车辆保险理赔(上).

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1、车辆保险理赔车辆保险理赔 上上 篇篇 机动车辆保险概述机动车辆保险概述 保险入门保险入门3 1 机动车辆保险的种类机动车辆保险的种类3 3 3 2 3 4 机动车辆保险的投保机动车辆保险的投保 目录目录 v保险的定义 法律角度定义 ：保险是一种合同行为，体现了一种民事法律关系 权利义务关系。根据保险合同的约定，投保人有向保险人（即保险 公司）支付保险费的义务，保险人有收取保险费的权利，而被保险 人有在合同约定的事故发生时获得经济补偿或给付的权利，保险人 有向被保险人提供经济补偿或给付的义务。 经济学角度定义保险是一种经济关系，是分推意外损失的一种财务 安排。投保人通过交付保险费，把风险转嫁给保

2、险人，而保险人由 此可以集中大量的同质风险，利用大数法则来预测损失发生的概率 并且在厘定出保险费率。保险是通过保险公司的分散风险功能，使 少数不幸的被保险人的损失在全体被保险人中得以分摊。 保险入门保险入门 v保险的分类 保险的种类相当繁多，但可以大致分为：社会保险、商 业保险和政策性保险三大类。 根据保险标的的性质，商业保险可以分为财产保险和人身 保险。 财产保险主要有：财产损失保险、责任保险和信用保证保 险。机动车保险是属于财产损失保险中的运输工具保险。 人身保险主要有：人寿保险、意外伤害保险和健康保险。 保险入门保险入门 v保险的职能和作用 保险的社会职能： 1、基本职能：经济补偿 、经

3、济给付 2、派生职能：融资（筹资和投资）、防灾防损等 保险的社会作用： 1、宏观作用：国民经济持续稳定发展、科技推广应用、社 会安定、对外贸易和国际交往、国际收支 2、微观作用：恢复经营、稳定收入、加强风险管理、安定 生活、提高信用 保险入门保险入门 v常用保险术语 保险人 ：与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者 给付保险金责任的保险公司。 投保人 ：与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险 费义务的人。 被保险人 ：财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的 人。投保人可以为被保险人。 保险中介人 ：介于保险人与投保人之间，专门从事保险业务咨询 与招揽、风险管理与安排

4、、价值衡量与评估、损失鉴定与理赔等中 介服务活动，并从中获得手续费或佣金的单位或个人。 保险入门保险入门 v常用保险术语 保险合同 ：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。形式 主要有投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单、其他书面协议 等等。 保险标的 ：即保险的对象。 保险利益 ：投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的 利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具 有保险利益。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应 当具有保险利益。 保险入门保险入门 v常用保险术语 保险金额 ：保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高金额。 赔偿限额 ：责任保险中保险人承担

5、赔偿 保险金责任的最高金 额。 保险期限 ：保险期限也称保险期间。根据保险合同，保险公司 在约定的时间 内对约 定的保险事故负保险责 任，这一约定时 间就成为保险期限。 保险入门保险入门 v机动车辆保险的概念 机动车辆保险是以机动车辆为保险标的的保险，主要承保机动车 辆遭受自然灾害和意外事故所造成的损失。机动车辆保险是以机 动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具 保险。在国外，通常称为汽车保险。 机动车辆保险概述机动车辆保险概述 v机动车辆保险的特征 1、风险具有多样性。 2、保险事故的发生具有复杂性。 3、保险标的的范围具有广泛性。 4、属于不定值保险。 5、赔偿方式主要是

6、修复。 6、通常规定有绝对免赔额（率）。 7、 续保有无赔款优惠规定。 8、 第三者责任可采用强制保险方式经营。 机动车辆保险概述机动车辆保险概述 v机动车辆保险的作用 1、稳定了社会秩序 。 2、扩大了汽车的需求 。 3、保证了道路安全畅通。 4、促进了车辆安全性能的提高。 机动车辆保险概述机动车辆保险概述 v机动车辆保险的参与者 1、保险人 2、投保人 3、被保险人 4、保险中介人 机动车辆保险概述机动车辆保险概述 v机动车辆保险的职能 机动车辆保险的基本职能是组织经济补偿。 机动车辆保险是一种重要的风险转嫁方式，在大量的风险单位集 合的基础上，将少数被保险人可能遭受的损失后果由全体被保险

7、 人可能分担，而保险人作为被保险人之间的中介对其实行经济补 偿。通过机动车辆保险，将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所 面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁。 机动车辆保险概述机动车辆保险概述 v机动车辆保险的职种类 两大类 ： 交强险：强制保险 商业险：自愿保险 机动车辆保险的种类机动车辆保险的种类 v交强险概念 交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险，根据机动 车交通事故责任强制保险条例（以下简称条例）第三条规 定，交强险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造 成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在 责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 交强

8、险交强险 v交强险实施的目的：通过国家法律，强制机动车所有人或管理人购 买相应的责任保险，以提高投保面，在最大程度上为交通事故受害人 提供及时和基本的保障。 v交强险的投保范围： 所有在中华人民共和国境内道路上行驶的机动 车的所有人或者管理人。 “机动车”是指是指以动力装置驱动或者 牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项 作业的轮式车辆。 v不投保交强险的法律后果：由公安机关交通管理部门扣留机动车， 通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的2 倍罚款。 交强险交强险 v交强险标险标 志：分为内置型保险标志和便携式保险标志。内置型供有挡风 玻璃的投保车辆使

