《2014年上半年中国银行业从业考试《法律法规与综合能力》真题及详解》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2014年上半年中国银行业从业考试《法律法规与综合能力》真题及详解（34页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2014年上半年中国银行业从业考试法律法规与综合能力真题(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。(总题数：90，分数：45.00)1.国家开发银行的成立时间是（）。（分数：0.50）A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月解析：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。2.中国邮政储蓄银行的挂牌时间是（）。（分数：0.50）A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007
2、年3月20日D.2012年1月21日解析：2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立；2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌；2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。3.下列不属于贷款公司的经营业务范围的是（）。（分数：0.50）A.办理各项贷款B.提供购车贷款业务C.办理资产转让D.办理贷款项下的结算解析：提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经中国银监会批准的其他资产业务。4.下列关于消费金
3、融公司的说法错误的是（）。（分数：0.50）A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。5.经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是（）。（分数：0.50）A.市场汇率B.套算汇率C.有效汇率D.浮动汇率解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边
4、汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。6.国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品（）。（分数：0.50）A.2012年9月5日B.2012年9月6日C.2012年9月7日D.2012年9月8日解析：2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额101.66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。7.商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为（）。（分数：0.50）A.个人卡和单位卡B.
5、商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡解析：按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。8.下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是（）。（分数：0.50）A.外部监事工作情况B.独立董事工作情况C.年度内召开股东大会情况D.股东大会构成及其基本情况解析：商业银行应披露下列公司治理信息： （1）年度内召开股东大会情况； （2）董事会构成及其工作情况； （3）独立董事工作情况； （4）监事会
6、构成及其工作情况； （5）外部监事工作情况； （6）高级管理层构成及其基本情况； （7）商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬； （8）商业银行部门设置和分支机构设置情况； （9）银行对本行公司治理的整体评价； （10）银行业监督管理部门规定的其他信息。9.以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是（）。（分数：0.50）A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%解析：中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改
7、进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。10.“超额贷款损失准备可计入部分”属于商业银行资本中的（）。（分数：0.50）A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.资本扣减项解析：商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。11.2012年12月，银监会发布了关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是（）。（分数：0.50）A.储备资本要求为0.5%B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%C.对国内非系统重要性银行的
8、资本充足率的最低要求为8.5%D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%解析：2012年12月，中国银监会发布了关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期。到2013年年末，储备资本要求为0.5%，其后每年递增0.4%；对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。12.下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是（）。（分数：0.50）
9、A.绩效管理B.风险管理C.资源配置D.风险控制解析：经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域： （1）绩效管理； （2）资源配置； （3）风险控制。13.下列不属于合规管理的重点内容的是（）。（分数：0.50）A.建设强有力的合规文化B.建立符合政策法规的合规目标C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.建立有效的合规风险管理体系解析：合规管理需要重点做好以下工作： （1）建设强有力的合规文化； （2）建立有效的合规风险管理体系； （3）建立有利于合规风险管理的基本制度。14.冻结单位或个人存款的
10、期限最长为（）个月。（分数：0.50）A.1B.3C.6D.9解析：15.经济资本计量不包括（）的计量。（分数：0.50）A.经济资本供给量B.经济资本需求量C.经济资本缓冲量D.经济资本损失量解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。16.目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。（分数：0.50）A.个人活期存款B.3年期的储蓄存款C.1期的定期存款D.5年期的定期存款解析：17.根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法，我国商业银行的私人银行客户的
11、金融净资产应达到（）。（分数：0.50）A.400万元人民币及以上B.800万元人民币及以上C.600万元人民币及以上D.500万元人民币及以上解析：18.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。（分数：0.50）A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统解析：大额实时支付系统处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。19.下列属于商业银行承诺业务的是（）。（分数：0.50）A.银行保函B.项目贷款承诺C.不可撤销信用证D.备用信用证解析：承诺类中
12、间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。20.目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理，统一授信管理，（），贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（分数：0.50）A.审贷分离，统一审批B.审贷结合，分级审批C.审贷分离，分级审批D.审贷结合，集中审批解析：21.银行业从业人员职业操守不适用于（）机构的工作人员。（分数：0.50）A.中国农业发展银行B.农村信用社C.基金管理公司D.花旗银行北京分行解析：22.下列符合商业银行内部控制原则
13、的是（）。（分数：0.50）A.商业银行全体员工参与内部控制B.内部控制成本可以不考虑C.行长可以不受内部控制的约束D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴解析：我国商业银行内部控制指引规定，商业银行内部控制应遵循以下基本原则： （1）全面性。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。 （2）重要性。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。 （3）制衡性。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。 （4）适应性。内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，
14、并随着情况的变化及时加以调整。 （5）成本效益。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。23.在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由（）履行。（分数：0.50）A.中国人民银行B.公安部C.国家外汇管理局D.中国银行业监督管理委员会解析：中国人民银行法第4条规定：中国人民银行负有“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。24.下列不属于银行信用风险的是（）。（分数：0.50）A.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困难C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割解析：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C选项属于操作风险。25.下列说法中错误的是（）。（分数：0.50）A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
