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1、 精选公文范文管理资料 福建省水产养殖政策性互助保险的发展难点及试点建议福建省是全国的水产养殖大省，海岸线曲折漫长，浅海滩涂辽阔，内陆水系纵横交错，水产养殖业发达。但每年的暴雨、台风、赤潮、疾病等灾害给福建省水产养殖业带来沉重的打击，仅2010年110月，福建省水产养殖业受暴雨、台风灾害损失面积3.89104hm2，经济损失达30.64亿元;2012年仅赤潮造成鲍鱼养殖损失就达2030亿元。近几年，随着自然灾害给福建省水产养殖业造成的严重影响和巨大损失，促使各级政府、渔业行政主管部门要求开展水产养殖保险，而目前福建省水产养殖政策性互助保险仅处于试点阶段，没有全面推广。2013年3月国务院关于促
2、进海洋渔业持续健康发展的若干意见提出要“完善渔业保险支持政策，积极开展海水养殖保险”;2013年6月国务院召开的“全国现代渔业建设工作电视电话会议”上，汪洋副总理提出要“支持发展渔业互助保险，鼓励发展渔业商业保险，积极开展海水养殖保险”。2014年中央要求“鼓励开展多种形式的互助合作保险”，“规范农业保险大灾风险准备金管理，加快建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。”因此，在面对福建省水产养殖业存在的实际困难和各级政府对水产养殖保险高度重视的基础上，探讨福建省水产养殖政策性互助保险面临的问题、需求及建立相应的保险机制显得尤其紧迫。1、水产养殖政策性互助保险的必要性和可行性1.1水产养殖政策性
3、互助保险的必要性水产养殖业是高投入、高产出、高风险的产业。其地位、作用和高风险特征，反映了开展水产养殖保险的必要性。目前，世界上很多发展中国家把农业保险作为稳定农业、促进农村经济发展的政策工具;在一些发达国家，农业保险则更多承担着社会福利保障的功能。每次灾害过后，由于国家水产养殖保险制度的健全，养殖户能及时得到了保险机构的经济补偿，很快地恢复了生产、生活。福建省由于水产养殖政策性互助保险发展滞后，水产养殖政策性互助保险的中央财政补贴几乎为零，养殖户保不起，保险机构不敢保，风险保障体系难以建立。因此，实施水产养殖政策性互助保险对福建省水产养殖业的可持续发展是十分必要的。1.1.1是建立渔业风险保
4、障体系的重要组成部分目前，福建省渔船互助保险、渔船船东雇主责任互助保险、渔民人身平安互助保险、渔民人身意外伤害医疗互助保险工作已全面推开，基本达到了海洋捕捞行业的全覆盖，且积累了一定的风险准备金。与此形成鲜明反差的是，水产养殖政策性互助保险仅处于起步探索的试点阶段，大多数养殖户只能靠多年的养殖经验来规避风险，水产养殖的风险基本上无法得到有效的规避，养殖户面对自然灾害、污染、疾病等风险时，显得尤为脆弱。因此，推进水产养殖政策性互助保险，是建立完整渔业风险保障体系的重要组成部分。1.1.2是确保水产养殖业持续健康发展的有效措施就福建省水产养殖政策性互助保险开展的情况而言，水产养殖业的风险保障程度低
5、。因为没有参加水产养殖保险，养殖渔民“三年奔小康，一年赔精光”，因灾返贫、因灾致贫的现象时有发生，甚至发生倾家荡产的悲剧。因此，推进水产养殖政策性互助保险，建立适合福建省的风险保障机制，是促进渔业安全生产、防范自然灾害风险，保障水产养殖业持续健康发展的有效措施。1.1.3是现代渔业建设不可分割的部分近年来，福建省委省政府为推进现代渔业建设，相续出台了多项强渔惠渔政策，在相关政策的扶持下，财政资金对水产养殖业的投入逐年增加，在扶持建设现代渔业产业园区、改善水产养殖业的基础设施、渔业安全与防灾减灾等方面发展迅速、效果很好。水产养殖政策性互助保险作为风险保障制度，在现代渔业建设进程中具有普惠性、公益
