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1、初级经济师经济学基础货币制度和货币发行 第三部分货币与金融第十四章货币制度与货币发行近几年本章平均分在7分左右【考点一】货币的本质与货币形态的演变建议关注货币的本质、货币形态的演变过程。 （一）货币的本质马克思从货币的起源出发来揭示货币的本质，认为货币是从商品世界中分离出来的，固定充当一般等价物的特殊商品，并能反映一定的生产关系。 第一，货币是在商品交换中自发产生的，是价值形式发展和商品生产、交换发展的必然产物。 第二，货币是固定充当一般等价物的特殊商品。 作为一般等价物，货币具有两个基本特征 （1）货币是表现一切商品价值的材料。 （2）货币具有直接同所有商品相交换的能力。 第三，货币体现一定
2、的生产关系。 （二）货币形态的演变1.实物货币实物货币是直接从普通商品中分离出来，本身具有相应的价值和特定的使用价值。 2.代用货币 （1）代用货币是指代表金属实物货币流通并可随时兑换成金属实物货币的货币形态，包括银行券和辅币。 （2）代用货币是实物货币的价值符号，其本身的内在价值低于额定价值。 代用货币是由实物货币向现代信用货币发展的一种过渡性的货币形态。 （3）典型的代用货币是银行券。 3.信用货币 （1）信用货币是以信用作为保证，通过一定的信用程序发行，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展的现代形态。 实际上是一种信用工具或者债权债务凭证。 （2）现代信用货币包括现金和银行存款两
3、种主要存在形式。 （3）现代信用货币的基本特征4.电子货币 （1）电子货币是信用货币与现代计算机技术、通讯技术相结合的产物。 （2）有人称电子货币为继金属铸币、纸币之后的“第三代货币”。 实质上，电子货币是新型的信用货币形式。 【例题单选题】（xx年）代表金属实物货币流通并可随时兑换成金属实物货币的货币形态是（）。 A.信用货币B.纸币C.代用货币D.第三代货币正确答案C答案解析本题考查代用货币的定义。 代用货币是指代表金属实物货币流通并可随时兑换成金属实物货币的货币形态，包括银行券和辅币。 【考点二】货币制度的构成要素建议关注货币制度的构成要素。 （一）货币制度的概念货币制度是指一个国家（地
4、区）以法律形式确定的货币流通结构和组织形式。 （二）货币制度的构成要素1.货币材料 （1）规定货币材料是货币制度最基本的内容。 （2）金属货币流通条件下，金属是整个货币制度的基础。 不兑现的信用货币流通条件下，纸币成为流通中商品价值的货币符号，纸币币值以流通中商品的价值为基础。 （3）目前世界各国普遍实行纸币本位制，如我国的人民币制度就属于纸币本位制。 2.货币名称、货币单位和价格标准 （1）规定本位币的名称、单位及其划分，货币名称通常是以习惯形成的。 【例如】我国的货币名称是“人民币”，本位币的单位是“元”，元以下为“角”、“分”。 （2）金属货币流通条件下，价格标准就是铸造单位货币的法定含
5、金量，货币单位与价格标准不同；在当代纸币本位制下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币的价格标准就是货币单位及其划分的等份，如元、角、分。 3.本位币、辅币及其偿付能力本位币辅币 （1）主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。 （2）在金属货币流通条件下，铸币是足值货币，一般规定可以自由铸造和熔化。 （3）在当代纸币流通条件下，任何单位和个人都不得自行印制、变造和故意毁损货币。 （4）无限法偿。 （1）是本位币以下的小额货币，主要供小额零星交易和找零之用。 （2）金属货币流通条件下，辅币以贱金属铸造，为不足值货币，只能国家铸造，规定为有限法偿货币。 （3）在纸币本位制下
6、，有的国家规定为有限法偿，如美国；有的国家没有明确的规定，如中国。 无限法偿所谓无限法偿，就是指无限的法定支付能力，不管是用本位币支付债务还是其他，也不管每次支付的数额大小，任何人都不得拒绝接受。 4.发行保证制度 （1）发行保证制度，又称发行准备制度，是指通过银行发行的纸质货币作为价值符号依靠什么来保证其币值稳定的制度。 （2）在代用货币形态下，发行银行券和辅币的银行必须建立金属准备制度，以保证其随时兑现。 （3）在当代纸币本位制下，大多数国家不再规定发行保证制度。 只有少数国家（地区）由于特殊背景和历史原因，用外汇作为货币发行的保证。 【例题单选题】（xx年）关于货币制度的说法，错误的是（
7、）。 A.规定货币材料是货币制度最基本的内容B.货币制度要规定本位币的名称C.我国人民币制度属于金本位制度D.本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算正确答案C答案解析本题考查货币制度的构成要素。 选项C错误，我国的人民币制度属于纸币本位制。 【考点三】货币制度的演变建议关注不兑现的纸币本位制、我国的货币制度。 （一）货币制度的演变（二）货币形态的演变1.银本位制 （1）以白银为本位货币材料，有银两本位和银币本位之分。 银两本位不铸造银币，以银两为单位，货币以银块形式流通的制度。 银币本位以白银为币材，铸造银圆流通的制度。 （2）最大缺点是白银价值偏低。 2.金银复本位制以黄金和白银同时作为
