物流保险第五课讲解

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1、物流保险实务 PPT模板下载： 行业PPT模板： 节日PPT模板： PPT 素材下载： PPT背景图片： PPT图表下载： 优秀PPT下载： PPT教程： Word教程： Excel 教程： 资料下载： PPT 课件下载： 范文下载： 试卷下载： 教案下载： 前情提要 中国保险业的起源和发 展 中国保险市场变迁的四个阶段 我国保险业的快速发展 我国保险业的恢复和发展 新中国保险业的产生与停办 民族保险业的产生和发展 第四阶段 1988 2002 第三阶段 19791987 第二阶段 19491979 第一阶段 18051949 第一阶段（18051949） ：民族保险业的产生和发展 l1805

2、 1911年： 我国民族保险业产 生时期 n第一个保险思想 引入者魏源 海国图志 第二阶段（1949-1979） ：新中国保险业的产生与 停办 l 1949年 l 成立中国人民保险公 司, l 总部设在北京，直接 隶属于国务院。 第三阶段（1979-1987）：我国保险业的恢复和发展 19791979年年 中国人民保险公司中国人民保险公司 恢复国内保险业务恢复国内保险业务 p 1979年国务院批准中国 人民银行分行长会议纪要 ，明确提出逐步恢复国 内保险业务 p 11月19日 全国保险工作会 议在北京召开，停办20多 年的国内保险业务开始复 业。 p 1980年12月 除西藏以外28 个省、自

3、治区、直辖市已 恢复人民保险公司分支机 构。 第四阶段（1988-2002） ：我国保险业的快速发展 1988 中国第一家股 份制保险公司 成立 1995 中国第一张经 验生命表 1995 中华人民共和国 保险法实施 1998 中国人寿 成立 1998 设立中国保险监督 管理委员会 2002 国务院批准了中 国人保、中国人 寿和中国再保险 公司的股份制改 革方案 主要内容 财产保险 人身保险 保险原则 第一节节 保险险利益原则则 第二节节 最大诚诚信原则则 第三节节 近因原则则 第四节节 损损失补偿补偿 原则则 第五节节 损损失补偿补偿 原则则的派生原则则 第一节 保险利益原则 一、保险利益原

4、则概述 （一）概念 保险利益又称可保利益，是指投保人对保险标 的具有的法律上承认的利益。 （二）构成要件 1、合法的 2、经济的 3、确定的 （三）保险利益原则的含义 投保人如果以不具有保险利益的标的投 保，保险人可以单方面宣布合同无效； 保险标的发生保险责任事故，投保方不 得因保险而获得额外收益。 第十二条 人身保险的投保人在保险合同订立时 ，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对 保险标的应当具有保险利益。 什么是人身保险？它 有什么特点？ 人身保险，是以人的寿命和身体作为保险 标的的保险。 人身保险的特点 1、保险金额确定方式特殊 2、保险期限比较长 3、储

5、蓄性 4、不存在超额投保与重复投保（除医保 ） 5、不存在代位求偿问题（除医疗费用保 险） 人身保险的具体分类 （一）、人身保险合同的保险利益 第三十一条 投保人对下列人员具有保险利益 ： 本人； 配偶、子女、父母； 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶 养关系的家庭其他成员、近亲属； 与投保人有劳动关系的劳动者。 被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保 人对被保险人具有保险利益。 订订立合同时时，投保人对被保险人不具有保险利益 的，合同无效。 案例分析 小张张(男)和小王(女)大学时时就是一对对恋人，毕业毕业 后在不同城市工作。小王生日快到了，约约好到小 张张那里相聚。小张张想给给她个惊喜

6、，就悄悄买买了份 保单单（小王为为被保险险人），准备备生日那天送给给小 王。谁谁知在小王赶往小张张所在城市的路上，遭遇 车祸车祸 身亡。你认为认为 保险险公司是否应该给应该给 付保险险 金？ 分析：不应给付保险金。因为二者是恋人关系， 且保单未经被保险人同意，无保险利益，保单无 效。 案例分析 刘某为为其妻魏某投保了一份人寿保险险，保险险金额为额为 8万 元，由魏某指定刘某为为受益人。半年后刘某与妻子离婚 ，离婚次日魏某意外死亡。对对保险险公司给给付的8万元 （1）魏某生前欠其好友李某5万元，因此 李某要求从保险险金中支取5万元. （2）魏某的父母提出，刘某已与王某离婚 而不具有保险险利益，因

7、此保险险金应应由他们们 以继继承人的身份作为遗产领为遗产领 取。 P62 案例分析 （1）不正确。因为在指定了受益人的情况下，保险金受 益人所得，不是被保险人的遗产，不能用来返还被保险人 生前的债务。 （2）不正确，保险金应当给刘某。在本案中，刘某在其 投保时与受益人（妻子）存在保险利益关系，虽然在被保 险人因保险事故死亡时已与妻子不存在保险利益，保险合 同仍然有效。同时，保险利益原则只是对投保人的要求， 并不要求受益人。 （三）、财产保险合同的保险利益 （一）财产保险利益的种类 1、现有利益 2、期待利益 3、责任利益 （二）具体认定 1、物权 2、债权 3、责任 什么是财产 保险？ 它的特

