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1、2015年5月银行业从业人员资格考试个人理财真题(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。 （分数：0.50）A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。2.民法通则规定，()可以开办个人理财业务。 （分数：0.50）A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为
2、能力人的法定代理人。3.根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是()。 （分数：0.50）A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。4.下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是()。 （分数：0.50）A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事
3、项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【解析】代理的法律责任包括： 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。 代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为給他人
4、造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。5. 下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是()。 （分数：0.50）A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力 【解析】有下列情形之一的，委托代理终止： 代理期间届满或者代理事务完成;被代理人取消委托或者代理人辞去委托;代理人死亡;代理人丧失民事行为能力;作为被代理人或者代理人的法人终止。 6.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。（分
5、数：0.50）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润表【解析】资产负债表反映某一时点上个人/家庭/企业的财务状况;损益表和利润表都是反映个人/家庭/企业在某一特定期间经营成果的报表;现金流量表是反映个人/家庭/企业在一定时期内，获取现金及支付现金情况的报表。7.下列公式中错误的是()。 （分数：0.50）A.资产-负债=净资产B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C.普通年金终值=每期固定金額(1+利率)期限-1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【解析】PV=FV/(1+r)n。PV代表现值，FV代表终值，r代表折现率、投资报酬率
6、或通货膨胀率，n代表期数。8.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是()。 （分数：0.50）A.通货膨胀率B.客户寿命C.工资薪金收入成长率D.投资报酬率【解析】退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率。9.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。 （分数：0.50）A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【解析】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求，风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中
7、，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。10.个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。 （分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【解析】中国银监会负责监督管理金融机构业务。11.证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。 （分数：0.50）A.5%B.10%C.15%D.20%【解析】证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。12.证券公司客户的交易结算资金应当存放在()，以每个客户的名义单独管理。 （分数：0.50）A.登记结算公司B.商业银行C.证券交易所D.证券公司【解析】证券法
8、第139条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。13.下列行为，不属于操纵证券市场罪的是()。 （分数：0.50）A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【解析】操纵证卷、期货市场罪，是指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的，集中资金优势、持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，自买自卖期 货合
9、约，操纵证卷、期货市场的假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出准确投资决定，扰乱证卷、期货市场秩序的行为。14.守法合规是指银行业从业人员应当遵守()。 （分数：0.50）A.法律法规B.行业自律规范C.所在机构的规章制度D.以上选项都应遵守【解析】根据银行业从业人员职业操守第5条的规定，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。15.下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是()。 （分数：0.50）A.总额差异的重要性小于细目差异B.要定出追踪的差异金额和比率门槛C.依据预算的分类个别分析D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入【解析】总
10、额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额和比率门槛;依据预算的分类个别分析;如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。16.下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。 （分数：0.50）A.适应性B.客户经济支付能力C.客户风险承受能力D.选择性【解析】分析客户保险需要是制订保险规划的原则，在制订保险规划前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。17.关于基金投资的风险，以下说法错误的是()。 （分数：0.50）A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【解析】基金的风险
11、是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。18.通常，股价的变化要()发行公司盈利的变化。 （分数：0.50）A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定【解析】通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。19.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()基金。 （分数：0.50）A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【解析】收入型基金一般按时派息，是投资者有固定的收入来源。20
12、.赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为()元。 （分数：0.50）A.2333B.3000C.10000D.133333【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)133333(元)。21.王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%，则该项奖学金每年能够颁发的金额为()元。（分数：0.50）A.32000B.50000C.60000D.85000【解析】该项奖学金每年能够颁发的金额为4000008%=32000。22.某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5%，则该
13、项奖学金的本金是()元。 （分数：0.50）A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【解析】永续年金现值P=A/r=300002/5%=1200000(元)。23.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。 （分数：0.50）A.467000B.693000C.763000D.863251【解析】PV=200000/6%1-(1/1.064)=69300024.永续年金可以看作是()的特殊形式。 （分数：0.50）A.普通年金B.偿债基金C.预付年金D.递延年金【解析】永续年金是在普
14、通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。25.某企业3年后一次还清所欠债务20000元，若年利率为6%，则应从现在起每年年末等额存入银行()元。 （分数：0.50）A.1635B.2633C.6281D.8736【解析】等额存入银行的钱=(200000.06)/(1.063-1)=628126.2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升。此时的理财策略调整建议可以采取()。 （分数：0.50）A.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上 升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。27.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这
