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1、2017年华东师范大学金融综合(国际金融、货币银行学、财务、会计)之货币银行学考研复试核心题库一、名词解释1 国际游资【答案】国际游资是国际短期资本市场中那些高度流通、期限较短、追逐高利的投资资金。其中，流通性强是“游资”最显著的特征，因为高周转才可能获得高利润，所以这类资金经常从世界某一金融中心，迅速地流向另一个金融中心，对当地金融秩序造成意想不到的冲击。有时“游资”的跨国转移并不是要直接获取高利润，而是为了保证资本的“安全”，为了逃避税赋、清査等等。在1929?1933年的西方经济危机期间，为了逃避本国货币的贬值，防范金本位的垮台或外汇管制带来的损失，美国有大量短期资本逃亡国外，对有关国家
2、的金融稳定造成了极大的危害。正是由于这类资金经常转移，好似烧红的金币那样炽热烫手、不堪久握，故又称为“热钱”。中国金融在进行市场化改革中，国内也出现了这种性质的资金。 2 金块本位制【答案】金块本位制又称为生金本位制，是金本位制三种基本形式之一，流行于金币本位制消亡后。其特点是：金币停止流通而以银行券（政府发行的“纸币”）作为流通货币。银行券仍规定一定的法定含金量，其发行以一定数量的黄金作为准备，银行券在达到一定数额之后可以兑换为黄金。但这一兑换限额往往比较大，一般公众通常无法接受。实行金块本位制只需保留一定比例的黄金作为发行准备，可节省黄金使用，暂时缓解了黄金短缺与商品生产和交换发展的矛盾。
3、但金币流通的取消和兑换数量的限制，表明黄金的货币职能己开始萎缩，这时金块本位制已不如金币本位制稳定；并且长期来看黄金数量仍然不能满足世界经济增长和维持稳定汇率的需要，最终会被不兑现的信用货币制度所取代。 二、简答题3 简述“流动性陷阱”的基本原理。【答案】流动性陷阱是凯恩斯流动偏好理论中的一个概念。“流动性陷阱”的基本原理：凯恩斯认为，对利率的预期是人们调节货币和债券配置比例的重要依据，利率越高，货币需求量越小，当利率极高时，这一需求量等于零，因为人们认为这时利率不大可能再上升，或者说有价证券价格不大可能再下降，因而将所持有的货币全部换成有价证券。反之，当利率极低，人们会认为这时利率不大可能再
4、下降，或者说有价证券市场价格不大可能再上升而只会跌落，因而会将所持有的有价证券全部换成货币。人们有了货币也决不肯再去买有价证券，以免证券价格下跌时遭受损失，人们不管有多少货币都愿意持于手中，这种情况称为“凯恩斯陷阱”或“流动偏好陷阱”。在此情况下，货币投机需求无限，货币供给的增加不会使利率下降，从而也就不会增加投资引诱和有效需求, 表现为流动偏好曲线或货币需求曲线的右端会变成水平线。此时采取扩张性政策，不能降低利率，不能增加收入，货币政策无效，而财政政策极为有效。凯恩斯认为，20世纪30年代的情况就是如此。但在实际上，以经验为根据的论据从未证实过流动性陷阱的存在，而且流动性陷阱也未能被精确地说
5、明是如何形成的。 4 什么是备用信用证？【答案】备用信用证是银行担保业务的一种主要类型，通常是为债务人的融资提供担保。当某个信用等级较低的企业试图通过发行商业票裾融资时，常会面临不利的发行条件，此时它可以向一家银行申请备用信用证作为担保, 一旦这家企业无力还本付息，由发证行承担债务的偿还责任。银行通过发放备用信用证给企业，相当于在借款期中把自己的信用出借给了发行人，使发行人的信用等级从较低水平提高到一个较高的等级。备用信用证是一种广泛的担保文件，其支付只凭出示特定的证据，而不允许银行介入事实上或法律上的纠纷。通常开证行是第二付款人，只有当借款人自己不能履约时才由银行付款. 而开证行一旦付款，借
