保险的要素与特征.

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1、1.2 保险的要素与特征 1.2.1 保险的概念 从经济角度来为保险下定义。 从法律角度来为保险下定义。 中华人民共和国保险法对保险下 的定义。 Date1 从经济角度来看，保险是分 摊意外事故损失的一种财务安 排。通过保险，少数不幸的被 保险人的损失由包括受损者在 内的所有被保险人分摊，是一 种非常有效的财务安排。 Date2 从法律角度来看，保险是一种合 同行为，是一方同意补偿另一方损失 的一种合同安排，提供损失赔偿的一 方是保险人，接受损失赔偿的另一方 是被保险人。投保人通过承担支付保 险费的义务，换取保险人为其提供保 险经济保障（赔偿或给付）的权利， 这正体现了民事法律关系的内容-主

2、体之间的权利和义务关系。 Date3 保险，是指投保人根据合同约 定，向保险人支付保险费，保险 人对于合同约定的可能发生的事 故因其发生所造成的财产损失承 担赔偿保险金责任，或者当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到 合同约定的年龄、期限时承担给 付保险金责任的商业保险行为。 Date4 1.2 保险的要素与特征 1.2.2 保险的要素 保险的要素主要有“存在可保 风险”、“多数人的同质风险的集合 与分散”、“保险费率的厘订”、“保 险基金的建立”和“保险合同的订立 ”。要对各要素有更进一步地了解 ，请分别点击相应图标 Date5 Date6 1.2 保险的要素与特征 1.2.3 保险的特征 请

3、问，您认为以下哪些属于保 险的特征？ 1 经济性 是 否 2 安全性 是 否 3 商品性 是 否 4 盈利性 是 否 5 互助性 是 否 6 流动性 是 否 7 法律性 是 否 8 科学性 是 否 Date7 1您的看法是正确的。 保险是一种经济保障活动。保险 经济保障活动是整个国民经济活动的 一个有机组成部分，其保障的对象财 产和人身都直接或间接属于社会再生 产中的生产资料和劳动力两大经济要 素；其实现保障的手段，最终都必须 采取支付货币的形式进行补偿或给付 ；其保障的根本目的，无论从宏观的 角度还是微观的角度，都是为了发展 经济。 Date8 您的看法不正确。 经济性是保险的特征。保险是一

4、 种经济保障活动。保险经济保障活动 是整个国民经济活动的一个有机组成 部分，其保障的对象财产和人身都直 接或间接属于社会再生产中的生产资 料和劳动力两大经济要素；其实现保 障的手段，最终都必须采取支付货币 的形式进行补偿或给付；其保障的根 本目的，无论从宏观的角度还是微观 的角度，都是为了发展经济。 Date9 2您的看法不正确。 安全性不属于保险的特 征，它是银行经营的原则之 一。 您的看法正确。 安全性不属于保险的特 征，它是银行经营的原则之 一。 Date10 商品性 您的看法正确。 保险体现了一种等价交换关系的 经济关系，也就是商品经济关系。这 种商品经济关系直接表现为个别保险 人与个

5、别投保人之间的交换关系，间 接表现为在一定时期内全部保险人与 全部投保人之间的交换关系。具体表 现为保险人通过提供保险保障，保障 社会生产的正常进行和人们生活的安 定。 Date11 您的看法不正确。 实际上，保险体现了一种等价交 换关系的经济关系，也就是商品经济 关系。这种商品经济关系直接表现为 个别保险人与个别投保人之间的交换 关系，间接表现为在一定时期内全部 保险人与全部投保人之间的交换关系 。具体表现为保险人通过提供保险保 障，保障社会生产的正常进行和人们 生活的安定。 Date12 盈利性 您的看法不正确。 盈利性不属于保险的特征， 它是银行经营的原则之一。 您的看法是正确的。 盈利

6、性不属于保险的特征， 它是银行经营的原则之一。 Date13 互助性 您的看法是正确的。 保险具有“一人为众，众为一人” 的互助特性。保险在一定条件下，分 担了个别单位和个人所不能承担的风 险，从而形成了一种经济互助关系。 这种经济互助关系通过保险人用多数 投保人缴纳的保险费建立的保险基金 对少数遭受损失的被保险人提供补偿 或给付而得以体现。 。 Date14 您的看法不正确。 实际上，保险具有“一人为众， 众为一人”的互助特性。保险在一定 条件下，分担了个别单位和个人所不 能承担的风险，从而形成了一种经济 互助关系。这种经济互助关系通过保 险人用多数投保人缴纳的保险费建立 的保险基金对少数遭

7、受损失的被保险 人提供补偿或给付而得以体现 Date15 流动性 您的看法不正确。 流动性不属于保险的特征， 它是银行经营的原则之一。 您的看法是正确的。 流动性不属于保险的特征， 它是银行经营的原则之一 Date16 法律性 您的看法是正确的。 从法律角度看，保险是一种合同 行为。保险是依法按照合同的形式体 现其存在的。保险双方当事人要建立 保险关系，其形式是保险合同；保险 双方当事人要履行其权利和义务，其 依据也是保险合同。没有保险合同， 保险关系就无法成立。 Date17 您的看法不正确。 从法律角度看，保险是一种合同 行为。保险是依法按照合同的形式体 现其存在的。保险双方当事人要建立

8、保险关系，其形式是保险合同；保险 双方当事人要履行其权利和义务，其 依据也是保险合同。没有保险合同， 保险关系就无法成立。 Date18 科学性 您的看法是正确的。 保险是一种科学处理风险的有 效措施。现代保险经营以概率论和 大数法则等科学的数理理论为基础 。保险费率的厘订、保险准备金的 提存等都是以精密的数理计算为依 据的。 Date19 。 您的看法不正确。 保险是一种科学处理风险 的有效措施。现代保险经营以 概率论和大数法则等科学的数 理理论为基础。保险费率的厘 订、保险准备金的提存等都是 以精密的数理计算为依据的。 Date20 1.2 保险的要素与特征 1.2.4 结语 保险，是指投

