河北大学商业银行经营学题库与答案

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1、 专业 专注 一 名词词解释释 1 商业银行 2 信用中介 3 支付中介 4 信用创造 5 单一银行制 6 分支银行制 7 集团银行制 8 流动性 9 资产管理理论 10 负债管理理论 11 一级储备 12 二级储备 13 内部控制机制 14 分业经营 15 金融创新 16 资产证券化 17 银行监管 18 银行资本 19 核心资本 20 附属资本 21 资本充足度 专业 专注 22 外源资本 23 内源资本 24 债务资本 25 持续增长率 26 负债业务 27 存款成本 28 存款沉淀率 29 存款工具创新 30 同业拆借 31 转贴现 32 转抵押 33 再贴现 34 再贷款 35 回购

2、协议 36 负债成本 37 营业成本 38 资金成本 39 可用资金成本 40 现金资产 41 库存现金 42 法定存款准备金 43 超额准备金 专业 专注 44 资金头寸 45 基础头寸 46 可用头寸 47 可贷头寸 48 贷款承诺费 49 补偿余额 50 信用贷款 51 担保贷款 52 保证贷款 53 抵押贷款 54 质押贷款 55 抵押率 56 票据贴现 57 国家债券 58 公司债券 59 商业票据 60 分散投资法 61 梯形投资法 62 杠铃投资法 63 中间业务 专业 专注 64 银行本票 65 代理融通 66 保付代理 67 贷记卡 68 表外业务 69 票据发行便利 70

3、远期利率协议 71 互换业务 72 金融期货交易 73 贷款承诺 74 进出口融资 75 银团贷款 76 打包贷款 77 出口押汇 78 流动性风险 79 存储流动性 80 同业拆借净值率 81 流动性缺口 82 利率风险 83 资金缺口 84 缺口管理 85 利率敏感性资金 专业 专注 96 久期 87 偿还期 88 客户风险 89 信用分析 90 贷款分类 91 资产负债表 92 损益表 93 现金流量表 94 银行业绩评价 95 ROA 96 ROE 97 杜邦分析法 二 简简答题题 1 简述商业银行的形成和发展 2 什么是商业银行 它有哪些功能 3 简述商业银行的组织结构 4 简述商业

4、银行的特点 5 商业银行的经营原则是什么 如何进行协调 6 商业性贷款理论的局限性主要有哪些 7 资金总库法与资金分配法有何异同 8 简述目前我国商业银行资产负债比例管理存在的缺陷 9 商业银行经营环境有什么新变化 专业 专注 10 国际商业银行发展的趋势对我国有什么启示 11 商业银行改善内部控制机制的原则有哪些 12 商业银行制度的同质化包括哪些方面 13 如何加快处置国有商业银行的不良贷款 14 简述商业银行资本的功能 15 简述商业银行资本的构成 16 简述资本充足度的涵义 17 风险加权资产如何计算 18 简述新资本协议草案的基本内容 19 商业银行筹集资本的途径有哪些 20 简述内

5、源资本支持资产增长模型 21 简述我国商业银行资本构成的特点 22 简述商业银行以普通股筹集资本的优点 23 简述商业银行以附属债务形式筹集资本的优缺点 24 简述商业银行资本内部筹集的优缺点 25 简述银行负债的重要性 26 简述存款工具创新的原则及种类 27 简述存款定价的方法 28 简述负债是商业银行资产业务的基础 29 简述商业银行短期借入负债的渠道以及管理重点 30 简述金融债券的特点 31 简述金融债券的经营管理重点 专业 专注 32 简述商业银行金融债券的种类及各自特点 33 简述负债成本的概念及构成 34 简述负债成本管理的原则 35 分析我国商业银行的负债结构 36 分析我国

