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1、保 险 规 划之 保险法规 学习目标 掌握 保险法 中的相关知识掌握 保险法 中的相关知识 1 1 保险法 保险法 2 2 保险合同 保险合同 3 3 保险业法 保险业法 一 保险法 概述 1 1 保险的主要分类 保险的主要分类 1 人身保险和财产保险 按标的划分 人身保险以人的生命或身体为保险标的 包括人寿保险 健康保险 意外伤害保险 财产保险以财产或有关利益为标的 包 括财产损失保险 责任保险 信用保险 2 原保险和再保险 按承保方式划分 一般所讲保险都是原保险 再保险是 相对于原保险而言的 保险人将其承保的保 险业务 以分保的方式 部分转移给其它保 险人的 称为再保险 制定方案 一 保险
2、法 概述 1 1 保险的主要分类 保险的主要分类 3 强制保险和自愿保险 按实施方式划分 强制保险又称法制保险 是由国家通过法律或 行政手段强制实施的一种保险 自愿保险是在自愿原则下 投保人与保险人双 方在平等的基础上 通过订立保险合同而建立的保 险关系 4 单保险和复保险 按投保家数划分 就同一保险标的 同一保险利益 同一危险事 故 在一定的责任期内 只和一个保险人建立保险 关系的 为单保险 分别与两个以上的保险人订立 保险合同的 为复保险 是财产保险特有的问题 制定方案 一 保险法 概述 1 1 保险的主要分类 保险的主要分类 5 足额保险 不足额保险 超额保险 从保险金额与保险价值的关系
3、来划分 投保的保险金额与保险标的的价值相等 叫足额保险 保险金额小于保险标的的价 值 叫不足额保险 保险金额大于保险标的 的价值 叫超额保险 这是财产保险中的分 类 人身保险不存在这些问题 制定方案 一 保险法 概述 2 2 保险法 的原则 保险法 的原则 1 最大诚信原则 保险合同当事人订立合同及在合同有效 期内 应依法向对方提供足以影响对方作出 订约与履行决定的全部实质性重要事实 同 时绝对信守合同订立的约定与承诺 否则 受到损害的一方 按民事立法规定可以此为 由宣布合同元无效 或解除合同 或不履行 合同和义务和责任 甚至对因此而受到的损 害还可要求对方予以赔偿 制定方案 一 保险法 概述
4、 2 2 保险法 的原则 保险法 的原则 2 保险利益原则 保险利益是指投保人对保险标的所具有 的法律上承认的利益 保险利益是合同生效的要件 保险利益 必须是法的 确定的 经济上的利益 保 险利益的形式可以是现有的利益 期待的利 益 也可以是责任利益 财产保险中 投 保时和赔付时投保人都应对保险标的具有保 险利益 人身保险中 只要求投保时要具 有保险利益 财产保险中 保险利益要易 于鉴别 制定方案 一 保险法 概述 2 2 保险法 的原则 保险法 的原则 3 损失补偿原则 损失补偿原则包含两层意思 一是只有 保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险 人遭受经济损失时 保险人才承担损失补偿 的责任
5、 这是损失补偿原则质的规定 二是 补保险人获得的补偿量 仅以保险标的遭受 的实际损失为限 这是损失补偿原则量的规 定 损失补偿原则主要适用于财产保险及其 他补偿性保险合同 损失补偿原则的派生原则 损失分摊和保险代位原则 制定方案 期探网 二元期权 二元期权论坛 二元期权投资理财视频 二元期权学习 二元期权平台推荐 二元期权交流 二元期权资讯网 二元期权交易技巧 二元期权高手 二元期权视频教程 二元期权综合学习资料 一 保险法 概述 2 2 保险法 的原则 保险法 的原则 4 近因原则 近因原则是通过判明风险事故与保险标 的损失之间的因果关系 以确定保险责任的 一项基本原则 在风险与保险标的损失
