《电大《个人理财》试题及答案》由会员分享，可在线阅读，更多相关《电大《个人理财》试题及答案（10页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第一次形考测试、一、判断题（）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。（）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。（）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。（）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。（）5.客户负债中起止年限35年的为中期负债。（）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。（）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。（）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。（）9.对未来生活预期属于判断性信息。（）1
2、0.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。二、单选题:14道,每道3分,总分421.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系2.( A )是个人理财最基础的理论。A、生命周期理论 B、
3、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5.（B）属于客户财务信息。A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B
4、）信息类型。A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息8.个人理财的理论基础来自于（B）。A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2一275区间时。给予高收益率6；若任何一天LIBOR超出2一275区间，则按低收益率2计算。若实际一年中LIBOR在2-275区间为90天，则该产品投资者的收益为（
5、B）美元。A、750 B、1500 C、2500 D、300011.商谈中的大忌不包括（B）。 A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好14.以下属于开放式问题的是（B）。1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ （X）2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传
6、不属于理财顾问服务。 （ （） ）3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （ X ）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 （X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 （X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。 （）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，
7、替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 （X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 （）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 （X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量
8、该公司股票的权利。 （X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 （X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 （）20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）21、期权费是指期权的执行价格。 （X）22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。 （）23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 （X）24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高
9、，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。 （）25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。 （X）26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 （X）27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（）28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 （X）29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。 （X）30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 （）31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 （）32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（）33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银
10、行申请办理黄金的实物交割。（X）34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（）35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。 （）36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。 （）37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 （X）38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。 （）39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。 （X）40、总
11、体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 （）41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 （）42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。 （X）43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。 （X）44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 （）45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。 （X）46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（）47、投保人只要根据自身
12、和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（X）48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。 （）49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（X）50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。 （）51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。 （X）52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。 （）53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。 （）54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）55、身份证号码与资金账户号码（