6、性的特点，既是渔业产业政策的组成部分，也是财政扶持的重点。所以现代渔业建设离不开水产养殖政策性互助保险，推进该项保险是渔区社会的润滑剂和稳定器，是现代渔业建设不可分割的一部分。1.2水产养殖政策性互助保险的可行性目前，福建省水产养殖政策性互助保险虽然还处于起步阶段，面临着诸多困难和问题，但在国家和各级政府的重视及财政资金的支持下，省渔业互保协会根据市场需求进行合理布局，就发展和实际需求而言，水产养殖政策性互助保险的发展潜力巨大、优势明显、切实可行。1.2.1水产养殖保险的需求一是福建省的渔业养殖规模越来越大，水产养殖保险需求增大;二是随着环境变化等原因，渔业风险越来越高，水产养殖保险需求增大;
7、三是随着福建省渔业互助保险事业的稳步发展，加大对渔业互助保险的宣传力度，渔民的投保意识日益增强，各级政府也更加重视水产养殖互助保险事业的服务保障功能。1.2.2水产养殖保险的供给一是福建省渔业互保协会这支队伍在逐渐发展壮大，综合实力、服务水平及从业人员素质都在不断提高;二是渔业互助保险的法律地位已经明确，为水产养殖政策性互助保险的开展提供法律依据;三是渔业互助保险在渔民心中树立了良好的形象，普遍认识到渔业互保协会是渔民自己的组织，深得“民心”。1.2.3水产养殖保险的性质福建省渔业互保协会以“互助共济，服务渔业”为宗旨，所开展的政策性渔业互助保险不以盈利为目，与商业保险公司开展的渔业保险存在本
8、质上的区别(表1)，这说明政策性互助保险既是福建省开展水产养殖保险的首选模式，又是得到广大水产养殖户充分认可并切实可行的险种。2、福建省水产养殖政策性互助保险的发展现状及难点2.1发展现状2012年福建省渔业互保协会根据省委主要领导的批示精神和省海洋与渔业厅领导与中国人民财产保险股份有限公司领导在福建省水产养殖互助保险试点调研座谈会上提出的“福建水产养殖互助保险应先易后难，从技术成熟、管理规范的养殖品种入手，选择一个产业(鳗业)、一个企业(海川公司)、一个村(官坞村)、五个品种(鳗鱼、紫菜、海带、鲍鱼、海参)作为水产养殖互助保险试点”的意见。2012年，福建省渔业互保协会首次在福鼎市和漳浦县开
9、展了养殖紫菜和吊养牡蛎政策性互助保险试点工作。2013年，为进一步扩大水产养殖互助保险试点的范围，增加了20个钢质深水抗风浪网箱、10组连片木质网箱设施及内陆4.68105m2标准化池塘淡水鱼养殖政策性互助保险试点。2.2发展滞后的原因分析2.2.1水产养殖风险大福建省的水产养殖业拥有较大的风险。一是自然灾害频发。近年来，受全球气候变暖的影响，福建沿海是自然灾害频发地区，台风、风暴潮、洪水、赤潮、污染、病害等自然灾害都可严重威胁水产养殖业的安全。二是水产养殖环境的特殊性。第一是水环境对于温度敏感度高，温度变化将会改变水环境中化学成分结构，进而影响水产养殖生物的生长发育;第二是养殖生物在水中看不
10、见、摸不着，要对其提供全方位监控管理和保护十分困难;第三是在水环境下，风险事故具有较高的空间和灾害关联度，这意味着在水环境下的某单一风险事故极有可能在更广阔的空间范围引起更多的伴生灾害，从而在投保人之间造成大规模的损失，形成巨灾事件。2.2.2养殖户分散化生产福建省的水产养殖业以个体水产养殖户分散化生产为主。一是养殖户在长期以来的生产实践中积累了丰富经验，客观上形成了一种自发的风险分散机制，加上传统的小农经济经营者保险意识不强，存在着侥幸心理，从而影响了福建渔民对水产养殖政策性互助保险的投保意向。二是分散化生产的养殖户收入水平不高，实际支付能力有限，而且，当前福建省主要农业保险基本上都能获得中
11、央财政保费补贴，水产养殖政策性互助保险中央财政却未纳入补贴范围，福建省目前仅在水产养殖互助保险的试点项目上给予省级财政补贴，限制了水产养殖户参与保险的能力。三是小规模分散化水产养殖户一般比较粗放，对于保险人开展该项保险业务需要掌握的诸如水源的水质、设备的参数和运行、放养密度、历史损失等诸多颇为专业、繁琐复杂的相关信息，均是小规模分散化的养殖户无法提供的，这也限制了福建省的水产养殖户的参保能力。2.2.3商业保险机构不轻易涉足水产养殖保险由于水产养殖物所处的水环境及人工水产养殖本身存在的问题，使该项保险面临的风险具有不可预测性，且有可能出现大多数保险对象同时遭受损失的情况，这大大削弱了水产养殖风
