征？发展消费信贷对商业银行有何意义？2.控制和分散消费信贷风险的主要手段有哪些？3.住房抵押贷款有哪些种类？4.个人住房贷款的基本要求有哪些？5.简述住房抵押贷款的业务流程。6.什么是住宅抵押贷款证券化？住宅抵押贷款证券化对我国商业银行有何现实意义？7.试比较汽车贷款供给两种方式的利弊。8.我国加强汽车贷款风险管理的措施有哪些？9.信用卡的特殊风险有哪些？银行可采取哪些措施进行针对性的管理？
