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1、 学习任务八 汽车保险经营管理 【学习目标】 1.了解车险产品简单的营销策划，理赔监管和未决赔 案的存在原因，承保管理的内容； 2.掌握保险营销的原则，防灾防损的内容和方法； 【重点难点】 1.熟练掌握车险理赔质量考核指标。 学习任务八 汽车保险经营管理 目录 汽车保险经营管理 学习单元1 汽车保险经营管理 1999年至2004年间，车险保费收入占财险总保费 收入的比重约在60%67%之间，并有继续增长的趋 势。然而机动车辆保险目前在经营管理方面仍有不少 的问题，还存在着诸多制约该险种经营效益提高的因 素。就总体而言，车险的赔付率不断攀升、费用率居 高不下，甚至在2003年全国出现了大范围的亏
2、损。 2004年全国财险公司车险保费收入为750亿元，总费 用率却超过100%，车险遭遇全线亏损。 那么，车险的经营管理包括哪几个方面？应如何做 好呢？本单元将阐述这一内容。 一、营销管理 汽车保险营销是指以汽车保险为商品，以市场为中 心，以满足被保险人需要为目的，实现保险企业目标 的一系列整体活动。 1.保险营销的原则 （1）坚持服务至上 （2）遵守职业道德 （3）及时获取信息 （4）积极开拓市场 （5）坚持“6P”原则 2.营销管理程序 （1）分析营销机会 （2）保险市场调查预测 （3）保险市场细分与目标市场选择 （4）制定保险营销策略 （5）组织实施和控制营销计划 3.保险营销风险管理
3、保险营销风险表现在两个方面： 一是由于我国保险市场还不十分完善，市场竞争尚 不完全规范，各家保险公司为了抢占市场份额，以保 费收入作为公司业绩考核的重要指标，忽视业务质量 和合理的业务结构而导致的风险。 二是一些保险代理人、保险经纪人受个人经济利益 和短期行为的驱使，在展业宣传时擅自修改、变更、 删除和扩大保险条款内容误导客户投保，或者片面追 求业务数量而不注意风险选择，对一些不符合保险公 司承保条件的标的也招揽进来，从而给保险公司带来 风险。 二、承保管理 承保是保险经营的一个重要环节。 1.选择风险 保险人选择风险的方式有事先选择和事后选择两 种。 2.控制保险责任 承接业务后，为避免道德
4、风险或心理风险发生， 同时为增强投保人和被保险人的责任心，应对保险责 任适当进行控制，常见方法有：附加特别约定条款承 保、设定免赔率或免赔额、避免超额承保、实行不足 额承保等。 三、防灾防损 1. 防灾防损工作的内容 （1）保险行业应加强同社会防灾部门的联系，积极派 人参加专业防灾部门的活动，同时利用保险企业的 信息和技术优势，向社会提供各项防灾防损服务。 （2）积极进行防灾防损基本常识、相关法律规定的宣 传，同时对承保单位和个人经常进行风险防范的检 查，保险人要及时向被保险人提出整改意见，并在 技术上予以指导和帮助，将事故隐患消灭在萌芽状 态。 （3）保险人在接到重大保险事故报案时，应立即赶
5、赴 事故现场，积极开展抢险救灾，同时要妥善处理损余 物资。 （4）保险人每年应从保险费收入中提取一定比例的费 用，建立防灾防损专项基金，。 （5）保险人应经常对各种灾情进行调查研究并积累灾 情资料，以掌握灾害发生的规律性，提高防灾工作的 效果。 2、防灾防损的方法 （1）法律方法。法律是保险防灾防损管理的重要方法 之一。 （2）经济方法。这是当今世界普遍运用的一种保险防 灾防损方法。 （3）条款制订。在制订条款时，保险人已充分考虑调 动被保险人的责任心进行防灾防损。 （4）技术方法。是指利用运用科学技术成果从事保险 的防灾防损活动。 四、理赔管理 1.理赔监督管理 理赔的监督方式包括外部监督和内部监督两种。 2赔案周期管理 赔案周期是指保险事故从发生到保险公司向被保险 人支付赔款的期间。 3. 未决赔案管理 未决赔案是指保险公司对所发生的属于保险责任 范围而由于各种原因尚未赔付结案的案件。 4. 车险理赔质量管理 车险理赔质量可通过考核赔付率、立案率、结案 率、车险估损是否准确、赔案是否超赔、现场查勘 质量好坏、赔案缮制质量好坏等指标来进行管理。
