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1、一、考试涉及内容： 1、教材内容共计十章： 即：15章、6章、7章、89章。 2、保险法： 即： 八章一百五十八条； 3、相关法律知识（五部法律）： 民法通则、 反不正当竞争法、 消费者权益保护法、保险代理机构管理、 保险营销员管理规定 二、考试题型及分值分配情况： 1、单选题（80题、每小题1分。） 一章至五章 25题 六章 14题 七章人身保险 16题 八、九章 10题 （5） 相关法律知识 15题 2、判断题（20题、每小题1分。） 保险法八章158条 20题 一、内容： 第一节 风险概述 第二节 风险管理 考点一：风险的含义 风险的含义 某种事件发生的不确定性 广义:盈利的不确定性、损
2、失的不确定性 狭义：损失的不确定性 （保险中定义） 是否发生不确定 何时发生不确定 产生的结果不确定 （一）风险因素、风险事故和损失的概念 1、 风险因素：促使某一特定风险事故发生或增加其发 生的可能性或扩大损失程度的原因或条件 有形风险因素（实质风险因素） 道德风险因素 无形风险因素 心理风险因素 风险因素 的性质 考点二：风险的构成要素 考点二：风险的构成要素 注意： 1、有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以 引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素 如：一个人的身体健康状况 2、道德风险:由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险 事故发生，以致引起
3、财产损失和人身伤亡的因素。 如:投保人或被保险人的欺诈、纵火行为 3、心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们疏忽 或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增 加风险事故 发生的机会和加大损失的严重性的因素 如：产生物品乱堆乱放，吸烟后随意抛弃烟蒂等的心理或行为 2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造 成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物 3、损失：非故意、非预期、非计划的经济价值的减少 保险实务中 直接损失（实质性损失） 间接损失 风险管理中 实质损失 额外费用损失 收入损失 责任损失 考点二：风险的构成要素 （二）风险因素、风险事故及损失之间的关系
4、风险因素 风险事故 损失 引发 导致 风险事故发生的 潜在原因 造成损失的间接 原因 造成损失的直接的 或外在的原因 损失的媒介物 注： 特定事件、特定条件下，风险因素可能直接造成损失，则为 引起损 失的风险事故。如因下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤 亡，这时冰雹是风险因素，车祸是风险事故。若冰雹直接击伤行人，则 它是风险事故。 考点二：风险的构成要素 考点三、风险的种类 （一）风险产生的原因 自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险 （二）风险标的分 财产风险 人身风险 责任风险 信用风险 （三）风险性质分 纯粹风险 投机风险 （四）风险产生的社会环境分 静态风险 动态风险 （五
5、）产生风险的行为分 基本风险 特定风险 考点三、风险的种类 考点三、风险的种类 注意： 1、社会风险是指由于个人或团体的行为(包括过失行为、不当行为及 故意行为)或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的 风险。 如盗窃、抢劫、玩忽职守及故意破坏等行为 2、政治风险(又称为“国家风险”)是指在对外投资和贸易过程中，因政 治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。 如因输入国家发生战争、内乱而中止货物进口；因输入国家实施进口 或外汇管制 3、技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁 人们生产与生活的风险。 如核辐射、空气污染和噪音等。 考点三、风险的种类 4、
6、纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险 如房屋所有者面临的火灾风险，汽车主人面临的碰撞风险 5、投机风险是指既有损失机会又有获利可能的风险 如在股票市场上买卖股票 6、静态风险是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化 或人们的过失行为所致损失或损害的风险 如雷电、霜害、地震、暴风雨等自然原因 7、动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变 动所致损失或损害的风险。 如人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化 （一）风险的不确定性 风险是否发生不确定 发生的时间不确定 产生的结果不确定 （二）风险的客观性：不以人的意志为转移 （三）风险的普遍性 （四）风险的
7、可测性：利用概率论和数理统计方法，构造损 失分布模型 （五）风险的发展性 考点四、风险的特征 （一）风险管理的含义 是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果 的决策过程。 1、风险管理的对象：风险 2、风险管理的主体：任何组织和个人 3、风险管理过程：风险识别、风险评估、风险评价、 选择风险管理技术和评估风险管理效果 4、风险管理的基本目标：以最小的成本获得最大的安 全保障 5、风险管理成为一次独立的管理系统，并成为一门新兴 的学科。 考点五：风险管理的含义 企业向保险公司购买保险 企业减少购买保险，加大自我承担1960年 国际化阶段，出现全球性 风险管理联合体 购买保险开始与其他风险管理组织
