车险查勘定损实务讲义.

《车险查勘定损实务讲义.》由会员分享，可在线阅读，更多相关《车险查勘定损实务讲义.（39页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、核保核赔专业培训课程 机动车辆保险查勘定损实务讲义 课程大纲 法律知识1 车险条款分析2 查勘定损实务3 需要掌握的知识点 n新保险法关于机动车辆保险部分的变 更 n道路交通安全法的效力范围、道路和道路 交通事故 n民事诉讼证据的特征、种类，民事诉讼中 的举证责任 n侵权及侵权责任 n道路交通事故侵权 n最高人民法院关于审理人身损害赔偿案 件适用法律若干问题的解释中有关人身 损害赔偿范围和标准等的规定 法律 知识 部分 要点 1.新保险法相关变更内容 p第十二条 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应 当具有保险利益。 第四十八条 保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益 的

2、，不得向保险人请求赔偿保险金； p第四十九条 保险标的转让的，保险标的的受让人继承被保险人的 权利和义务。被保险人、受让人未履行通知义务的，因转让导致保险 标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险 金的责任； p第六十五条 保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害， 可以依据法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金； 被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请 求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者 赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 2.民事诉

3、讼 诉讼证据的特征 客观性：证据 的真实性或确定 性 关联性：必须 与特定的案件有 内在的必然联系 合法性：必须 符合法律要求的 形式 诉讼证据的种类 政局的种类 分为七类： 书证、物证 、视听资料 、证人证言 、当事人陈 述、鉴定结 论、勘验笔 录 举证责任 “谁主张谁举 证”原则。诉 讼案件当事人 双方对自己提 出的主张，均 有责任提供证 据。 3.1道路交通安全法的效力范围 中华人民共和国 境内车辆驾驶人 、行人、乘车人 以及与道路交通 活动有关的单位 和个人. 道路交通安全法 适用与我国主权 领域范围内道路 交通安全管理 道路交通安全 法自2004年5月 1日起实施 空间效力人的效力时

4、间效力 3.2道路和道路交通事故 道路交通事故 “道路”是指公路、城市道 路和虽在单位管辖范围但允许 社会机动车通行的地方，包括 广场、公共停车场等用于公共 通行的场所。 道路的范围包括公共通行的 整个路面，包括机动车道、非 机动车道、人行道以及隔离带 等。 道路 “道路交通事故”是指车辆 在道路上因过错或者意外造成 的人身伤亡或者财产损失的事 件。 道路交通事故构成：客观要 件（车辆和道路）、主观要件 （过错或意外）、损害后果要 件、过错或意外与损害后果之 间的因果关系要件。四个要件 缺一不可。 4.侵权和道路交通事故侵权 道路交通事故侵权 侵权责任:指行为人不法侵害 社会公共财产或者他人财

5、产、 人身权利而应承担的民事责任 ，它是民事责任的一种形式。 侵权责任构成要件：行为的 违法性、损害事实、因果关系 、主观过错。 侵权 道路交通交通事故侵权：车 辆、行人或乘车人及其他在道 路上进行与交通有关活动的人 员违反交通法律、法规的规定 ，造成交通事故、侵害他人财 产、人身的行为。 5.道路交通事故侵权与保险 p道路交通事故的发生时保险定损、理赔等工作的直接原因， 也是保险合同履行的起始点。 p根据道路交通安全法第76条的规定，发生道路交通事故 侵权，第一责任主体就是提供机动车第三者责任强制保险的保 险公司。除非有证据证明交通事故的损失是由非机动车驾驶人 、行人故意造成的，否则保险公司

6、就应当在承保范围内承担保 险责任。 p发生道路交通事故后，除了交通事故的当事人之外，保险公 司是与道路交通事故关系最直接的民事主体。因此，在发生交 通事故之后，保险公司一般都应及时赶到交通事故现场，了解 、掌握事故的第一手资料，为处理保险事宜奠定基础。 课程大纲 法律知识1 车险条款分析2 查勘定损实务3 需要掌握的知识点 n机动车辆保险条款保险责任 n机动车辆保险条款除外责任 n机动车辆保险条款名词解释 机动 车辆 保险 条款 部分 要点 1.1交通事故强制责任险条款 保险责任和除外责任 保险责任 p保险责任：使用被保险车辆致使受 害人遭受人身伤亡和财产损失，依法 应由被保险人承担的损害赔偿

