投资理财的选择-股票、债券和保险

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1、第六课 投资理财的选择 二、股票、债券和保险 储蓄股票 债券 保险 投资的方式可以多样化投资的方式可以多样化 小戴的投资理财经历 镜头一、走进股市 2008年春天的某一天，小戴到银行去取1年前存人 的5万元钱，当他拿到了不足2000元的利息时，觉得 利息太少。正巧碰上一位炒股的朋友劝他到股市一试 身手。 于是，第二天，小戴就拿这5万元开了户，买了 中国平安股票，刚过3天就赚到了3000元。小戴非常 兴奋！他拿定主意，决定凭自己的才智，要到股市去 搏一搏。 阅读提纲： （1）什么是股票？有何功能？ （2）股票对其持有者而言意味着什么？ （3）投资股票的收益有哪些？ (一)高风险、高收益同在股票股

2、票 1、股票的含义是股份有限公司在筹集资本时 向出资人出具的股份凭证。 性质：股份凭证、有价证券 功能：筹集资金、投资 2、股东的基本权利： 股票代表股东对股份公司的所有权。 参加股东大会、投票表决、参与重大决策 、收取股息、分享红利 永久性、流通性 3、股票特征： 阅读提纲： （2）股票对其持有者而言意味着什么？ 4、股票投资收入来源及股票投资的特点 （1）收入来源 股息和红利 股票价格上升带来的差价 风险 阅读提纲：（3）投资股票的收益有哪些？ 小戴的投资理财经历 镜头二、风云变幻 小戴8月3日以每股105元的价格买了 500股中国平安股票， 但到了2008年9月份 ，股市风云突变，股价一

3、路下跌。中国平 安股价却下探到23.7 元 。 发端于美国的金融风暴引起全球股市 暴跌。雷曼兄弟公司由于经营不善，面临破 产，股价大跌，股票价格下跌95%。为了挽救 金融市场，美国中央银行和欧洲中央银行联 手降息，使股票价格有所回升，但由于投资 者信心不足，经历了短期反弹后，股市仍然 呈一路下跌的态势，全球股市深陷金融风暴 的泥潭中。 摘自中国证券报 你能归纳出影响股票价格的因素吗？ 小戴的投资理财经历 镜头二、风云变幻 小戴8月3日以每股105元的价格买了 500股中国平安股票， 但到了2008年9月份 ，股市风云突变，股价一路下跌。中国平 安股价却下探到23.7 元 。 从中你发现股票投资

4、的 特点了吗? 思 考： 4、股票投资收入来源及股票投资的特点 （1）收入来源 股息和红利 股票价格上升带来的差价 风险 影响股价涨落的因素： B、供求关系 A、公司经营状况 C、银行利率 D、大众心理 （2）股票投资的特点： 高收益、高风险。 温馨提示： 股市有风险， 入市需谨慎！ 5、股票市场的作用（意义） 拓展：股票小常识 “牛市”、“熊市 ” A股、B股、H股、ST股 思考解疑：1、什么是债券？ 2、邻居为什么叫小戴不要炒股而去买债券？ 3、有哪些种类？为什么最好买国债？ 小戴的投资理财经历 镜头三、另觅他途 小戴仍然不甘心，他想找一种更稳妥的投资 理财方式，这时，邻居建议他不要炒股了

5、，还是 买债券好，稳一点，最好是买国债，前几天，第 二十九期国债发行，一早已销售一空，让小戴等 着下期国债发行一起早起排队买去。 （二）稳健的投资债券 1、债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者 的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息， 并到期偿还本金。 性质： 功能： 思考解疑：1、什么是债券？ 2、邻居为什么叫小戴不要炒股而去买债券？ 3、有哪些种类？为什么最好买国债？ 小戴仍然不甘心，他想找一种更稳妥的投资 理财方式，这时，邻居建议他不要炒股了，还是 买债券好，稳一点，最好是买国债，前几天，第 二十九期国债发行，一早已销售一空，让小戴等 着下期国债发行一起早起排队买去。 小戴