8、行为相融合 20世纪70年代 20世纪90年代 21世纪 考点六：风险管理的演变 国家政府介入，国际性机构、组织、保险公司紧密结合 考点七、风险管理的程序 （一）风险识别 （二）风险估测 （三）风险评价 （四）选择风险管理技术 （五）评估风险管理效果 考点七、风险管理的程序 注意： 1、风险识别是风险管理的第一步，它是指对企业、家庭或个人面临 的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程 2、风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行 分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生概率和损失程度 3、风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概 率、损失程度，结
9、合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性 及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并 决定是否需要采取相应的措施。 4、选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要的环节 5、风险管理效益的大小，取决于是否能以最小风险成本取得最大安 全保障 考点八：风险管理目标 基本目标：以最小成本获得最大安全保障 具体目标：可以分为损失前目标和损失后目标 （一）损失前目标 1、减小风险事故发生的机会 2、以经济、合理的方法预防潜在损失的发生 3、减轻潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营 环境，为家庭提供良好的生活环境 4、遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范 （二）损
10、后目标 1、减轻损失的危害程度 2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活 秩序，实现良性循环 考点八：风险管理目标 考点九：风险管理的方法 即风险管理的技术，可分为控制型和财务型 （一）控制型风险管理技术 采取技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度 重点：改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件 1、避免 2、预防 3、控制 控制型风险管理技术包括 （二）财务型风险管理技术 以提供基金的方式，降低发生损失的成本。 财务型风险 管理技术包括 自留风险 转移风险 财务型非保险转移风险 财务型保险转移风险 考点九：风险管理的方法 一、内容： 第一节 保险的要素与特征 第二节 保险
11、的种类 第三节 保险的职能与作用 二、章节重点： 本章均为考试重点 一、保险的含义 1、不同的角度定义（三个角度）： 经济角度 财务安排 法律角度 合同行为 风险管理角度 分散风险、消化损失 考点一：保险的四大含义 中华人民共和国保险法第二条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因 其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 考点二：对保险的定义 中华人民共和国保险法定义 投保人 保险费 保险人 保险合同 赔偿、给付保险金 商业保险行为 考点
12、二：对保险的定义 二、保险要素（五个） 可保风险的存在 大量同质风险的集合与分散 保险费率的厘定 速 记 方 法 保险基金的建立 两风（可保风险、同质风险） 保险合同的订立 两钱（保险费率、保险基金） 一合同（保险合同） 保险的要素是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。 考点三：保险的五大要素 考点四：可保风险应具备的条件 可保风险应具备的条件：（速记方法：重大纯不可分） 1、风险应当是纯粹的风险 风险事故一旦发生，只有损失的机会，没有获利的可能； 2、风险应当是意外的 （不） 不可预知的 ，非故意 3、风险应当使大量标的均有遭受损失的可能 同质风险单位都会面临； 可保风险：是指符合保险人承
13、保条件的特定风险。 可保风险应具备的条件： 4、风险必须有导致重大损失的可能 重大损失的可能性较大、遭受重大损失的机会较小； 5、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失 损失的发生具有分散性； 6、风险必须具有现实的可测性 是制定费率的依据。 考点五：可保风险应具备的条件 考点五：同质风险的概念及集合与分散的条件 大量同质风险的集合与分散 1、大量风险的集合体 这是实现保险互助性的方法，即集合多数人的保费 ，补偿少数人的损失。 （1）风险分散的技术要求， （2）概率论和大数法则原理在保险经营中的运用。 大量同质风险的集合与分散 2、同质风险的集合体 注意：保险的经济补偿活动的过程，既是风险的集 合过程，又是风险的分散过程。 同质风险的概念： 同质风险 种类 品质 性能 价值 考点五：同质风险的概念及集合与分散的条件 考点六：保险费率的厘定 保险费率的厘定： 注意：1、遵循费率厘定的基本原则：（速记方法：合、适、公）