9、用，便携式供无挡风玻璃的车辆使用，如摩托车、手扶 拖拉机等。 v交强险的责任限额：分有责与无责 v交强险购买险购买 份数 ：只需投保一份交强险险，即使购买购买 多份，也只能获获得 一份赔偿赔偿 。 v交强险险保险险期限 ：一般为一年。 交强险交强险 v交强险险保费费 ：与道路交通事故或违违章记录记录 挂钩钩的“奖优罚奖优罚 劣”浮动动机 制，安全驾驶驾驶 者可以享有优优惠的费费率，交通肇事者负负担较较高的保险费险费 。 v交强险保险合同的解除： 1、保险人解除： 2、投保人解除：要符合下列情况之一 （1）依法注销登记 （2）办理停驶 （3）经公安机关证实丢失 （4）重复投保交强险 （5）转卖、

10、转让、赠送至车籍所在地以外的地方（车籍所在地按地市级行 政区划划分）； （6）新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管 部门不予上户的。 交强险交强险 v机动车商业保险的特色与优势 机动车动车 商业业保险险与交强险险（仅仅仅仅 是责责任保险险）相比，具有更 广泛的保险责险责 任范围围，它承保各种机动车辆动车辆 因遭受自然灾害 或意外事故造成的车辆车辆 本身及相关利益的损损失和采取施救保 护护措施所支付的合理费费用，以及被保险险人对对第三者人身伤伤害 、财产损财产损 失依法应负应负 的民事赔偿责赔偿责 任。 商业险商业险 v购买购买 机动车动车 商业险业险 的必要性 作为强制

11、保险，交强险主要是承担广覆盖的基本保障，其责任限额固定且 相对较低，商业保险是自愿购买，并且有多种不同档次限额可供选择。 由于各地人身伤亡赔偿标准的提高，交强险并不能承担因交通事故所造成 人身伤亡所需的全部赔偿责任，因此，在购买了交强险后，根据投保人自 身承受能力和当地人身损害事故赔偿标准，购买一定责任限额的商业三者 险和机动车损失保险等机动车商业险种，才能够拥有更充分的保障，减少 由于突发交通事故所带来的损失。 商业险商业险 v机动车动车 行业业条款 分A、B、C三套商业车险业车险 行业业基本条款，A条款以人保车险车险 条款为为基准， B条款以平安车险车险 条款为为基准，C条款以太保车险车险

12、 条款为为基准。 A、B、C三款的保障范围围、费费率结结构、费费率水平和费费率调节调节 系数基本一 致、略有差异。 行业业条款包括车辆损车辆损 失险险、商业业三者险险、车车上人员责员责 任险险、盗抢险抢险 、不 计计免赔赔率特约险约险 、玻璃单单独破碎险险、车车身划痕损损失险险和可选选免赔额赔额 特约约 险险8个险险种， 商业险商业险 v商业机动车保险基本险与附加险 根据机动车商业险所保障的责任范围，商业险分为基本险和附加险。 基本险是指不需附加在其他险种之下的，可以独立承保的险别，也叫主险 。如：车辆损失险、第三者责任险等。 附加险是指附加于基本险的，不能单独承保的险别。如：玻璃单独破碎险

13、、可选免赔额特约险、不计免赔率特约险等，它们不能单独投保，投保人 只有在投保了基本险后，才能投保。 商业险商业险 v常用机动车商业险条款 第三者责任保险：保险险期间间内，被保险险人或其允许许的合法驾驶驾驶 人在使用 被保险险机动车过动车过 程中发发生意外事故，致使第三者遭受人身伤伤亡或财产财产 直 接损损毁，依法应应当由被保险险人承担的损损害赔偿责赔偿责 任，保险险人依照本保险险 合同的约约定，对对于超过过机动车动车 交通事故责责任强制保险险各分项赔偿项赔偿 限额额以 上的部分负责赔偿负责赔偿 。 车辆损失保险：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保 险机动车过程中，因：碰撞、倾覆

14、、坠落；火灾、爆炸；外界物体坠落、 倒塌；暴风、龙卷风 。原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保 险合同的约定负责赔偿；发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保 险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高 不超过保险金额的数额。 商业险商业险 v常用机动车商业险条款 第三者责任保险：保险险期间间内，被保险险人或其允许许的合法驾驶驾驶 人在使用 被保险险机动车过动车过 程中发发生意外事故，致使第三者遭受人身伤伤亡或财产财产 直 接损损毁，依法应应当由被保险险人承担的损损害赔偿责赔偿责 任，保险险人依照本保险险 合同的约约定，对对于超过过机动车动车 交通事故责责任强制保险

15、险各分项赔偿项赔偿 限额额以 上的部分负责赔偿负责赔偿 。 车辆损失保险：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保 险机动车过程中，因：碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸；外界物体坠落、 倒塌；暴风、龙卷风 。原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保 险合同的约定负责赔偿；发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保 险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高 不超过保险金额的数额。 商业险商业险 v常用机动车商业险条款 车车上人员责员责 任保险险：保险险期间间内，被保险险人或其允许许的合法驾驶驾驶 人在使 用被保险险机动车过动车过 程中发发生意外事故，致使车车上人员员

16、遭受人身伤伤亡，依 法应应当由被保险险人承担的损损害赔偿责赔偿责 任，保险险人依照保险险合同的约约定负负 责赔偿责赔偿 。 机动车动车 盗抢抢保险险 ：保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险 人依照保险合同的约定负责赔偿： （1）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部 门立案证明，满60天未查明下落的全车损失； （2）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、 附属设备丢失需要修复的合理费用； （3）被保险险机动车动车 在被抢抢劫、抢夺过抢夺过 程中，受到损损坏需要修复的合理费费 用。 商业险商业险 v常用机动车商业险条款 不计计免赔赔率特约约条款 ：保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免 赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔 偿。但车损险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；被保险人 根据有关法律