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1、DDB-QC-YG-326 客户印鉴管理规定 版次：0/A1 目的为了规范丹东银行（以下简称“本行”）客户印鉴的管理，加强内部控制，确保客户的资金安全，切实防范支付结算风险，结合本行实际，特制定本规定。2 范围2.1 本规定明确了本行客户印鉴的预留、保管、使用、更换、注销等日常管理的内容和要求。2.2 本规定适用于本行各支行、总行营业部客户印鉴卡的管理。3 术语与定义本规定所指的印鉴卡是客户开立结算账户时预留在开户行的印鉴卡片，是客户办理支付结算的重要依据。4 职责与权限4.1 运营管理部负责对各支行、总行营业部印鉴卡的管理进行检查与监督。4.2 各支行（部）负责印鉴卡的日常管理和操作。5 政
2、策明确专人管理，定期检查核对，人员变动时办理交接手续，确保规范安全。6 流程图7 风险控制要点 详情见风险库。8 流程描述8.1 预留印鉴8.1.1 客户申请8.1.1.1 客户申请开户时应预留银行印鉴，在丹东银行印鉴卡片正面上加盖印鉴。本行印鉴卡片一式三份，盖好印鉴后，一份交由客户保管，一份由柜员专人保管，一份随其他开户档案资料保管。8.1.1.2 三份印鉴卡片上正面预留印鉴必须加盖清楚，同时填明账号及联系电话，在印鉴卡片背面将账户类型、户名、地址、开户日期及启用日期等要素填写齐全。8.1.1.3 预留印鉴的内容：存款人为单位的，其预留印鉴签章为单位的公章或财务专用章加其法定代表人(单位负责
3、人)或其授权的代理人的签名或者盖章；无字号的个体户为“个体户+营业执照上经营者姓名”：注册验资账户暂不需提供印鉴。存款人为个人的，其预留签章为该个人的签名或者盖章。8.1.1.4 预留印鉴要求：预留印鉴须清晰、易辨别审核。预留印鉴上的签章可以是盖章或签名加盖章。单位预留印鉴不得使用原子印章（万次印）,预留印鉴必须使用红色印泥。预留印鉴应该字迹、边框清晰、完整，无断笔或丢笔，印油均匀，无杂质。8.1.1.5 在本行开立人民币单位银行结算账户（注册验资户除外）并已预留印鉴的单位客户，在该营业机构开立的人民币单位定期存款账户、人民币单位通知存款账户、人民币协定存款账户等不同人民币单位银行账户，需要分
4、别预留印鉴卡片，并在卡片上注明该账户的账号。8.1.2 保管8.1.2.1 专人保管明确由专人负责印鉴卡片的使用及日常保管工作。若遇人员调整，要办理好印鉴卡片的交接工作，除结算部经理及营业室主任批准外，其他人员不得随意调阅印鉴卡片，任何人不得将印鉴卡带离本行营业场所。8.1.2.2 专夹保管和检查印鉴簿中所有印鉴卡片必须按照科目、账号进行分类，依次放在客户印鉴簿中保管，且易于查找。结算部经理或营业室主任对使用中的印鉴卡片每月至少检查核对一次，确保印鉴卡片的一致。8.1.2.3 入柜保管预留印鉴卡片必须入柜保管。柜员临时离岗应加锁保管；中午休息或营业终了，印鉴保管人员必须将经管的印鉴卡片入柜上锁
5、保管，严禁印鉴卡片随意丢放，形成风险隐患。8.2 使用客户提交支付凭证，柜员认真检验支付凭证上的印鉴。采用手工核对印鉴，核对时要采用目测和折角验印相结合的方法，目测印鉴的大小、形状、文字和字体，折角验印应核对重叠是否一致。8.3 更换8.3.1 更换的条件8.3.1.1 单位存款人申请更换预留公章或财务专用章，应向开户行出具书面申请、原预留公章或财务专用章等相关证明材料。8.3.1.2 单位存款人申请变更预留公章或财务专用章但因公章或财务专用章遗失而无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具原印鉴卡片、开户许可证、营业执照正本、法人身份证、法人授权书、办理人身份证件、司法部门的证明或单
6、位登报申明作废公告等相关证明文件。8.3.1.3 单位存款人申请变更预留公章或财务专用章，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。a) 由法定代表人或单位负责人直接办理的，除出具变更后的证明文件之外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件。b) 授权他人办理的，除出具相应的证明文件外，还应出具法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书，以及被授权人的身份证件。8.3.1.4 单位存款人申请更换预留个人签章，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。 a) 由法定代表人或单位负责人直接办理的，出具变更后的证明文件加盖该单位公章的书面申请以及法定代表人或单位负责人
7、的身份证件。 b) 授权他人办理的，除出具变更后的证明文件还应出具加盖该单位公章的书面申请、法定代表人或单位负责人的身份证件及其出具的授权书、被授权人的身份证件；无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件的，应出具加盖该单位公章的书面申请、该单位出具的授权书以及被授权人的身份证件。8.3.2 更换柜员收到客户变更印鉴的申请后，按规定审查变更手续是否齐全，并交主管柜员复核，复核无误后，在更换印鉴通知书上将原预留印鉴和更新后的印鉴加盖齐全,将原印鉴卡由印鉴簿中抽出注明抽卡停用日期,同时由柜员按要求填写一式三份的新印鉴卡,注明启用日期等要素,一份交由客户保管，一份由主管柜员保管，余下一份与更换印鉴通知
8、书及旧印鉴卡一同归入开户资料中保管。8.4 注销8.4.1 开户单位申请撤销账户，柜员认真审核，主管柜员复核，在销户业务处理完毕后应在印鉴片背面注明注销日期，上交事后监督中心。8.4.2 单位撤销账户无法提供单位留存的印鉴卡片时，应由单位出具公函载明原因、未交回印鉴卡片可能造成的经济责任由该单位承担。8.5 其他规定单位通知存款、单位定期存款、单位协定存款等单位其他账户的客户印鉴管理比照人民币银行结算账户客户印鉴管理办理。9 检查与监督9.1 运营管理部负责对本文件的可操作性、适宜性进行日常监督与检查，必要时对文件进行更改，确保文件适用。9.2 审计部对该文件的执行情况，相关登记簿登记的完整性等进行集中检查、督促整改；将报表管理纳入专项稽核计划，定期或不定期进行审计检查，加大审计和处罚力度。9.3 合规管理部负责每年一次对该规章制度的合规性进行审查，并督促整改。10 支持性文件10.1 外部合规文件10.1.1 人民币银行结算账户管理办法10.2 内部合规文件无11 支持性记录11.1 丹东银行印鉴卡片 DDB-QC-YG-326-0112 附录无
