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1、省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力自我检测试卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了( )原则。A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 2、目前,我国商业银行最主要的资产是( )。A.借款业务B.贷款业务C.中间业务D
2、.债券投资业务3、银行贷款承诺业务不包括( )。A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度4、存款人因借款和其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做( )。A.专用存款账户B.临时存款账户C.一般存款账户D.特约存款账户5、信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款情况下,凭规定的单据承担付款或承兑义务,此项义务不包括( )。A. 向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量6、由股份有限公司公开发行,用以证明投资者的股东身份和权
3、益,并据以获得股息和红利的凭证是( )。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券7、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由银监会责令改正,并处( )罚款。A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下8、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心9、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1
4、日10、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是( )。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B商业银行贷款,应当对借款人的借款用途等进行严格审查C借款人到期未归还担保贷款的,商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿,不能要求保证人归还利息D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资11、下列关于巴塞尔资本协议的说法中不正确的是( )。A.协议规定,银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定,银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数,将表外授信业务也纳入资本监管12、个人理财业务人员对客户
5、的评估报告,应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员( )。A、审核 B、备案 C、留存 D、汇总13、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中,不需要委托授权的代理包括( )。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理14、( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务15、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是( )。A临时存款账户B基本存款账户C一般存款账户D专用
6、存款账户16、下列关于优先股的说法,不正确的是( )。A.公司解散时,可优先得到分配的剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息17、按照中华人民共和国刑法规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或收受( )元以上者。A.500000B.50000C.500D.500018、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括( )。A.犯罪主体不同B.刑罚处罚幅度不同C.犯罪对象不同D.客观方面不同19、在商业银行支付结算业务中,托收属于( )。A政府信用B商业信用C个人信用D银
7、行信用20、根据第一版巴塞尔资本协议的规定,下列选项均属于附属资本的是( )。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务21、四大商业银行中,最早改制为股份有限公司的是( )。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行22、以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的 ( )。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.国有独资公司23、下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存
8、单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表24、单位结算账户中( )是存款人的主办账户。A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户25、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是( )。A.表见代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理26、某出口商为了降低货款拖欠的风险,进口商为了规避货物不能按时收到的风险,他们可以选择的最佳结算方式是( )。A.汇票B.本票C.支票D.信用证27、货币政策是指中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要
9、手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展28、关于一般存款账户,下列说法正确的是( )。A可办理现金缴存和现金支取B可办理现金缴存,但不可办理现金支取C不可办理现金缴存和现金支取D不可办理现金缴存,但可办理现金支取29、甲公司向乙银行交付10万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为( )。A.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司D.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司30、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的( )。A.物权是绝对权 B.
10、物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 31、目前我国银行贷款利率( )。A下限放开,实行上限管理B上限放开,实行下限管理C可以结合自身经营自行制定D上限下限均放开32、我国银行监管规则体系的基础和主干是( )。A.银行章程 B.部门规章 C.法律、行政法规 D.规范性文件 33、巴塞尔委员会于( )正式发表了巴塞尔新资本协议。A:2004 年 6 月B:2005 年 6 月C:2006 年 6 月D:2007 年 6 月34、下列关于商业银行依法冻结单位存款的表述正确的是( )。A.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,银行视情况决定B.冻结期满的,如有特殊原因需要延长冻
11、结的,每次续冻结期限最长为三个月C.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结D.如果冻结存款单位发生失误的,只能在六个月冻结期后解除冻结35、信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证36、下列关于金融衍生品的表述不正确的是( )。A.是一种金融合约B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油D.标的物为股票指数的属于金融期货37、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A.个体工商户 B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 38、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为( )。
12、A.转让B.背书C.承兑D.出票39、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据,其目的是( )。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金40、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是( )。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉41、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时,银行业从业人员的下列行为不正确的是( )。A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B:为吸引亲属成为长期客户,以低于普通金融消费者的价格为其提供所在
13、机构的服务C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D:当本人需要购买所在机构代理的产品时,以正常的价格与所在机构进行交易42、实贷实付的关键是( )。A.有效鉴别客户身份,了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途,减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容43、下列属于中国银监会职责范围的是( )。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币,管理人民币流通 D.监督管理黄金市场44、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行( )。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响45、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利,以下没有违反这一原则的行为是( )。A.为监管人员提供免费的通讯工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件46、下列可以作为抵押财产的是( )。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有权C. 医院设备D. 大学教学楼47、下列关于保证的描述正确的是( )。A一般保证不具有补充性B一般保证人没有先诉抗辩权C当事人对保证方式没有约定的,按照一般责任保证承担保证责任D连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的,债权人自主债务履行期届满