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1、2011年电大金融学会计、工商专业期末复习资料；考试题型6种1.名词解释（每小题5分，共15分）2.判断正确与错误（每小题1分，共10分。）3. 单项选择题（每小题1分，共10分。）4.多项选择题（每小题2分，共20分。）5.简答题（每小题10分，共30分）6.论述题（15分）判断、单选、多选的复习参照金融学学习手册。重点掌握的名词概念直接融资：指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权与债务关系的融资形式。经济货币化：指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产业的比重及其变化过程。企业信用：指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。金融结构：指构成金
2、融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。格雷欣法则：金银复本位条件下出现的劣币驱逐良币现象。当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。货币乘数：指货币供给量对基础货币的倍数关系，即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。国际资本流动：指资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。包括资本流入和资本流出两个方面。金融市场：指资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。间接标价法：指以一定单位的本币为基准来计算应收多少外国货币。直接标价法：
3、指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币。公开市场业务：指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。票据贴现：指商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。银行信用：指以银行作为债权人或债务人的信用活动，具体包括银行的各种负债业务和资产业务。泡沫经济：指某种资产或是商品的价格大大地偏离其基本价值，主要表现为某种资产或商品的价格在经过一段时间的上涨后大幅度地下跌，先暴涨然后暴跌，暴跌后这种资产或商品的价格回归到基本价值。金融风险：指任何有可能导致企业或机构财务损失的风险。出口信贷：出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，
4、提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期贷款。基准利率：指在多种利率并存的条件下起决定作用的 。货币均衡：指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。汇率：又称汇价，是两国货币折算的比率，或者说是一国货币以另一国货币表示的价格。重点掌握的内容1.同业拆借市场有哪些特点？同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。同业拆借市场具有以下特点： （1）融通资金的期限一般比较短； （2）参与拆借的机构基本上是在中央银行开
5、立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金； （3）同业拆借资金主要用于短期、临时性需要； （4）同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。2.什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。通货膨胀的测定指标主要包括：消费物价指数、批发物价指数和国民生产总值平减指数。隐蔽型通货膨胀的测定需要借助结余购买力、货币流通速度变动率、市场官价与黑市价格的差异、价格补贴状况、市场供求状况等其他指标。3.简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。 当金融业能够有效地动员
6、和配置社会资金促进经济发展，二将军的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展就可以形成一种互相促进和互相推动的两性循环状态，这种状态可称作金融深化。但若由于政府对金融业实行过分干预和管制政策，认为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金融业的落后和缺乏效率从而制约经济的发展，二将军的呆滞反过来又制约了金融业的发展时，金融和经济发展之间就会陷入一种相互制约和双双落后的恶性循环状态，这种状态就称作金融压制。金融压制政策所带来的金融萎缩严重制约了发展中国家的经济增长，使得发展中国家陷入金融萎缩和经济萎缩的恶性循环。为解除对金融资产价格的不适当管制，进行了金融自由化、金融深化的改革。金融深
7、化是指一个国家金融和经济发展之间呈现相互促进的良性循环状态。通过金融深化课增加储蓄、扩大投资、提高就业量和总收入以促进经济增长。4.简述金融监管目标.原则和内容。金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标可分为一般目标和具体目标。一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康地发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有差异。金融监管的基本原则包括：监管主体的独立性原则；依法监管原则；“内控”与“外控”相结合的原则；稳健运行于风险预防原则和母国与东道国共同监管原则。金融监管的内
8、容包括：市场准入监管；市场运作过程的监管和市场退出的监管。5.何谓货币制度？它主要包括哪些内容？货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织于管理等加以规定所形成的制度，简称币制。货币制度包含了以下基本内容：（1）规定货币材料。即规定由什么物品来重充当货币材料，确立以哪一种物品作为币材，是一国建立货币制度的首要步骤。（2）规定货币单位。货币单位是指货币制度中规定的货币计量单位。（3）规定流通中的货币种类。主要是指规定主币和辅币。（4）规定货币法定支付偿还能力。即规定货币是无限法偿还是有限法偿。（5）规定货币铸造发行的流通程序。即规定货币是自由铸造还是限制铸造，是分散发行还是集中垄断发行。（6
