《80后理财之道》由会员分享，可在线阅读，更多相关《80后理财之道（55页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、8080后的理财后的理财 8080后的理财后的理财 1 2 3 精心构建自己的理财组合4 理财是心态，更是持之以恒的习惯 80后我们不要等待 个人理财，你准备好了吗 最重要的理财：投资自己5 网络热贴：网络热贴： 理财？！这个词儿和我们没关系，我们也联系不上它，“月 光女神”是我们的光荣称号。我周围的小姐妹基本都是和我一样 的，比如说吧，月初拿的工资都交给商场；能“拉卡”消费的决 不付现金；隔两天在STARBUCK喝一杯；一周一次“钱柜”（唱歌 ）三百多元的一双百丽凉鞋，眼睛眨都不眨就付账，月中靠着“ 拉卡”节省下来的现金度日，离月底还有十多天，就开始默默祈 祷下次发薪日快点到来。好不容易熬到
2、本月的最后一天，突然 几张信用卡的账单同时送到手里一月月，翻不了身了！ P.S 不知好歹还学人家入了股市，现在这个日子怎一个惨字了 得！ 1. 80后，我们不要等待 新三高人群 80后一路走来，我们享受着前几辈人从未享受的，体验着前人从未体 验的 ，我们从出生以后，就直接体会到了市场经济带来的冲击和震撼 。 住房、保险、养老一系列问题都靠自己承担。 “当我们可以工作的时候，撞得头破血流 才勉强找份饿不死人的工作； 当我们能挣到钱的时候，才发现房子已经买不起了。” 有媒体戏称80年代出生的这一部分人是新“三高”人群：生存压力高、 生活成本高、生活风险高。 因此，大家如果从一开始定下理财目标，狠下
3、心来， 提高投资理财所占收入的比例，就会有更多的机会提前达 到自己的理财目标。 测试 你属于哪类理财类型？ 1、你从什么时候开始关注理财的？ A、一直关注 B、近一两年 C、今年 2、你知道自己银行卡里现在有多少钱吗？ A、精确知道 B、 大概知道 C、不清楚 3、你知道几个投资项目？ A、很多 B、4-5个 C、 1-2个 4、 你平时花钱有计划吗 ？ A、有详细的计划 B、没计划，但是不会花得太离谱 C、完全随心所欲 5、买东西时，你会： A货比三家，仔细比较后才买 B能用就行 C没计划，看上就买 6、对于朋友借钱，你的态度： 、朋友需要，义不容辞 、看对方是否急需 、看对方偿还能力而定
4、、在现在房地产大热的情况下，你怎样对待买房子？ 量力而行 不买，等房价降 借钱也要买 、大家都在买基金、股票等，你并不是很了解，你会： 了解了解再说 在朋友的建议下买 不买，先观望一阵再说 、和老公去度假，你脚下忽然踩到一个东西，你认为它是： A含有稀释珍宝的老蚌 B、星状小海星 C、小乌龟 统计自己各选项的个数，看自己选哪个多一些，就是那种理财类型： A型 严谨型 你是一个比较严谨的人，对自己的生活和金钱都有一定的计划，不会 乱花钱，投资什么项目都有自己的见解，不喜欢盲目跟风。 B型 随意型 你对金钱不是很在乎，不是很热衷于投资。但是，如果兴趣来了，你 也会关心一下理财方面的讯息，如果觉得时
5、机好的话，你也会做一些 投资。 C型 散漫型 你要好好的补一下理财知识哦，虽然不一定要投资赚大钱，但是要适 当的规划一下，不会让自己陷入入不敷出的状态 。 vv 理财，是有钱人的事儿？理财，是有钱人的事儿？ vv 会理财，不如会赚钱？会理财，不如会赚钱？ vv 理财，不是一夜暴富理财，不是一夜暴富 vv 理财，不是随心所欲，而是坚持到底理财，不是随心所欲，而是坚持到底 2. 理财是心态，更是持之以恒的习惯 理财，是有钱人的事儿？ “我没钱，也没有余钱可理。” 专家建议：专家建议： 只要你有收入，有现金流，钱再少，只要好好规划， 一样可以理财，关键是看你有多强的理财意识。理财意识。 案例：案例：
