金融监管法

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1、第五节综合经营与协调监管一 综合经营模式 综合经营是银行业 证券业 保险业 信托业等金融业之间实行跨业经营的一种金融制度安排 综合经营是与分业经营相对应的概念 一 金融业交叉合作 1 银证合作银证转账业务 如中国农业银行的 银证转账业务 建设银行的 银证转账系统 中国银行的 银证快车 一联网 上海银行的 银证一户通业务 理财合作 如招商银行的 金葵花 理财 中信实业银行的 理财宝 工行的 理财金账户 国泰君安的 安丹理财计划 天同证券的 同赢理财 国信证券的 金理财计划 等等 对券商提供融资便利业务 如股票质押贷款 为券商的投资银行业务进行融资 法人结算划款与新股发行验资 2 银保合作保险资金

2、银行协议存款保险资金托管 2005年下半年正式开始试点 首批参与者包括华泰 太平 泰康 新华 太平洋 友邦 太平洋安泰等30家保险公司 银行代理保险业务 如银行代理销售保险产品与代收保险费 代付保险金 3 证保合作保险资金的投资业务 1998年10月 中国人民银行批准保险公司参与银行间债券市场 让保险公司通过内部投资管理部门或专业的投资公司 在一级市场申购和在二级市场买卖已上市的基金 自主运用保险资金 实现保险资金的保值和增值 保险风险证券化业务 二 金融控股公司 以股权或委托管理权等权利实现形式 在同一控制权下 完全或主要在银行业 证券业 信托业和保险业等至少两个不同的金融行业提供服务的金融

3、集团公司 国有银行主导型金融控股公司1996年中国银行在伦敦注册设立的主要从事商人银行业务的 中银国际 1995年中国建设银行与摩根斯坦利国际公司 新加坡政府投资公公司等合资组建的 中国国际金融有限公司 中国工商银行与东亚银行合资在香港注册成立的 工商东亚金融控股公司 等等 保险公司主导型金融控股公司平安集团形成了以保险为主 涉足信托 证券 银行和实业投资的全能型混业经营集团 信托公司主导型金融控股公司中信集团的业务实际上主要集中在金融业和非金融业领域 金融业包括商业银行 证券 保险 信托 资产管理 基金 租赁等 非金融业主要涉及房地产基础设施与区域开发业务 工程承包业务 资源与能源业务 制造

4、类业务 信息产业 商贸与服务业等领域 产业资本主导型金融控股公司山东电力集团公司具有银行 信托 证券 基金 期货 保险代理等功能完备的金融体系 全国首家以非金融机构身份发起成立合丰基金管理公司 2005年10月 在中共十六届五中全会正式提出 稳步推进金融业综合经营的试点 工作 2008年美国金融危机发生后 我国放缓了综合经营的步伐 国家 十二五 规划第四十八章深化金融体制改革第一节深化金融机构改革 积极稳妥推进金融业综合经营试点 三 英国模式 四 美国模式 多德 弗兰克华尔街改革与消费者保护法案 2010 成立金融稳定监督委员会成立消费者金融保护局扩大美联储的权力加强对衍生品和对冲基金的监管有

5、序清算 美国联邦储备系统 FederalReserveSystem 简称Fed 负责履行美国的中央银行的职责 根据 联邦储备法 FederalReserveAct 于1913年成立的 主要由联邦储备委员会 联邦储备银行及联邦公开市场委员会等组成 联邦储备委员会 FederalReserveBoard 简称美联储 美联储由七名成员组成 其中主席和副主席各一位 委员五名 须由美国总统提名 经美国国会上院之参议院批准方可上任 任期为十四年 主席和副主席任期为四年 可连任 美联储历任主席几乎都是犹太人 ArthurF Burns 1970 1978 犹太 奥匈裔犹太 G WilliamMiller 1

