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1、公共基础公共基础1第1章 中国银行业概况3一、中央银行、监管机构与自律组织31、中央银行中国人民银行32、监管机构中国银行业监督管理委员会43、自律组织中国银行业协会5二、银行业金融机构61、政策性银行62、大型商业银行：73、中小商业银行：包括股份制商业银行和城市商业银行两大类84、农村金融机构95、中国邮政储蓄银行106、外资银行117、非银行金融机构11第2章 银行经营环境12一、经济环境121、宏观经济运行：122、经济结构从不同角度考察的国民经济构成133、经济全球化14二、金融环境141、金融市场142、金融工具163、货币政策17第3章 银行主要业务19一、存款业务191、相关存
2、款政策192、个人存款(储蓄存款)业务193、对公存款(单位存款)业务204、外币存款业务20二、贷款业务211、大事记212、业务分类21三、其他银行业务241、资金业务：242、票据业务273、支付结算业务284、银行卡业务305、代理业务306、托管业务317、担保业务328、承诺业务359、咨询顾问业务3610、理财业务36第4章 银行管理37一、银行风险管理371、银行风险的种类372、银行风险管理的发展历程383、银行全面风险管理394、银行风险管理组织405、银行风险管理流程40二、银行资本管理411、银行资本的构成与作用412、巴塞尔新资本协议与资本监管42三、银行绩效评价44
3、1、银行绩效评价与银行经营目标442、银行财务报表45四、银行金融创新471、银行金融创新的概念472、银行金融创新的内容473、银行金融创新的基本原则484、客户利益保护48第5章 银行业监管及反洗钱法律规定49一、中国人民银行监督管理措施相关规定49二、银监会监督管理措施相关规定50三、违反银行业监督管理规定的处罚措施51四、反洗钱法律制度521、洗钱概述522、中华人民共和国反洗钱法533、金融机构反洗钱规定534、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法545、违反反洗钱法律规定的法律责任54第6章 银行主要业务法律规定55一、存款业务法律规定55二、授信业务法律规定57第7章 民事法律
4、基本规定58一、民事权利主体58二、民事法律行为和代理58三、合同法律制度59第8章 商事法律基本规定59第9章 银行业犯罪及刑事责任63一、金融犯罪概述63三、金融诈骗罪65四、银行业相关职务犯罪66第10章 银行业从业人员操守概述67第11章 银行业从业基本准则67第12章 银行业从业人员与客户67第一篇 银行知识与业务第1章 中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行中国人民银行(1)大事记时间 事件 1948年 成立 1995年3月18日 第8届全国人民代表大会第3次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法，以法律形式确立了中央银行地位。 2003年12月27日 修订了中
5、国人民银行法，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。” 2005年8月10日 中国人民银行上海总部成立（主要职责：P4） (2)职能演变过程时间 职能 19481984年 同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 自1984.01.01起 专门行使中央银行职能 2003年 对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。 (3)主要职责(中国人民银行法第四条规定)：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;3、国务院规定的其他职责;4、依法制定和执行货币政策;5、发行人民币，管理人民
6、币流通;6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;8、监督管理黄金市场;9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;10、经理国库;11、维护支付、清算系统的正常运行;12、负责金融业的统计、调查、分析和预测;13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。2、监管机构中国银行业监督管理委员会CBRC(1)大事记时间 事件 2003年4月 成立 2003年12月27日 第10届全国人民代表大会第6次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法，并自2004年2月1日起正式施行。 2006年10月31日 第10届全国人民代表大会第24次会议通过
7、了中华人民共和国银行业监督管理法修正案，并自2007年1月日起施行。 (2)监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。(3)监管职责：1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则;2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动;4、对银行业自律组
8、织的活动进行指导和监督;5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;6、承办国务院交办的其他事项;7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围;8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况;10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为;11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;12、对银行业金融机构实行并表监督管理
9、;13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件;14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组;15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销;16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结;17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。(4)监管理念管风险、管法人、管内控、提高透明度(5)监管目标(4个)一是通过
10、审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;二是通过审慎有效的监管，增进市场信心;三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;四是努力减少金融犯罪。(6)监管标准(6条)一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。(7)监管措施(5个)一
11、是市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);二是非现场监管;三是现场检查;四是监管谈话;五是信息披露监管。(8)背景知识“一行三会”指的是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。3、自律组织中国银行业协会CBA(1)成立2000年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。(2)协会宗旨以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。(3)组织机构协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的
12、全体会员(截止07年1月共70家，包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社)、准会员(截止07年1月共37家，包括各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行业协会)组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。截止07年4月，协会共设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委
13、员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。协会的日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名、副秘书长若干名。二、银行业金融机构1、政策性银行银行类别 经营业务国家开发银行 1994年3月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（即“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，实行独立核算，自主、保本经营。 中国进出口银行 1994年4月成立，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。 中国农业 发展银行 1994年11月成立，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 政策性银行 的改革 2
14、007年1月的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、一行一策的原则，推行政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。” 2、大型商业银行：工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。(1)工商银行ICBC时间 事件 1984年1月1日成立 承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务 2005年10月28日 整体改制为股份有限公司 2006年10月27日 在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市 (2)农业银行时间 事件 1979年初恢复 专门负责农村金融业务 2007年1月 全国金融工作会议决定推进其股份制改革 (3)中国银行BOC时间 事件 1912年成立 至1949年期间，曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。 1979年 成为国家指定的外汇外贸专业银行 2004年8月26日 整体改制为股份有限公司 2006年6月1日 在香港联合交易所上市 2006年7月5日 在上海证券交易所上市 (4)中国建设银行CCB时间 事件 1954年10月1日