6、 小张，22岁，本科毕业，工作三年，未婚，月收入2600元左右； 小刘， 25岁，专科毕业，工作三年，未婚，月收入1500元左右。 照上面的条件看，按说小张应该攒下的钱多，但事实却是：半年下来 ，小张的存款是600元，而小刘的存款是3600元，为什么会有这样的 结果？ 衣食住行其它月收入每月 结余 小张 400； 大商场 买 500； 食堂、 饭店 700；市中 心，一居 200；公 交、打 车 700；通讯、上网 、旅行、娱乐 2600100 小刘 100； 小商店 买 300； 自己带 饭 250；郊区 ，合租 50；自 行车、 公交 200；通讯、书籍 等 1500600 启示：启示：
7、其实二者的差别并不是有没有钱的问题 ，而是是否具备理财意识， 或者理财的愿望强弱的问题。 不能因为有钱，甚至钱多就不用理财；而钱财有不能因为有钱，甚至钱多就不用理财；而钱财有 限，则更应该需要理财。限，则更应该需要理财。 会理财，不如会赚钱？会理财，不如会赚钱？ 没必要理财，节流不如开源 把钱存在银行，最安全 这是错误的想法！ 风险意识： 日后面临买房、结婚、养育子女买房、结婚、养育子女的事情，这些支出你是否有意识及早 打算？ 天有不测风云，生病受伤怎么办？现有医疗解决的范围不能解燃眉之 急。 所有一切不可预期的意外，只要你在平时 有足够的风险意识，未雨绸缪，遇到问题 时可能会有另一种结果。
8、理财，不是一夜暴富 指望理财能够帮自己很快的发家致富 这是很多刚刚接触理财的中国人，尤其是缺少耐性的青年朋友的想 法。 不管我们多么的渴望财富 ，在投资理财的时候都要头脑冷静、踏实稳 当。 理财不是投机，而是细水长流、相对稳健的财富积累理财不是投机，而是细水长流、相对稳健的财富积累 理财，不是随心所欲，而是坚持到底 许多人觉得现在刚刚步入社会 ，用钱的地方很多，存钱理财有难 度，还不如等将来工作比较稳定的 时候再开始。 理财都是一辈子而不是某个阶 段的规划，它贯穿了人生的始终， 包括对个人或家庭每个阶段的资产 分析、管理；个人风险管理与保险 规划；投资目标的管理与规划；职 业生涯的规划；子女养
9、育及教育规 划；退休规划等等。 战略方针：战略方针： v 存：要求自己每个月雷打不动 的 从收入的10%-20% 存入银 行。先存款，再消费。 v 省：在每月固定储蓄和基本生 活支持之外，尽量减少不必要 的支出 v 投：扣除储蓄和必须消费的资 金，用之于投资理财，比如购 买基金、保险、股票等。 案例分析案例分析 张超 男 26岁 所在城市 南京 月收入 3800元 张超的财务状况： 由于单身，没有任何家庭负担，每个月的工资都花的精光，成了“月 光族”。身边的同事，不断地有人考虑买房结婚了，他才发现，自己 工作后几乎没有任何积蓄，连按揭买房最基本的首期款都付不了。他 花钱很随意，收入不算太高，但
10、是一个人应该很宽松了。然而，他往 往前半个月潇洒大方，后半个月捉襟见肘。 收支情况如下： 收入：3800元 支出：房租：1000元交通费：200元伙食费：600元 电话费以及其他日常开支：700元 除去这些，剩余的1300元均被花光了。 理财师的建议：理财师的建议： 目前没有女友，也无房，无车，虽然一个人过得自在，但其中肯定有 必要的开支与不必要的开支两部分。现在能做的就是尽量压缩不必要 的开支，如交际应酬、购买奢侈品、。如果小张能把每月余下来的 1300元进行有效的管理和投资，同样是“月光”效果可大不一样噢。建 议如下： v 强制储蓄 每月做到把工资的固定纳入个人储蓄计划，最好办理零存整取，
11、虽然 储蓄额只占工资的小部分，但从长远来看，就可以积蓄一笔不小的资金。 v 尝试投资 我国目前的投资方式和渠道较少，短期投资项目只局限于股票、债券、基金 、信托、人民币理财等产品。但这些产品一般起点较高，建议储蓄不多的人 购买一些投资基金。 v 择友而交 你的交际圈很大程度上影响着你的消费。多交些平时不乱花钱，有良好消费 习惯的朋友。 姓名苒周，男，所在城市：苏州 今年23岁，一年的见习期刚满，单位交“三金”，扣除三金及税后的月 薪是2500元，下个月转正后大约4000元/月，年终奖15000元，经过 整理每月的花销基本如下：租房350元，平常手机费100元左右，生 活费600元，交通费100
