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1、解读中国保险业风险数据库 建设规划2018-2020 规划的主要内容 以到2020年，初步建成覆盖主要险种、汇集行业风险数 据、整合关键外部风险数据、能够向监管部门和保险机构 提供基本风险数据服务的保险业各类风险数据库为发展目 标，制定切实的分阶段目标任务。采用急用先行原则，针 对行业呼声高，落地性强，成效显著的风险应用服务优先 建设，归集行业内部数据，并根据需要推进外部风险数据 引入。 规划的主要内容 建设面向保险机构的应用。开发丰富的风险数据服务，提 升风险定价能力、两核风险识别能力、防灾减损风险预警 能力，推进新型保险风险智库建设，提高行业风险管理能 力。 规划的主要内容 加快保险业内外
2、部数据归集与引入。归集行业内部数据， 扩展保单登记范围，丰富数据内容与维度，适时提高数据 采集时效。推动行业外部数据的引入，积极与各部委及其 他数据供给机构建立数据合作机制，打通外部风险数据通 道。加快数据标准化建设，加强数据治理。 规划的发展目标及分阶段任务 夯实基础，重点突破（2018年-2019年）。建立健全保险风 险数据库的管理机制，制定建设和运营管理的相关基本制 度和技术、安全标准。基本完成保险行业内部全险种保单 数据的归集，探索引入行业外部的关键风险数据，持续加 强数据治理，提高标准化程度。全面启动各类风险数据服 务建设，为监管部门及行业机构提供多种形式的数据服务 和工具，重点在风
3、险地图、风险预警与反欺诈等方面实现 突破。 规划的发展目标及分阶段任务 持续优化，积极创新（2020年及以后）。持续引入更 丰富的外部风险数据。完善优化既有应用功能，扩展建 设覆盖更多险种的风险应用。加强新技术研究，探索以 技术赋能的创新类风险应用。以科技助力，营造数据质 量与应用成效共同螺旋式提升的良性生态环境。 规划建设面向保险机构的应用 （一）提升风险定价能力 协助行业开展大数据经验分析。利用全行业、全险种的 承保和理赔数据，探索大数据精算的理论与实践，测算 财产险纯风险损失率、车险示范费率偏差度、重大疾病 经验发生率、特定疾病患病率，提高相关经验分析的维 度及精度，及时反映各类保险发生
4、率的最新发展趋势。 助力行业开发保险新产品。关注新科技、新业态发展趋 势，引入基于被保险人行为习惯及保险标的物运行状态 的移动互联网特征数据，关注健康管理、物联网、车联 网、新能源车等领域的风险数据，促进人们需要的保障 型保险产品创新。 规划建设面向保险机构的应用 （二）促进诚信数据服务建设 提供代理机构与代理人诚信信息查询服务。归集行业中 介机构、营销员、代理人等从业资质、从业历史等信息 ，形成保险代理机构与代理人诚信信息链，辅助保险公 司识别高风险的代理机构与代理人。 建立第三方服务机构评价体系。逐步探索归集医院等第 三方服务机构，基本信息和服务历史，制定综合评价指 标，为保险公司提供查询
5、服务，提高其第三方服务机构 风险管控能力。 规划建设面向保险机构的应用 （三）提高两核风险识别能力 建立客户综合信息库。围绕保险业个人客户和企业客户 ，归集保单数据，并逐步探索引入信用、医疗、税务等 外部数据，建立多纬度的保险客户综合视图，为保险公 司提供客户真实性查询、重复投保提示、累计风险保额 提示等服务。 完善各类反欺诈系统。在现有车险反欺诈系统的基础上 ，结合大数据及关联网络分析等方法，不断完善系统功 能，提升反欺诈识别成效。同时将反欺诈应用从车险扩 展至健康险、意外险和农险等险种，提供历史欺诈信息 查询、潜在欺诈行为预警、黑灰名单提示等服务，提升 行业对理赔欺诈风险的识别与管理能力。
