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1、再保险知识简介和分保计算 l中科软科技 PICC再保组 韩佟 丽 l 2009年08月03日 内容提要 q1 再保险基础知识 q2 再保险的分类 q3 再保业务处理及系统实现 q4 再保险业务管理平台数据流转 q5 再保险学习建议 qQ A 再保险基础知识 1 1 l再保险的基本概念 再保险 Reinsurance 也叫分保 是指保险人将 其承担的保险业务 以承保形式 部分转移给其他保 险人 l再保险的基本职能 分散风险 把一个保险人承担的自然灾害和意外 事故的责任在同意共同承担的同业之间进行分摊 再保险基础知识 1 2 l再保险与保险的关系 再保险是保险的一种 由保险派生发展而来 保 险是再
2、保险的基础和前提 而再保险是保险的后盾和 保障 再保险基础知识 1 3 合同当事人保险标的 保险投保人和保险人财物等 再保险保险人和再保险人 分出公司的责 任 再保险基础知识 1 4 l再保险与共保的关系 共同保险 co insurance 是由两家以上的保险人联合直接承 保同一标的 同一保险利益 同一风险责任而总保险金额不超过 保险标的可保价值的保险 共同保险的各保险人在各自承保金额 限度内对被保险人负赔款责任 共同保险往往是在保险标的风险或保额巨大时 一家保险公 司承保能力有限 由投保人同时与多家保险公司协商建立联合的 保险关系 如农业保险 卫星保险均可采用这种承保方式 共同保险与再保险均
3、具有分散风险 扩大承保能力 稳定经 营成果的功效 但相对于再保险而言 共同保险费时费事 处理 起来不便 一般较少采用 再保险基础知识 1 5 l再保险与共保的区别 1 共同保险属于风险的第一次分散 而再保险是第二次分散 共同保险对风险分散是横向的 再保险对风险的分散是纵向的 就保险公司同投保人 被保险人 之间的法律关系而言 在共同 保险保险中 投保人与各共同并立的保险公司是直接关系 而在 再保险中 投保人仅一个保险公司有直接关系 其他保险公司随 后与这一保险公司成一列纵队的关系 共同保险较再保险而言 一是要求共同保险的保险人必须在同一 地点 二是手续繁琐 投保人必须与每一个共同保险人洽商有关
4、保险事宜 而保险人之间的商议也辗转费时 再保险则不受限制 但现在发展是共同保险有接近再保险的趋势 如几家保险公司以 某一保险公司的名义承保 然后按每一保险公司按一定比例分担 发生的任何损失 再保险基础知识 1 6 l再保险与共保的区别 2 再保险基础知识 1 6 l再保险的作用 1 再保险对分保分出人的作用 分散风险 均衡业务质量 控制责任 稳定业务经营 扩大承保能力 增加业务质量 降低营业成本 提高经济效益 增加可运营资金 再保险基础知识 1 6 l再保险的作用 2 再保险对分保接受人的作用 扩大风险分散面 节省营业费用 借鉴经验的重要途径 再保险对被保险人的作用 加强安全保障 简化投保手续
5、 提高企业信用 支持自办保险 再保险基础知识 2 1 l再保险的分类 按再保险的实施方法分类 自愿再保险 原保险人和再保险人双方根据自愿原则 约定双方各自的 权利和义务 确定再保险合同条件和收益 强制再保险 又称法定再保险 由国家的法律或法令规定 必须向国家再 保险公司或指定的再保险公司进行的再保险 再保险基础知识 2 2 按再保险的安排范围分类 国内再保险 只在本国范围内进行安排的再保险 此类业务一般限额较 低 风险较小 国际再保险 对于限额高 风险大的项目 国内市场可能难以容纳 需 要在世界范围内进行再保险 再保险基础知识 2 3 按再保险的安排方式分类 临时再保险 Facultative
6、 Reinsurance 根据业务需要 临时选择分保接受人 经协商达成协议 逐 笔成交 合同再保险 Treaty Reinsurance 由保险人与再保险人用签定合同的方式确定双方的再保险 关系 在一定时期内对一宗或一类业务 进行缔约人之间的约束 性的再保险 预约再保险 open cover 介于合同和临时分保之间的一种分保方式 再保险基础知识 2 4 按再保险的责任限制分类 比例再保险 以保额为基础确定自留额和分保额 非比例再保险 以赔款为基础确定自负责任和分保责任 首先规定原保险 人负担的赔偿限额 自留损失 超过这一限度的赔款由再保险人 承担责任 险位超赔 事故超赔 赔付率超赔 再保险基础
