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1、财产保险 13548572666 保险职业学院 付菊 付菊 *保险职业学院 第一章 财产保险概述 一、财产保险的概念 Date保险职业学院 1、定义 w 以财产及有关利益作为保险标的的保 险 w 财产：有形财产（有实物形态） w 有关利益：无形财产：（责任、信用 、预期利益） Date保险职业学院 一、财产保险的概念 2、财产保险的保险标的： 财产及有关利益 w 在灾害事故中不会遭遇损失的财产及 有关利益：不要保 w 在灾害事故中一定会遭遇损失的财产 及有关利益：不能保 3、财产保险和人身保险的区别 Date保险职业学院 二、财产保险的分类 w 定值保险：投保时双方约定保险价值并作为 保险金额
2、，出险时， 全损：赔款=保额， 分损：赔款=保额损失程度。 损失程度=损失/完好价值 w 不定值保险：投保时不约定标的价值，只列 明保额 赔款=损失保额/保险价值 Date保险职业学院 三、财产保险的特征： 1、补偿性（业务性质） 2、承保范围具有广泛性 3、经营内容具有复杂性 4、单个保险关系具有不等性 Date保险职业学院 第二章 财产保险合同 一、概述 1、定义 合同是协议 协议中明确双方 权利义务关系 2、分类： 按保险标的的价值是 否载于合同 定值保险合同 不定值保险合同 按保险金额与保险价值的关系 足额保险 不足额 Date保险职业学院 第二章 财产保险合同 2、分类： 按保险标的
3、不同 财产保险 责任保险 信用保险 保证保险 根据当事人不同 原保险 再保险 Date保险职业学院 第二章 财产保险合同 3、特征 : 双务合同 有偿合同 射幸合同 最大诚信合同 附合合同 Date保险职业学院 二、财产保险合同的内容 1、保险人的名称及住所 保险人的组织形式 2、投保人、被保险人 w 投保人的资格条件 被保险人：财产受保险保障的人，享有索赔权 的人 投保人的资格条件 具有能力 具有保险利益 签合同并交费 Date保险职业学院 二、财产保险合同的内容 3、保险标的 4、保险期间和保险责任开始时间 5、保险责任和责任免除 w 列明保险责任，不列明除外责任 w 列明除外责任，不列明
4、保险责任 6、保险价值 w 双方约定并在合同中载明、出险时标 的实际价值 、 法定 7、保险金额 Date保险职业学院 二、财产保险合同的内容 8、保险费及交付办法 9、保险金赔偿办法 10、违约责任及争议处理 11、订立合同的时间 投保人的义务： 如实告知 事故发生通知 交付保费 出险施救 维护标的安全 提供单证 危险 增 加通知 协助追偿 Date保险职业学院 二、财产保险合同的内容 w 保险人的义务: 保险人的义务 承担保险责任 条款说明 及时签单 保密 赔偿 施救费 争议处理费用 检验费用 Date保险职业学院 三、财产保险合同的形式 1、投保单 2、保险单 3、暂保单 4、保险凭证
5、5、批单 6、其他保险协议 Date保险职业学院 四、财产保险合同的成立、 生效、变更、解除与终止 1、合同成立 2、合同生效 交费不作为成立、生效要件 3、变更 4、解除 5、终止 （几种情形 ） Date保险职业学院 第三章 财产保险经营原则 一、最大诚信原则 1、告知 投保方告知 告知形式 无限告知 询问告知 告知的违反 过失：漏报、误报 故意：欺诈、隐瞒 违反责任 解除合同 退保费：过失 不退保费：故意 Date保险职业学院 一、最大诚信原则 保险方 告知内容： 保险条款（特别是责任免除条款） 告知形式 明确列明 明确说明 违反：责任免除条款无效 Date保险职业学院 一、最大诚信原则
6、 2、保证 告知形式 形式 明示 默示 内容 承诺 确认 违反：合同无效 保险方：保证履行赔偿义务 十天 3、弃权与禁止反言 Date保险职业学院 二、保险利益原则 案例：保险利益的判断 机动车辆买卖未办理保险批改手续案例 银行贷款房屋抵押保险案例 1、保险利益的概念 2、保险利益的来源 3、保险利益的存在时效 Date保险职业学院 三、损害补偿原则 1、三个为限 以 实际损失为限 保险金额为限 保险利益为限 2、赔偿方法 货币支付、修理、更换、重置 Date保险职业学院 三、损害补偿原则 w 3、赔偿方式 比例责任赔偿方式 赔款=损失 保额 保险价值 保险价值的确定 法定 约定 保险价值=保