6、978 1979 非犹太 注意只做了1年 PaulA Volcker 1979 1987 犹太 德裔犹太 AlanGreenspan 1987 2006 犹太 奥匈裔犹太 BenS Bernanke 2006 2014 犹太 奥匈裔犹太 JanetL Yellen 2014 犹太 珍妮特 耶伦 JanetL Yellen 女 1946年8月3日出生于美国纽约州布鲁克林 美国布朗大学经济学学士 耶鲁大学经济学博士 美国犹太裔经济学家及经济学教授 柏克莱加州大学哈斯商学院的名誉教授 第十八任美国总统经济顾问委员会主席 耶伦是美联储历史上第二位 女副总 现任 2014年2月1日起至今 美联储主席 成

7、为了美联储百年历史上第一位女性掌门人 据称 美联储是完全私人性质的中央银行 政府在美联储占有的股份是零 美国政府根本没有货币发行权 不像英国的私人中央银行英格兰银行 政府还始终保持20 的股份 美国政府要想得到美元 就必须将美国人民的未来税收 国债 抵押给私有的美联储 FederalReserve 由美联储来发行 美联储券 这就是 美元 美联储的股东结构比较隐秘 其八大股东列名如下 1 柏林和伦敦的Rothschild罗斯柴尔德银行2 巴黎的Lard兄弟银行3 意大利的以色列摩西Seif银行4 纽约的Lehman兄弟银行5 纽约的Kuhn Loed银行6 纽约的ChaseManhattan银行

8、7 纽约的Goldman suchs银行8 阿姆斯特丹的Warburg银行 从华盛顿到奥巴马 美国历届总统之中 只有林肯和肯迪尼不是共济会成员 而他们都相继被刺杀 历史上妄图动摇美联储货币发行权的美国总统 如肯尼迪 里根都被行刺过 就在2009年1月20日奥巴马就职当天 76岁的美国民主党资深参议员爱德华 肯尼迪在就职典礼午餐会上突然发病 被送上急救车 这是约翰 肯尼迪总统的弟弟 肯尼迪家族第二代唯一幸存的男丁 联邦储备银行 在全国划分12个储备区 每区设立一个联邦储备银行分行 每家区域性储备银行都是一个法人机构 拥有自己的董事会 会员银行是美国的私人银行 除国民银行必须是会员银行外 其余银行

9、是否加入全凭自愿而定 A为波士顿地区 地区号为1B为纽约地区 地区号为2C为费城地区 地区号为3D为克利夫兰地区 地区号为4E为理查蒙得地区 地区号为5F为亚特兰大地区 地区号为6G为芝加哥地区 地区号为7H为圣路易斯地区 地区号为8I为密尼波利斯地区 地区号为9J为康萨斯城地区 地区号为10K为达拉斯地区 地区号为11L为阿拉斯加和旧金山 夏威夷地区 地区号为12 联邦公开市场委员会 TheFederalOpenMarketCommittee 简称FOMC 联邦公开市场委员会的主要工作是利用公开市场操作 决定货币总量的增长范围 对联邦储备银行的外汇市场活动进行指导 联邦公开市场委员会由十二名

10、成员组成 包括 联邦储备委员会全部成员七名 纽约联邦储备银行行长 其它四个名额由另外11个联邦储备银行行长轮流担任 该委员会设一名主席 通常由联邦储备委员会主席担任 一名副主席 通常由纽约联邦储备银行行长担任 其它所有的联邦储备银行行长都可以参加联邦公开市场委员会的讨论会议 但是没有投票权 五 德国模式 六 日本模式 思考 后金融危机时代 是否有助于综合经营的发展 二 综合经营弊端 资产管理市场严重混乱状况有所收敛 但未根本扭转 金融机构关联交易增多 出现严重的风险传递现象 当前实行的是严格分业经营的基本法律框架 外资金融集团进入对我国金融机构综合经营的影响 三 金融监管协调机制 一 基本架构

11、 二 必要性分析 缓解国际金融业务的 混合 趋势对我国金融业分业监管体制造成的冲击对国内金融创新进行有效监管的需求避免监管真空和重复监管 2000年9月 三大监管机构 央行 证监会和保监会首次召开三方监管联席会议 此后 三方监管联席会议基本上每季召开一次 2003年9月 中国银监会 中国证监会 中国保监会召开了第一次监管联席会议 讨论通过了 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会在金融监管方面分工合作的备忘录 弊病 立法层次不高 人民银行缺席 三 我国金融监管联席会议制度 2004年3月 中国银监会 中国证监会 中国保监会根据已建立的协调工作机制 召开了第二次

