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1、广东白云学院毕业设计(论文) 题目：关于商业银行房贷业务调研报告-以农业银行深圳分行东盛支行为例课 题 类 型： 论文 学 生 姓 名：学 号： 班 级： 专业（全称）： 金融学指 导 教 师： 孔欣2013 年 12 月内 容 摘 要以我国农业银行房贷风险影响因素研究为主线，在借鉴国内外已有研究成果的基础上，结合实际情况，对我国农业银行房贷的风险进行研究，并且运用关联分析、比较分析等技术手段对样本数据进行实证分析。为我国农业银行完善自身风险管理机制、建立房贷信用体系提出了构想和可行的建议与对策。通过研究，从农业银行房贷的影响风险因素的成因的主体因素和环境因素两个层面切入，从农业银行风险管理的
2、视角剖析了影响我国农业银行房贷严重风险的关键因素以及这些因素导致违约风险的作用机理。如果对房贷的主要风险的估计不足、措施不力。管理不到位的话，其后果将不仅是银行自身资产质量受到严重影响，还会阻碍房地产业的进一步发展，而且对我国国民经济的负面影响也是巨大的，因此，如何有效控制和防范贷款风险对于商业银行来说是一个严峻的挑战。控制好房贷的风险有利于房地产行业的进一步的推进，不使房地产行业变成百姓不能承受的生活目标。关键词：房屋贷款 风险 房地产AbstractThe Agricultural Bank of China mortgage risk factors on the main line,
3、on the basis of the domestic and foreign research results, combined with the actual situation, to research on risk of Agricultural Bank of China loans, and the use of correlation analysis, comparative analysis and other technological means to sample data for empirical analysis. For the Agricultural
4、Bank of China improve its risk management mechanism, establishing mortgage credit system put forward idea and feasible suggestions and countermeasures.Through the study, starting from two aspects affecting agricultural bank loans factors main causes of risk factors and environment factors, from the
5、agricultural bank risk management perspective analysis of the mechanism of default risk in the key factors affecting the Agricultural Bank of China mortgage serious risk and these factors. If the estimated risk of mortgage problems, measures ineffective. The management is not in place, the consequen
6、ces will not only is the banks own assets quality is seriously affected, further development will be hindered the real estate industry, and the negative effects on our national economy is enormous, therefore, how to effectively control and prevent loan risks for commercial banks is a severe challeng
7、e. Risk control the loans to the real estate industry further advance, do not make the real estate industry become the people can not afford life goals.Key words：Housing loan risk of real estate目 录内 容 摘 要 .2Abstract.3绪 论 .51银行房贷业务的基本概述 .61.1银行房贷业务发展现状 .61.2银行房贷业务开展所关注的要点 .61.2.1借款人的财务状况 .61.2.2借款人的信
8、誉 .72银行房贷业务中借款人概述 .82.1借款人基本背景资料 .82.2借款人房贷偿还能力的风险分析 .93房贷业务中的权力义务关系研究 .103.1银行对借款人的要求 .103.1.1个人向银行贷款应满足的条件 .103.1.2申请人应当向银行提交的资料 .103.1.3个人银行贷款的注意事项 .113.2不同还贷方式的选择 .11调 查 总 结 .13参 考 文 献 .14致 谢 .15绪 论房贷，也被称为房屋抵押贷款。房贷，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款，
9、并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。本篇论文主要是从社会的各个角度、方面进行剖析。确定了房地产房贷的这个领域的种种问题和不足。这也是考证银行借款的基本要务，不了解一个银行的基本情况，就无法放心的进行借款还款等一系列的经济问题的解答，这也是房贷借款的首先必要的原则之一。作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。如果对房贷的主要风险的估计不足、措施不力。管理不到位的话，其后果将不仅是银行自身资产质量受到严重影
10、响，还会阻碍房地产业的进一步发展，而且对我国国民经济的负面影响也是巨大的，因此，如何有效控制和防范贷款风险对于商业银行来说是一个严峻的挑战。这样的问题和政府不能很有效的控制房价的增值空间，以及很多百姓对于房价的一种恐惧，以及对于银行给出的贷款条件不能予以接受，这样的种种原因的合计，就不能很好的调控房屋的价格，以及房屋贷款的未来趋势，这样的问题在现在的一线、二线城市以及多发出现了，不是没有调控的政策，只是没有调控的力度，以及调控的很好策划，本篇论文主要就是根据这样的问题，来提出现在的社会现象，以及关于房屋贷款的某些影响。1 银行房贷业务的基本概述1.1 银行房贷业务发展现状本篇论文主要是根据农业
11、银行深圳分行东盛支行为例子的，所以我们首先需要分析的是本银行的基本内容概述，这也是考证银行借款的基本要务，不了解一个银行的基本情况，就无法放心的进行借款还款等一系列的经济问题的解答，这也是房贷借款的首先必要的原则之一。作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金 业 务 ， 业 务 范 围 还 涵 盖 投 资 银 行 、 基 金 管 理 、 金 融 租 赁 等 领 域 。 截 至2011年末，本行总资产
12、 116,775.77 亿元，各项存款 96,220.26 亿元，各项贷款 56,287.05亿元，资本充足率 11.94%，不良贷款率 1.55%亿元。这样的具有借款还款效率的国有企业银行，在各项还贷的方面或是房贷的方面都是可观的，也就是说明现有的规整的国有化的银行，都是因为有这样那样的各方面的力度都是不会被小小的房贷所击垮，这样的企业放贷也是具有保障的。中国农业银行通过全国 24064家分支机构，30089 台自动柜员机和遍布全球的 1171家境外代理行，以覆盖面最广的网点网络体系和领先的信息科技优势，向全世界超过3亿 5千万客户提供便利、高效、优质的金融服务。中国农业银行境内分支机构共计
13、 23,461个，包括总行本部、32 个一级分行、5 个直属分行、316 个二级分行、3,479 个一级支行、19,573 个基层营业机构以及 55家其他机构。境外分支机构包括 3家境外分行和 4家境外代表处。主要控股子公司包括 6家境内控股子公司和 3家境外控股子公司。1.2 银行房贷业务开展所关注的要点1.2.1 借款人的财务状况财务分析以客户财务报表为主要依据，运用一定的方法并通过正当渠道对企业进行分析调查，对企业的财务过程和结果进行评论和研究。以分析客户财务状况和盈利能力，资金使用效率和还债能力，并以此来评价该企业以后的发展趋势，通过对企业的观察和分析来发放贷款，才能保证还贷利率。财务分析的目的是为了了解该企业是否能按期还贷，评价过去的经营业绩来衡量现在的财务状况，以此预测未来的发展趋势。财务分析主要包括以下几个步骤：1 明确财务分析目标 2收集资料 3研究审计报告（通过研究审计报告，可以为分析人员提供分析线索和重点）4 分析财务报告的可信赖性，分析调整企业财务报
