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1、序 言中国农业银行作为一家面向“三农”、城乡联动、融入国际、综合经营的大型商业银行，一直秉承“大行德广，伴您成长”的服务理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足城市和县域两大市场，充分发挥城乡联动优势，实施差异化竞争策略，依托庞大的分支机构、电子化网络和多元化的金融产品，不断朝着为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行的目标迈进。 “工欲善其事，必先利其器”。优质的金融服务，需要通过银行产品来传递。产品是客户需求的承载者，是客户体验的延伸者，是客户价值的提升者。对公业务是农业银行发展的重要支柱之一，农业银行始终重视对公金融产品创新工作，不断开拓，锐意创新，充分发挥全国覆盖面最广的电子
2、化金融服务网络平台的巨大优势，推出了一系列深受市场欢迎的对公产品及金融服务方案，打造了“金光道”等知名品牌，较好的适应了市场和客户不断变化的需求。为了增进广大对公客户对我行产品的了解，引导客户更充分的使用我行产品和服务，我们结合亳州分行实际，对总行对公金融产品进行了筛选，选取了一些常用的对公产品，编制成了本产品手册。手册详细介绍了产品的功能、办理流程等，系统全面，通俗易懂，可以作为客户了解农业银行产品的窗口和办理业务的指南，更是展示我行金融产品和服务创新的平台。我们将始终秉承“大行德广，伴你成长”的服务理念，为广大客户提供优质金融服务！衷心希望农业银行的产品及服务能够承载客户需要，提升客户价值
3、，伴随客户茁壮成长！中国农业银行亳州分行公司业务部 二一六年一月 目 录存 款1、 人民币大额存单72、 单位活期存款83、 单位定期存款94、 单位通知存款105、 单位协定存款116、 对公双利丰117、 单位外汇活期存款138、 单位外汇定期存款169、 单位外汇通知存款17投资理财一、安心固定期限理财产品20二、安心灵动理财产品21三、本利丰固定期限理财产品23融资融信一、固定资产贷款26二、流动资金贷款27三、商品房开发贷款28四、城市土地开发贷款29五、法人账户透支31六、简式贷（小企业简式快速信贷业务）31七、国内保理33八、银行承兑汇票34九、银行承兑汇票贴现35十、贷款承诺函
4、36十一、有条件贷款承诺函、贷款意向书37十二、银行保函38十三、委托贷款42十四、进口押汇43十五、出口押汇44十六、福费廷46十七、国际保理47十八、打包贷款49十九、订单融资50二十、减免保证金开证51现金管理一、账户管理及信息服务53二、收款服务53三、付款服务55四、流动性管理57五、供应链金融59六、单位结算卡60支付结算一、国内信用证63二、进口代收63三、进口信用证64四、出口信用证65五、出口跟单托收67六、跨境人民币结算68七、银医通业务.托管业务一、企业年金托管.附录：亳州农行联系人及联系电话70存 款人民币大额存单 一、产品简介大额存单是我行面向个人和企业、机构客户发行
5、的记账式大额存款电子化凭证，是具有标准化期限、最低投资金额要求、市场化定价的存款产品。按照人民银行相关规定，大额存单纳入存款保险范围。二、功能和特色1、标准存款，本息安全2、方便灵活，附加不同流动性支持3、市场化定价，收益更高 三、办理流程1、开户。持身份证明通过农业银行柜面和网上银行办理，或通过人民银行指定的第三方交易平台办理。2、支取。在到期日通过农业银行柜面和网上银行办理，附加提前支取条款的大额存单可随时支取。通过人民银行指定的第三方交易平台办理的大额存单，由该平台到期兑付。3、赎回。附加赎回条款的，在约定条件下可由我行按约定收益主动赎回。4、转让。通过人民银行指定第三方交易平台发行的大
6、额存单，可以在该平台二级市场交易。 四、温馨提示每期大额存单在利率和流动性支持条款上存在差异，客户在购买大额存单前要仔细阅读，并确保对条款内容的理解完整无误。单位活期存款 一、产品简介单位活期存款是指企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）在农业银行开立结算账户，办理不规定存期、单位可随时转账、存取的存款。 二、功能和特色存取款灵活方便；满足单位日常收支和存放暂时闲置资金的需要；并获得利息收入，该收入不需缴纳利息收入所得税。 三、办理流程1、单位应填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件；2、 提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章
