《中国工商银行襄阳分行小企业融资产品介绍.》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中国工商银行襄阳分行小企业融资产品介绍.（27页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中国工商银行襄阳分行 小企业融资产品介绍 二一二年三月 内容提要 n襄阳分行小企业金融业务中心介绍 n主要产品介绍 n特色产品介绍 襄阳分行小企业金融业务中心介绍 襄阳分行小企业金融业务中心成立于2008年8月 ，现有员工14人，主要负责全行小企业金融业务管理 、考核工作和直接承办城区支行小企业信贷业务，全 市共设立了5个小企业服务分中心和5个微贷中心，形 成了“中心+分中心+微贷中心”的完善分层服务架构 。全行小企业客户经理70人，截止目前全行小企业贷 款余额已达28亿元 。中央电视台、金融时报、 经济日报等多家全国性媒体对襄阳工行小企业模 式给予了广泛报道。国家银监会、工总行、省、市银 监
2、局也推广了襄阳分行小企业经验。2009年荣获省分 行先进集体，2010年荣获工总行信贷工作先进集体， 2011年荣获襄阳银监分局颁发的襄阳银行业协会小型 微型企业服务先进集体。 主要产品介绍 n房产便利贷 n存货便利贷 n担保便利贷 n收款便利贷 n付款便利贷 n订单便利贷 1.1.1、房产便利贷定位及适用范围 n 产品定位 以房产价值或商用物业的营运收益为贷 款依据，还原抵押物蕴含的内在价值。在不 改变抵押物性质和用途的前提下，提供您营 运所需要的融资帮助。 n 适用范围 合法取得的土地、厂房、写字楼、商铺和 个人住房等。 1.1.2、房产便利贷的优点及对应产品 n 产品优点 1、贷款期限灵
3、活； 2、贷款手续简便，快速审批。 n 对应产品 不动产抵押贷、经营物业贷和银行承兑 汇票等。 1.2.1、存货便利贷定位及适用范围 n 产品定位 可将商品或存货质押给我行申请办理融 资。根据商品或存货的市场价值，引入专业 监督，为您提供高质押率的贷款，盘活账面 短期资产，以备生产经营之需。 n 适用范围 适用于大宗原燃材料和产成品等。 1.2.2、存货便利贷的优点及对应产品 n 产品优点 1、盘活存货，提高资产流动性； 2、贷款手续简便。 n 对应产品 商品融资和存货质押贷款。 1.3.1、担保便利贷定位及适用范围 n 产品定位 客户无法提供押品的时候引入银企双方 认可的担保公司，由担保公司
4、为客户在银行 的融资提供全程或阶段性、全额或部分的保 证，方便客户的资金需求。 n 适用范围 自有资产较少，无法提供银行认可抵押 物的中小企业客户。 1.3.2、担保便利贷的优点及对应产品 n 产品优点 依托担保公司的担保，在缺乏抵押物的 情况下从银行取得融资。 n 对应产品 短期贷款、国内信用证和银行承兑汇票。 1.4.1、收款便利贷定位及适用范围 n 产品定位 客户凭借优质应收账款申请贷款。我行将 根据应收账款的金额，为您提供最高至应收账 款金额100%的贷款，在提高融资便利的同时 ，优化客户资产结构。 n 适用范围 销售商品或提供服务所形成的应收账款。 1.4.2、收款便利贷的优点及对应
5、产品 n 产品优点 1、依托下游购货商的信用，降低对借款企 业的贷款条件； 2、缩短下游购货商占用货款时间，加快资 金回笼； 3、更好维系与下游购货商的关系，助您扩 大销售。 n 对应产品 国内应收账款融资、出口信用证项下押汇 、出口保理、出口发票融资、短期出口信用保 险项下贸易融资和出口退税账户托管贷款等。 1.5.1、付款便利贷定位及适用范围 n 产品定位 若客户缺乏资金赎取到岸货物，以信用证 项下大宗商品作为抵押，向银行申请融资用 于支付相应货款。我行还可在采购货物的单 证没有到达之前，为企业提供提货担保。 n 适用范围 信用证项下商品，如大宗原燃材料或产成 品，质量和价值稳定，易于变现
