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1、合同诈骗罪【庞大卷入合同诈骗?】庞大集团（）被指在20XX年至20XX年的三年时间里，诱骗购车人签订融资租赁合同，通过将购车转变为租车的手段牟利。目前已知类似案件波及全国七省市，涉案金额超6000万元。受害车主向财经国家周刊记者表示：“这个数字只是目前可以统计出的，涉案金额到底有多大只有庞大集团自己知道。”买车变租车福建人郑振武的案例颇为典型。因为有老乡在内蒙承包露天煤矿，郑振武获得了运输土方的合同，决定在内蒙当地买车，但银行贷款难以办理。此时，署名为庞大集团的广告映入郑振武眼帘：“购车消费贷款！不分客户、不分地域。”在洽谈了两次后，郑振武与庞大集团包头分公司达成了贷款购车意向。虽然双方的商讨
2、内容涉及车型、首付、高于银行贷款的利率以及每月还款金额，但是具体是在哪家银行贷款，庞大集团包头分公司的销售人员却是只字未提，只是一个劲地表示：“贷款的事我们尽快办，你放心好了。”20XX年3月，在交付了10万元购车订金后，庞大集团包头分公司通知郑振武回福建老家等待银行工作人员家访。两天后，自称银行工作人员的人如期而至。在“银行工作人员”看过房产证，照过相后，他们拿出了一叠厚厚的合同要郑振武签字。郑振武发现，合同除了数量众多以外，还有一个显著的特点：在规范文本以外的所有空白处均未填写任何内容。由于需要签字的合同数量太大，而且不知道里面都是什么合同，郑振武要求详细查看合同内容，但是遭到了“银行工作
3、人员”的拒绝。“他们说，这都是国家正规的贷款合同，放心签字，你要不签贷款就别办了。”郑振武对财经国家周刊记者表示。听到这里，购车心切的郑振武彻底缴械。之后，“银行工作人员”用手捂着合同，快速翻页，指导郑振武在指定位置签字按手印，在整个过程中，没有时间看合同，甚至连自己签署过哪些合同文件，郑振武都不知道。签字完成后，“银行工作人员”拿走了全部合同，因为是空白合同，郑振武自己也认为没有留的必要，以他的经验判断，“等这些空白合同填好以后，人家自然会给我的。”然而，在支付了近一年“银行贷款”后，直到车辆被扣，郑振武方才得知，自己仅仅是这些车辆的承租人，并非所有人，而这个从来没有听说过的庞大乐业租赁公司
4、，却成为了自己车辆的合法所有人。涉案金额巨大在记者采访过的数十位车主中，很多人的经历与郑振武大同小异。“银行工作人员”在家访过程中，或以公务繁忙为由，或选择午饭时间到访，由此造成了时间紧迫来不及给当事人看合同的情况，如当事人执意查看合同文本，“银行工作人员”就会以拒绝贷款相威胁，这样的情况造成了买车人不得不签订空白合同并且误签融资租赁合同的情形。某受害车主对财经国家周刊记者表示：“在这一过程中，售车方从来没有透露过实际办理的是融资租赁，他们不给车主看合同，以此掩盖融资租赁的事实，事后也不给事主任何合同，以致车主在收到问题车辆，出现不能正常开工、逾期未还款、被强行扣押车辆的情况下，方才得知自己当
5、初签订的合同是融资租赁合同。”有类似经历的车主为数甚众。记者调查发现，近三年间全国有多个省份不断发案，其中以辽宁、山西、湖北三省份案发最为集中。在20XX年至20XX年的三年时间里，目前可统计出涉案车辆超150台，受害者62人，涉案金额超6200万元，其中，单笔涉案金额超300万元以上的大案就有6起。在采访过程中，众多受害者不断提醒记者：“以上数字仅仅是目前可以统计出来的，因为类似案件久拖不决，很多受害者已经放弃维权，目前无法联系。”更重要的是，因为买车时售车方没有给车主任何合同，多数的受害者并不知道已经掉进空白合同陷阱当中，至今仍不知情。目前在已经开展维权活动的数十位车主中，仅有少数人在法院
6、复印出了自己当时误签的融资租赁合同，大部分车主对于这份合同也是从未见过。记者获得的融资租赁合同明确显示，出租方为庞大乐业租赁有限公司，承租方为购车人。按照该合同约定，承租方应向出租方交付融资租赁手续费、履约保证金、总租金。租赁期间，承租方应按时足额支付全部租金及其他款项，并无任何违约行为，租赁期满后，该租赁物的所有权转让给承租人。庞大集团招股说明书显示，庞大乐业租赁公司成立于20XX年4月，是庞大集团的全资子公司，主营汽车及工程机械租赁、融资租赁。作为庞大集团唯一的融资租赁平台，类似的案件全部指向庞大乐业租赁公司这唯一的“出租方”。利益链条环环相扣谈及此事，庞大集团相关人士对记者指出，这些客户
7、在别的公司贷款买车，由于贷款资质等问题，很难将贷款办下来，如果能办下来也是需要较长的时间周期。通过我单位的融资租赁，不但时间快，而且车主很快就能获得车辆。车主需要付出的是比银行贷款利率高一些的“贷款利息”，比如一辆17万左右的车辆，承租人在支付了所有租金后，最后的费用大概要比在其他公司贷款买车成本高3万左右，大概15%至20%。由此可见，因为庞大集团与银行业务关系紧密，可以获得足额的低利率贷款，通过融资租赁给客户办理“贷款”的行为可以为庞大集团赚取数量可观的息差。这也可以合理解释为什么这些车主在与庞大集团洽谈“贷款买车”的利率时，利息要比其他公司高的原因。庞大集团招股书显示，当本公司为客户提供
8、汽车产品的融资租赁时，将按公允价值确认所租车辆直接销售所产生的收益，而利息收入则在租赁期内确认。庞大集团20XX年年报显示，公司其他业务收入大幅增长，同比增幅为%，主要原因为公司融资租赁业务增长较快，20XX年融资租赁手续费和利息收入为亿元，增幅%。“如果单单是将买车变租车，我们多掏些钱也就算了，最重要的是我们买回来的这些车辆从使用之初就问题不断，车一坏就没法干活，耽误了工时造成了还款困难。”某车主对财经国家周刊记者表示。20XX年，车主刘树春在庞大集团无棣分公司购买了霸龙自卸车两辆，买来后就发现车辆出现刹车抱死、漏水、漏油的情况。在车辆登记过程中，当地交警部门告知刘树春：“1.车辆合格证是假
9、的；2.技术参数与该车公告内容不符；3.货厢内部尺寸与货车公式内容不符，不能给上牌照。”按照国家法律规定，合同纠纷中原告应到被告常住地或户籍所在地法院提起诉讼，但是如果双方在有约定的情况下，约定优于法定。虽然类似案件的合同签订地点以及当事人常驻地点分布于天南海北，但是在当事人签订的融资租赁合同中却被留空，并在当事人签字后填上了“河北省滦县”。融资租赁合同第十七条显示，双方在履行本合同过程中如果发生争议，首先应该友好协商，若协商不成，则任何一方均应向签订地人民法院提起诉讼。由于上述约定，一旦当事人在履行合同的过程中发生问题，法律诉讼将被统一集中于河北省滦县受理。招股说明书显示，庞大集团起家于河北省滦县，公司目前的总部也同样位于河北省滦县。据车主反映，受理类似的案件的是河北省滦县法院第三法庭，该法庭位于庞大集团驻地附近，属于派出机构，每年受理类似的融资租赁纠纷上千起，但无一起诉讼案车主得以胜诉。 第 7 页 共 7 页