7、责任。 p赔偿限额： 1.死亡伤残赔偿限额为110000元； 2.医疗费用赔偿限额为10000元； 3.财产损失赔偿限额为2000元； 4.被保险人无责时，无责任死亡伤残 赔偿限额为11000元，无责任医疗费 用赔偿限额为1000元，无责任财产损 失赔偿限额为100元。 除外责任 p因受害人故意造成的交通事故的损 失 p被保险人所有的财产及被保险机动 车上的财产遭受的损失 p被保险机动车发生交通事故，致使 受害人停业、停驶、停电、停水、停 气、通讯或者网络中断、数据丢失、 电压变化等造成的损失以及受害人财 产因市场价格变动造成的贬值、修理 后因价值降低造成的损失等其他各种 间接损失； p因交通

8、事故产生的仲裁或者诉讼费 用以及其他相关费用 1.2交通事故强制责任险条款 垫付与追偿 驾驶人未取得驾驶资格的； 驾驶人醉酒的； 被保险机动车被盗抢期间肇事的； 被保险人故意制造交通事故的。 以下四种情况造成人员伤亡的，保险人只负责在责任限额内垫付 抢救费用，并有权向致害人追偿。 2.1第三者责任保险条款 保险责任和除外责任 除外责任 u保险责任：保险期间内，被 保险人或其允许的合法驾驶人 在使用被保险机动车过程中发 生意外事故，致使第三者遭受 人身伤亡或财产直接损毁，依 法应当由被保险人承担的损害 赔偿责任，保险人依照本保险 合同的约定，对超过交强险各 分项赔偿限额以上的部分负责 赔偿。 保

9、险责任 u第三者责任险的除外责任。 1.被保险人及其家庭成员损失;驾驶 员及其家庭成员损失.(都在人保承保 的赔偿办法) 2.直接损失和间接损失. 3.精神损害赔偿. u第三者责任险与交强险的区别（体 现在除外责任上）。 u第三者责任险只对超过交强险各分 项赔偿限额以上的部分负责赔偿。 2.2第三者责任险条款免赔率 违反安全装载规定的，增加免赔率10%。 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定 驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%。 投保时约定行驶区域，保险事故发生 在约定行驶区域以外的，增加免赔率 10%。 负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率 为10% ，负主要事故

10、责任的免赔率为15%，全部事故责任的 免赔率为20%。 3.1车损险条款保险责任 碰撞、倾覆、坠落 火灾、爆炸 外界物体坠落、倒 塌 暴风、龙卷风 雷击、雹灾、暴雨 、洪水、海啸 地陷、冰陷、崖崩 、雪崩、泥石流、 滑坡 载运被保险车辆的 渡船遭受自然灾害 （驾驶员随船）。 碰撞、倾覆、坠落 火灾、爆炸、自燃 外界物体坠落、倒 塌 暴风、龙卷风 雷击、雹灾、暴雨 、洪水、海啸 地陷、冰陷、崖崩 、雪崩、泥石流、 滑坡 在云被保险车辆的 渡船遭受自然灾害 （驾驶员随船）。 家庭自用条款非营业用条款营业用条款 碰撞、倾覆、坠落 外界物体坠落、倒 塌 暴风、龙卷风 雷击、雹灾、暴雨 、洪水、海啸 地