6、。 1.5.2、付款便利贷的优点及对应产品 n 产品优点 用现金分批赎货，分解大宗货物到岸后 面临的付款压力。 n 对应产品 提货担保、进口押汇、国内信用证项下买 方融资和付款融资。 1.6.1、订单便利贷定位及适用范围 n 产品定位 客户在与购货方签订买卖合同后，向银 行申请短期融资以满足履行合同的资金需求 。 n 适用范围 在订单真实有效的前提下，以短期融资 支付原材料采购款，组织生产、货物运输。 1.6.2、订单便利贷的优点及对应产品 n 产品优点 解决客户自有流动资产不足，无力承接 大额订单的困扰。 n 对应产品 国内信用证、进口信用证、短期贷款、 银行承兑汇票和国内信用证项下打包贷款
7、。 2、特色产品介绍 n标准厂房按揭贷款业务 n人民币海外代付业务 n中小企业设备租赁业务 n网贷通业务 2.1.1、标准厂房按揭贷款简介 n 产品简介 标准厂房按揭贷款是为满足客户向第三 方购买标准厂房而产生的融资需求，以客户 未来经营收入为还款来源，并采用分期还款 方式的融资业务。 n 适用范围 适用于想购买园区内由开发商按统一规 划、集中建造的生产经营场所而又缺乏相应 资金的中小企业客户。标准厂房一般具有通 用性、配套性、标准化等特点。 2.1.2、标准厂房按揭贷款产品优点 n 充足的贷款额度。依据客户所购厂房总价款 及贷款期内还款资金来源等因素确定，小企 业客户贷款金额最高可达2000
8、万元。 n 合理的贷款期限。依据贷款期内客户还款资 金来源，合理设定分期还款金额，并可给予 半年的宽限期，贷款期限最长可达5年。 2.2.1、人民币海外代付产品介绍 n 产品简介 人民币海外代付指利用海外银行人民币资 金为境内企业进口付汇、出口收汇方面提供短 期融资服务。 人民币海外代付产品分为人民币进口代付 和人民币出口代付两种。 2.2.2、人民币海外代付产品适用范围及优点 n 适用范围 1、人民币出口代付的贸易背景为人民币跨境 结算。且企业在我省跨境人民结算试点企业名单内 ，未在名单内的企业可以积极向商务部门申报。 2、人民币进口代付无需为试点企业，为境内 采用非信用证结算方式的进口客户
9、即可。 n 产品优点 1、有效解决企业出口业务在国内采购环节的 资金需求和企业进口资金需求。 2、帮助企业有效规避汇率风险。 2.3.1、中小企业设备租赁介绍 n 设备租赁是指由工银租赁根据承租人对租赁设 备和供货商的选择或认可，从供货商处购买设 备，并将设备按合同约定出租给承租人占有、 使用，向承租人收取租金的交易活动。 n 常见形式有直接租赁、回租租赁和厂商租赁等 。 2.3.2、中小企业设备租赁业务优点 n 有助于企业盘活存量资产，特别是盘活设备资产 ； n 有助于企业调整负债结构，优化短期偿债能力； n 有助于企业解决固定资产投资所需长期资金，通 常期限较长，在一年以上； n 该业务基
10、本不影响资产结构，经税务部门同意可 调整折旧从而递延税赋。 2.4.1、网贷通产品介绍 n “网贷通”是工商银行通过网上银行渠道向客 户提供的网络自助式循环贷款服务。客户只 要一次性签订循环贷款借款合同，在合同规 定的有效期内，即可通过网上银行自助进行 合同项下提款和还款业务申请，系统自动处 理，资金实时到账。 2.4.2、网贷通产品特点及优势 n 期限灵活：合同一次签订，两年有效，随借随还 ，循环使用； n 手续便捷：全网络操作，免去往来银行之奔波， 省时省力； n 高效自主：自主通过网上银行操作，借款、还款 款项实时到账； n 降低成本：未使用贷款额度不计息，降低贷款成 本，减轻财务压力； 2.4.3、网贷通产品适用对象 n 适用于可提供合格抵（质）押物的小企业， 满足企业生产经营上的合理资金需求。尤其 适用于资金使用频率高、周期短、希望贷款 时间和空间不受限制的企业。
