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1、理财规划师基础知识培训 金融基础 主要内容 n金融基础理论 n金融市场和金融监管 n国际金融 既往考题涉及本章内容(9分） n贴现额计算 n利率理解 n基础货币规模的影响因素 n汇率变动影响因素 n加息政策的影响 n通货紧缩治理 n导致利率差异的因素 n货币形式 n流动性和收益性 既往考题涉及本章内容(8分) n货币的功能 n利率与债券价格的关 系 n汇率分类 n商行业务与性质 n国际收支与汇率关系 n国际直接投资条件 n汇率变动的影响 n外汇种类 n通胀类型 n货币购买力 n利率市场化改革的目 标 n国际资本流动类型 n金融工具的基本特性 n浮动汇率制度类型 n汇率标价法 n货币供给量决定因
2、素 主要内容（一） n货币与信用 n掌握货币形式、特征、层次和货币本位制度 n存款货币与信用创造 n理解通货膨胀成因、影响和治理手段 n掌握利率体系及影响因素 n了解汇率决定因素、国际货币体系及中国汇率制 度 货币 信用 利率 汇率 主要内容（二） n金融市场和金融监管 n掌握商业银行主要业务 n了解各种非银行类金融机构的主要业务 n理解金融市场的结构 n了解混业和分业金融监管模式 n熟悉金融监管发展趋势和我国监管体制 金融机构 金融市场 金融监管 n金融工具 n金融工具概述 n金融工具分类 n熟悉各种金融工具,掌握金融工具特性 主要内容（三） n国际金融 国际收支 国际资本流动和国际金融机构
3、 国际直接投资与跨国公司 了解国际收支的基本内容 熟悉国际资本流动种类及国际直接投资的条件 第一节 货币与信用 第一单元 货币 n 定义 n两大领域：商品劳务交易或债权债务清偿 n一个基本属性：被社会普遍接受 n实质：一般等价物 一、货币的功能与分类 n功能： n交换媒介（流通手段）：易货 商品货币商品 n价值尺度：衡量可交换物品价值的尺度 n储藏手段(贵金属)：货币积累财富或保持货币购买力 n延期支付或将来支付的标准(支付手段)：借贷或融资计量标准 注意：交换媒介和价值尺度是基本功能，后两个是附加功能 n练习： n货币作为价值尺度将易货贸易分成了两种交易行为（ ） n 货币被用来进行借贷并作
4、为各种融资行为的计量标准是在执行储 藏手段职能（ ） n 支付手段和价值尺度是货币的两大基本功能（ ） 一、货币的功能与分类 n分类（多项选择） n实质货币（商品货币）：货币面值价值，最基本货币形式 n代表实质货币：货币符号代替实质铸币的纸币或等值存单，可向发 行人兑换贵金属 n信用货币：保证国家法律、 后盾国家信用 强制发行，面值高于实质 现代国家流通的货币都是信用货币,不能兑换贵金属 纸币（基本形式）、劣金属铸币、使用支票的活期存款（存款 货币）、银行卡、各种形式的单用途借记卡 n准货币：定期存款、通知存款 短期政府债券、人寿保单、外币存款 外汇信托资金及外币定期存单 黄金 二、货币的层次
5、 nM0:流通中的现金 nM1=M0+活期存款 nM2=M1+储蓄存款和定期存款 nM3=M2+财政金库存款+银行汇兑在 途资金+其他非银行金融机构存款 n流动性比较:M0大于M1大于M2 流动性 （二）流动性 n流动性过剩：货币投放量过多，投资过热， 通胀 n流动性不足：货币投放量过少，经济下滑， 通紧 n标准： n广义货币的增长速度大于经济增长的速度+通胀 率-过剩，反之，不足 三 货币的价值 n对内价值：货币的购买力是一国货币对商品 和劳务的购买力，与物价负相关 n货币购买力指数居民消费价格指数 n货币对外价值：汇率 n对外价值与对内价值互为基础，互相传导，互相 影响，对内是对外价值基础