11、陷、冰陷、崖崩 、雪崩、泥石流、 滑坡 在云被保险车辆的 渡船遭受自然灾害 （驾驶员随船）。 碰撞 火灾 暴风 碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹 的现象。 暴风：指风速在28.5米/秒（相当于11级大风）以上的大风。 火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的 燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应)所造成的灾害。 3.2车损险条款常见保险责任 倒塌、空中物体坠落 常见雪压树枝、花盆坠落等。 3.3车损险条款除外责任 车损险除外责任的比较 l因车辆使用性质不同，非营业用汽车损失条款和营 业用汽车损失条款把“教练”中发生的保险事故都列

12、为除 外责任； l非营业用汽车损失条款和营业用汽车损失条款规 定：使用各种专业机械车、特种车的人员无国家有关部门核 发的有效操作证。 l营业用汽车损失条款：驾驶营运客车的驾驶人无国家 有关部门核发的有效资格证书； l营业用汽车损失条款规定因违反安全装载规定导致保 险事故发生的，属于除外责任。 车轮单独损坏 玻璃单独破碎 发动机进水 车轮单独损坏：指未发生被保险机动车其它部位的损坏，仅发生轮胎、轮辋 、轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者当中任意二者的共同损坏，或三者的 共同损坏。 发动机进水导致的发动机损坏 玻璃单独破碎：指未发生被保险机动车其它部位的损坏，仅发生被保险机动 车前后风挡玻璃和左右车

13、窗玻璃的损坏。（天窗损坏不属于玻璃单独破碎） 3.4车损险条款常见除外责任 污染 由于油料、尾气、货物或其它污染物的泄露、飞溅、排放、散落等造成被保险 机动车污损或状况恶化。 3.5车损险条款免赔率 各条款特殊免赔率 u负次要事故责任免赔率5%，负 同等事故责任免赔率8%，负主要 事故责任免赔率10%，负全部责任 或单方肇事免赔率15%； u被保险机动车损失应当由第三 方负责赔偿的，无法找到第三方 时，免赔率为30%； u选择自行协商方式处理交通事 故，不能证明事故原因的，免赔 率为20%； u投保时约定行驶区域，保险事 故发生在约定行驶区域以外的， 增加免赔率10%。 各条款统一免赔率 u家

14、庭自用汽车损失条款：投 保时指定驾驶人，保险事故发生时 为非指定驾驶人使用被保险机动车 的，增加免赔率10%； u营业用车辆损失条款：违反 安全装载规定的，增加免赔率5%； u营业用车辆损失条款：保险 期间内发生多次保险事故的（自然 灾害引起的事故除外），免赔率从 第三次开始每次增加5%。 4.盗抢险条款 保险责任 1 2免赔率 n被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出现当地县级以上公安 刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失； n被保险机动车全车被盗抢、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零 部件、附属设备丢失需要修复的合理费用； n被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合 理费

15、用。 n发生全车损失的，免赔率为20% n全损失，未能提供机动车行驶证机动车登记证书、机 动车来历凭证、车辆购置税完税证明或免税证明的，每缺少一项 ，增加免赔率1%。 n投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保 险机动车的，增加免赔率5%。 n投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定区域以外的，增加 免赔10%。 5.1常见附加险 玻璃单独破碎条款 自燃损失险条款 车身划痕险条款 新增加设备损失保险条款 发动机特别损失险条款 不计免赔率特约条款 常见附加 险 5.2附加险不计免赔率特约条款 不计免赔率条款中,应当由被保险人自行承担的免赔金额： p机动车损失保险中应当由第三方赔偿而无

16、法找到第三方的; p被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故, 但不能证明事故原因的; p因违反安全装载规定而增加的; p投保时指定驾驶人,保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机 动车而增加的; p投保时约定行驶区域,保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的 . p因保险期间内发生多次保险事故而增加的; p盗抢险条款规定手续不全而增加的; p不可附加本条款的险种规定的.（车身划痕险、新增设备损失险、 车上货物责任险、发动机特别损失险、附加油污污染责任险） 课程大纲 法律知识1 车险条款分析2 查勘定损实务3 保险人义务 被保险人义务 被保险人应在保险事故发生后48小时内通知保险人，否则， 造成损失无法确定或者扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。 保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快进行查勘。 保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见的 ，造成财产损失无