9、保人根据合同约 定，向保险人支付保险费，保险人对 于合同约定的可能发生的事故因其发 生所造成的财产损失承担赔偿保险金 责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限 时承担给付保险金责任的商业保险行 为。 Date21 保险的要素主要有存在可保风 险、多数人的同质风险的集合与 分散、保险费率的厘订、保险基 金的建立和保险合同的订立。 保险的特征包括：经济性、商 品性、互助性、法律性、科学性 Date22 1.3 保险的种类 1.3.1 保险形态的种类 保险形态可以从多个角度 进行分类，请分别点击各个分 类方式从而对保险形态有更深 入地了解。 Date23 Date24 .3

10、 保险的种类 1.3.2 保险业务的种类 从整体上看，保险的标的有两种 ，一是经济生活的主体，即人身；一 是经济生活的客体，即财产。现代保 险业务的框架是由财产保险、人身保 险、责任保险、信用保证保险四大部 分构成的。 要想对各个保险业务有更深入的 了解，请分别点击各个相应的图标。 Date25 Date26 1.3 保险的种类 1.3.3 结语 保险形态可以从多个不同的角度进行分类 为：公营保险与民营保险、营利保险与非营利保 险、原保险、再保险、复合保险、重复保险、共 同保险、定额保险与损失保险、现金保险与实物 保险、自愿保险与法定保险、社会保险与商业保 险、普通保险与政策保险、财产保险与人

11、身保险 、损失保险与人身保险、损害保险与人寿保险、 财产、意外保险与人寿、健康保险。 保险业务的种类主要有：财产保险、人身保 险、责任保险、信用保证保险。 Date27 1.4.1保险的本质 (1)保险的定义 (2)保险与其他相似制度（或行为） 的比较 Date28 （一）保险的定义 1、保险是一种经济补偿制度。这一制 度通过对有可能发生的不确定性事件的 数理预测和收取保险费的方法，建立保 险基金；以合同的形式，将风险从被保 险人转移到保险人，由大多数人来分担 少数人的损失。 Date29 2、核心要点 （1）经济补偿是保险的本质特征 （2）经济补偿的基础是 数理预测和合同关系 （3）经济补偿

12、的费用来自于被保险人缴纳 的保险费所形成的保险基金 （4）经济补偿的后果是 风险的转移和损失的共同分担 Date30 被盗车辆致损怎么赔 案情介绍：车主王某发现其新购富 康车被盗，当即向公安局和保险公司报 案。窃贼在盗车过程中，违规行车发生 交通事故，与一辆摩托车相撞。保险公 司就如何赔付产生了内部分歧。 Date31 分析：对于被盗车辆的损失，保险公司 有义务进行赔偿，而对于造成的第三者损 伤不负补偿责任，应拒赔。理由是： 一、从保险法律关系角度来看：保险 合同中的法律关系主体是被保险人和保险 人，而非其他人，因他人造成的事故责任 不属于保险合同责任范围。构成保险事故 和赔偿责任必须有以下要

13、素：一是行为主 体必须是被保险人或其允许的驾驶员使用 保险车辆； Date32 二是行为主体必须是持有效驾 照开车；三是必须是发生意外事故 。而本案中盗贼显然是保险合同关 系的第三人，而非合同的行为主体 ，因其造成的意外事故而致使摩托 车及其驾驶员的损伤责任不应属于 保险合同的责任范围，保险人理应 拒赔。 Date33 二、从保险的本质和经营特征来看 ：保险的职能在于补偿风险事故造成 的损失，以风险为经营的对象，但又 不是所有风险，而是不确定的纯粹风 险，对于违反法律和社会公共秩序而 引发的风险不予承保。盗贼偷窃保险 车辆是一种犯罪行为，他既不是被保 险人，也不是被保险人允许的驾驶人 员，即使

14、是被保险人或其允许的驾驶 人员因违法造成的事故，保险也不能 负保险责任，因而，对此拒赔是理所 当然的。 Date34 （二）保险与其他相似制度 （或行为）的比较 1、 保险与赌博 2、 保险与救济 3、 保险与储蓄 都存在共同点，但区别也是明显的 比较的目的是为了更好地理解保险 的本质 Date35 1、 保险与赌博 都存在一定的偶然性，但是， (1) 在赌博场合，风险是由交易本身 创造出来的；而在保险场合，风险是 客观存在的，不论你投保与否。 (2) 赌博所面临的风险是投机风险； 而保险所面临的风险是纯粹风险。 Date36 2、 保险与救济的区别 都是补偿灾害事故损失的经济制度，但是 ，

15、（1）保险是一种合同行为，救济不是合同 行为； （2）保险是以投保人缴费为前提，是对价 交易；救济是单方行为，没有对价作基础。 Date37 3、 保险与储蓄 都体现了有备无患的思想，但是 （1）储蓄是一种自助行为，保险是一 种自助与他助相结合的行为； （2）储蓄的本利给付是确定的，保险 的保险金给付是不确定的。 Date38 (三)保险与保证 保证与保险都是为对将来偶然事件 所致损失的补偿。但仍有下列区别 ： 保险是多数经济单位的集合组织 ；保证仅为个人间法律关系的约束 。 保险以其行为本身的预想为目的 ，并不附属于他人的行为而生效； 保证则附属于他人的行为而发生效 力。 Date39 保险合同成立后，投保人必须交付保险 费，保险人于保险事故发生时赔付保险金 ；保