9、）货币发行准备制度的规定。6.简述法定存款准备率的优点和不足之处。法定存款准备金率通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一。其政策效果表现为：第一，通过决定或改变货币乘数来影响货币供给，即使准备金率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动；第二，通过影响超额准备金限制商业银行体系创造派生存款的能力。局限性：第一，由于准备金率调整的效果较强烈，其调整对整个经济和社会心理预期都会产生显著的影响，不宜作为中央银行调控货币供给的日常性工具，这致使它有了固定化的倾向；第二，存款准备金对各种类别的金融机构和不同种类的存款的影响不一致，因而货币政策实现的效果可能因这些复杂情况的存在而不易把握。7.中央银行业
10、务活动的原则有哪些？不以盈利为目标：制定和实施货币政策，维护金融和经济稳定；保持资产的流动性：以备商业银行和政府之需，需要时，过多发行货币会破坏正常的货币、信用秩序；保持业务的公开性：影响公众，以便形成合理预期，增强货币政策效应使其活动置于公众的监督之下。业务活动需遵循相应的法律规范，法定业务权利如下：有权发行货币；有权管理货币流通；有权发布监管金融机构的业务命令与规章制度；有权持有、管理、经营国家的黄金外汇储备；有权经理国库；有权对金融业的活动进行统计和调查；有权保持业务活动的相对独立性。8.简述基础货币及其主要投放渠道。基础货币又称强力货币或高能货币，是指流通领域中位社会公众所持有的现金及
11、银行体系准备金的总和。基础货币是通过中央银行资产业务的渠道投放出去的。（1）国外资产业务与基础货币的投放。国外资产由外汇、黄金和中央银行在国际金融机构的资产构成，其中，外汇和黄金是中央银行用基础货币收购来的。（2）对政府债权与基础货币的投放。中央银行增加对政府债权，就意味着其把相应的基础货币注入了流通领域；中央银行若减少对政府债权，就意味着其收回了相应的基础货币。（3）对金融机构债权与基础货币的投放。中央银行对商业银行债权的增加，意味着中央银行通过办理再贴现或发放再贷款的业务，直接增加商业银行的准备金存款，负债方的基础货币就会相应增加；相反，中央银行对商业银行债权的减少，意味着中央银行减少了再
12、贴现或再贷款资产，基础货币也相应减少。9.简述回购协议市场的交易对象和特点。回购协议市场的交易是以签订协议的形式进行的，但协议的标的物是有价证券。我国回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。交易特点：（1）流动性强。回购协议主要以短期为主，最长的回购期限一般不超过1年。（2）安全性高。回购交易的对象是经货币当局批准的具有最高资信等级的有价证券，可以说，回购交易时无风险交易。（3）收益稳定且超过银行存款收益。（4）对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用缴纳存款准备金。10.简单分析国际收支失衡的经济影响。国际收
13、支逆差对经济的影响：持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力；如果一国政府为保持其货币汇率稳定而动用国际储备调节国际收支，则这又将导致对内货币供给的减少及国内经济的紧缩，从而最终导致国内生产的下降和失业率的提高；国内经济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性；以国际储备来弥补长期性的逆差，将导致一国对外资产的持续减少，有损国家的对外信用。国际收支顺差对经济的影响：持续的国际收支顺差将会使本币产生升值的压力，引致短期资本流入的大量增加；使一国货币当局在积累大量国际储备的同时被迫扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀；容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升
14、。11.何为金融监管？其必要性何在？金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业，包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动。广义的金融监管在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。金融监管的必要性：（1）市场经济的内在要求。金融监管的理论依据源于一般管制理论。该理论认为，在现实经济运作中，由于存在垄断、市场信息不对称等，竞争有效发挥作用的条件在现实中不能得到满足，从而导致市场失效，因此，需要借助政府的力量，通过各种措施对市场主体及其行为进行必要的管制，以弥补市场缺陷
15、。（2）金融业的特殊性。金融业的稳定与效率直接影响国民经济的运作与发展，由此决定了必须对金融业严加监管，保证金融体系的安全和有效运行。其次，金融业是一个特殊的负债经营的高风险行业，只有金融体系安全运行，才能保持公众对金融体系的信心，从而保证国民经济的健康发展。12.不兑现的信用货币制度有什么特点？不兑现信用货币制度的特点：（1）现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。现金体现着中央银行对持有者的负债，银行存款体现着存款货币银行对存款人的负债。（2）现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。（3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。13.商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性。这三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性较低，而盈利性较强的资产其流动性较弱、风险较大、安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。商业银行一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。14.简述金融全球化对一国货币政