6、的关系中 如果 近因属于被保风险 保险人就应负赔偿责任 也就是说 当被保险人的损失是直接由于 保险责任范围内的事故造成时 保险人才给 予赔付 近因要属于除外风险或未保风险 则保险人不负赔偿责任 制定方案 二 保险合同总论部分 1 1 保险合同的特征 保险合同的特征 1 是最大诚信合同 2 是诺成性合同 3 是射幸性合同 4 是格式合同 附合合同 5 是有条件的双务合同 6 是有偿合同 7 是保障合同 制定方案 二 保险合同总论部分 2 2 保险合同的主体 保险合同的主体 1 保险合同的当事人 投保人 保险人 2 保险合同和关系人 被保险人 受益人 制定方案 二 保险合同总论部分 3 3 保险合
7、同的内容 保险合同的内容 1 保险价值 财产保险特有的条款 按投 保时保险价值是否确定分为定值保险合同和 不定值保险合同 2 保险金额 是保险人承担赔偿或给付保 险金责任的最高限额 3 保险费 是投保人参加保险的代价 交 纳保险费是投保人的义务 4 保险金 是指保险人赔偿或给付被保险 人或受益人的款项 制定方案 二 保险合同总论部分 4 4 保险合同的形式 保险合同的形式 保险合同采用书面的形式 保险合同采用书面的形式 投保单 投保单 保险单 保险单 临时保单 临时保单 保险凭证等 保险凭证等 都是保险合同的组成部分 都是保险合同的组成部分 制定方案 二 保险合同总论部分 5 5 保险合同订立
8、过程中的先合同义务 保险合同订立过程中的先合同义务 1 投保人的告知义务 第17条 有限询问告知 故意不履行告知义务的法律后果 过失不履行告知义务的法律后果 2 保险人的说明义务 第19条 保险人依法负有向投保人说明合同条款 内容的义务 尤其是免责条款 未就免责条 款明确说明的 该条款不发生效力 即合同 部分无效 制定方案 二 保险合同总论部分 6 6 保险合同的生效和无效 保险合同的生效和无效 1 保险合同的生效 零时起保制 保险合同是有效合同 投保人交纳保险费 2 保险合同的无效 无效的原因有四个 没有保险利益 出现超额保险 保险人免责条款未明确说明 被保险人未书面同意并认可保险金额 制定
9、方案 二 保险合同总论部分 7 7 保险合同的履行 保险合同的履行 保险人的义务 1 赔付的义务 保险赔付是保险人最基本的义务 2 保密的义务 保密义务的承担 是绝对的 制定方案 二 保险合同总论部分 8 8 保险合同的变更 保险合同的变更 1 保险合同主体的变更 人身保险只能做投保人和受益人的变 更 财产保险主体的变更分为自动变更和 征得保险人同意的变更 2 保险合同内容的变更 保险金额 风险程度变化 保险 期限 人寿保险合同中的被保险人的职业 居住地点的变化 制定方案 二 保险合同总论部分 9 9 二元期权二元期权合同的解除合同的解除 保险合同的解除分为约定解除和法定解除 1 总括性规定
10、投保人随时可以解除 保险人有 条件解除 货物运输和运输工具航程保险合同 保 险责任开始后不得解除 2 投保人故意不履行如实告知义务 3 投保人 被保险人及受益人故意骗保的 4 投保人 被保险人对保险标的未尽责的 5 保险标的危险增加未及时通知的 6 投保人申报的被保险人年龄不符合投保条件的 7 人身保险合同中止二年以上的 制定方案 二 保险合同总论部分 10 10 保险标的部分损失情况下合同的终止 保险标的部分损失情况下合同的终止 保险标的发生部分损失的 在保险人赔 偿30日内 投保人可以终止保险合同 除合 同规定不得终止的以外 保险人也可以终止 合同 保险人终止合同的 应当提前15天通 知投
11、保人 并将部分保费退还投保人 制定方案 二 保险合同总论部分 11 11 保险合同的索赔时效 保险合同的索赔时效 人寿保险合同的索赔时效是5年 财产保险 人身保险中的健康保险和意 外伤害保险的索赔时效是2年 制定方案 三 财产保险合同部分 财产保险是补偿被保险人因为危险事故财产保险是补偿被保险人因为危险事故 的发生而遭受的损失 绝不能因为参加保险的发生而遭受的损失 绝不能因为参加保险 而使得被保险人获得额外的利益 这一特征而使得被保险人获得额外的利益 这一特征 是财产保险与人身保险的本质区别 是财产保险与人身保险的本质区别 1 1 有形财产保险中损失的确定 在有形 有形财产保险中损失的确定 在