12、险的可保性，也使得福建的商业保险公司都不敢轻易涉足该项保险业务。另外，从商业保险公司的性质而言，有利可图时就蜂拥而上，一旦该险种赔付率高或者出现亏本经营时，就坚决退出。因此，对于像水产养殖保险这种投保户少、风险大、不易估测、道德风险不易防范的险种，大部分商业保险机构都不愿意销售。2.2.4水产养殖保险难承保福建省水产养殖保险标的物种类涉及面广、专业技术性强，保险机构不可能具有全面的水产养殖方面的知识和技术。一是保险标的种类繁多。水产养殖物的种类纷繁复杂，不同的种类在生物学特征(耐寒程度、抗病能力等)、生长期、饲养管理、风险程度等方面存在很大的差异。鉴于此，要开展以水产品为保险对象的水产养殖保险
13、业务，就要明确品种和产地来源，了解其生活习性、环境适应性、现有饲养管理条件下的抗风险能力和成活率等一系列要素，否则盲目承保将会带来较大的经营风险。二是保险标的在疾病防治方面专业性很强。养殖户对于鱼病保险的需求比较大，特别是省内的淡水养殖业，养殖户希望通过参加鱼病保险来实现风险的转移。对于保险机构来说，为能持续、稳定地发展水产养殖保险业务，不仅要在灾害发生时能够对鱼病进行比较准确诊断和快速应对，而且为了更好地进行风险防范和控制，平时也要能够及时提供鱼病防治、药物应用等专业技术服务。因此，保险机构需要配备一支具有较强水产养殖专业的技术队伍来负责保险业务，而省内商业保险公司却极少有能力解决水产养殖保
14、险的专业技术问题。2.2.5水产养殖保险费率难确定福建省的水产养殖保险是一种特殊险种，其费率的厘定比其他险种更难。一是水产养殖的损失额在年际之间差异很大、变化很快，难以测算。二是纯费率的计算以长期平均损失率为基础，但有关水产养殖业生产、销售、利润、损失等原始记录和历年统计数据极不完整，1020年准确可靠的养殖动物的收获量和损失量数据难以搜集和整理。三是水产养殖保险标的是活的养殖动物，其价格随其生长而不断变化。因此，难以准确核定损失程度，造成该保险费率难以精确厘定。2.2.6水产养殖保险理赔难定损水产养殖保险标的物生活在水中，具有看不见、摸不着的特点，不像农业保险中的水稻、森林、能繁母猪、蔬菜、
15、烟叶等都在陆地上能够看得见、摸得着。因此，当水产养殖保险标在发生部分死亡或流失的情况下，由于在水里很难直观准确地核定损失程度，定损比较困难。就福建内陆养殖产品而言，虽然可以使用放水捕捞法进行精确定损，但也可能对水产养殖造成更大的损失。而对于福建沿海的养殖产品来说，情况更为复杂、价值更为昂贵，更难以确定损失金额。2.2.7水产养殖保险的道德风险难控制水产养殖保险是一种确定的预期利益，其标的是有生命的养殖生物，它们的生长好坏很大程度上取决于养殖者的精心管理与照料。福建的水产养殖风险不仅包括自然灾害、道德、技术等风险，还包括技术因素以及市场、管理和人为投毒等多种责任因素。有的事故发生不是由单一因素造成的，很难分辨每种因素造成的具体损失。由于福建省水产养殖经营分散，一部分投保人的思想素质不高，加上被保险人的逆向选择和保险人的技术防范手段不足，容易出现诈保骗赔等道德风险。道德风险一旦发生，水产养殖保险损失将难以定损，甚至出现巨额超赔现象。3、水产养殖保险的试点实践近年来，随着我国水产养殖业的迅猛发展和台风、风暴潮、洪水、赤潮、污染、病害等自然灾害给全国各地的水产养殖业带来了巨大损失的双重作用下，水产养殖政策性互助保险市场需求巨大。全国各地、各级政府对水产养殖风险也逐步重视起来，部分省市开展了水产养殖互助保险试点工作。福建省在借鉴国内、国外水产养殖保险
