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1、公司业务部 商业票据贴现业务商业票据贴现业务 PSBC Corporate Business Dept 商业票据贴现业务商业票据贴现业务 v贴现市场现状 v贴现产品基础知识 v贴现流程及流程要点 PSBC Corporate Business Dept 商业票据贴现业务商业票据贴现业务 v贴现市场现状 v贴现产品基础知识 v贴现流程及流程要点 PSBC Corporate Business Dept 商业票据贴现业务商业票据贴现业务 v贴现市场现状 v贴现产品基础知识 v贴现流程及流程要点 PSBC Corporate Business Dept 贴现基础知识贴现基础知识 v贴现定义 v贴现种
2、类 v贴现主体关系 PSBC Corporate Business Dept 贴现基础知识 v贴现定义 商业汇票贴现是指商业汇票的持票人在汇票到 期日前为了取得资金，贴付一定利息并将票据 权利转让给银行的票据行为。 PSBC Corporate Business Dept 贴现基础知识 v贴现种类 协议付息 委托代理贴现 赎回式贴现 PSBC Corporate Business Dept 贴现基础知识 v贴现主体关系 前手/后手 承兑人/出票人/付款人 收款人/持票人/被背书人 PSBC Corporate Business Dept v贴现市场现状 v贴现产品基础知识 v贴现流程及流程要点
3、 PSBC Corporate Business Dept 贴现流程 二级分行 票据中心 核算放款岗 受理审验审批 放款 二级分行 票据中心 票据审验岗 二级分行 票据中心 市场营销岗 二级分行票据中心 风险管理岗 二级分行票据中心 主管 二级分行 有权审批岗 权限设置 各级行 客户经理 PSBC Corporate Business Dept 贴现流程 二级分行 票据中心 核算放款岗 受理 审验审批 放款 二级分行 票据中心 票据审验岗 二级分行 票据中心 市场营销岗 二级分行票据中心 风险管理岗 二级分行票据中心 主管 二级分行 有权审批岗 权限设置 各级行 客户经理 PSBC Corpo
4、rate Business Dept 贴现流程 营销受理 v基础前提 授信 利率 全行营销 集中受理 PSBC Corporate Business Dept 贴现流程 营销受理 v办理条件 账户 真实交易关系 未到期汇票 PSBC Corporate Business Dept 贴现流程 营销受理 v 贴现票据要求 工行、农行、中行、建行、交行、招商银行、光大银行、华夏银行、浦东发展银 行、深圳发展银行、广发银行、兴业银行、中信银行等商业银行的支行以上的机 构（含支行）及其他经我行风险部批示允许办理贴现票据承兑行在授信额度内所 承付的商业承兑汇票均可办理贴现； 承兑期限超过6个月的票据无效（
5、电票可达一年）； 注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不能办理贴现； 限制流通转让区域的票据，区域外的地区不办理贴现； 属于已公布的被盗、被骗、遗失范围的票据不予贴现并扣留该票据； 属于公安、检察、法院部门禁止流通和公示催告范围的票据不予贴现并扣留票据 没有合法的交易合同和税务发票；超越权限签发的银行承兑汇票及不符合票据 法规定的其他票据均不办理贴现 PSBC Corporate Business Dept 贴现流程 营销受理 v提交资料 基础资料： 营业执照/事业单位法人证书 组织机构代码证 税务登记证 贷款卡原件 法人代表身份证 经办人身份证 委托授权书 PSBC Corpo
6、rate Business Dept 贴现流程 营销受理 v提交资料 业务资料： 申请书 汇票 合同 税票 PSBC Corporate Business Dept 贴现流程 营销受理 v贴现利息 贴现利息的计算公式为： 贴现利息=票面金额*（贴现期限/30）*贴现月 利率 实付贴现金额=票面金额-贴现利息 PSBC Corporate Business Dept 贴现流程 营销受理 v贴现利息 票面金额100万，月利率4.5，贴现期限180天 ，贴现利息和实付金额分别是多少？ PSBC Corporate Business Dept 贴现流程 营销受理 v市场营销岗： v中国邮政储蓄银行商业
7、汇票贴现审批表 “贴现申请人为汇票合法持有人、符合资格要求 、交易背景真实” PSBC Corporate Business Dept n 案例说明： 贴现申请人：杭州萧山国大皮革化工经营部 出票人：浙江中强建工集团有限公司 承兑行：中国农业银行伊宁天山路支行 利率：2% 面额：15000元 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept 1、根据业务规定，市场营销岗登入商业票据系统发起贴现业务。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept 2、经办人员依次点击【买入业务】【买入受理】【贴现】【新增】受理新增贴现业 务。 贴现流程