7、知识 2 5 l再保险合约的分类 成数分保合同 溢额分保合同 一揽子分保合同 转分保合同 超额赔款分保合同 再保险基础知识 2 6 l成数分保 quota share reinsurance 原保险人将每一危险单位的保险金额按照约定的 比率分给再保险人的再保险方式 l要素 分出比例 合约限额 l计算方法 不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小 只要是在合约规定的限额之内 都按照双方约定的比 率进行分配和分摊 再保险基础知识 2 7 l成数分保计算实例 假设一成数再保险合约 每一危险单位的最高 限额规定为500万元 自留部分为45 分出部分 为55 则合约双方的责任分配表如下 单位 元 保险险
8、金额额自留部分45 分出部分55 其他 800 000360 000440 0000 2 000 000900 0001 100 0000 5 000 0002 250 0002 750 0000 6 000 0002 250 0002 750 0001 000 000 再保险基础知识 2 8 l溢额分保 surplus reinsurance 保险人与再保险人签订协议 对每个危险单位确 定一个由保险人承担的自留额 保险金额超过自留额 的部分称为溢额 分给再保险人承担 l要素 危险单位 自留额 线数 合约限额 l计算方法 如果某一业务的保险金额在自留额之内 就无需 办理分保 只有在保险金额超过
9、自留额时 才将超过 部分分给溢额再保险人 再保险基础知识 2 9 l溢额分保 要素 自留额 线数 合约限额 再保险基础知识 2 10 l溢额分保计算实例 假设某溢额分保合约的自留额为40万元 线数为3 有3笔业务 溢额分保的责任 保费和赔款分担结果如 下表所示 单位 元 业务 次序 总额100 自留部分分出部分 保险金额保费赔款保险金额保费赔款保险金额比例保费赔款 1400 000800400400 0008004000000 2800 0001 600600400 000800300400 00050 800300 32 000 0004 0008 000400 000 400 000 80
10、0 800 1 600 1 600 1 200 00060 2 4004 800 合计3 200 0006 4009 0001 600 0003 2003 9001 600 000 3 2005 100 再保险基础知识 2 10 l一揽子分保合同 Bouquet Reinsurance Treaty 将不同险类险种的业务组织安排在一起进行再保险 多采用成数分保的安排方式 l转分保合同 Retrocession Treaty 分保接受人参加再保险业务后 为了减少自身承 担的责任 通过合同分保方式将一部分或全部责任转 分给其他再保险人 再保险基础知识 1 11 非比例再保险 l险位超额赔款 以每一
11、危险单位所发生的赔款金额 来计算自负责任限额和分保限额 l事故超额赔款 以一次巨灾事故中多数危险单位的 责任累积为基础来分摊赔款 l损失中止超赔或赔付率超赔 是按年度赔款累计 损失数字或按赔款与保费的比例来计算自负责任和分 保责任额 再保业务处理及系统实现 3 1 PICC再保险业务管理平台业务处理范围 直接业务获取 分出业务处理 临分 合约帐务处理 帐单结付处理 分入业务处理 手工帐业务处理 系统帐业务处理 合约管理 超赔业务处理 再保业务处理及系统实现 3 2 PICC再保险业务管理平台业务处理特点 和直接业务系统连接紧密 分出灵活 可操作性强 协议分出 固定而稳定的分出 类似法定 特约临
12、分分出 被保险人提出的分出约定 合约分出 成数 溢额 和再保险公司长期稳定的分出合约 普通临分分出 合约保障范围外的 临分分出安排 业务财务结合紧密 具体实现请参照系统功能 PICC业务处理流程 再保险业务管理平台数据流转 4 1 再保险业务管理平台数据流转 4 2 再保险业务管理平台数据流转 4 3 再保险学习建议 5 1 再保险业务在不断发展 需要注意学习和积累 业务理论结合各公司业务实际 会抽象和归纳 学习再保险业务知识的同时要对周边系统也要有所关 注 再保险业务涉及范围广 数据精度要求高 且需要综 合分析内容多 需提高逻辑思维能力 并培养数字敏 感性 Q A 1 提问 解答 2 沟通 交流 谢谢
