再保险简介讲解

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1、2011年再保险合同简介 培训目的 o 丰富再保险基础知识 n 理解再保险基本术语 n 熟悉再保险财务指标 o 展业中初步运用再保技术提高业务发展能力、改善 经营结果、稳定经营业绩 n 了解2012分保合同基本内容，指导展业 o 了解承保的每笔业务自己要承担的最大保险责任 o 有合同支持的业务可以相对积极开展，没有合同支持 的业务、超出合同支持额度的业务要适度谨慎 n 学会分保算账，科学确定承保政策、承保方式 n 了解分保技术基础，提高分保盈利能力 主要内容 o 再保险基本概念 o 再保险实务基础 o 再保险作用、分类与重要性 o 2012年再保险合同简介 o 相关管理制度 一、再保险基本概念

2、 u 再保险定义 行为1：客户向保险公司投保,签订 投保单与保单 (原)保险被保险人 保险人 (原)保险合同 行为2：保险公司向 (再)保险公司 投保,签订 分保/再保险合 同 再保险 被保险人( 分出公司) 保险人 （分入公司） 再保险合同 再保险险（Reinsurance)，也称为分保，是指保险人将自己所承保的部分或 全部风险责 任向其他保险人进行保险的行为。 u 原保险与再保险流程对比 客户户保险险公司 分出 保险险公司 分入 保险险公司 填写投保单单 交保险费险费 出险报险报 案 出具保险单险单 支付赔赔款 交分保保险费险费 大案通知 协协商签订签订 分保合 同 保险险代理 人 支付手

3、续费续费 支付分保手续费续费 支付分保赔赔款 原保险险再保险险 一般原保险的保险公司为再保险的分出公司，但原保险客户与再保分入公司不发生任何关系 一、再保险基本概念 基本概念 行为为1 行为为2 行为为定义义 原保险 再保险（分保） 被保险险人 客户（自然人或法人） 分出保险公司（保险公司，法人） 保险险人 保险公司 分入保险公司（再保险公司） 合同形式 投保单与保单 再保险合同 保险标险标 的 财物/责任/人身 保险公司的风险责 任 合同责责任保险金额/责任限额分保额/分出额/分保责任限额 收取保费费 保费收入 分入保费/分出保费 客户交保费，由保额与费率确定 分出保险公司向分入保险公司交费

4、，协商确定 支付赔赔款 支付赔款 分保赔款支出/摊回分保赔款 保险公司支付给客户 分入保险公司支付给分出保险公司 支付手续费续费 手续费 支出 分保手续费 支出/摊回分保手续费 保险公司支付给代理人，不含管 理费用 分入公司支付给分出公司，包含全部经营 管理 费用 u基本概念对应关系 一、再保险基本概念 u 再保险常用术语 u 自留额：再保分出人确定的自己承担的保险责任限额 u 分保额：是分保接受人承担的保险责任的最高限额 u 分保费：分出公司在转嫁风险时转移支付的保险费，对分出公司而言为分 出保费，对分入公司而言为分入保费 u 分保手续费：再保接受人所分担的直接承保人的营业成本费用，一般分为

5、 含税和不含税，但包括全部的营业费用、查勘费。 u 只有比例分保合同有分保手续费，非比例分保合同没有手续费 u 分保手续费的主要形式： 固定比例手续费，与赔付没有直接关系 盈余手续费，在固定比例手续费基础上，在赔付率低于合同约定的最低值时调 增的手续费 梯滑动手续费，与赔付率挂钩 u 分保赔款：分保赔款支出/摊回分保赔款 一、再保险基本概念 u 再保险常用术语 u 危险单位：是一次保险事故可能造成的最大损失范围 u 成数：比例分保中的责任分出比例 u 线数：溢额分保中分保额 u 合同分保/临时分保/预约分保 u 比例分保/非比例分保 u 成数分保/溢额分保：前者按确定比例分保责任；后者以确定保