8、 营销受理 PSBC Corporate Business Dept 3、经办人员点击【批次信息】，依次录入“业务细类”、“贴现日”、“贴现利率”、“客 户账号”、“付息方式”、“实际投向行业”等信息。输入完毕后，点击【保存】。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept v注意事项： 批次信息中的 “贴现日”为确定放款日，贴现日、放款日和公司业 务核心系统日期三者必须一致。 系统自动生成该笔业务的协议号，根据协议号可以查询系统曾经 受理的贴现业务信息。 付息方式一般为“卖方付息”，也可由我行与客户约定选择“买方付 息”或者“协议付息”。当“付息方式”为“买方
9、付息”或“协议付息”时 ，需输入“买方付息比例”、“买方付息人名称”、“买方付息人账号” 等信息。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept 4、经办人员建立批次协议后，点击【票据明细信息】，按照贴现申请人提供的 票据信息，录入“票号”、“出票日”、“票面到期日”、“票面金额”、“出 票人名称”、“出票人账号”等相关票面要素。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept v注意事项： 对于多张票据，经办人员可以选择“批量导入”，“批量导入”可实现从外部 环境同时导入多张不同票据的票面信息。“复制录入”可以增加相同要素票 面信
10、息； 录入票面到期日、票面金额后，系统会自动生成“计算利息”、“实付金额” 、“计息天数”等信息； 输入“付款行全称”时，经办人员可以通过在筛选框中输入承兑行行号获取 ，也可直接输入。对于银票，输入完成后系统会自动显示“承兑人”、“承 兑行”、“承兑行行号”等信息； 办理贴现业务时，经办人员需根据承兑行所在地确定贴现票据是否为同 城票据。若为异地票据，计息天数需加三天。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept v注意事项： “接收人”为资料的实际接收者，所有资料的接收者可以不是同
11、一 人； 如果客户不是第一次在我行申请贴现业务，非必需材料可以不再 提供，此时“实收份数”可以填“0”，但是“接收人”不能为空。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept 6、根据客户基于真实交易背景提供的交易合同和发票，录入合同信息和发票信 息。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept 经办人员录入交易合同信息并保存后，点击【明细信息】录入交易所对应的发票信息。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept v注意事项： 跟单资料中最迟合同签订日应早于票据出票日和发票的开票日。 汇票的金
12、额与合同及发票金额之间存在逻辑合理性，汇票金额不 能大于合同金额和发票金额，发票总金额不应大于合同总金额。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept 7、经办人员录入跟单资料后，检查票据承兑人的授信额度，对客户授信分析。选择【额度 分析】后，点击【自动分析】，系统预占用票据承兑人的授信额度。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept 点击【自动分析】后，查看客户授信分析情况。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept v注意事项： 市场营销岗需在业务发起之前应了解我行对票据承兑人的授信情
13、 况，以免影响业务办理。若该笔交易票据承兑人在我行的授信额 度不足，点击【自动分析】后，系统提示该承兑人授信额度不足 ，无法提交审批； 授信额度由后台管理人员根据我行对其授信情况而设置。点击【 自动分析】后，系统预占用承兑人在我行的授信额度，点击【清 除授信】后，系统自动恢复授信额度，该笔业务记账完成后对承 兑人的授信额度进行扣减。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept 8、经办人员录入全部信息后，返回到“批次信息”建立界面，点击【提交审批】后，将业 务提交至审查审批环节。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept 点
14、击【提交审批】后，系统进行业务逻辑检查，校验所录信息是否合规。如果业务逻 辑检查通过，则点击【确定】，进入审查审批环节；如果业务逻辑检查不通过，则需返回 修改。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept 点击【确定】后，系统提示给下一个操作员继续操作（票据审验岗）。 贴现流程 营销受理 PSBC Corporate Business Dept 贴现流程 二级分行 票据中心 核算放款岗 受理查验审批 放款 二级分行 票据中心 票据审验岗 二级分行 票据中心 市场营销岗 二级分行票据中心 风险管理岗 二级分行票据中心 主管 二级分行 有权审批岗 各级行 客户经理 PSBC Corporate Business Dept v原则： 双人查验 v内容： 票面查验 背书检查 贴现流程 票据查验 PSBC Corporate Business Dept 贴现流程 票据查验 票据查验 票据初审岗 票据复审岗 Text 查询查复人员 Text 银行承兑汇票真伪审验意见表 审批表 PSBC Corporate Business Dept v查询查复人员 ： v查询查复书 贴现流程 票据查验 PSBC Corporate Business Dept v