6、。 四、货币本位制度 n本位货币-一国货币制度的核心 n概念:多种货币并存情况下,充当计算单位或基本单 位的货币（元） 注意：通货：纸币铸币 n特点: n无限法偿性:法律赋予的强制流通能力,任何人不得拒收 n 一切交易行为最后的支付工具 练习： n法律赋予本位货币，无论支付额大小，任何人不得拒收 的强制流通能力称为本位货币的不可替代性（ ） 四、货币本位制度 n货币本位制度:国家以法律形式确定其本位货币 的价值,赋予其强制流通的能力,并作为劳务商 品交换 、债权债务清偿及会计核算计量单位的 一种货币安排制度。 n金属本位制：本位货币与黄金保持一定比价关系 n金本位：金币、金块和金汇兑（多项选择
7、） n银本位：币制受产银国产量和输出政策影响 n复本位：两种本位货币（金银币） n格雷欣法则：劣币驱逐良币 n不兑换纸币（自由）本位制度：容易通胀 金属本位制度 n金汇兑本位 n实施金本为的国家,在国际清算上使用黄金或可兑换黄金的通货, 另外一国货币不与黄金直接发生联系,通过兑换实施金本位国家 的货币间接与黄金建立联系 n布雷顿森林体系-双挂钩:其他各国货币美元 -黄金 n银本位 n以白银为币材,将一国本位货币与白银保持等价关系 n银本位早于金本位 n受产银国产量和输出政策影响 n复本位 n两种本位货币（金银币）:无限法偿 自由铸造 法定比率兑换 n关键:金银比价确定 n格雷欣法则：劣币驱逐良
8、币 n市价较高的金属铸成的货币,常被市价较低的金属货币取代 练习 n金本位制度基本形态有金块本位制度、金币本位制 度和金银复本位制度。（ ） n在金汇兑本位制度下，容易发生劣币驱逐良币（ ） n布雷顿森林体系是一种典型的自由本位制度（ ） n金汇兑本位制度是指以纸币为本位货币，且纸币不 与任何金属保持固定比价的一种货币本位制度。（ ） n金属本位制度包括（ ） nA金本位制度B银本位制度C复本位制度D自由本位制度E准金属本 位制度 n金本位制度早于银本位制度，自19世纪中叶以后， 逐渐被银本位制度取代。（ ） 五、通货膨胀 n概念：货币供应过多引起货币贬值，物价持续普遍 上涨 n分类： n根据
9、物价上涨速度分为（多项选择） n温和或缓行通胀：23%（3% 通胀警戒线） n飞奔或疾驰通胀：政府不易控制，公众失去币信 n恶性或超级通胀：物价迅速上涨，抢购物资和外 币 n根据原因分为（多项选择） n需求拉动通胀：总需求超过总供给 n成本推动通胀：生产成本上升，效率不变引起的物价上涨（货币幻 觉） n输入型通胀：其他国家物价上涨引起本国物价上涨 n结构型通胀：总供求平衡，由社会经济结构方面因素引起 通货膨胀 n通货膨胀的效应 （多项选择） n影响经济增长 n促进、促退和中性 n影响就业 n短期内与就业存在交替关系菲利普斯曲线 n长期无影响 n 影响收入和财富再分配 n收入分配效应 n实物资产
10、持有者受益，以货币形式保有财富的人受害 n通胀的最大受益者是政府 n固定收入者实际收入由于物价上涨会减少，非固定收入者能从物价上涨中获益 。 n企业主在通胀初期因产品价格上涨、利润增加而获益。 n财富再分配效应 n通胀有利于债务人，不利于债权人。 n影响国民收入的初次分配和再分配 n 削弱市场机制对经济的调节功能 通货膨胀 n治理 n控制货币供应紧缩货币 n调节和控制社会总需求 紧缩的财政货币政策 n调整经济结构，增加商品有效供给 n其他政策：物价、工资管制等 n练习 n下列哪些措施可治理通胀（ ） nA控制货币供应量，使货币供求相等 nB调节和控制社会总需求 nC实施扩张的财政和货币政策 n
