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1、基金入门与技巧赚你能看明白的钞票（刘震 著）目 录（检查空格，检查疑问）作者简介前言第1部分 概念篇第1章 基金投资者须知第2章 了解基金第2部分 自我认识与分析篇第3章 了解自己，科学投资第3部分 实际操作篇第4章 基金购买流程及运作第5章 开放式基金第6章 如何买卖其他不同类型的基金第4部分 分析与警告篇第7章 基金投资警示录作者简介刘震，英国萨尔福德大学（University of Salford）治理硕士，主攻金融治理、商业打算、定量及定性分析等；英国基尔大学（Keele University）信息技术硕士。2004年11月取得证券投资基金资格证书。曾任职英国渣打银行深圳分行、华夏银行
2、深圳分行等金融机构，现为外资银行环球金融服务部项目经理。在深圳特区报、证券时报等专业报刊开设金融投资专栏。白兰，多年来一直从事经济治理学研究和社科图书策划工作，曾著有经济治理类图书不能让下属明白的等。现为出版社策划编辑。前言基金市场在短短几年内得到长足进展，到2006年末，证券投资基金总净值已超过8000亿元，有24家基金治理公司基金资产突破100亿元，资产治理规模最大的基金治理公司规模达到了600亿元以上。基金净值整体大幅上涨，许多基金净值增长率超过了100%，给基金持有人带来可喜收益。证券投资基金作为长期投资的金融工具，也越来越受到宽敞投资人关注。同是牛市，以往的牛市听到的差不多上“你买股
3、票了吗？”，现在则变成了“你买基金了吗？”，一词之差，体现出那个市场翻天覆地的变化。2006年基金的良好表现，更加激发了投资者的热情。“做股票风险大，买基金能赚钞票”，“基金经理是专业人士，选的股票放心”，“股票价格太高不敢买，买点基金吧”。买基金的财宝故事正在口耳相传，基金身上笼罩的光环正在快速放大。“投资基金有多大风险？”专门多投资者都会问那个问题。但那个问题又不容易向投资者讲清晰，事实上，基金热是宏观流淌性过剩的微观反映，基金投资是一个长期的持续的投资过程，投资者应依照自身情况来选择基金投资。同样重要的是，投资者应掌握一定的基金投资知识，深入了解基金公司的情况，更加理性地去投资基金。仅仅
4、把注意力集中在基金以往业绩好是不够的，还应该对基金风险收益情况有个了解。面对市场和规模潜在的波动可能，提早设想好应对方案也是必要的。钞票多不怕，怕的是投资者在购买前对基金风险没有足够的认识。因此，必要的知识预备是基金投资的第一步。假如投资者能树立正确的投资理念、制定稳妥的投资目标、恪守严格的基金投资原則，那么，就能够在不具备专业投资技能的情况下实现投资获利的愿望，能够在不花费太多精力和时刻的前提下实现资产的增值，达到轻松理财和欢乐理财的目的。“买自己看得明白的，赚自己赚得到的”不管投资依旧投机，事实上投资不需要极高的智商，更不需要太高深的理论，在股市中往往简单的道理最管用。投资做得好的人关键心
5、态要好、性格要稳，急躁、心理脆弱、情绪波动大的人不适合从事证券投资；其次，从事投资的人要专注，必须擅长总结、勤于考虑，从以往的经历中不断摸索，吸取经验与教训。我们不期望赚所有的钞票，我们希望赚看得明白的钞票，这就足够了。作者多年来一直负责电子银行项目实施的发起、打算和治理、项目执行、客户培训，以及项目的完成和交接等工作；负责的项目涵盖现金和资金治理、在线投资、网上贸易等，涉及产品包括外资银行全球电子银行平台系统等。在本书中，以第三方立场，将多年的证券投资经验与国际化投资理念相结合，告诉投资人如何理解基金市场，如何认识基金，如何客观看待基金投资，如何进行基金交易，在运用基金那个长期投资工具时应该