6、的投资理财经历 镜头三、另觅他途 债券与股票的异同 债 券股 票 不 同 点 性 质 收 益 偿 还 方 法 相同点 债务凭证 入股凭证 取得利息，收益比 股票小，安全性比 股票大 取得股息和红利、差 价，收益比债券大， 风险性比债券高 有明确的付息期限 ，到期偿还本金 股金不能退，只 能卖出股票 都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 （二）稳健的投资债券 1、债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者 的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息， 并到期偿还本金。 2、种类：国债、金融债券和企业债券 思考解疑： 3、有哪些种类？为什么最好买国债？ 种类 发行 主体

7、风险状况 收益情况 流通 性能 国债 金融 债券 企业 债券 中央 政府 金融 机构 企业 最小 介于两 者之间 最大 利率高于储蓄， 低于金融债券和 公司债券 利率高于政 府债券，低 于企业债券 收益最高 最强 较强 最差 三者的区别 为什么最好买国债? 之所以国债被称为“金边债券”是因 为（ ） A、国债在所有债券中收益最高，信誉最好 B、国债以政府的税收作为还本付息的保证 ，风险小 C、国债能弥补国家财政赤字 D、国债由中国人民银行发行，风险小，收 益高 及时巩固 B 高风险，高收益； 低风险，低收益。 （风险）大 高（收益） （风险）小 低（收益） 储蓄 股票 债券 小戴的投资理财经历

8、 镜头四 小戴理财是一波三折，投资有风险， 可能会造成财产损失，人生道路上也难免 会遇到疾病，伤残的可能，为了自己和家 人的安全，小戴决定拿出一部分钱来针对 风险进行投资。 （三）规避风险的投资保险 1、商业保险的含义、功能、性质 含义：投保人、保险人、 保险费、保险金 中国人寿保险公司 中国平安保险公司 太平洋保险公司 我国几家主要保险公司标志 （三）规避风险的投资保险 1、商业保险的含义、功能、性质 含义：投保人、保险人、 保险费、保险金 功能： 2010年11月15日14时，上海余姚路胶 州路一栋高层公寓起火。截至11月19日10 时20分，大火已导致58人遇难，另有70余 人正在接受治

9、疗。 目前，上海保险业已赔付共计778.55 万元。其中，上海产险业赔付564.65万元 ，寿险及养老险公司赔付213.9万元。 （三）规避风险的投资保险 1、商业保险的含义 功能：保障、投资 性质：规避风险的途径 2、商业保险的分类 财产保险 人身保险 3、投保原则 公平互利、协商一致、自愿订立 含义： 知识整理知识整理 （一）高风险、高收益同在股票 1、股票的含义 2、股东的基本权利 3、股票投资收入的来源及股票投资的特点 4、股票投资的特点 5、股票市场的作用 （二）稳健的投资债券 1、含义 2、类型（含义及特点） 二 股 票 、 债 券 和 保 险 （三）规避风险的投资保险 储蓄债券股

10、票商业保险 不 同 点 性质 受益 情况 偿还 方式 投资 效益 相同点 存款投资债务凭证入股凭证 针对风险本 身的投资 获取本金 、利息， 安全性最 大 本金、利息， 获取利息高于 储蓄，安全性 高于股票 根据保险合同 ，获取相应的 经济补偿 活期、 定期等 有明确的还 本付息的期 限 不退股金， 但可以出让 股票 事故发生后获 取赔偿或保险 金 收益最低 风险最小 收益较高、风 险较储蓄高， 较股票小 风险大， 收益高 回报与交纳的 保险费成正比 投资行为，有风险、收益，有利于国家经济建设和公民生活 股息、 红利和 差价 探究活动 小戴的这番投资经历,使他终 于悟到了这样的道理,决不能把鸡