6、款人必须补偿银行的损失。银行开立备用信用证要收取佣金。备用信用证有可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证。可撤销的备用信用证中附有在申请人财务状况出现某种变化时，开证行可以撤销或修改信用证的条款，以保护自身的利益。不可撤销的备用信用证的开证行不可以单方面撤销或修改信用证，对于收益人而言，开证行不可撤销的付款承诺使其有了一个确定的收款保障。相对而言，不可撤销的备用信用证的佣金稍微高一些。对借款人而言，利用备用信用证使其由较低的信用等级上升到一个较高的信用等级，在融资中处于一个有利的地位，可以以较低的成本获得资金。对开证行而言，备用信用证的成本较低，由于申请备用信用证的客户大多与银行关系稳定，大
7、大减少了银行信用评估所耗费的支出；备用信用证可以给银行带来较高的收益，一般情况下，备用信用证很少发生议付，就是银行在几乎不占用自有资金的情况下，仅靠出借自身信誉就可以获得一笔可观的收入，拓宽了收益渠道；对受益人来说，备用信用证使收益人获得很高的安全性，特别是在交易双方不很熟悉时，更显出这种安全性的重要。 5 比较无限法偿和有限法偿。【答案】这是国家通过法律对于不同地位的货币赋予的不同支付能力。（1）无限法偿指国家赋予本位币的一种无限制清偿的能力。本位币是一国基本的通货，是法定的计价、结算货币，本位币的而值与实际金属价值是一致的，是足值货币。法律规定，不论每次支付的数额多大，不论是何种性质的支付
8、，接受方都不得拒绝接受。同时在使用上，本位币是最后的支付工具，如使用非本位币支付时，对方可以要求改用其他货币，如要求将银行支票改为银行券等，而本位货币则具有最后的支付能力。（2）有限法偿指法律规定辅币所具有的有限清偿的能力。辅币是本位货币单位以下的小额货币，供零星交易和找零之用，辅币一般用贱金属制造，其所包含的实际价值低于名义价值，是不足值货币。为了防止辅币充斥市场，国家法律规定，每次支付时可在一定金额内用辅币支付，如超过一定金额，对方可以拒绝接受。为了能使过多的辅币自发流回国家手中，法律还规定，用辅币向国家纳税不受数量限制，用辅币向政府兑换本币也不受数量限制。总之，两者的区别在于支付能力的+
9、同，这种区别是由于法律规定的不同造成的，而不是自发形成的结果，反映了国家意志的人为选择。而具有不同法偿能力的货币在经济生活中地位不同，一般而言，无限法偿货币是基本货币，而有限法偿货币处于附属地位。 三、论述题6 中央银行对基础货币的控制能力有何特点？【答案】基础货币指的是商业银行在央行的准备金和流通中的通货之和。根据央行的资产负债表，可以得出央行的基础货币H=银行准备金+流通中的货币=央行的证券资产+央行的信贷资产+黄金，外汇，特别提款权+财政部发行的通货+其他资产-（财政部存款+外国和其他存款+其他负债+资本金）可见，影响基础货币的因素包括政府的财政收支，黄金存量变化和国际收支状况，技术和制
10、度性因素以及中央银行自身的行为，例如证券持有和贷款。其中某些因素中央银行不能直接加以控制，例如财政部发行的通货，外国在央行的存款等。央行控制基础货币的手段包括：公开市场操作；贴现贷款；外汇黄金买卖等。这里面央行可以主动、精确地控制基础货币量的措施是公开市场操作。中央银行可以通过在公开市场买卖证券来调整基础货币量，抵消其他因素造成的基础货币量的波动。而相比而言，再贴现和贷款手段的控制力较弱。所以，概括地说，中央银行能够在一定条件下有效控制基础货币量。 7 中央银行资产负债表上各项目的变动对银行准备金的影响如何？并解释原因。【答案】（1）中央银行的资产负债表的基本恒等公式是：资产总额=负债+资产项
11、目上述公式也可用下述方程式表达：-资产总额=存款机构准备金存款+其他负债+资本项目存款机构准备金存款=资产总额（其他负债+资本）这个方程式表明，中央银行资产的增加（或减少），如果资产负债表的其他项目不变动的话，会使存款机构准备金存款增加（或减少）；而中央银行负债的增加（或减少），如果资产负债表的其他项目不变动的话，会使存款机构准备金存款减少（或增加）。可见，中央银行资产负债表上各项目的变动，在决定商业银行体系准备金存款的规模上是起作用的。（2）中央银行的资产中央银行资产项目的増加，是导致准备金增加的基本因素。购买政府证券。这是中央银行为改变银行准备金而进行的公开市场买卖业务。政府证券是西方国家中央银行资产中的最大组成部分，它具有特殊的重要性。因为它是中央银行借以调节银一、名词解释