12、有形 财产保险中被保险人只能主张直接经济损失财产保险中被保险人只能主张直接经济损失 间接损失保险人不予赔偿 间接损失保险人不予赔偿 2 2 物上代位 在财产保险中 保险人 物上代位 在财产保险中 保险人 对被保险人赔偿后 受损标的物的相应权利对被保险人赔偿后 受损标的物的相应权利 即归属保险人 即归属保险人 制定方案 三 财产保险合同部分 3 3 债上代位 即代位求偿 在财产保险 债上代位 即代位求偿 在财产保险 中 如果保险事故的发生是由第三者造成的中 如果保险事故的发生是由第三者造成的 被保险人即可以向责任者请求损害赔偿 被保险人即可以向责任者请求损害赔偿 也可以向保险人请求赔偿 如果被保
13、险人从也可以向保险人请求赔偿 如果被保险人从 保险人那里获得了赔偿 那么他必须将对第保险人那里获得了赔偿 那么他必须将对第 三者的求偿权让渡给保险人 由保险人向第三者的求偿权让渡给保险人 由保险人向第 三者求偿 保险人的这种权利叫做代位求偿三者求偿 保险人的这种权利叫做代位求偿 权 权 代位求偿权的代位求偿权的5 5点说明 点说明 1 1 赔偿后自动取得 赔偿后自动取得 2 2 赔偿限额内 赔偿限额内 3 3 被保险人未放弃 被保险人未放弃 4 4 不得向被保险人 不得向被保险人 家人求偿 家人求偿 5 5 仅适用财产保险 仅适用财产保险 制定方案 三 财产保险合同部分 4 4 重复保险合同中
14、保险责任的分摊 重复保险合同中保险责任的分摊 重复保险是财产保险中特有的问题 重重复保险是财产保险中特有的问题 重 复保险的保险金总额超过保险价值的 除合复保险的保险金总额超过保险价值的 除合 同另有约定外 各保险人按照其保险金额与同另有约定外 各保险人按照其保险金额与 保险金额总和的比例承担赔偿责任 保险金额总和的比例承担赔偿责任 如果有施救费用 查勘费用 也按同样如果有施救费用 查勘费用 也按同样 的比例分摊 的比例分摊 制定方案 三 财产保险合同部分 5 5 责任保险中 责任保险中 责任责任 的含义的含义 责任保险中责任保险中 责任责任 仅指依法应当承担仅指依法应当承担 的民事赔偿责任
15、而不包括行政责任中的罚的民事赔偿责任 而不包括行政责任中的罚 款和行政责任中的罚金 款和行政责任中的罚金 制定方案 四 人身保险合同必须掌握的内容 1 1 人身保险与财产保险的不同之处 人身保险与财产保险的不同之处 人身保险不存在重复保险 代位求偿的人身保险不存在重复保险 代位求偿的 问题 也不会出现超额保险的问题 人身保问题 也不会出现超额保险的问题 人身保 险的保险费不得用诉讼的方式请求支付 险的保险费不得用诉讼的方式请求支付 2 2 人身保险是定额给付性质的保险 人身保险是定额给付性质的保险 投保人根据需要确定保险金额 但保险投保人根据需要确定保险金额 但保险 事故发生或者条件成就时 保
16、险人依约定给事故发生或者条件成就时 保险人依约定给 付保险金额的全部或部分 其中的人寿保险付保险金额的全部或部分 其中的人寿保险 带有储蓄性质和投资的功能 带有储蓄性质和投资的功能 制定方案 四 人身保险合同必须掌握的内容 3 3 人身保险中的受益人 人身保险中的受益人 受益人可以是指定的 也可以是法定的 指定受益人可以是指定的 也可以是法定的 指定 优于法定 优于法定 投保人 被保险人可以指定受益人 投保有指投保人 被保险人可以指定受益人 投保有指 定受益人必须征得被保险人的同意 被保险人虽然定受益人必须征得被保险人的同意 被保险人虽然 不是合同的当事人 但其指定受益人无需投保人的不是合同的当事人 但其指定受益人无需投保人的 同意 被保险人为无民事行为能力的人或者限制行同意 被保险人为无民事行为能力的人或者限制行 为能力的人 可以由其监护人指定受益人 为能力的人 可以由其监护人指定受益人 投保人或者被保险人可以指定一人或者数人为投保人或者被保险人可以指定一人或者数人为 受益人 投保人或者被保险人可以变更受益人 投受益人 投保人或者被保险人可以变更受益人 投 保人变更受益人必须征得被保