8、点是什么？ 财产保险是以财产及相关利益作为保险标 的保险。财产保险的对象是灾害事故中会 遭到损失的财产或其有关利益。凡以财产 或其有关利益作为保险对象的保险即为财 产保险。 财产保险的性质 1、经济性 2、互助性 3、法律性 4、科学性 5、商品性 财产保险的种类 （一）财产险 （二）货物运输保险 （三）运输工具保险 （四）农业保险 （五）工程保险 （六）责任保险 （七）保证保险 案例分析 2003年1月1日，王木将其所有的丰田轿车轿车 向保险险公司 投保车辆损车辆损 失保险险和第三者责责任保险险，保险险期限一年 ，保险险金额额30万元。2003年4月9日，被保险险人将该车该车 出卖给张卖给张

9、 光并移转转占有。买卖买卖 合同约约定：张张光当日 向王木支付20万元，待过户过户 手续办续办 理完毕时毕时 再补补足余 款。张张光迟迟迟迟 未办办理过户过户 手续续，2003年4月23日保险险 车辆车辆 与他车车相撞，损损失15万元。张张光向保险险公司提出 索赔赔。你认为认为 保险险公司是否应该应该 承担赔偿责赔偿责 任？ 案例分析 甲运输输公司向银银行贷贷款100万元，银银行要求其以 公司所有的房屋提供抵押。为为防不测测，银银行对对所 抵押之房屋投保财产财产 保险险一年。六个月后，运输输 公司将贷贷款悉数偿还偿还 。保险险期第十个月，该该房屋 发发生火灾，银银行依合同向保险险公司提出索赔赔

10、，保 险险公司能否拒赔赔? 分析：应拒赔。虽然合同订立时投保人对房屋有 保险利益（抵押权），但是出险时贷款已归还， 抵押已解除，故出险时已无保险利益。 第一节节 保险险利益原则则 第二节节 最大诚诚信原则则 第三节节 近因原则则 第四节节 损损失补偿补偿 原则则 第五节节 损损失补偿补偿 原则则的派生原则则 一、最大诚信原则的含义 保险双方在签订和履行保险合同时，必须 以最大的诚意，履行自己应尽的义务 互不欺骗和隐瞒 恪守合同的认定与承诺 否则导致保险合同无效。 二、规定最大诚信原则的原因 （一）信息不对称 （二）保险合同的射幸性 三、最大诚信原则的内容 （一）保险人的说明义务 （二）投保人的

11、如实告知义务 （三）保证 （四）弃权与禁止反言 案例分析 A与保险公司Y之间签订了以A自己为被保险人的人寿保险合 同。在保险合同有效期间，A因患尿毒症而死亡。A的保险金 受益人B，向Y保险公司提出支付保险金的请求。 但是，Y保险公司在理赔的过程申发现，A在投保时，隐瞒了 患有梅毒性脊椎炎的既往病史，违反了投保时必须如实告知 的义务。Y保险公司因此以A违反告知义务为由，解除了保险 合同，拒绝向B支付死亡保险金。为此，B向法院提起诉讼， 提出A死于尿毒症，并非死于隐瞒没有告知的梅毒性脊椎炎 症，这两者之间没有因果关系。B要求法院依法判决。 三、最大诚信原则的内容 （一）保险人的说明义务 （二）投保

12、人的如实告知义务 （三）保证 （四）弃权与禁止反言 投保人或被保险险人对对某一事项项的作为为或不作为为， 某种事态态的存在或不存在做出的许诺许诺 。 一旦违违反，保险险人即可宣布保单单无效。保证证的内 容属于保险险合同的重要条款之一。 保证证可分为为明示保证证和默示保证证。 案例分析 某家银银行投保火险险附加盗窃险险，在投保单单上写明24 小时时有警卫值卫值 班，保险险公司予以承保并以此作为为减 费费的条件。后银银行被窃，经调查经调查 某日24小时时内有半 小时时警卫卫不在岗岗。则该则该 保险险公司是否承担赔偿责赔偿责 任 ？ 分析：保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反 了明示保证（或保证

13、，或最大诚信原则），而保证是 保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保 险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发 生保险事故事不承担赔偿保险金责任。 三、最大诚信原则的内容 （一）保险人的说明义务 （二）投保人的如实告知义务 （三）保证 （四）弃权与禁止反言 案例分析 李某为为其妻王某向保险险公司投保了一份终终身保险险，附加意 外伤伤害医疗疗保险险、住院医疗疗保险险及提前给给付特约约，指定受 益人为为李某。投保时时李某在投保单单上被保险险人身体状况一 栏栏中填写了“健康”二字。保险险公司对对王某进进行了全面体检检 ，结结果显显示抗阳性、脂肪肝等，保险险公司以重疾险险加费费承 保。后来，王某因肝脏脏疾病住院，并确诊为诊为 肝癌。故李某 向保险险公司申请请重疾保险险理赔赔。保险险公司调查发现调查发现 ，王某 在投保前曾患过过慢性乙型肝炎，但李某在投保时时并未告知此 事，保险险公司遂以李某违违反如实实告知义务为义务为 由拒绝绝予以理 赔赔。李某因此诉诉至法院，请请求判令保险险公司按照保险险合同 予以理赔赔。