7、险金额足额保险 保险价值保险金额不足额保险 保险价值保险金额超额保险 Date保险职业学院 三、损害补偿原则 w 第一危险责任赔偿方式 赔款=实际损失 解释第一危险责任 w 限额责任赔偿方式 w 在农作物保险中 赔款=限额责任实际收获 w 在货运险中 赔款=保额(损失率免赔率)绝对免赔 w 问题: a、货运险中为什么要采用绝对免赔 ？ b、绝对免赔和相对免赔的异同？ Date保险职业学院 三、损害补偿原则 4、代位原则 代位的形式 代位权的大小 法律规定 w 案例分析1 家庭电视机保险被盗后被追回案 件 价值10000 保额 5000 w 案例分析2 甲 10 万 乙 追回8万 6万 保险人
8、w 解释：向第三追偿的条件 委付的条件 Date保险职业学院 三、损害补偿原则 5、重复保险分推原则 重复保险的定义 重复保险的构成条件 。粮仓案件分析 重复保险的分推方式 保额比例责任 限额责任 顺序责任 目前重复保险现状、原因分析、后果 分析 Date保险职业学院 四、近因原则 1、近因的定义 2、近因原则 3、找近因 单一原因 多种原因 案例：发生火灾时抢救出的财产被人顺 手牵羊拿走 注意：近因一定为被保险人自己遭遇 同时发生 连续发生 间断发生 Date保险职业学院 第四章 火灾保险 一、火灾保险的基本知识 1、定义 承保的标的：动产和不动产（静止状 态） 承保的危险：火灾及其他约定的
9、灾害事故 2、火灾的定义 在时间上和空间上失去控制的 火 火的条件： （燃烧三要素） 点火源能量大小 可燃物形状大小 对保险的意义 承保后风险检查 承保前风险评估 出险后风险控制 Date保险职业学院 一、火灾保险的基本知识 火的类型 闪火、着火、爆炸、自 燃 火灾的条件 有燃烧现象 ， 超 出正常的用火范围 ， 失去控制、有蔓延扩大的趋势 案例：工商部门收缴假冒伪劣产品 案 烟头掉到地毯上案 火炉边烘烤衣物案 贵重物品藏于火炉被烧案 Date保险职业学院 一、火灾保险的基本知识 3、火灾责任 意外失火 他人纵火 物质自燃 邻处火灾波及保险财产的损失 Date保险职业学院 二、火灾保险承保标的
10、 1、基本条件 被保险人对保险标的需具保险利益 注意：保险利益的认定标准 2、特约承保标的 珍贵财物 构筑物 （需特约、不需加费） 地下财产 需特约、需加费 Date保险职业学院 二、火灾保险承保标的 3、不保标的 土地为什么不保？ 4、具体承保标的 承保依据资产负债表及相关会计科 目 资产=负债+所有者权益 借贷记账法：有借必有贷、借贷必相 等 Date保险职业学院 Date保险职业学院 二、火灾保险承保标的 w 资产负债表分析 （一）流动资产 （二）固定资产 （三）无形及递延资产 （四）长期投资 （五）其他资产 特准储备物资，被冻结的银行存款 Date保险职业学院 三、火灾保险的保险责任
11、一、列明承保的意外事故 基本险和综合险相同 1、火灾 2、爆炸 ：物理性爆炸 化学性爆炸 3、空中运行物体坠落 案例1：自来水管爆裂案 案例2：危险建筑倒塌案 Date保险职业学院 三、火灾保险的保险责任 二、列明承保的自然灾害 w 基本险和综合险相同点： w 雷击 直接雷击 感应雷击 一师东方红校区雷击案件，七人 受伤，一人死亡 避雷针受损案例分析 综合险另约定承保12种自然灾害 气象灾害8种 地质灾害4种 Date保险职业学院 三、火灾保险的保险责任 三、三停损失 四、因抢救财产所致保险标的的损失 五、施救整理保护费用 六、其他费用 Date保险职业学院 四、火灾保险的责任免除 一、基本险和综合险都不负责的责任免 除 1、下列原因引起的保险标的物损失，保险人 不 负责任 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、 罢工、暴动 被保险人的故意行为或纵容行为 核反应、核子辐射和放射性污染（见教材 127-128）被保险人一般是指法人代表 Date保险职业学院 四、火灾保险的责任免除 2、保险人对下对损失也不负责 各种间接损失 保险标的本身缺陷 、保管不善所致 行政行为或执法行为所致的损失 解释：自燃问题
