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1、现金规划习题一、单项选择题1现金最重要的特征就是（ ）。A高风险 B.强流动性 C.低收益 2. （ ）不能视为现金或现金等价物。A、3年期定期存款 B、货币市场基金C、一幅名画 D、活期存款3. 流动性比率是（ ）。A流动性资产与总资产之比 B.流动性资产与每月支出之比C. 流动性资产与投资资产之比 D. 流动性资产与净资产之比4. 通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。A2 B.3 C.4 D.55何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5000元，则：可变现资产保障月数为（ ）。A4 B.18 C.78 D.986.以上题为例，净
2、资产保障月数为（ ）。A4 B.18 C.78 D.987下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是（ ）。A. 资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。B. 资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。C. :P g,? I?&S&a资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。D. Grb.Bz.z9P*YO资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。_d(1V xu8. 客户现金流量表反映的是客户个人（ ）的收入和支出情况。A某一时点B上一年末C某一时期D上一年度9张先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定，每月1日为账单日，25日为还款日。如果张先生在2008年3月2日消费3000元，则
3、它可以享受的免息还款期为（ ）天。A.23 B.24 C.54 D.5510下列支出中，哪一项不是理财支出（ ）。A. 贷款利息_X/A!-(*e B. 娱乐支出C. 保费支出 D. 投资费用支出二、多项选择题1以下有关现金规划的描述正确的是（ ）。A现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B. 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现C. 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的D. 做好现金规划是整个投资理财规划的基础2以下经济目标中，哪些属于期望目标（ ）。A日常饮食消费 B. 购房 C. 储备教育投资 D.买车3现金规划中，对金融资产流动性的
4、要求源于（ ）A交易动机 B.储蓄动机 C.预防动机 D.投资动机4资产的流动性与收益性的关系是（ ）。A流动性较强的资产其收益性较低B. 流动性较强的资产其收益性也较高C. 收益性较高的资产其流动性较低D. 资产的流动性与收益性呈反方向变化5下列关于紧急备用金的说法中错误的是（ ）.4h-%ZA. 紧急备用金可用来应付因失业与失能，而造成收入中断时的生活支出。z,?VxB. 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准，准备紧急备用金。C:O2n/Z/z/HC. 紧急备用金可以投资于股票或者房地产。D. 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备。6. 资产负债调整的现金流入，包括（ ）。A借入
5、款 B资产变现 C房租 D债权回收款。7. 根据支出特点，现金流出包括固定支出和变动支出。固定支出指无法减少的支出，如( ).A生活费 B保险费 C房租 D医药费8. 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种( )。A. 信用卡融资_X/A!-(*e B. 保单质押融资C. 典当融资 D. 其他银行融资方式9.成功预算的特点包括（ ）。A.设计合理 B.灵活机动 C.贴近实际 D.沟通清晰10.下列选项中哪些属于现金规划的一般工具（ ）。A.货币市场基金 B.信用卡 C.现金 D.储蓄存款11.货币市场基金的特点包括（ ）。A.本金安全、资金流动性强 B.分红免利息税C.投资成本较高 D.收益
6、率相对活期储蓄较高12.信用卡的融资功能有（ ）。A.预借现金 B.免费融资 C.循环信用 D.信用额度三、判断题1现金等价物一般包括储蓄账户、支票账户、货币市场账户、其他短期投资工具等。（ ）2个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件和投机性需要。（ ）3对于金融资产来说，通常流动性和回报率是成反方向变化的。( )4以存款建立紧急备用金的机会成本是，因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率。( )5通常情况下，流动性比率应保持在5左右。（ ）6对于收支平衡的控制，可以通过“开源”、“节流”两条途径实现。( )7个人或家庭的现金流量，是指某一时点个人或家庭现金流入和
