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1、外资商业银行在华合规风险管理体系第3章外资商业银行在华合规风险管理的现状31 外资商业银行在华发展概况311银行背景简介外资商业银行其海外母行最早成立于1968年，由新加坡政府控股，是新加坡最大的银行集团。在外资商业银行业务日趋稳定后，外资商业银行母行为了追求更大规模的发展，在1998年外资商业银行总行成功收购了新加坡POSBank银行，吸纳了新加坡POSBank银行的大批量旧客户以后，外资商业银行海外总行变得更为壮大，在当年光在新加坡市场便达到了400多万客户。然而外资商业银行总行并没有停下发展和收购的脚步，在同年1998年12月收购了香港广安银行；2001年4月，完成了香港道亨银行集团的收
2、购计划。多年内，完成了多轮的收购计划之后，作为外资商业银行最大的股东淡马锡控股有限公司，即新加坡政府的投资部门，开始放眼于亚洲最具潜力的发展中国家中国。外资商业银行的海外母行在新加坡的政府背景无人可以匹敌，能够以紧密的亚洲网络人脉，帮助银行获取强大的金融产品开发能力。所以，外资商业银行在零售银行、企业银行、投资银行、公司业务、资产管理业务、证券业务、项目融资业务、贷款业务等领域都有涉及的足迹。不仅如此，外资商业银行在亚洲有的殊荣，不止一项，被誉为：外资商业银行，在东南亚，以资产计排名第一外资商业银行，在新加坡，以资本计排名第一外资商业银行，在新加坡证券交易所，以市值计排名第一与此同时，外资商业
3、银行一直以来，以成为“亚洲最安全银行”为己任，立志成为“您的财富管理专家”。外资商业银行的又一项殊荣是在2012年全球50家最安全银行榜单上，外资商业银行海外总行榜上有名，排名列第13位。在亚洲的“最高长期信贷评级”中，外资商业银行还被评为AA和AAl的信贷评级，属于最高长期信贷评级机构之一，也是亚太区域获得最高评级的银行之一。312在华发展介绍外资商业银行在90年代初期决定正式将业务涉足中国，外资商业银行是有史以来第一家将驻华办事处设立在中国的新加坡银行：也是少批量获得中国监管许可的，成功转型为独资法人银行的外资银行。通过其以下的发展步伐不难看出其对中国市场规划的重视度：1993年，第一家驻
4、华办事处在北京设立。1995年，第一家分行营业部在上海开立。1995年，第一批获准快速资本账目处理的银行服务。1998年，在监管机构开放人民币业务给到外资银行的时候，第一批拿到人民币业务办理执照。1998年，第一家新加坡外资银行获批QFII托管业务资格。2002年，第一家打开人民币银团市场的外资银行。2003年，首批开始在华南地区展开中小企业金融服务的外资银行。2006年，获批可为大陆居民提供大额人民币定期存款服务，也就是不少于一百万元的存款服务。2007年，从外资银行分行转变为外资独立法人银行。2007年，获批了中国区域全面推广人民币产品服务的资格。2008年，天津分行正式由代表处升级为分行
5、网点。2009年1月，外资商业银行设立南宁分行，作为其在中国西部区域的第一家分行，南宁分行也成为外资商业银行拓展西南部地区的重点网络。2009年，首家新加坡银行推出人民币借记卡。2010年，外资商业银行在华大厦正式启用。外资商业银行先后在中国各主要发达城市设立了分支行机构，采取了针对商业和金融发达区域的发展战略性网络布局。在中国十大城市设立有分支机构，涵盖个人零售银行及企业银行等金融服务。外资商业银行分支行列表参见下图：自外资商业银行进入中国以来，业务发展一直深耕于全球经济增长步伐最快速的亚洲市场。外资商业银行的先天优势在于生于亚洲、长于亚洲，致使其不断扩大中华区市场。外资商业银行拥有很强的创
6、业和创新精神，因为出生于新加坡成长于新加坡，所以在银行经营中加入了与新加坡一起傲然同步，共创卓越成就的精神力。外资商业银行也把这种经营精神带来了中国，进入中国以后便专心致力于为中国金融消费者创造最安全银行为己任，帮助中国的金融消费者在亚洲最安全银行安心获得投资理财的同事，也致力于为客户，不论是私人客户还是公司客户，都倾力打造无缝衔接的金融服务。除此之外，外资商业银行对于企业银行、个人银行和投资银行等领域都有着其独到的发展经验。在个人零售银行方面，尽可能的设立分支行机构，方便广大金融消费者进行金融业务，并提供许多创新金融服务，在合规合法的情况下，以便捷客户为主要目的。在企业银行方面，外资商业银行
7、所有分行都进行企业业务办理，还在中国多省市拥有多家小微企业支行，响应监管号召扶持中国小微企业发展。更重要的是，因为外资商业银行在亚洲经营网络和人脉资源的丰富，不仅能够利用银行资源协助亚洲企业走进中国，带动中国经济发展，使更多外商企业投资进入中国，更能帮助很多中国企业走向亚洲，甚至海外市场，帮助有需要的客户走向业务全球化。外资商业银行以全面的业务能力，帮客户把握住迅速发展的中国市场的机遇。32 外资商业银行在华合规发展历程321合规发展阶段外资商业银行经过数十年的发展，从外资银行分行升级到外资法人商业银行，可以看到银行的业务规模和最初时期相比，扩张的十分迅速。同样，在银行业务发展壮大的同时，外资
