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1、2016年上半年银行业从业人员资格考试个人理财真题二(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单选题(总题数：40，分数：20.00)1. _属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏（分数：0.50）A.B.C.D. 【解析】 自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等。AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。2. 在借贷金额方面，家庭债务管理力主_。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质（分数：0.50）A.B. C.D.【解析】 在借贷金额方
2、面，家庭债务管理力主量力而行，量力而行的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。3. 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是_。A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司（分数：0.50）A.B.C.D. 【解析】 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。本案中投保人为文先生，保险
3、人为保险公司。4. 小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司_。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎（分数：0.50）A.B.C. D.【解析】 对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。该题中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。5. 于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收
4、入来源，于某最需要的保险产品为_。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险（分数：0.50）A.B. C.D.【解析】 人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。于某属于低薪阶层，其收入是家庭的主要收入来源，人身意外伤害保险最适合于某购买。6. 在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是_。A.B.C.D.（分数：0.50）A.B. C.D.【解析】 定期寿险具有固定的保险期限，只有当被保险人在
5、保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险；两全保险是指以在保险期间内死亡或期满生存为给付保险金条件的人寿保险；年金保险是以被保险人生存为给付条件的人寿保险。7. 在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上_个百分点。A.13B.24C.35D.46（分数：0.50）A.B.C. D.【解析】 教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上35个百分点。8. 下列四项中不属于教育贷款形式
6、的是_。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款（分数：0.50）A.B.C.D. 【解析】 教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：学校学生贷款；国家助学贷款；一般性商业助学贷款。9. 下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是_。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款（分数：0.50）A.B.C.D. 【解析】 出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明
7、上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。10. 张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费_。A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万（分数：0.50）A. B.C.D.【解析】 由于年金终值系数(F/A，6%，10)=13.18，故计算可得13.184=52.72(万元)，即10年后总投资累计为52.72万元，差额=52.72-50=2.
8、72(万元)。11. 一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是_。A.企业的年金收入B.国家的社会养老保险C.个人储备的退休养老基金D.房产变现收入（分数：0.50）A.B. C.D.【解析】 退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同防线。第一道防线应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道防线应当是企业年金收入。第三道防线应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道防线应当是个人储备的退休养老基金。第五道防线应当是房产变现收入。12. 今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制
9、定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率为3%。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为_元。A.495065B.496715C.661865D.568357（分数：0.50）A.B.C. D.【解析】 实际收益率=(1+名义收益率)/(1+通货膨胀率)-1=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%，张先生到60岁退休时年生活开销=100000(1+3%)10=134400(元)。客户退休后10年的总支出折现到60岁时点，PV(FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=10，期初年金)=1185300(元)。退休总开支从60岁时点折算到
10、50岁时点，PV(FV=1185300，n=10，i=6%，PMT=0)=661865(元)，即预期寿命为70岁时，王先生需要筹集661865元养老金。13. 客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是_。A.青年人没有必要考虑退休养老问题B.准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好C.所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活D.在制定退休规划时，一定要
11、避免过于乐观的估计（分数：0.50）A.B.C.D. 【解析】 A项不符合尽早性原则，未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松，故青年人也应该考虑退休养老问题；B项，退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项，虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。14. 企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的企业年金试行办法规定，企业和职工个人
12、缴费合计不超过_万元。A.125B.100C.150D.170（分数：0.50）A.B. C.D.【解析】 企业缴费和员工个人缴费的比例由双方协商决定。在缴费额度方面，企业年金试行办法中规定：企业缴费每年不超过本企业上年度员工工资总额的1/12；企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的1/6。本题中，该企业上年度职工工资总额为600万元，所以企业和职工缴费合计不超过6001/6=100(万元)。15. 假设金融市场上无风险收益率为2%，某投资组合的系数为1.5，市场组合的预期收益率为8%，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为_。A.10%B.11%C.12%D.13
13、%（分数：0.50）A.B. C.D.【解析】 根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为：RP=Rf+E(RM)-Rf=2%+1.5(8%-2%)=11%16. 分析型CRM的_功能可以让CRM对所进行的销售活动相关信息进行存储和管理，将客户所发生的交易与互动事件转化为有意义、高获利的销售商机。A.客户沟通B.个性化和标准化C.促销管理D.客户分析和建模（分数：0.50）A.B.C. D.【解析】 CRM应用系统分为运营型、分析型和协作型三类。其中，分析型CRM的促销管理功能可以让CRM对所进行的销售活动相关信息进行存储和管理，将客户所发生的交易与互动事件转化为有意义、高获利的销售商机。
14、17. 关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是_。A.价值被低估的证券将处于证券市场线上方B.资本市场线为评价预期投资业绩提供了基准C.证券市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合D.资本市场线表示证券的预期收益率与其系数之间的关系（分数：0.50）A. B.C.D.【解析】 A项，如果投资组合位于证券市场线的上方，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，表明该组合的绩效不好。18. 老张3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6.22%。若该债券目前市价为1.585元，则老张持有的该债券到期收益率为_。A.2.11%B.1.05%C.3.32%D.6.65%（分数：0.50）A. B.C.D.【解析】 到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，假设老张持有的该债券到期收益率为y，则：10006.22%2(1+y2)+(1+y2)2+(1+y2)34+1000(1+y2)34=1585，解得y=2.11%。19. 下表描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率
