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1、省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考前练习试题C卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列( )广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。A.跟单托收B.光票托收C.进口托收D.出口托收2、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是( )。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金
2、C黄金交易保证金D远期结售汇保证金3、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后,他能取回的全部金额是( )元。A.1000.45B.1000.60C.1000.56D.1000.484、金融机构的资本金或营运资金来源可以是( )。A、借入资金B、债权C、自有资金D、股权5、商业银行开展个人理财业务,应进行严格的合规性审查,准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系,明确可能涉及的法律和政策问题,研究制定相应的解决办法,切实防范( )。A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险6、
3、下列属于商业银行托管业务的是( )。A.跟单托收B.委托贷款业务C.代收代付业务D.企业年金基金托管7、单笔或者当日累计人民币交易( )万元以上属于大额交易。A:10B:20C:50D:808、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据,其目的是( )。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金9、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A.个体工商户 B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 10、经济处于( )阶段时,生产发展迅速,市场兴旺,社会购买力上升,企业的经营规模不断
4、扩充,投资数额显著扩大,利润激增,商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏11、根据银行业监督管理法规定,银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司12、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起( )日内予以回复。A.10B.15C.20D.3013、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账
5、户,经( )批准,可以申请司法机关予以冻结。A、中国人民银行B、地方政府C、纪检部门D、银行业监督管理机构负责人14、20世纪90年代初,以客户为中心的( )基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织构架的主流模式。A:总分行型组织构架B:事业部型组织构架C:矩阵型组织构架D:统一法人制组织构架15、市场约束是资本监管的三大支柱之一,其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门16、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员( )。A:应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额B:不应越职过问,
6、因为其他同事的行为应由有关部门监管C:应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告D:应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,并且不应事先提醒该同事17、某商业银行2006年营业收入8000万元,营业成本2000万元,营业费用3000万元,投资收益200万元,其营业利润为( )元。A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000018、商业银行不得向关系人提供信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括( )。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司19、在采取所有可能的措施或一切
7、必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款为( )。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款20、犯罪具有的两个特征为( )。A.社会危害性和刑事违法性 B.社会危害性和刑罚当罚性 C.刑事违法性和社会风险性 D.社会风险性和刑罚当罚性 21、定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的( )。A.10%B.20%C.30%D.40%22、从业务运作的实质来看,福费廷就是( )。A. 担保业务B. 贸易垫资C. 融资租赁D. 远期票据贴现23、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险
8、以及( )等。A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险24、国家助学贷款在确定借款总额时,是按照每人每年( )标准计算确定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元25、下列不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.中外合资银行26、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是( )。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实27、根据行政处罚法,行政强制执行只能由( )设定。A.人民法院 B.地方性法
9、规 C.行政法规 D.法律 28、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述,不正确的一项是( )。A.伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处 5万元以上50万元以下罚金B.单位犯擅自设立金融机构罪,伪造、变造、转让金融机构经营许可证的,实行双罚制,对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金C.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交
10、易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的,处3年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金D.未经国家有关主管部门批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构,情节严重的,处3年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金29、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求30、外汇是以( )表示的用于国际结算的支付手段。A.外币B.本币C.黄金D.外国汇票31、下列选项中,不属于项目盈利能力分析评价指标的是( )。A.内部收益率B.净现值C.投资与贷
11、款回收期D.流动资金估算32、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法,该法于( )实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日33、不属于操作风险高级计量模型的是( )。A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D.内部评级法34、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业,下列行业不属于第三产业的是( )。A.建筑业B.房地产业C.科学研究D.旅游业35、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是( )。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序
12、D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产36、公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表( )表决权的股东通过,并须进行相应的变更登记。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上37、商业银行法规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。A75%B50%C25%D10%38、下列表述中,一般不属于商业银行操作风险的是( )。A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益39、中国银行业协会的会员单位不包括
13、( )。A国家开发银行B中央国债登记结算有限责任公司C北京银行D中国银联股份有限公司40、1984年,国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的( )、管理上的( )和经营上的( ),把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性41、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款42、( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不定期、可随时转账、存取的存款类
14、型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款43、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为( )。A实收资本B核心资本C监管资本D经济资本44、下列关于承担刑事责任的情形中,说法错误的有( )。A.已满14周岁不满16周岁的人,故意杀人,应当负刑事责任 B.已满14周岁不满16周岁的人,抢劫,应当负刑事责任 C.已满14周岁不满16周岁的人,贩卖毒品,应当负刑事责任 D.已满14周岁不满16周岁的人,聚众斗殴,应当负刑事责任 45、A企业由于经营不善无力偿债,被人民法院宣告破产,A企业尚有l亿元B银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元,其中厂房清算价