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1、 毕业论文（设计）开题报告题 目： 我国商业银行中间业务发展问题探讨 学生姓名： 学 号： 专 业： 国际经济与贸易 指导教师： 年 月 日毕业论文（设计）开题报告1选题的理由或意义：随着金融市场的发展，国际商业银行间的竞争不断加强，我国商业银行也迎来了新的挑战。我国金融市场不断开放，外资银行的进入使竞争加剧，传统的资产、负债业务已不能满足商业银行业务发展的需要，为适应当今经营环境的变化，商业银行中间业务的地位日益提升，中间业务的发展已经成为商业银行提高竞争力的关键。商业银行传统利息收益大大降低，商业银行中间业务以其风险小、成本低、高收益成为商业银行增加利润的重要途径。经过十几年的发展，我国商
2、业银行中间业务初具规模，也逐步趋于成熟。然而，由于我国商业银行中间业务发展起步较晚，重视程度也远不如发达市场经济国家，从而导致其发展比较缓慢，问题较多。所以，为了保证我国商业银行健康稳健地发展，非常有必要对时下我国商业银行中间业务发展的现状、存在问题进行深入分析，并由此提出可行性对策，以期能找到走出困境的坦途。2、国内外研究现状(或文献综述 ):随着我国金融体制改革的深化，中间业务在继资产业务与负债业务之后，成为了商业银行的第三大支柱。我国政府在商业银行发展中间业务过程中给予了一些指导和帮助，但在其中仍存在着制约其发展的因素，这也引起了国内外学者的广泛关注。大量的研究成果主要集中在以下几个方面
3、：第一，关于商业银行中间业务的内涵；第二，关于我国商业银行发展中间业务的意义所在；第三，关于我国商业银行中间业务发展的现状研究；第四，关于我国商业银行中间业务发展中存在问题的研究；第五，关于应对我国商业银行中间业务发展中存在问题的对策研究。第一，关于商业银行中间业务的内涵。沈新（2013） 1提到,2001 年 4 月，中国人民银行颁布的商业银行中间业务暂行规定指出，中间业务是指“不构成我国商业银行表内资产、表内负债，形成商业银行非利息收入的业务” ，也就是说中间业务是商业银行凭借自身资金、技术及信誉等方面的优势，以中间人的身份为客户代理各项金融服务并从中收取一定手续费的中介业务。尹君君（20
4、12） 2指出我国商业银行中间业务具有以下特点：（1）不运用或不直接运用自由资金（2）不构成商业银行表内资产与负债（3）中间业务种类多、范围广、风险低（4）中间业务是一种收费业务。王晋(2013) 3指出近年来，随着商业银行外部监管的放松、电子及信息技术的进步以及商业银行中间业务内容本身的不断丰富和发展，商业银行中间业务的特点也随之发生了相应的变化，主要体现在以下两方面：（1）商业银行由不运用自身的资金向商业银行垫付资金转化（2）商业银行由不承担风险向承担风险转化。李文标（2012） 4表示，国际贸易融资业务作为中国商业银行中间业务，离不开商业银行内部优势的推动。其优势主要表现在四方面：（1）
5、业务品种丰富（2）服务和营销品质好、效率高（3）信息发展迅速（4）紧跟时代，不断创新。第二，关于我国商业银行发展中间业务的意义所在。 王一（2012） 5指出，中间业务成本低，高收益低风险，具有规模经济效益，不依赖资产负债规模的膨胀，可以在获得收益的基础上优化商业银行的资产负债结构，更好地将满足巴 III 的要求。同时，利率市场化条件下，中间业务方面的优势更是商业银行争取市场竞争有利地位的武器。王英姿（2014） 6指出，面对激烈的市场竞争以及传统银行业务盈利空间的不断下降，我国商业银行积极拓展中间业务领域是一个必然的选择。商业银行发展中间业务的意义在于这是我国商业银行生存和发展的需要；中间业