8、本位币材料。 又分为平行本位制和双本位制。 3.金本位制以黄金作为本位货币材料 （1）金币本位制典型的金本位制，黄金作为法定的本位货币金属，银币退居辅币地位，铸造和法偿能力都受到了限制。 特点金币可以自由铸造，银行券和辅币等价值符号可以自由兑换成金币，黄金可以自由输出入。 （2）金块本位制又称生金本位制，由可以有限兑换金块的银行券代表黄金流通。 如1925年，英国规定银行券1700英镑以上才能兑换黄金。 特点不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币银行券；银行券规定含金量，但不能自由兑换黄金；黄金集中由政府保管。 （3）金汇兑本位制又称虚金本位制，由国内不能兑换黄金但能兑换外汇的银行券代表黄
9、金流通。 特点不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币银行券；银行券规定含金量，但不能直接兑换黄金，只能兑换外汇；政府或中央银行通过按照固定比价买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率。 总结金块本位制和金汇兑本位制具有内在的不稳定性。 第一，两种制度都没有金币流通，黄金失去了流通手段职能，从而也失去了自发调节货币流通的可能性。 第二，银行券不能自由兑换黄金，一旦发行过多就会贬值。 第三，金汇兑本位制依附于外国货币制度，一旦外国货币制度发生动摇，本国货币制度也必然随之动摇。 4.不兑现的纸币本位制又称不兑现的信用货币制度，是以中央银行发行的纸质货币作为流通货币。 纸币不能兑换成黄金，也不同任何贵金
10、属挂钩，并且集中由中央银行发行，独立行使货币各主要职能。 不兑现的纸币本位制度的特点（二）我国的货币制度不兑现的纸币本位制我国现行的货币制度，为人民币、港币、澳门元“一国三币”的货币制度。 目前港币、澳元各限于本地区流通，但人民币已经在香港、澳门实现了一定程度的流通。 基本内容人民币是我国的法定货币。 人民币采取不兑现纸币的形式。 人民币是我国（内地）唯一的合法通货，严格禁止外币在中国境内计价流通，严禁金银流通，严格禁止损毁人民币及其信誉。 国家指定中国人民银行为唯一的货币发行机构，并对人民币流通进行管理。 人民币出入境受到不同程度的限制。 【例题多选题】（xx年）不兑现纸币本位制的特点包括（
11、）。 A.流通中的现金包括钞票和硬币B.黄金和钞票可以并行流通C.货币供给信用化D.货币形式多样化E.汇价由不同货币的购买力之比来确定正确答案ACDE答案解析本题考查货币制度的演变中不兑现纸币本位制的特点。 不兑现纸币本位制的特点黄金非货币化、货币供给的信用化、货币的多样化。 其中流通中的现金或通货，是中央银行发行的钞票和硬币，黄金已从国内流通领域中退出。 各国均以不同货币的购买力之比来制定和调整汇价。 所以本题选ACDE。 【考点四】货币发行建议关注货币层次、货币供给机制。 （一）货币层次现实中的货币既包括流通领域内的现金，也包括在银行体系内的存款，甚至各种票据及其他信用流通工具也在一定程度
12、上作为货币的替代物参与流通，执行着货币的某些职能。 我国货币层次的划分（依据货币资产的流动性）M0流通中货币狭义的货币量M1M0单位活期存款M1是央行重点调控对象。 广义的货币量M2M1单位定期存款个人存款其他存款（财政存款除外）单位定期存款、个人存款、其他存款流动性较弱，属于准货币（二）货币供给机制货币供应流程1.中央银行的信用创造货币机制 （1）作为“最后贷款人”的中央银行，是社会资金运动的组织和管理部门，要承担向社会提供充足的货币资金的责任。 （2）中央银行利用自身掌握的货币发行权和信贷管理权，来创造信贷资金。 （3）信用创造货币是当代不兑现信用货币制度下货币供给机制的重要内容，而且信用
13、创造货币的功能为中央银行所掌握。 2.商业银行的扩张信用、创造派生存款机制为分析简便起见，我们拟作如下假设 （1）商业银行只保留法定准备金，超额准备金全部用于放贷或投资； （2）商业银行的客户将其一切收入均存入银行，不提取现金； （3）法定的存款准备金率为10%，原始存款为100万元。 【例如】由此可以看出，各银行的存款增加额，构成了一个递减的等比数列，经过银行系统的反复使用，100万元变成了1000万元，存款货币的创造、扩展过程为1001/10%1000（万元）1/r叫作存款乘数。 【总结】 （1）商业银行具备在中央银行发行货币的基础上扩张信用、创造派生存款的能力。 （2）银行体系扩张信用、
14、创造派生存款的能力要受到三类因素的限制缴存中央银行存款准备金反比提取现金数量反比企事业单位及社会公众缴付税款反比3.基础货币、货币乘数、货币供应量 （1）基础货币（B）中央银行放出的信用是银行体系扩张信用、创造派生存款的基础，故被称为基础货币，包括中央银行发行的货币和商业银行在中央银行的存款，一般用B表示。 （2）货币乘数（k）基础货币的扩张倍数（货币乘数）取决于存款准备金率商业银行在其所吸收的全部存款中需存入中央银行部分所占的比重；货币结构比率商业银行在其所吸收的全部存款中需转化为现金及财政存款等所占比重。 货币乘数（k）1/（存款准备金率货币结构比率） （3）货币供应量（M）货币供应量基础货币货币乘数，即MBk【例题多选题】商业银行具有信用扩张的能力，但这一能力并不是无限的。 一般来说，银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到下列因素的直接影响，即（）。 A.物价水平B.收入水平C.缴存中央银行存款准备金D.提取现金数量E.企事业单位及社会公众缴付税款正确答案CDE答案解析本题考查影响银行体系扩张信用、创造派生存款能力的因素。 银行体系扩张信用、创造派生存款的能力