12、监管联席会议 会议着重就如何贯彻落实国务院 关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见 进行了沟通 讨论和协商 此外 还就加强金融监管的其他具体问题进行了充分交流和讨论 2004年 月28日 在金融监管方面分工合作的备忘录 公布 对金融控股公司的监管应坚持分业经营 分业监管的原则 对金融控股公司的集团公司依据其主要业务性质 归属相应的监管机构 对金融控股公司内相关机构 业务的监管 按照业务性质实施分业监管 备忘录 明确了金融监管联席会议的操作依据 会议由三大监管机构的主席组成并由主席或其授权的副主席参加 会议分为定期和不定期两种 定期会议以例会形式每季度召开一次 不定期会议在任何一方认为有必

13、要讨论应对紧急情况时随时提出召开 中国银监会与中国保监会于2008年1月16日在北京正式签署了 中国银监会与中国保监会关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录 2008年初之前 坊间流传会以央行为基础 并入国家外汇管理局 证监会 银监会 保监会等成立金融部 最终 国务院机构改革并未涉及这一架构 2008年 国务院办公厅关于印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知 规定 在国务院领导下 中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会建立金融监管协调机制 以部际联席会议制度的形式 加强监管 重大问题提交国务院决定 中共中央关于全面深化改革

14、若干重大问题的决定 2013 提出 落实金融监管改革措施和稳健标准 完善监管协调机制 界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任 中国人民银行是否超越职权 五 设立金融监管协调合作委员会 从法律层面进行规定由国家发改委 财政部 中国人民银行 银监会 证监会 保监会等机构组成定期开会金融稳定日常监测制度和重大风险应急决策处置制度 六 设立金融国资委 2012年3月6日 十一届全国人大五次会议新闻中心举行记者会 财政部部长谢旭人在回答提问时表示 组建 金融国资委 一事 国务院有关部门还在进一步调查研究过程中 这是官方第一次公开对 金融国资委 表态 中投公司成立于2007年9月29日 是国有独资公司

15、组建宗旨是实现国家外汇资金多元化投资 在可接受风险范围内实现股东权益最大化 公司总部设在北京 注册资本金为2000亿美元 中投公司下设中央汇金投资有限责任公司 以下简称 中央汇金 和中投国际有限责任公司 以下简称 中投国际 两个独立开展各自业务的全资子公司 丁学东 丁学东 男 汉族 1960年2月出生 江苏常州人 1982年在湖北财经学院 现中南财经政法大学 工业经济系攻读研究生 1985年获硕士学位 财政部财政科学研究所研究生部财政学专业毕业 经济学博士 财政部财政科学研究所博士生导师 1987 1991年 财政部工业交通财务司调研处副处长 1991 1994年 财政部工业交通财务司调研处处

16、长 1994 1997年 国家国有资产管理局办公室主任兼人事教育司司长 1997 1998年 国家国有资产管理局产权司司长 1998 2000年 财政部国有资本金基础管理司司长 2000 2005年 财政部农业司司长 其间 2003 03 2004 03挂职任三峡总公司财务部副总经理 2005 08 2006 11 财政部教科文司司长 2006 11 2008 03 财政部部长助理 党组成员 2008 03 2010 05 财政部副部长 党组成员 分管农业司 企业司 监督检查局 国家农业综合开发办公室 中国资产评估协会 财政部驻各地财政监察专员办事处等 2010 05 2013 07 国务院副秘书长 全国双拥工作领导小组副组长 兼 2013 05 至今 国家减灾委员会副主任 2013 07 至今 中国投资有限责任公司董事长兼首席执行官 2014 10 中金公司董事 董事长 中央汇金投资有限责任公司是国家出资设立的国有独资公司 2003年12月 中央汇金公司成立 总部设在北京 代表国家依法行使对国有商业银行等重点金融企业出资人的权利和义务 2007年9月 财政部发行特别国债 从中国人