6、商业银行负债结构变化的特点 37 商业银行现金资产由哪些构成 其主要作用是什么 38 法定存款准备金的最初目的与当前目的有何不同 39 基础头寸及可用头寸各由哪些内容构成 40 商业银行资金调度的意义是什么 都有哪些渠道 41 商业银行现金资产管理的原则是什么 42 影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些 43 法定存款准备金如何计算 44 影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些 银行如何调节超额准备金数量 45 同业存款的目的是什么 测算同业存款需求量都有哪些影响因素 46 商业银行的贷款可划分为哪几类 47 制定贷款政策应考虑哪些因素 48 银行发放信用贷款的特点是什么 49 我国目前商

7、业银行的担保贷款方式包括哪几种 50 保证贷款的操作要点是什么 51 确定贷款抵押率应考虑哪些因素 各种因素对抵押率有何影响 52 银行办理票据贴现的业务操作要点是什么 票据贴现有哪些特点 53 消费者贷款包括哪几种 专业 专注 54 我国发放住房按揭贷款的程序是什么 55 商业银行证券投资的目的与基本功能是什么 56 简述商业银行证券投资的主要种类 57 证券投资业务的组合方法是什么 58 什么是商业银行的中间业务 其特征如何 59 简述融资租赁及其主要特征 60 影响租金的因素有哪些 61 简述信托业务及其主要特征 62 简述信用证的特点 63 简述商业信用证的作用 64 简述备用信用证的

8、作用 65 简述金融期货的特点 66 简述互换业务特点 67 信用证业务的结算程序有哪些步骤 68 简述银行参与外汇买卖原因 69 外汇期货交易和远期外汇交易有哪些异同点 70 流动性与银行风险和收益的关系如何 71 流动性缺口的正负对银行有什么影响 72 流动性风险管理的意义 目标和原则是什么 73 什么是持续期 为什么要用持续期来分析利率风险 74 资金缺口管理和有效持续期缺口管理的优缺点有哪些 75 简述贷款风险处理的几种主要方法 专业 专注 76 简述信用分析的内容 77 简述贷款风险分类的意义 78 商业银行的财务报表有哪几类 79 简要分析商业银行资产负债表的主要内容 80 简要分

9、析商业银行现金流量表的主要内容 81 简要分析商业银行损益表的主要内容 82 衡量商业银行盈利能力的指标主要有哪些 83 如何分析银行的偿债能力 三 论论述题题 1 比较商业银行组织形式的利弊 2 试述商业银行经营管理理论的演变 这一演变过程说明了什么问题 3 商业银行资产负债管理的方法有哪些 4 试述商业银行发展的新趋势 5 试析 巴塞尔协议 的积极作用及主要不足 6 为什么商业银行的资本对存款人 债权人利益具有保护作用 7 论述如何提高我国商业银行的资本充足比率 8 比较分析不同资本来源的利弊 9 试论商业银行存款结构 总量和成本之间的关系 10 试析商业银行存款经营的策略 11 分析商业

10、银行确定借入负债规模的方法 并分析影响借入负债来源的因素 12 试析我国商业银行负债结构的变化及其原因 13 商业银行如何管理其负债业务 专业 专注 14 如何加强存款准备金的管理 15 如何预测商业银行的资金头寸 16 我国商业银行如何加强信贷业务管理 17 贷款定价的构成和影响因素是什么 贷款定价都有哪些方法 18 证券投资的风险有哪些 如何积极防范风险 19 如何考察商业银行证券投资的收益 20 我国商业银行中间业务的现状 不足及制约因素 21 什么是表外业务 它有什么特点 商业银行发展表外业务的原因 22 试述资产证券化及其对商业银行的影响 23 试述银行经营外汇交易的策略 24 讨论

11、怎样制定和实施流动性计划 25 什么是利率风险 讨论影响市场利率的因素 26 什么是资金缺口 试分析资金缺口和利率变动对银行收益的影响 27 分析贷款分类与呆账准备金的关系 28 商业银行绩效评价指标体系由哪几类构成 各自侧重哪些方面 一 名词词解释释 1 商业银行 是以追求最大利润为目标 以多种金融负债和金融资产为经营对象 能够 利用负债进行信用创造 全方位经营各类金融业务的综合性的 多功能的金融服务企 业 2 信用中介 是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位 盈余单位联系起来的中介人 专业 专注 的角色 3 支付中介 是指商业银行借助支票这种信用流通工具 通过客户活期存款账户的资金 转移为