6、 规划建设面向保险机构的应用 （四）提升防灾减损风险预警能力 绘制多类主题的风险地图。建立车险事故高发风险地 图、健康险重大疾病分布地图、意外身故分布地图等多 类风险地图。通过可视化的形式呈现各类风险的分布情 况，支持维度更丰富的、颗粒度更细的信息查询与对比 分析，为保险公司开展防灾减损提供风险预警服务。 开展巨灾风险研究。整合行业内外的各类资源，共同建 设巨灾数据库、开发巨灾模型、丰富巨灾产品，推动巨 灾保险发展，促进行业巨灾风险管理水平提升。 规划建设面向保险机构的应用 （五）推进新型保险风险智库建设 建立行业风险知识库与案例库。归集相关专业领域、相 关行业、相关国别的风险知识及行业经典案
7、例，建立保 险业风险知识库与案例库，提供多维度知识与案例查询 ，探索智能推荐与订阅推送等服务。 加强新技术研究与应用。追踪新科技新技术发展趋势， 开展区块链、人工智能（AI）、AR&VR、物联网、自动 驾驶等专题研究，培养新技术的使用能力，探索为行业 提供新科技研究与数据试验等服务，支持行业应用新技 术开展风险管理。 规划加快保险业内外部数据归集与引入 （一）加快行业内部数据的归集 推进中国保险业保单登记管理信息平台等各类平台的建 设，全面归集与整合行业内部风险数据，扩展保单登记 范围，实现险种全覆盖。根据应用服务需要，不断丰富 数据内容与维度，并适时提高数据采集时效。 规划加快保险业内外部数
8、据归集与引入 （二）推动行业外部数据的引入 结合行业在各业务环节中风险管理的实际需求，引入行 业外部关键风险数据。逐步与公安、交通、税务等部委 及其他数据供给机构建立数据合作机制，引入公民身份 信息、税务信息、气象信息、重大自然灾害及其损失等 基础风险数据，标准车型信息、交管违章信息等车险风 险数据，诊疗单据、医疗机构等健康风险数据，农户特 别是贫困户信息、遥感监测信息、农业统计与灾害损失 等农业风险数据，央行征信信息、法院或工商总局的双 公示信息等信用风险数据，丰富风险数据维度和种类， 为保险风险数据服务的开发奠定基础。 规划加快保险业内外部数据归集与引入 （三）推进数据标准化建设，加强数据
9、治理 加快风险数据标准化建设。进一步推进保单要素标准化 建设，拓展标准覆盖险种范围与规范内容，完善业务代 码标准。扩大新技术领域标准供给，针对新技术在保险 业的应用，制定配套标准，促进新技术应用的推广。 持续推动数据治理工作。制定数据质量检核规则，不断 提高各类行业平台数据源头的数据质量。建立数据监控 系统，提高各行业平台对数据质量的自动探查、分析与 监控能力。加强与行业外部机构的联动，提升引入的行 业外部数据质量。 总结：规划的建设对保险企业加强风险定 价与理赔防欺诈将带来积极与深远的意义 总结:规划中面向保险机构的应用可帮助保 险公司有效地挽回损失，防范风险 总结:规划中风险数据服务可帮助
10、保险公司基于 赔付风险准确判断，降低赔付率，提升盈利 总结:规划提供代理机构与代理人诚信信息查询 服务，辅助保险公司识别高风险的代理机构与代理 人。 保险公司应如何积极响应规划的建设 积极响应中国保险业保单登记管理信息平台等各类平台 的建设, 满足数据采集时效。 充分认识建立行业通用业务数据规范的重要意义，健全 数据管理机制，提升信息系统建设和数据管理水平， 组织有关部门全面掌握人身保险业务要素基础数据规 范，查找缺失或不一致的数据内容，并制定详细计划 ，逐步按照通用业务数据规范实现行业共性数据的采 集、管理和应用。 在新建或改造信息系统时，应确保数据项的设置和定义 与人身保险业务要素基础数据规范保持一致。 保险公司应如何积极响应规划的建设 尽快建立风险数据库，及时采集新技术新业态下的新标的新场 景风险数据，并借助科技提高对风险进行精准度量的能力，创 新风险识别、防范和管理方式，推动保险全价值链的优化。 快乐分享 快乐生活