7、流出的数量。（ ） 8一般情况下资产负债率应将其控制在0.5以下。( )9一般认为，净资产投资比率保持在0.5以上为好，但对于年轻人来说，这一比率通常较低，应保持在0.2左右。( )10下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划，近可能低消费，同时提升人力资本，提高再就业能力。( )11. 家庭支出分为生活支出与理财支出。其中，生活支出包括衣食住行、娱乐医疗及保费支出。（ ）12根据储户提前通知时间的长短，个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次。（ ）13所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法，即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法。( )14货币基金没有年费、申购
8、费和赎回费，只有认购费，总成本较低。( )15信用卡的免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。( )四、简答1人们持有现金有哪些动机？2为什么要进行现金规划？3进行现金规划应考虑哪些因素？4什么是紧急备用金，为什么要建立紧急备用金？5如何建立紧急备用金？6衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些？7普通雇员如何根据收入来源进行现金规划？8我国目前的储蓄种类有哪些，如何利用好这些储种？9个人资产负债表如何揭示财务状况？10现金流量表提供了什么信息？11为什么要做个人预算？12如何编制个人预算？你做的预算是否成功？13. 现金规划中常犯的错误有哪些？14现金规划包括
9、几个步骤？15. 适宜于现金规划的融资方式有哪些？五、案例分析1王小姐，26岁，在北京市朝阳区某中学任教，月收入3500元左右。有银行存款10000元，每月生活开销1000元，逛街买衣服每月2000元，交通费每月500元，是彻彻底底的“月光一族”。单位提供“三险一金”。父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。 请问：王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资告别月光做有财人。2家庭基本情况：（1）男，30周岁；阿雅，25周岁；新婚，无小孩；女方父母太远，与男方父母在同一城市生活。（2）双方父母家庭情况：A男方：父母二人，母亲退休，父亲还有两年退休；B女方：父母+小女儿（读大二）。目前收入情况
10、：（1）小两口男方：税后16000元/月；女方3200元/月；男方其他收入4-10万元/年，不定；女方其他收入6-10万元/年，不定；（2）男方父母国企，收入稳定；母亲退休，2000元/月；父亲目前收入5000元/月（还有两年退休，退休后估计3500元/月；企业福利保险情况好，有较好的储蓄，无负债、无负担。（3）女方父母自营餐饮店刚1年，收入6-8万元/年，储蓄不多，无负债；保险自缴，每年4500元/两人，尚需缴纳9年；每月开支状况：（1）一套住房目前还款3900元/月；（2）日常支出：两个人4000-5000元/月； （3）负担女方妹妹大学学费、生活费14000元/年；（4）年底给双方父母：
11、各5000元，合计1万元；（5）旅游支出：1万元/年个人家庭资产：（1）住房三套（市值分别80万、60万、50万），其中前两套全款付清（2）存款：22万；（3）股票：23万，深度套牢，已经当做长期储蓄看待了，放个5年、10年，甚至更久也无所谓，已经不想了，没计划在短期支出中；（4）保险、公积金：单位每月按规定扣缴，缺乏对其了解，没当回事，从来没看过，因此不知道有多少；家庭负债情况：1套贷款39万，目前采用等额本金还款方式，逐月递减，还要还19年；夫妻二人均在民营企业工作，女方工作较稳定，处于事业上升期；男方行业受目前金融危机影响大，09年存在收入的不稳定性，有可能收入在10万/年以内。请结合上
12、面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表，并进行家庭财务诊断（分析家庭财务状况）？3王女士计划用1万元去买一台电视，并且已将资金准备好了。但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买。请你帮助王女士做出选择，并提出合理的建议。4马先生夫妻二人年收入7万元，都有三险一金和一般医疗保险，小孩6岁，正在上小学，近期不打算买房、买车。目前有活期存款5万元，定期存款5万元，股票投资20万元，家庭月开支2000元，小孩学杂费等年支出6000元。请为马先生一家提出合理的现金规划建议。六、结合自己的实际情况完成以下工作1根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表。2根据你的财务状况制定出你的现金预算表
13、。3通过本章的学习，结合自己的财务状况，为自己制定一份现金规划方案。习题答案一、单项选择题1. B 2C3B4B5. B6. C7. C8. C9. C10. A二、多项选择题1. ABCD 2BCD3ACD4ACD5. ABD6.ACD7.ABC8.ABCD9.ABCD10. ACD11. ABD12. ABCD三、判断1. 2345. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 131415四、简答1人们持有现金有哪些动机？交易动机、预防动机和投资动机2为什么要进行现金规划？满足日常现金需要；满足计划外现金消费紧急备用金3进行现金规划应考虑哪些因素？（1）持有现金及现金等价物的机会成本（2）对金融资产流动性的要求4为什么要建立紧急备用金？在正常的收入与支出范围内，一个人或家庭每月或多或少都有结余，但是当收入突然中断或支出突然暴增时，此时若没有一笔紧急备用金可动用则会捉襟见肘，陷入一时的财务困境。当收入突然中断时保证近期自己的家庭正常生活以及时调整，主要用于如下用途：应付失业或失能导致的