6、额作为分 保责任划分依据，保额以下自留、保额以上分出。 u 超额赔款分保/赔付率超赔分保：统称“超赔分保”，前者赔偿金额在合 同约定范围内由分保接受人承担，后者为赔付率在合同约定范围内由分保接 受人承担 u 险位超赔/事故超赔/巨灾超赔：险位超赔按危险单位确定事故损失，巨灾 按在灾害事故统计总损失，事故超赔按在灾害事故统计总损失，并且要求危 险单位不少于2个 一、再保险基本概念 u 再保险基本指标/会计科目 例1：甲保险公司足额承保了张三的价值5个亿的财产一切险后，费率0.1%， 手续费30%，甲公司根据自身承保能力及业务风险确定自留1个亿保险责任，其它 分保给乙保险公司，并约定分保手续费25

7、%（不含税），则甲保险公司： 原合同保险金额5亿，即甲公司应承担张三5个亿财产的保险责任 分保自留额1亿，分保额4亿，即该业务甲公司实际最大损失风险1亿，其余转 给了乙公司，乙公司对该业务最大损失风险4亿 财务“保费收入”（原保费收入）：原合同保额*费率=50万 财务“分出保费”（分保费）：40万 财务“营业税金及附加”：50万*5.8%=2.9万 财务“手续费及佣金支出” ：原保费收入*手续费率=15万 财务“摊回分保费用”（摊回分保手续费+摊回营业税金及附加）：分出保费 *(分保手续费率+营业税金及附加)=40万*（25%+5.8%）=12.32万 一、再保险基本概念 u 再保险分类 成数

8、分保 临时分保 合约分保 非比例分保比例分保 超赔分保 比例分保非比例分保 成数分保超额赔 款分保 赔付率 超赔分保 溢额分保 再 保 险 一、再保险基本概念 二、再保险实务基础 o 2012年上半年分保合同 o 风险评估 o 分保算账 o 划分危险单位 o 确定自留额 o 临分上报 二、再保险实务基础 u 2012年上半年分保合同 非水险溢额合同 货运险成 数及溢额合同 船舶险成数及溢额合同 种植业保险成数合同 比例再保险合同（5个 ） 养殖业保险成数合同 非比例再保险合同（7个 ） 非水险险位超赔合同 非水险巨灾超赔合同 责任险超赔合同 车辆损失险巨灾超赔合同 人意险超赔合同 种植业保险赔

9、付率超赔合同 养殖业保险赔付率超赔合同 包括：财产保险（含利润损失险 ）、 建工险、机保险（含利润损失保险 ） 二、再保险实务基础 u 2012年上半年各险种分保支持 险险种大类类 比例分保合同非比例分保合同 车险 车辆损 失险巨灾超赔合同（500万 ） 财产险非水险溢额合同 非水险险位超赔合同、非水险巨灾 超赔合同 工程险非水险溢额合同 非水险险位超赔合同、非水险巨灾 超赔合同 机损险非水险溢额合同 非水险巨灾超赔合同 责任险 责任险超赔合同 货运险货运险成数及溢额合同 船舶险船舶险成数及溢额合同 信用险/保证险 意外险 人意险超赔合同 健康险 种植业险 种植业保险成数合同 种植业保险赔付率

10、超赔合同 养殖业险养殖业保险成数合同养殖业保险赔付率超赔合同 特殊风险 2012年比例分保合同主要内容 比例分保合同名 称 险种 自留比例/自留 额密切相关 p根据公司业务发展规划，设定公司再保险管理的总体目标； p“每次事故最大自留额”及其设定考虑的要素： p对于重损的承受意愿，财务实力，业务组合的平衡性; p结合偿付能力管理，设定公司总体分出比例的目标区间; p累积风险的识别和管理原则(地区行业险种); p再保险人的选择，包括对资信的审核以及资信风险分散度（单一再保险人接受限额）的 考虑； p再保险资产可摊回性的评估原则； p与公司再保险管理目标相匹配的分保方式，以及据此制定的公司再保险预

11、算; 四、2011年再保险合同简介比例合同 u非水溢额合同 p合同期限 p地域范围 p业务范围 p合同限额 p手续费 p除外责任 p其他事项 p与2010年非水溢额合同比较 四、2011年再保险合同简介比例合同 u非水溢额合同 p合同期限 2011年7月1日-2012年12月31日（18个月） p地域范围 中华人民共和国（不包括纯香港及澳门的业务），以及含中 国海外利益的国家或地区（不包括美国，加拿大及其托管领 土）。 四、2011年再保险合同简介比例合同 u非水溢额合同 p业务范围 第一部分： 财产保险、财产一切险 （包括利润损失险） 第二部分： 建筑工程一切险，安装工程一切险，相关的第三者