6、如何规避风险。本书内容深入浅出，生动易读，是一本最具指导性的基金投资入门普及读物。第1部分 概念篇第1章 基金投资者须知基金是长期理财的有效工具。不要把基金当储蓄，把理财当发财。购买基金有损失本金的风险。2006年购买基金取得的收益专门难重复。不要把预防性储蓄投资到高风险的资本市场中，更不要抵押贷款进行投资。基金的种类有专门多，不同的基金有不同的风险收益特征。收益越大，风险也越大。股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金可能取得的收益和承担的风险逐步降低。基金宜长期持有，不宜短线频繁炒作。注重分散投资，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子中。要对自己的风险承受能力和理财目标进行分析，投资与风险承受能
7、力相匹配的产品。要到合法场所购买合法基金治理公司的产品。规范机构和产品名单可到中国证监会网站（）或中国证券业协会网站（）查询。并非基金越廉价越好，价格高往往是其具有较好历史业绩的证明。并非购买新基金比老基金更好。在牛市购买业绩一直比较优良的老基金可能会取得更好的投资收益。基金具有集合理财、专业治理、组合投资、分散风险的优势和特点。随着我国上市公司股权分置改革、证券公司综合治理、清理大股东资金占用和上市公司违规担保等基础性制度建设的顺利推进，证券市场的深层次矛盾和结构性问题逐步得到解决，市场效率得以提高，基金业保持了快速健康进展的良好势头。中国证监会在促进基金业进展的同时加强严格监管，努力夯实行
8、业进展基础。通过完善法规体系，强化日常监管，积极推动创新，稳步扩大开放等措施，基金业初步形成了多元竞争格局，基金治理公司的竞争力不断提升，基金规模不断扩大，给投资者提供了一个专门好的进入证券市场、分享我国经济增长成果的方式。然而，基金给投资者带来的高额回报，也使一些投资者忽视了基金背后的投资风险，把预防性储蓄也投资到高风险的资本市场中，有的甚至以住房等为抵押贷款购买基金，这就给基金市场的健康稳定进展带来了专门大的隐忧。专门多新入市的投资者在看到2006年基金获得巨大收益的同时，往往忽略了2006年取得收益的投资者，其中相当多的是在2004年和2005年甚至更早时刻入市的，他们曾经经历了相当长时
9、刻投资损失带来的痛苦和煎熬。因此，新入市的基金投资者一定要树立正确的理财观念，了解基金，了解自己，了解市场，了解历史，了解基金治理公司，做明白的基金投资者。第2章 了解基金一、什么是基金？投资基金，是指按照共同投资、共享收益、共担风险的差不多原则和股份有限公司的某些原则，运用现代信托关系的机制，以基金方式将各个投资者彼此分散的资金集中起来以实现预期投资目的的投资组织制度。证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金治理人治理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。投资基金在不同国家
10、或地区称谓有所不同，美国称为“共同基金”，英国和香港称为“单位信托基金”，日本和台湾称为“证券投资信托基金”。二、基金是什么样的产品？从广义上讲基金和你平常在银行的储蓄、投资的股票、国债一样，都属于投资理财产品。基金是将大伙儿分散的资金集中起来，由基金治理者通过专业研究后进行投资，为投资者带来投资收益。你可能还会问，把分散的资金集中起来进行投资有什么好处呢？首先，基金汇合了众多投资者的资金，能够发挥资金的规模优势，降低投资成本，使中小投资者都能获得与机构投资者类似的规模效益；再有，关于中小投资者而言，由于资金的有限，不可能像基金公司那样购买几十种甚至上百种股票或投资产品，而通过购买基金产品，投
11、资者相当于用专门少的钞票购买了一揽子股票，享受“组合投资、分散风险”的好处。投资基金运作流程：通俗地讲，投资基金确实是汇合众多分散投资者的资金，托付投资专家（如基金治理人），由投资治理专家按其投资策略统一进行投资治理，为众多投资者谋利的一种投资工具。投资基金集合大众资金，共同分享投资利润，分担风险，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。而证券投资基金确实是通过向社会公开发行基金单位筹集资金，并将资金用于证券投资。基金单位的持有者对基金享有资产所有权、收益分配权、剩余财产处置权和其它相关权利，并承担相应义务。（一）投资者资金汇合成基金；（二）该基金托付投资专家基金治理人投资运作；其中：1、投资