7、（或主要负责人印章）和财会人员章等，并经开户银行审核同意。单位定期存款 一、产品简介单位定期存款是农业银行与存款单位双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。单位定期存款起存金额为1万元，期限档次与居民储蓄整存整取定期存款的期限档次一致。单位定期存款在存期内按存款存入日我行规定的相应档次定期存款利率水平计付利息，遇利率调整，不分段计息。单位定期存款的存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。 二、功能和特色约定存期，到期一次性支取本息，并可以提前支取；因利率较高，可以为存款人带来更多的利息收入，并不需缴纳利息收入所得税。 三、办理流程1、单位应填制开户申请书，提供规定的证件、证
8、明或有关文件；2、提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章等，并经开户银行审核同意。 单位通知存款 一、产品简介单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知我行约定支取存款金额，7天通知存款必须提前7天通知我行约定支取存款金额。单位通知存款起存金额为50万，最低支取金额10万，需一次存入，一次或分次支取。 二、功能和特色通知存款的利率高于活期存款
9、，但低于定期存款，其取款的灵活性高于定期存款。能为存款单位带来较多的利息收入。 三、办理流程1填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。2提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章等。单位协定存款 一、产品简介单位协定存款是指存款单位与我行通过签订协定存款合同，约定合同期限、协商确定结算账户需要保留的基本存款额度，超过基本存款额度的存款为协定存款，基本存款按活期存款利率付息，协定存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息的一种存款种类。 二、功能和特色该存款产品兼具流动性和收益性，可使存款单位在保证日常收支资金往来需要的同时获取
10、较高的收益。 三、办理流程1填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。2 提交盖有存款人签章的印鉴卡片，印鉴应包括单位财务专用章、单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章等。 对公“双利丰” 一、产品简介 对公双利丰是指客户与银行签订协议，将人民币（外币）单位活期存款与单位通知存款业务相结合，实现单位活期存款自动转存单位通知存款、单位通知存款自动转存、对外支付时单位通知存款自动转回单位活期存款的一种特殊存款业务。此项产品与普通活期存款或通知存款相比，能简化客户操作并为客户创造较高收益。二、功能和特色该产品定位为存款类产品，与传统单位通知存款相比，对公双利丰产品有三大显著特点：其一
11、，实现单位活期存款自动转存通知存款：即客户与银行签订单位活期账户与通知存款互转的协议，当签约账户活期余额超过留存金额的部分高于（或等于）约定起存金额时，系统自动将这部分资金转为7天（或1天）通知存款；其二，实现通知存款自动转存：系统在通知存款存入日即自动建立通知，并于每个存款周期到期日自动将通知存款本息进行转存；其三，实现通知存款自动转回活期账户用于支付：当签约账户发生对外支付而该账户活期余额不足以支付相关的应付款项时，系统自动按照客户利益最大化的原则将通知存款转回活期账户并完成对外支付。三、办理条件对公双利丰服务对象为已在我行开立人民币（外币）单位结算账户、资金流量大、变动频繁的高端单位客户
12、或具有发展潜力的优质客户和需拓展的潜在单位客户群。原则上要求最低起存金额为人民币一千万元（含）以上（外币最低起存金额为等值人民币一千万元）。四、办理流程已在我行开立活期账户（人民币账户必须是基本户或一般户）的单位客户申请办理对公双利丰业务需提供以下资料：a、单位客户开户许可证复印件b、有效的组织机构代码证复印件c、法人身份证复印件d、被授权人身份证复印件及授权书（如需）以上材料须加盖单位公章，开户行专夹保管，备查。未在我行开立活期账户的客户申请办理对公双利丰业务，需先按照有关账户管理规定开立账户后，再按照已开立账户的客户条件提供资料。单位外汇活期存款 一、产品简介单位外汇活期存款是指我行吸收境内外依法设立的单位、驻华机构外汇资金以可自由兑换货币在我行开立单位外汇存款账户的业务，可为客户开立经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。 二、功能和特色方便客户外汇支付与结算；不仅能够保证客户外汇资金的安全，而且能够获得一定的利息收入。 三、办理流程