12、元，其他开支500元左右。自己目前除了一台 电脑以外，无其他任何价值的资产。目前最大的理财目标是希望合 理的管理每月的收入，5年后能攒下购房首付15万元左右，为结婚做 准备。 财务分析：对于所有的职场新人来讲，理财的第一步就是进行资本的原 始积累，职场新人一般收入来源单一，只有工资收入；支出为全部 为生活消费支出，月支出1650元左右，占月收入的66%，月储蓄能力 不到34%。 理财建议： 月储蓄能力应控制在50%以上，这样 ，转正后，每月可有2000元左右的盈 余来进行理财。 合理规划：每月结余2000元左右，按月 投资，选择一只业绩表现优异的基金 ，把资金分批投入，每月积累的2000 元钱
13、，暂存活期储蓄，在理财专业人 士的指导下，分批进入。加上年终奖 15000元，扣除每年给父母及家人的 其他非预期开支3500元左右，按10% 的预期报酬率计算，5年后积累资金 会达到15万元、房子的首付款可轻松 完成。 理财忠告：理财忠告： v 理财是一种长期的坚持，消费=收入-储蓄 v 理财是一个积少成多的过程，坚持将收入 的10%-30%做安全投资。 v 理财是一件先难后易的事情，关键在于坚 持 v 你的财富不仅需要增长，更需要有最安全 的保障。 2. 理财是心态，更是持之以恒的习惯 3 个人理财，你准备好了吗？ 正确的理财步骤： 第一步：要了解和清点自己的资产和负债。第一步：要了解和清点
14、自己的资产和负债。 最简单的方法：学会记帐 记账可以帮你做到以下几点： 1、控制过度消费。 2、规划安全、合理的财务结构。 记账不是简单的流水帐，要归纳总结。 个人月度收支表 项目金额所占比例 工资 奖金 其他 小计 支出日常生活费衣 食 住 行 还贷 保险 其他 小计 每月盈余 个人月度收支表 单位：元 第二步：制定合理的个人理财目标。第二步：制定合理的个人理财目标。 1、应付意外风险，如失业、意外伤害等，这主要来自于保险或者备用金 ； 2、供给生活开销，这主要历来自于工作或者生意所得 3、自我发展的需要，如度假、学习、社交，来源同上。 4、退休后的生活供给，来自于保险、退休金。 第三步：通
15、过储蓄、投保打好基础。10%-30%10%-30% 第四步：安全投资，随时随地控制风险。 第五步：经常学习，改进自己的理财计划。 如何让你的财务远离亚健康如何让你的财务远离亚健康 理财的目的：将自己的财务进行合理的分配、安排，以保证自己过 上舒适、从容的生活，同时让财产保值、增值。 1、房奴、卡奴一定要知道的数字：35% 适当的负债可以帮我们实现最大的收益。 个人或家庭的负债率要小于35%， 负债率=每月还债数额/每月实际收入*100% 2、口袋里留多少应急钱合适 资金流动比率：流动性资金/每个月支出。流动性资金一般是指现金、 活期存款。 健康的流动资金比率：3-83-8 3、每个月花多少算合
16、理 40%-60% v 坚持收支两条线 v 坚持预算 v 坚持专款专用 v 坚持整理收据发票 消费的时候考虑如下： 1、生活必需品 可有可无的 2、悄然上升的价格 ￥3.9 全场手机1元起 3、“包月”陷阱 4、购物错觉 5、大量采购的后果 6、网上购物 退货的费用 省钱高招省钱高招 v 尽量压缩不必要的开支，如交际应酬、购买奢侈品 v 不节约是永远没有钱的，不记账更是不知道钱去了哪里 v 建议将每月20%的工资，或者更多做基金定投（基金定投很多银行都 可以办理，起点最低为100元/月），既是强制储蓄，同时收益也可能 相对更高。 v 你的交际圈很大程度上影响着你的消费。多交些理性的，有良好消费 习惯的朋友，慎重结