6、务增加了银行稳定收入的来源；有利于银行进行业务创新，分散了银行经营风险；银行业多元化有利于银行合理有效配置资源。第三，关于我国商业银行中间业务发展的现状研究。李冠然（2012） 7表示，随着我国银行业体制机制改革不断深化，民众金融产品服务需求不管扩大，我国商业银行中间业务日益繁荣。我国银行业在经历了金融危机之后呈现出盈利点受制、利率市场化、融资结构差等状况，全能型银行代替传统型银行全面发展、中间业务代替存贷业务成为盈利核心，是我国商业银行面对经济环境的新形势的必然选择。元悦（2013） 8从中间业务的业务量、业务收入及业务构成三点对国内外商业银行中间业务的现状进行了分析，得出“由于我国商业银行
7、的认识不足，还由于条件的限制，中间业务与西方发达国家商业银行中间业务相比占比仍然很小，在人才、制度、管理方面还有欠缺，扔需进一步的改革和发展”的结论。薛萌萌、王建国（2013） 9比较了中美商业银行中间业务经营内容与产品创新。与美国商业银行中间业务的经营范围比，我国商业银行中间业务的经营范围还十分狭隘，尚有很大的业务延展空间，出于规避风险、满足客户对银行服务日趋多样化的需求、提高竞争力和盈利水平的目的，美国商业银行不断推出新的中间业务品种。第四，关于我国商业银行中间业务发展中存在问题的研究。尹君君（2012） 2指出，我国的中间业务产品种类少、质量低、范围小，并缺乏支柱产品。由于独立的经营管理
8、模式的实施，很多的资产负债表业务发展受到限制，银行的资产负债表业务品种少，主要局限于国际业务的国外保证业务，如安全验证业务、备用信用证、机密的商业业务和一些低级别业务代理，银行为了抢占更大的市场，许多代理业务实行免收费服务，甚至自掏腰包。高国锋（2012） 10指出，我国商业银行缺乏对中间业务的潜在的风险防范。中间业务的风险是指商业银行在中间业务经营中，由于客观情况的变化或主管决策的失误，而导致其资产、收益及资信等方面损失的可能性。相对于资产负债业务而言，商业银行中间业务风险较低，但收益与风险始终是相伴随的，中间业务在给商业银行带来可观收益的同时也带来了风险。但各个商业银行对此认识不同。吕炎、
9、唐韬（2013） 11指出，我国商业银行的管理体制，经营体制的完善性都有待提高，在中间业务的管理环节上缺乏有效、连贯以及用以的政策。另外，部分商业银行对中间业务的认识存在偏差，尽管采取了逐级监管的形式，但上级行对下级行中间业务的考核方式与考核制度并不明确，这直接削弱了监管的力度，阻碍中间业务的正常发展。 陈柱(2014) 12指出我国中小型商业银行缺乏从事中间业务的全能型人才。一直以来，中小商业银行也在着力培养高素质的专业人才，可是缺乏既懂银行业务又懂金融各个领域业务的复合型人才，而且现有人才流失情况也比较严重。陶逊（2013） 13认为我国商业银行对中间业务的重视程度不够。一直以来，商业银行
10、的主要业务重点都集中在资产和负债业务上，而对于中间业务的认识还停留在“中间业务只是存贷业务的附属”上，对中间业务的重视程度不够，造成商业银行中间业务发展步伐缓慢，创新能力不足。第五，关于应对我国商业银行中间业务发展中存在问题的对策研究。杨玲（2014） 14建议要促进商业银行中间业务产品的转型和创新。中间业务产品创新要顺应消费者的需求。商业银行要改变自身以满足当前客户的需求，提高中间业务的地位，用发展的眼光培育出更多新型中间业务产品。王英姿（2014）6建议要转变经营理念,完善经营管理机制。据统计,每增加 1 亿元中间业务收人,相当于发放 50 亿元 1 年期的贷款所取得的净收人,并且保证全额
