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1、2015年下半年银行业从业人员资格考试个人贷款真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题 (总题数：90，分数：45.00)1.银行在有效选择目标市场时应遵循的标准不包括_。（分数：0.50）A.符合银行的目标和能力B.细分市场结构的吸引力C.有一定的规模和发展潜力D.符合全部客户的愿望和需求 解析 在选择目标市场时，银行需要考虑的因素主要包括：符合银行的目标和能力；有一定的规模和发展潜力；细分市场结构的吸引力。银行在选择目标市场时，应在综合考虑上述三个因素的基础上，选择既符合自身资源和竞争优势，又具备良好的市场盈利前景的细分市场作为目标市场。人口因素、地理因素、心理因素、行
2、为因素和利益因素等是市场细分的标准。2.某男性借款人45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_年，符合相关条件的可放宽到_年。（分数：0.50）A.20；25 B.15；20C.25；30D.30；35解析 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款期限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。本题中男性借款人已经45岁，还款期限不超过65岁，也就是贷款最长年限不超过20年；若符合相关条件可放宽至70岁，即25年。故本题选A。3.个人贷款按产品用途分类，
3、不包括_。（分数：0.50）A.个人信用贷款 B.个人经营性贷款C.个人消费贷款D.个人住房贷款解析 个人贷款按产品用途不同，可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款。其中，个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款、个人医疗贷款等；个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。个人贷款按照担保方式不同，可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。故本题答案选A。4.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的_。（分数：0.50）A.本人同意B.书面授权 C.单位同意D
4、.口头授权解析 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。5._率先在国内开办了个人住房贷款业务。（分数：0.50）A.中国工商银行B.中国建设银行 C.中国农业银行D.中国银行解析 20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。6.商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括_。（分数：0.50）A.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有B.抵押物是否真实存在，交易价
5、格是否合理 C.财产共有人是否同意抵押D.抵押物是否已设定抵押权属解析 贷前调查时，应调查抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整。故本题选B。7.根据国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知(国办发20111号)，下列理解错误的是_。（分数：0.50）A.对个人购买住房不足5年转手交易的，统一按其销售收入全额征收营业税B.对房地产开发建设投资达不到20%以上的(不含土地价款)，不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目 C.对贷款购买
6、第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍D.人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和利率解析 对房地产开发建设投资达不到25%以上的(不含土地价款)，不得以任何方式转让土地及合同约定的土地开发项目，故B项叙述有误。8.个人住房贷款中最常用的还款方式是_。（分数：0.50）A.等额本息还款法 B.等比累进还款法C.到期一次还本付息法D.等额本金还款法解析 等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。从每月还款的角
7、度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因。9.以下关于商用房贷款的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象B.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象 C.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押解析 对以贷款
8、所购房屋的租金收入作为还款主要来源的商用房贷款，应当谨慎办理。故B选项表述错误。10.下列不能作为个人质押贷款借款人的是_。（分数：0.50）A.刚毕业大学生B.银行行长C.在深圳工作、居住在香港的香港人 D.在北京工作、持北京居住证的美国人解析 个人质押贷款的对象主要需要满足以下两个条件：一要具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人；二要提供银行认可的有效质物作质押担保。11._年，中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时期。（分数：0.50）A.1998 B.1995C.2001D.1993解析 个人住房贷款的
9、发展历程主要包括两个阶段：第一阶段，1997年中国人民银行颁布个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着我国住房贷款业务的正式全面启动。第二阶段，以1998年住房制度改革及中国人民银行颁布个人住房贷款管理办法为标志，个人住房贷款业务进入快速发展阶段。12.下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是_。（分数：0.50）A.以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议 B.用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价C.以房产作抵押的，
10、借款人必须按照担保法的规定办理抵押登记手续D.在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产解析 以所购商用房作抵押的，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，A选项错误。13.商业银行工作人员未按本行个人贷款有关规定和程序办理业务而导致的风险是_。（分数：0.50）A.系统风险B.经营风险C.操作风险 D.政策风险解析 本题主要考查了操作风险的概念。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。14.2012年7月，中国人民银行将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的_倍。（分数：0.50）A.0.7 B
11、.0.6C.0.8D.0.5解析 中国人民银行决定，自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，且将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。15.个人信用贷款的特点不包括_。（分数：0.50）A.贷款额度小B.贷款风险较低 C.贷款期限短D.准入条件严格解析 个人信用贷款的特点包括：(1)准入条件严格。银行对个人信用贷款的借款人有严格的规定，需要经过严格审查。(2)贷款额度小。最高不超过100万元，对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。(3)贷款期限短。主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短。16.个人
12、教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于_。（分数：0.50）A.借款人还款意愿风险B.借款人行为风险C.借款人还款能力风险 D.借款人欺诈风险解析 借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的根本保证。借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。本题所述为借款人还款能力风险。17.客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米，单价为每平方米4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请按揭贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能
13、获得的贷款额度是_元。（分数：0.50）A.382500B.267750 C.344250D.325125解析 以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。45008570%=267750(元)。18.在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的_。（分数：0.50）A.信用记录和评价体系 B.还款意愿和审查体系C.抵押物审查和评价体系D.贷后审查和风险预警体系解析 在贷款的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。19.按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的_。（分数：0.50）A.90%B.80% C.7
14、0%D.60%解析 在新政策出台前，个人商业性住房贷款的首付款比例为30%，公积金住房贷款90平方米以下首付比例为20%，90平方米以上首付比例为30%。根据2015年中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知，在不实施限购措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。根据中国人民银行住房城乡建设部中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知，缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%。所以个人住房贷款最高额度为80%。20._负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国人民银行和财政部C.财政部D.国务院银行业监督管理机构 解析 银行业监督管理法第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。21.个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是_。（分数：0.50）A.保证担保B.质押担保C.抵押担保D.信用担保 解析 个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。22.下列对个人经营贷款操作风险的理解，错误的是_。（分数：0.50）A.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款B.