8、商业银行的合规管理部门也伴随着银行业务规模的茁壮也在成长。在2005年后，中国各大监管机构都想应提出了针对银行合规问题应该审慎看待，并严格执行监管发布的指导意见。这些指导意见仅适用于当时还是外资银行分行的外资商业银行，2007年以后外资商业银行由中国监管机构批准正式转变为外资法人商业银行。我们可以通过下图31看到外资商业银行的合规部门的在华发展经历的几大阶段：322合规组织框架目前，外资商业银行的在华合规管理模式，主要采用以业务条线为主，合规部f-JjJn以辅助的形式。可以通过下图看到现阶段外资商业银行大中华区的合规战略布置，如图32合规组织框架图：除中国区CEO外，外资商业银行总行合规部有合
9、规总负责1人，下设二级合规负责人8人：(1)综合事务性合规负责人1人，其下再设有3名合规工作人。1人专门负责中国人民银行和中国行业协会下发的法规文件、监管要求、银行自查等事务；另1人专门负责中国银行业监督管理委全会和上海行业协会下发的法规文件、监管要求、银行自查和一些监管要求的宣传活动等事务，如近几年一直宣传的“金融知识万里行活动”以及“金融知识进万家活动”等；最后1人负责监管报告文件的月报、季报、半年报、年报等的制作、完成、检查和递交等事务性合规工作，还包括银行的高管人员变动报备，开、设立分支机构或关闭分支机构的报备，董事会议记录报备等工作；(2)南区，设1合规总负责人，下设合规工作人员4人
10、。南区总负责人员下属2n管理4个区域包括广州、东莞、深圳、南宁4家外地分行的合规人员，主要负责针对性的提供合规意见和合规辅助给中国南方区域的4家外地分行的业务部门。(3)北区，设1合规总负责人，下设合规工作人员5人。北区总负责人员下属管理5个区域包括北京、天津、重庆、青岛、西安5家外地分行的合规人员，主要负责针对性的提供合规意见和合规辅助给中国北方区域的5家外地分行的业务部门。(4)东区，设l合规总负责人，下设合规工作人员2人。东区总负责人员下属管理2个区域包括苏州、杭州2家外地分行的合规人员，主要负责针对性的提供合规意见和合规辅助给中国东部区域的2家外地分行的业务部门。(5)总行公司业务部，
11、设1合规总负责人，下设合规工作人员3人。对总行公司业务部大中小公司三部的公司业务进行业务解答、业务支持，包括针对公司帐户开立、公司日常汇款、外保内贷、备用信用证、FTZ自贸区新业务的开行设立、分类账户的建设等。(6)总行个人业务部，设1合规总负责人，下设合规工作人员3人。对总行的个人银行业务进行合规业务支持，包括个人零售银行的设立、个人理财产品的推出、个人网上银行结售汇、个人房屋贷款等相关业务给出合规意见，同时，还负责个别处理单一类的个人银行相关的监管报告等。(7)总行环球资产管理部，设1合规总负责人，下设合规工作人员1人。对总行的环球资产管理进行合规业务支持，包括衍生品、黄金市场、同业拆借、
12、IPO、债券融资等业务给出合规意见。(8)总行反洗钱部门，设1合规总负责人，下设合规工作人员6人。专职于银行的反洗钱工作，反洗钱的调查对保障银行资金安全有着巨大作用。(9)总行金融犯罪防范及企业安保部，设1合规总负责人，下设合规工作人员8人。分别负责外资商业银行的金融犯罪调查部门以及企业安保部门，这二块合规内容都是近年来非常热门的，投入建立起这个部门的原因，也是为预防到未来复杂的金融行情会带来更多的合规风险。外资商业银行除了在总行以及各外地分行分别设立合规人员负责各自地区的合规工作以外，合规部门还牵头管理全行合规事物，开展合规文化培训、指导，引导全体员工学习合规风险管理的相关制度和办法，并定期
13、组织对合规风险管理知识的测验以提高全员对合规风险管理的认识。不仅如此，外资商业银行还由其海外总行带领为银行设定了一系列的合规管理制度，以下附上外资商业银行现行的几大主要合规管理制度一览表：33 外资商业银行在华合规风险管理架构现状331合规风险管理主要任务配套的合规管理团队在帮助外资商业银行在华设立分支机构时，起到了和监管间沟通协助的桥梁作用。合规部门必须充当起主要合规问题的责任建设者和指引者，来帮助银行在合规合法情况下的长期发展，不仅仅是盈利方面，也要在协助外资商业银行业务部门发展业务的同时，预防问题的发生。外资商业银行在华合规制度中罗列了银行对合规部门的主要要求，对一家银行来说，合规任务任
14、重而道远，可见以下：(1)管理体系的建立外资商业银行的高级管理层应对银行合规政策实施的有效性起到有效的监督作用，在合规问题发生时，使存在缺陷得到合适的对应解决方式。高管层对合规时下政策的了解和尺度的把握也是合规部门要敢于进言的责任，应当建立起银行的合规风险管理部门。合规部门的建立是为了让银行获得充分的合规资源以确保当违规事件发生的情况下，银行能及时采取措施处理并加以纠正。合规部门就是为了防空合规风险而存在的，培育外资商业银行的合规意识，也是一种有效地合规风险预防工具。(2)基本制度的编砌外资商业银行要根据合规风险管理的三项基本制度，通读认识其指导意义后，以此来制定银行自身的合规制度时。外资商业银行要做到在合规绩效考核方面加强对管理层的合规考核；对于合规管理失效的银行员工要给予警告处罚或惩罚，不能姑息；对于有违规责任的银行员工要追求其合规责任；要做到对违规者不包庇不姑息，对合规者要提倡讲真言多鼓励。(3)合规文化的培育外资商业银行在华发展多年，因外资银行不能直接沿用海外合规系统，只能借鉴其经验模式，所以建立银行自身合规文化及其重要，并且要符合外资商业银行自身行情。高管层对合规文化的推动，有时比合规部门要来得更有力道，在我们不断歌颂文化重要的同