12、客户办理货币结算 货币收付 货币兑换和存款转移等业务活动 4 信用创造 是指商业银行通过吸收活期存款 发放贷款 从而增加银行的资金来源 扩大社会货币供应量 5 单一银行制 是指不设立分行 全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种 银行组织形式 6 分支银行制 又称总分行制 实行这一制度的商业银行可以在总行以外普遍设立分支 机构 分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理 7 集团银行制 又称为持股公司制银行 是指由少数大企业或大财团设立控股公司 再 由控股公司控制或收购若干家商业银行 8 流动性 是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力 商业银行的流动 性包括资产的流动性和负债的

13、流动性 9 资产管理理论 这种理论认为 由于银行资金的来源大多是吸收活期存款 提存的主 动权在客户手中 银行管理起不了决定作用 但是银行掌握着资金运用的主动权 于 是银行侧重于资产管理 争取在资产上协调流动性 安全性与盈利性问题 10 负债管理理论 该理论认为 银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得 还 可以通过灵活地调剂负债实现 11 一级储备 一级储备包括库存现金 在中央银行的存款 同业存款及托收中的现金等 方面 主要用来满足法定存款准备金的需求 日常营业中的付款和支票清算需求以及 意外提存和意外贷款的需求等 12 二级储备 二级储备由短期公开债券组成 主要包括短期国库券 地方政府债

14、券 金 专业 专注 融债券等安全性较高 流动性和市场性较强的证券 主要用来满足可兑现的现金需求 和其他现金需求 13 内部控制机制 是商业银行为实现经营目标而对内部各职能部门及其职员从事的业务 活动进行风险控制 制度管理和相互制约的方法措施和程序的总和 是商业银行的自 律行为 14 分业经营 所谓分业是指商业银行业务 证券业务 保险业务 信托租赁业务由不同 金融机构经营 彼此间存在明显的业务界限 15 金融创新 是指在金融领域内对各种要素实行新的组合 也泛指金融体系和金融市场 上出现的新的事物 16 资产证券化 是银行将非市场化 信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券 亦即银行将贷款或应收

15、款转换为可转让的证券的过程 17 银行监管 是指政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制 分支机构管制 业务管理 价格管制 资产负债控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规 的总和 18 银行资本 是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金 19 核心资本 核心资本包括股本和公开储备 其中股本包括已经发行并全额缴付的普通 股和永久性非累积的优先股 公开储备指以公开的形式 通过保留盈余和其他盈余而 创造和增加的反映在资产负债表上的储备 20 附属资本 附属资本包括非公开储备 重估储备 普通准备金 混合资本工具和长期 附属债务 21 资本充足度 资本充足度包括数量充足与结构合理两个方

16、面的内容 22 外源资本 商业银行通过外部筹集方式所获得的资本称为外源资本 一般可采用发行 专业 专注 普通股 发行优先股 发行资本票据和债券以及股票与债券互换的办法 23 内源资本 商业银行通过内部筹集方式所获得的资本称为内源资本 一般采取增加各 种准备金和收益留存的方法 24 债务资本 债务资本所有者的求偿权排在各类银行存款所有者之后 并且其原始期限 较长 债务资本通常有资本票据和债券两类 25 持续增长率 由银行内源资本所支持的银行资产年增长率称为持续增长率 26 负债业务 指银行存款 借款等一切非资本性的债务 由存款负债 借入负债和结算 中的负债构成 27 存款成本 是指银行吸收存款所支付的费用 即利息支出和费用支出 非利息支出 之和 28 存款沉淀率 存款的稳定性 也称存款沉淀率 是形成银行中长期和高盈利资产的主 要资金来源 29 存款工具创新 指的是银行根据客户的动机和需求 创造并推出新的存款品种 以满 足客户需求的过程 银行在新产品的开发和推广过程中 必须遵循以下原则 30 同业拆借 即银行相互之间的短期借款 主要用于临时性调剂资金头寸的需要 支持 商业银行日常性的资金周