工薪族稳赚不赔理财方法

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1、工薪族稳赚不赔理财方法 ，包你赚2个十万 你不理财，财不理你 对于年轻白领一族来说，精打细算的 理财规划绝对是牛年财运来临前的第一 项准备。如果有人问你，你的收入来源 有哪些？你给出的答案很可能只有工作 收入。其实对工薪族来说，如果搜集了 信息，动用了智慧，理财收入可以成为 你另外一个收入来源。 首个10万靠毅力第二个10万靠方法 对于年轻的工薪族来说，积累人生第一 个10万元，通常是需要相当毅力的，即 便下定决心每月必须固定存入多少钱， 很多时候也因为忙碌、遗忘、额外支出 等原因让强制储蓄的愿望泡了汤。很多 时候我们也明白，其实每个月收入中抛 开必要的生活开支，多花几百元和少花 几百元对我们

2、的生活基本没有影响，关 键就是，如何在我们还没有随意消费完 之前，及时地将这些可花可不花的资金 沉淀下来。 而要积累第二个10万元，就有很多捷径可走了 ，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。 28岁的关女士幸运地得到父母赠予的20万元 后，一直把它放在银行里存活期，当去年受人 指点购买收益3.4%的人民币理财产品后，竟赚 了7000元，对于之前白白流去的银子只好连 连叫苦。这正是这一阶段理财意识的重要体现 。有一种说法，如果一个人30岁时有50万元 ，他不用做别的只是稳健打理，那么这个人退 休时将有几百万元甚至上千万元。 积累人生这两个10万元，需要动用的确 实是不同的脑部神经，需要搜集的是

3、不 同的理财技巧，需要具备的是同样的理 财观念。今天，与大家一起探讨的是两 个10万元的不同技巧，同时也希望大家 能够从打理新年的第一个月收入开始， 尽早制定出自己的理财计划，享受狗年 的财运生活。 第一个10万元财富积累阶段 基金定投收益高于零存整取 储蓄法工资卡理财：约定储蓄转存 或许你还没有意识到，作为白领的你， 当每月的工资都被公司直接打在了卡上 ，自己用多少取多少，每月节余部分放 在卡里吃活期利息时，这种多数同事们 都采用的做法，已经让你白白丢掉了三 倍左右的定期利息，看似几十元到几百 元的差别，时间一长损失可就大了。更 重要的是，这种方法非常不利于资本的 积累，这样的“不理财”方式

4、，让你实现 第一个10万元目标难了不少。 所以，先从你的活期存款开始吧。 据了解，目前各家银行都有自动转存服务，用 户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台 开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金 在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项 业务，工薪族可完全实现为自己量身定制理财 方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储 蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通 知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高 理财效率和资金收益率。据统计，如果资金平 均分配为三个月定期到两年定期，一年下来可 以达到约1.75%的年综合收益率。不过，需要 注意的是，不同银行的转存起点和时间有所不 同。 例如，假如您

5、的月工资为6000元，与工 资发放银行签订了储蓄协议，委托银行 在自己的活期工资账户中每月保留2500 元，其余资金按20%、30%和50%的比 例，分别转存到三个月、一年和三年的 定期子账户上。如果您的零用钱超过 2500元，银行会按利息损失最小原则， 由电脑系统从其定期子账户中选择最近 存入的定期存款提前支取，但如果当天 补足取款，也不会造成利息损失。 “月光族”理财：零存整取 零存整取，就是每月固定存额，一般 5元起存，存期分一年、三年、五年，存 款金额由储户自定，每月存入一次，到 期支取本息，其利息计算方法与整存整 取定期储蓄存款计息方法一致。中途如 有漏存，应在次月补齐，未补存者，到

6、 期支取时按实存金额和实际存期，以支 取日人民银行公告的活期利率计算利息 。 零存整取可以说是一种强制存款的方法，每月 固定存入相同金额的钱，想不做“月光族”者可 以通过这种方法养成“节流”的好习惯。 类储蓄法货币基金：活期储蓄 所谓货币基金是一种主要投资央行票据、 记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融 产品的开放式基金，因为它不像其他开放式基 金一样有认购和赎回费用，所以投资者可以把 它当成“活期储蓄”，而随时购买和赎回，从发 出赎回指令到可以取现一般需要2至3个工作 日。 定期定额申购基金 定期定额申购基金很适合工薪族达到强制储蓄 的目标。已上市的各种开放式基金的数目已达 到上百只，它

7、们的主发行渠道就是银行。那么 ，经常光顾银行的工薪族，不妨选定其代销的 某只基金，跟银行签订一个协议约定每月扣款 金额，以后每月银行就会从你的资金账户中扣 除约定款项，划到基金账户完成基金的申购。 这种方式有利于分散风险，长期稳定增值。这 种投资法，不必掌握太多的专业知识，不必费 心选定购买的时点，只需耐心一些坚持中长期 持有，并且在一般情况下，基金定投的收益会 高于零存整取的利息。正因为此，它甚至是工 薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优 良选择。 定期定额买基金，选定哪只基金特别重 要。一般来说，这种投资方式适合股票 型基金或偏股票型混合基金，选择的重 要标准是看它的长期赢利能力。 银

8、行“月计划”理财 一些股份制银行有一种“月计划”的存款 方式，年收益可达到活期存款的3.3倍， 通知存款的1.5倍，只要单个账户余额超 过1万元，就可以在每月下旬与银行约定 理财月计划，银行每月1日对外发布上期 收益。 第二个10万元财富增值阶段 五成稳守，五成“稳攻+强攻” 守：工作了几年之后，或许你已经有 了10万元左右的存款，就可以好好打理 一下多年积蓄，让它加快增值速度了。 首先，应该把一半积蓄放在银行存款或国 债上，这些钱的作用不是增加收入，而是 保本，避免让财富暴露在不可控制的风险 下。 除存款和国债之外，还可以关注一下其 他低风险理财产品，如人民币理财产品和 货币市场基金，投资这