11、 蛋放在同一个篮子里。 了解了小戴的经历，假如你 有10万元，你能制订一份合理的 理财规划吗？ 资金 股票 债券 保险 储蓄其它 简答题学以致用 （08汕统51）我国的金融市场发展为企业和个人投资 者提供了多样的投资品种和渠道，普通老百姓也把越 来越多的心思花在“理财”和“投资”的选择上，新 的一年开始，很多人都开始忙着制定理财新计划。家 庭理财，最关键的是时刻牢记理财的座右铭：不要把 鸡蛋都放在一个篮子里！ 运用经济生活知识回答： 材料中“鸡蛋”比喻投资说明了什么？ “不要把鸡 蛋都放在一个篮子里！”是想告诉人们什么？（4分） 小王工作一年节余了4万，现正在考虑用这笔钱进行 投资。请你帮助小

12、王寻找两种不同类型的投资对象， 并说明理由。（6分） 学以致用 答： 这种比喻说明任何投资行为总会有一 定的风险。（2分） 它告诉人们在投资时选择投资方式应 该多样化，减少投资风险。（2分） 投资对象：股票、债券、保险、储蓄 存款等。（3分） 理由：可从投资对象的安全性、盈利 性和流动性等方面进行比较说明。（3分） 参考答案 投资四原则 要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。 要注意投资的多元（样）化。 投资要量力而行。 投资要合法。 知识整理知识整理 二、股票、债券和保险 （一）高风险、高收益同在股票 1、股票的含义 2、股东的基本权利 3、股票投资收入的来源及股票投资的特点 4、股票市

13、场的作用（意义） （二）稳健的投资债券 1、含义 2、类型（含义及特点） （三）规避风险的投资保险 1、商业保险含义、功能、性质 2、商业保险的类型 3、投保原则 投资四原则 1、被誉为“股神”的巴菲特先生说 ：“最终，我们的经济命运将取决于我们 所拥有的公司的经济命运，无论我们的所 有权是部分的还是全部的。”这句话指出 了股票价格 A受公司经营状况的影响 B受供求关系的影响 C受银行利率的影响 D受大众心理的影响A 单项选择题 学以致用 （2010安徽卷）2.风险性事居民投资 理财考虑的一个重要因素。下列投资理财 产品的风险性从低到高排序，正确的是 金融债劵 企业债券 国债 股票 A B C

14、 D 单项选择题 学以致用 B 目前我国发行的债券品种有国债、金融债 券、企业债券。 2、上述三种债券的共同点是： A.都是筹资者给投资者的债务凭证 B.发行的目的都是为了弥补国家财政赤字 C.风险都小于储蓄存款 D.风险都大于股票 A 单项选择题 学以致用 3、（06年广东14）“绝对高回报”“百分 之百的高收益”，这是在不少投资类广告资料上 经常可以看见的一些说法。这表明( ) A.该投资对象是非常值得购买的 B.投资收益的高低与投资的安全性无关 C.该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高 ，风险也越高 D.该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高 ，灵活性也越高 单项选择题 学以致用

15、C 单项选择题 学以致用 (10汕统）在下列的家庭理财方案中， 既符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的 理财理念，又符合“平时投入一滴水，难时 拥有太平洋”广告语的方案是 A购买国债、住房、汽车和人身保险 B借钱购买股票、证券投资基金和财产保 险 C增加外币储蓄、黄金投资和社会保险 D按比例投资储蓄、国债、股票和商业保 险 D 双项选择题 BD 学以致用 1、公民存款储蓄、购买股票与债券的共 同点是（ ）。 A都以获得利息为目的 B都是个人投资行为，对国家建设和公 民生活有利 C都是具有较大风险的投资行为 D都能给投资者带来一定的利益 财政部决定发行2011年记账式附息(二十三期)国 债(以下简称本期国债)，现将有关事项公告如下 ： 一、本期国债通过全国银行间债券市场、证券交 易所债券市场(以下简