12、责任保险 第三部分： 机器损坏保险业务（包括利润损失保险） 四、2011年再保险合同简介比例合同 u非水溢额合同 p合同限额 业务业务 范围围 最大净净 自留 合同限 额额 最大承保 能力 备备注 财产险1.2亿8.4亿9.6亿 利润损失保险和财产保险作为一个危险单 位，适用一个合同限额 建工险1亿7亿8亿 相关第三者责任保险（包括三者物损与人 伤），适用单独的合同限额，为建工险部 分损失的10或1亿元人民币，高者为限 机损险1亿7亿8亿 利润损失保险和财产保险作为一个危险单 位，适用一个合同限额 不同风险类型业务自留额见：自留额表 非水险险溢额额分保合同-自留额额表（财产险财产险 ） 风险类

13、型固定自留比例合同自动承保能力最大自动承保能力 除下列规定或者除外风险以外的财产险100%8.4亿9.6亿 涂料（油漆）及轮胎制造40%3.36亿3.84亿 木浆及造纸厂40%3.36亿3.84亿 纺织40%3.36亿3.84亿 仓储（仓储保额大于总额的50）40%3.36亿3.84亿 半导体工厂, 包括薄膜工艺液晶显示器工厂除外 石化厂40%3.36亿3.84亿 化工厂50%4.2亿4.8亿 除联合循环与水电站之外的电站50%4.2亿4.8亿 联合循环电厂 低于150 兆瓦/单位30%2.52亿2.88亿 高于150 兆瓦/单位除外 水电厂50%4.2亿4.8亿 采矿业除外 非水险险溢额额分

14、保合同-自留额额表（建安工险险 ） 风险类风险类 型固定自留比例合同自动动承保能力 最大自动动承保能力 居住和商用建筑100%7亿8亿 除下列规定或者除外风险 以外的风险100%7亿8亿 除联合循环与水电站之外的电站50%3.5亿4亿 石化厂 / 化工厂30%2.1亿2.4亿 管道 (除海底管道外)30%2.1亿2.4亿 隧道风险 (除地下铁道线外) 隧道工作的保额占总保额40以上除外 隧道工作的保额占总保额204030%2.1亿2.4亿 隧道工作的保额占总保额20以下70%4.9亿5.6亿 涉水风险 涉水部分的保额占总保额40以上除外 涉水部分的保额占总保额204030%2.1亿2.4亿 涉

15、水部分的保额占总保额20以下70%4.9亿5.6亿 半导体工厂, 包括薄膜工艺液晶显示器工厂30%2.1亿2.4亿 联合循环电 厂 低于150 兆瓦/单位30%2.1亿2.4亿 高于150 兆瓦/单位除外 水电厂50%3.5亿4亿 地下管道除外 地下铁道除外 采矿业除外 非水险险溢额额分保合同-自留额额表（机损险损险 ） 注：1、按照合同100%排分计算合同承保能力及最大承保能力； 2、本合同的自留限额为固定比例自留，根据确定的风险类型对应 不同的自留比例，不能进行调整 ） 风险类风险类 型固定自留比例合同自动动承保能力最大自动动承保能力 除下列规定或者除外的风险以外的风险100%7亿元8亿元 石化厂40%2.8亿元3.2亿元 化工厂40%2.8亿元3.2亿元 半导体工厂, 包括薄膜工艺液晶显示器工 厂 除外 除联合循环与水电站之外的电站50%3.5亿元4亿元 联合循环电厂 低于150 兆瓦/单位 30%2.1亿元2.4亿元 高于150 兆瓦/单位 除外 水电厂 50%3.5亿元4亿元 采矿业 除外 四、2011年再保险合同简介比例合同 u非水溢额合同 p共保限制 共保业务适用的最高合同限额为上述合同限额的50%； 但,分出公司为主承保人时，适用的合同最高限额为上述合同限 额75