9、些理财产品本金较 安全，虽然给出的收益率都是预期收益率 ，没有绝对的保证，但实际上收益率波动 范围并不大。比如拿出1万-2万元投入到 货币或债券型开放式基金里面，它可以替 代活期存款。 在保证流动性和低风险的情况下，货币 市场基金收益率一般为2%左右。货币基 金一般不收取赎回费用，管理费用也较 低，转换又很灵活，本金的安全性很高 ，又是免税的。 人民币理财 深发展聚财宝 特点：有一个月和一个季度的周期， 门槛5万元，月结型预期年收益率在2% 左右，季结型预计年收益率在2.16- 2.70%，收益免税。 光大银行阳光理财 特点：阳光理财周计划和月计划，投 资周期分别为一周和一个月，起点5万元 ，

10、月计划的预期年收益率与一年期定存 税后利率相当。 民生银行 钱生钱B 特点：针对难以确定存款期限的客户提 供的增值服务，可随时购买和支取，起 点5万元，收益率是活期利率的1.5-6倍 不等。 美元理财 交通银行 得利宝 特点：最短投资周期三个月，1000美元 为起点，预期收益率在4.25%左右。 汇丰银行利率挂钩 特点：周期最长6个月，起点2万美元 ，保本型，每三个月定期收取投资收益 ，预计年收益率3.95%。 攻：剩余的部分，就要去做生钱的工作 了。“攻”的资金也可以分为“稳攻”和“强 攻”两部分。对于稳攻部分，有一定投资 理财概念的人可以选波动度较小、报酬 较稳健的理财产品，如混合型基金、

11、大 型蓝筹股等，追求的年收益率在5%- 10%不等。不过，在投资前要做一些功 课，选出好的股票和基金才行；同时还 需有投资组合的概念，通过分散投资来 降低风险。作为业余的投资者，很难做 到同时对多个股票“了如指掌”，所以在 投资时要集中几个股票。 专家给出了一些原则供投资者参考： 1.同时持有股票个数不要超过3个。 2. 60%资金用于中线操作，40%用于 中短线。 3.要谨慎对待过去6个月涨幅超过 80%的股票 强攻部分，是投资理财中最刺激的部分 了，如成长型股票、股票型基金、期货 等，既有机会让人一个月赚10%，也有 可能一个月赔掉10%。投资这些高风险 高收益的理财产品，必须有相当高的知

12、 识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪 族，最好先以稳攻方式进行，在得到一 些投资心得、功力较深厚之后，再加入 强攻一族中去追求更高的收益率。 工薪族理财方程式：策动你的第二个十 万 努力增加理财收入的同时，仍然要把 工作收入积累下来，当初攒下第一个十 万的劲头千万不能松懈。 50%稳守，25%稳攻，25%强攻，第 二个十万！ 对工薪族来说，收入有两个来源：工作收入和 理财收入。在只有工作收入没有理财收入的情 况下，积累人生第一个十万，通常是需要相当 毅力的，而要积累第二个十万，就有很多捷径 了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了 。目前银行一年期定存利率是3.87%，活期更 是只有0.81%

13、，钱放在银行不动，利息还不够 弥补物价上涨。所以，一旦有了理财的本钱， 就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入 在总收入中的比重。随着年龄的增长，以理财 收入逐步取代工作收入是必经的过程，直至退 休后只有理财收入而没有工作收入。及早开始 理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个 “理财方程式”可以给大家一些启发。 理财方程式=50%稳守 +25%稳攻+25%强攻。 理财方程式的概念十分简单。首先，把一半积 蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是 增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可 控制的风险下。除存款和国债外，还可以关注 一下其它低风险理财产品，如人民币理财产品 和货币市场基金，投资

14、这些理财产品本金较安 全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有 绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大 。 接下来就是如何钱生钱了，建议大家将“ 攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”。稳攻部 分，对于有一定投资理财概念的人，可 以选一些波动度较小、报酬表现较稳健 的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹 股等，追求的年收益率在5%-10%不等 。不过，投资前要做一些功课，选出好 的股票和基金才行；同时还需有投资组 合的概念，通过分散投资来降低风险。 至于强攻部分，就是投资理财中最刺激 的部分了，如成长型股票、股票型基金 、期货等，既有机会让人一个月赚10% ，也有可能一个月赔掉10%。投资这些 高风险

15、高收益的理财产品，有相当高的 知识与经验门坎，对于不擅长投资的工 薪族，最好先以稳攻方式进行，在比较 有投资心得、功力较深厚之后，再加入 强攻一族中去追求更高的收益率。 需指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调 整的，主要取决于个人风险偏好和理财目标，如果能 够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，则可 提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过 50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例， 减少强攻的比例。 最后，努力增加理财收入的同时，仍 然要把工作收入积累下来，当初攒下第 一个十万的劲头千万不能松懈。如果能 保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资 理财，拥有下一个十万一定不会太久。 一天存一元10万变成40万 在金融市场中，最重要的理财理由是资本永远有 回报。即使你曾经是一个数学成绩常年不及格，或者 你对于数字非常不敏感，甚至看见财务报表就头晕 但你如果准备今天就开始个人理财计划，其实仍然 有办法。 三口之家30年开销108万 不劳动没饭吃，不理财总不会饿肚子 吧？我的回答是“未必”。 在这里介绍一个简单的测算：如果有一位30岁的 叔叔，有一个零岁的孩子，从这个时间点开始直到60 岁退休，漫长的30年当中，这样的三口之家，大概花