11、D调整经济结构，增加商品有效供给 练习 n由于原材料、燃料等投入品价格和工资上涨，而生 产效率不变而引发的物价上涨是（）通货膨胀 nA输入型B结构型C需求拉动型D成本推动型 n通货膨胀有财富再分配效应，有利于（） nA债权人B固定收入者C非固定收入者D债务人 n通胀的最大受益人是债权人（ ） n一年前，A借给B1000元钱，一年后B还给A1200, 物价水平上涨10%，此时两笔钱的购买力相等。 （ ） n短期内通胀对失业无影响，长期内可用菲利普斯曲 线来表示通胀与失业的此消彼长的关系。（ ） n企业主的收益在通胀初期往往减少（ ） 六 通货紧缩 n概念：货币不断升值，社会价格总水平持续 下降，
12、常与经济衰退相伴 n成因： n紧缩的财政货币政策 n经济周期变化：繁荣的高峰阶段，供过于求， 物价下跌 n投资和消费的有效需求不足 n结构失调：消费结构变化，生产结构调整慢， 难以适应需求结构 通货紧缩 n不利影响： n导致总需求增长不足，浪费资源 n影响货币正常运转 n社会动荡 n治理： n扩张型财政货币政策 n刺激投资，增加有效需求：消费需求 n降低利率 n第二单元信用 一 信用 n信用： n以现在的资源回复将来支付的一种承诺 n基本形态债权债务关系 n常以货币表示信用的数量 信用表现形式表现信贷关系 的形式 n商业信用：企业间赊销、预付 n与特定商品买卖相关 n当事人是商品经营者 n供求
13、受经济景气状况影响 n银行信用：金融机构通过存款贷款等业务提供 的货币形式为主的信用 n国家信用：政府筹措资金解决财政需要 n调节财政收支、弥补财政赤字和调节经济与货币供给(多选 ) n消费信用：金融机构或企业向个人提供用于 生活消费的信用 n分期付款、消费信贷和信用卡(多选) n国际信用：国际间的借贷 练习 n以下不属于国家信用的作用的是（ ） nA调节财政收支B弥补财政赤字C提高国际地位 D调节货币供给 n下列属于消费信用的是（） nA分期付款B预付C赊销D进口信贷 n表现信贷关系特征的主要形式有（ ） nA商业信用B银行信用C政府信用D消费信用E 个人信用 二、信用创造 n原始存款与派生
14、存款 n原始存款：现金形式存入银行的直接存款 n派生存款：由银行贷款和投资等引起的存款 注意：现代信用货币经济中最主要的货币形式是活期存款 n存款增加或减少 n储户存入（提取）现金活期存款增加（减少） n现金：纸币、铸币、票据和在其他银行的存款 n银行将原始存款投资或贷放派生存款（收回贷款或出售债券） n练习 n储户存入现金会增加银行存款，铸币、纸币属于现金，而票据和国 库券不属于现金。（ ） n银行的客户以现金形式存入银行的直接存款为（ ） nA基础货币B派生存款C原始存款D法定准备金 存款准备金和存款准备率 n存款准备金：商行上缴央行，用于应付存 款人随时提现的流动资产储备 n存款准备率：
15、存款准备金占存款总量的比 例 n法定准备率：央行规定最低限度的准备率 n超额准备：银行高于法定准备部分的准备 金 n借入准备：商行向央行短期借款形成的准备金 n自由准备：商行存入央行多余的短期资金 n银行存款扣除准备金后可用于放贷或投资 ，创造存款货币 存款货币的多倍扩张 n举例： n法定准备率，商行只有活期存款，不保留超额准 备金，客户不持有现金 n客户存入甲银行万 交央行万准 备金贷出万给 存入乙银行，乙贷出 万给 存入丙银行，丙银行贷出.最 终各银行存款总和万 n1000800640512. 1000（1+0.8+0.82+0.83+.+0.8n-1） 1000/1-0.8 5000 存款货币的多倍扩张 n存款货币多倍扩张公式：D=R/r D-存款总额 R-原始存款 r-法定准备率 中央银行新增一笔原始货币供应将使活期存款总和扩大为新增原始存款的1/r倍 1/r-货币创造乘数 基础货币与货币乘数 n货币供给量取决于基础货币和货币乘数 n基础货币 n货币当局投放并为货币当局直接控制的货币 n构成 n商行的存款准备金 n流通于银行体系之外为大众持有的现金通货 n决定因素 n直接发行通