12、者、基金治理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议，确立投资者出资（并享有收益、承担风险）、基金治理人受托负责理财、基金托管人负责保管资金三者之间的信托关系。2、基金治理人与基金托管人（要紧是银行）通过托管协议确立双方的责权。（三）基金治理人通过专业理财，将投资收益分予投资者。在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金治理人必须由专业的基金治理人担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险。三、基金当事人及其关系我国的基金依据基金会合同设立，基金投资人、基金治理人与基金托管人是基金的当事人。（一）基金投资者是基金出资人、基金资产所有者和基金投资收益受益人。我国证券投资基金
13、法（以下简称基金法）规定，基金投资人为“基金份额持有人”，在该法第70条规定“基金份额持有人享有下列权利：1、分享基金财产收益；2、参与分配清算后的剩余基金财产；3、依法转让或者申请赎回其持有的基金份额；4、按照规定要求召开基金份额持有人大会；5、对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；6、查阅或者复制公开披露的基金信息资料；7、对基金治理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；8、基金合同约定的其他权利。”上述权利能够分为两大类：一类为自益权，即为基金投资人个人的利益而享有的权利，如基金收益分享权，基金剩余财产分配权，基金证券的转让权，以及基金证券的赎回权等；另一类
14、为共益权，即为全体基金投资人的共同利益而享有的权利，因此也包含每一个基金投资人的个体利益在内，如召开基金持有人大会的提议权，对大会审议事项的表决权，对基金事务的知情权，以及对基金治理人、托管人等的起诉权。基金法以法律的形式将基金投资人的权利确定下来，具有公示作用，以便基金治理人、托管人等尊重基金投资人的权利，约束自己的行为，也有利于基金投资人依据法律行使和维护自己的权利。基金投资者在享有权利的同时，也必须承担一定的义务。这些义务包括：1、遵守基金契约；2、缴纳基金认购款项及规定的费用；3、承担基金亏损或终止的有限责任；4、不从事任何有损基金及其他基金投资人利益的活动。（二）基金治理人基金治理人
15、是基金产品的募集者和基金的治理者。基金治理人负责基金资产投资运作，在不同的基金市场上名称有所不同，如美国的“投资顾问公司”或“资产治理公司”、日本的“证券投资信托托付公司”、“投资信托公司”、“投资顾问公司”和台湾的“证券投资信托公司”，我国则将其称作“基金治理公司”。作为专业从事基金资产治理机构，基金治理人最要紧职责确实是按照基金契约的规定，制定基金资产投资策略，组织专业人士，选择具体的投资对象，决定投资时机、价格和数量，运用基金资产进行有价证券投资。此外，基金治理人还须自行或托付其他机构进行基金推广、销售，负责向投资者提供有关基金的运作信息（包括计算并公告基金资产净值、编制基金财务报告并负责对外及时公告等）。在我国，基金治理人只能由依法设立的基金治理公司担任。（三）基金托管人基金托管人通常由具备一定条件的商业银行、信托公司等专业性金融机构担任，负责保管基金资产，在公司型基金运作模式中，托管人是基金公司董事会所雇佣的专业服务机构，在契约型基金运作模式中，托管人通常依旧基金的名义持有人。基金托管人的要紧职责一般包括：1、安全保管基金资产。这是基金托管人最重要的职责；2、执行基金治理人的划款及清算指令；3、监督基金治理人的投资运作；4、复核、审查基金治理人计算的基金资产净值及基金价格等。由于基金托管人在基金资产安全运作