11、收息不发生风险,如果考虑 80%的收息率水平且存在本息损失的风险,l 亿元中间业务收人相当于 80 至 100 亿元贷款的利息收人。因此,要充大力发展中间业务,实现银行经营多元化,培育新的收人和利润增长点,才能保持银行经营的持续稳定。隆鑫（2014） 15建议要更新观念，将中间业务作为商业银行新的利润增长点。我国商业银行自身应充分重视中间业务，把发展中间业务放在重要战略地位，从商业银行发展战略的高度上来认识拓展中间业务的必要性和迫切性。在抓好存贷业务的同时将中间业务定位为新的效益增长点，以实现利润最大化。张丽华、刘砚平（2013） 16建议强化风险控制手段，包括运用中间业务的风险管理新技术以及
12、建立统一的中间业务风险检测体系。由于我国商业银行的中间业务起步比较晚，所采用的风险管理技术相对落后，因此要借鉴国外商业银行中间业务风险管理新技术，提高自身风险管理水平，尽快建立完善的信息和控制系统。巴塞尔协议提供了风险衡量标准和风险检测体系的框架，中国人民银行应该在该框架的基础上建立统一的中间业务风险衡量标准和风险检测体系。苗静（2013） 17建议要建立综合型的中间业务人员队伍。我国商业银行应把重点放在培养一些高素质的人才。我国商业银行应该注重专业人才的同时也多多培养员工的多方面的能力，自己研发一些新的产品，运用网络的便利，创新一些核算体系，管理信息系统等新兴的业务，这对中间业务的发展有很大
13、的帮助。3 论文写作提纲一、我国商业银行中间业务的内涵（一）我国商业银行中间业务含义（二）我国商业银行中间业务的特点1.不运用或不直接运用自有资金2.不构成商业银行表内资产与负债3.中间业务种类多、范围广、风险低4.中间业务是一种收费业务（三）我国商业银行发展中间业务的意义1.巴塞尔协议 III的要求2.商业银行争取市场竞争有利地位的武器三、我国商业银行中间业务发展现状（一）中间业务是经济发展的必然（二）中间业务收费意识增强，规模及种类有所增加（三）中间业务收入占有比重小且发展不均衡（四）与西方国家差距甚远四、我国商业银行中间业务存在问题（一）对中间业务的重视程度不够（二）种类少、质量低、范围
14、小、缺乏支柱产品（三）管理体制、经营机制不完善（四）缺乏对中间业务的潜在风险防范（五）缺乏从事中间业务的全能型人才五、我国商业银行中间业务发展的对策（一）更新观念，将中间业务作为商业银行新的利润增长点（二）促进商业银行中间业务产品的转型和创新（三）转变经营理念，完善经营管理体制（四）提高监管，防范中间业务风险控制能力（五）建立综合型的中间业务人员队伍4. 主要参考文献:1沈新.浅论我国商业银行中间业务的发展J.经济视角,2013,(07):70-71.2尹君君.我国商业银行中间业务的发展与创新J.中国高新技术企业,2012,(27):03-04.3王晋.商业银行经营管理M.北京:中国财富出版社
15、,2013.4 Wenbiao Li. Study on the Development of the International Trade Financing of the Commercial Bank in ChinaJ.Energy Procedia,2012.5王一.现阶段我国商业银行中间业务发展问题及策略研究J.现代商业,2012,(06):95.6王英姿.我国商业银行中间业务存在问题及对策J.财经论坛.2014.(01):57-58.7李冠然.我国商业银行中间业务发展分析J.经济视角,2012,(06):94-96.8元悦.我国商业银行中间业务发展问题研究J.生产力研究,2013,(08):62-64.9薛萌萌，王建国.中美商业银行中间业务比较J.河北金融,2013,(06):06-08.10高国锋.浅谈我国商业银行中间业务存在的问题及对策J.经济观察,2012,(01):89-91.11吕炎，唐韬.我国商业银行中间业务发展现状、问题及对策研究J.特区经济,2013,(01):70-71.12陈柱.中小商业银行中间业务发展现状及存在问题分析J.经济论坛,20
