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1、分类号分类号密密级级 U D CU D C学校代码学校代码 硕士研究生学位论文 我国资信评级业发展问题研究 学院（部、所）：学院（部、所）：金融学院金融学院 专专业：业：金融学金融学 姓姓名：名：王国明王国明 导导师：师：龙超龙超 论文起止时间：2011 年 3 月2012 年 5 月 学位论文原创性声明 声明： 本人所呈交的学位论文， 是本人在导师的指导下， 独立进行研究工作所取得的成果。尽我所知，除文中已经注 明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表 或撰写过的作品成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和 集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明 的法律结果由本人承担
2、。 学位论文作者签名：日期：年月日 学位论文版权使用授权书 本人完全了解云南财经大学有关保留、使用学位论文的 规定，即：学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文 和论文电子版，允许学位论文被查阅或借阅；学校可以公布 学位论文的全部或部分内容，可以采用影印、缩印或其他复 制手段保存、汇编、发表学位论文；授权学校将学位论文的 全文或部分内容编入、提供有关数据库进行检索。 （保密的学位论文在解密后遵循此规定） 论文作者签名：导师签名： 日期：年月日日期： 年月日 摘 要 I 摘 要 三大评级机构无论是在次贷危机还是在欧债危机中，都没有起到资信评级 机构应有的预警作用，相反，它们对危机的发生发展却起
3、到了推波助澜的作用。 危机爆发之后，三大评级机构的国际公信力明显下降，改革目前的资信评级体 系，使资信评级机构起到应有的危机预警，公平客观评级的作用，成为了国际 社会的共识。 在这样的国际大背景下，大多数学者认为，我国的资信评级机构迎来了走 向国际评级市场，打破三大评级机构垄断的很好的机遇。然而，我国的评级机 构在国内外的认可程度比较低，尚未在国内外建立起良好的声誉，要打破国际 垄断，走向国际市场并不容易。由于我国的资信评级业发展时间短，发育层次 低，自身的评级实力还有待提高，同时，外部的法律政策和社会经济环境也对 资信评级业的发展有一定的制约作用，这些都严重限制着我国资信评级业的快 速发展，
4、因此，如果要抓住金融危机给我国资信评级业带来的有利的发展机会， 就必须对我国资信评级业目前面临的问题和困难进行系统的梳理和深入的分 析，探讨解决发展中各种问题的对策。 有鉴于此，本文以我国资信评级业发展中存在的问题及解决对策为研究对 象，对资信评级的基本理论和资信评级发展过程中国内外的经验和问题进行了 归纳总结，对我国资信评级业面临的发展环境做了系统的分析，比较分析了国 际资信评级业和我国资信评级业的发展历史和现状，探讨了当前国内外资信评 级业发展面临的主要问题及成因，提出了促进我国资信评级业健康发展的对策 建议。 关关键键字字: :资信评级；评级机构 abstract II Abstract
5、 The three major rating agencies in the subprime mortgage crisis or in the debt crisis in Europe, did not play the role of warning, on the contrary, have played a role in fueling. After the outbreak of the crisis, the international credibility of the three major rating agencies decreased significant
6、ly. To reform the current credit rating system, make credit rating agencies to play a proper role of crisis warning and fair and objective ratings become the consensus of the international community. In this backdrop, most scholars believe that Chinas credit rating agencies welcomed into the interna
7、tional rating market, and get a very good opportunity to break the monopoly of the three major rating agencies. However, the extent of Chinas rating agencies recognized is relatively low at home and abroad, have not yet established a good reputation both at home and abroad, then to break the interna
8、tional monopoly in the international market is not easy. Since the short development time, development of low-level at the same time, the strength of our countrys credit rating industry have to be improved, legal policy and socio-economic environment on the development of the credit rating industry
9、which are seriously restricting the rapid development of Chinas credit rating industry, so if you want to seize the opportunity which the financial crisis brought to the credit rating industry in China ,we must sort out and in-depth analysis on currently facing problems and difficulties , explore to
10、 solve various problems in the development. For this reason, this paper take the credit rating industry in China Problems and Solutions for the object of study, summarized the experiences and problems at home and abroad the basic theory in the development process of the credit rating, doa systematic
11、 analysis of the development environment that credit rating industry in China faces to, comparative analysis of the history and current status of development of the international credit rating industry and our credit rating industry, discusses the major problems and their causes that the current dom
12、estic and international credit abstract III rating industry faces to, proposes the promotion of Chinas credit ratingthe healthy development of measures. Keywords:Credit ratings;Rating agency 目录 IV 目目 录录 第一章 绪论 .1 第一节研究背景及意义 .1 第二节研究方法 .2 第三节创新点及不足 .2 第二章 文献综述 .4 第一节资信评级的理论要点 .4 一、资信评级的定义 . 4 二、对资信评级
13、的理解 . 4 三、资信评级的作用 . 5 四、资信评级产生的理论基础 . 6 第二节国内外对资信评级的相关研究 .8 一、国外的相关研究 . 8 二、国内的相关研究 . 10 第三章 国际资信评级业发展状况及问题研究.14 第一节国际资信评级业的历史及现状 .14 第二节资信评级发展的启示和经验 .15 一、资信评级业的发展需要政府监管部门的推动. 15 二、资信评级机构需要在市场竞争上建立良好的信誉. 16 三、资信评级机构的评级体系要不断的发展改进. 16 第三节国际资信评级业尚需解决的问题 .16 一、资信评级机构的利益冲突问题. 16 二、对资信评级机构垄断权力的制衡问题. 18 三、资信评级的客观性问题 . 18 第四章 我国资信评级业的发展状况及问题分析.20 第一节我国资信评级业的发展历史及现状 .20 一、我国资信评级业的发展历史 . 20 二、我国资信评级业的发展现状 .
