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1、 http:/ 40 道多选及解析二多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共 40 题，每小题 1 分。共 40 分)21.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。A.缩小资产总规模B.发行可转换债券C.发行普通股D.将持有的国债换成企业债券E.贷款证券化22.存单关系效力认定的要件有( )。A.形式要件 B.实质要件 C.法律要件D.合同要件 E.客观要件23.以下属于间接融资工具的有( )。A.银行债券B.银行承兑汇票C.可转让大额存单D.企业债券E.人寿保险单24.人民法院因审理
2、或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款 http:/ )。A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在 6 个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过 6 个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息25.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。A.统一授信管理 B.审贷分离 C.
3、分级审批D.分级授信 E.统一审批26.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。A.是否可以透支 B.是否收取利息 C.是否需要预先存款D.是否以信用为基础 E.是否可以取现27.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括( )。A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管28.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )。A.制定并执行风险为本的合规管理计划 http:/ )。A.可能受到
4、公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C.情节不严重的，不应当受到惩戒D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会30.根据民法通则 ，代理包括( )。A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理D.指定代理 E.强制代理31.中国银行体系由( )组成。A.中央银行 B.监管机构 C.自律组织D.银行业金融机构 E.投资银行32.中国人民银行的主要职责有( )。A.制定货币政策B.服务工商企业C.防范金融危机D.维护金融稳定E.办理居民存款 http:/ )。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通
5、债权人之后B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5 年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧 20%C.债券不可由持有者主动回售D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准34.金融犯罪的特殊主体包括( )。A.自然人 B.单位 C.银行D.银行工作人员 E.其他金融机构35.可撤销的合同的类型有( )。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同36.根据物权法的规定，下列财产不得作
6、为抵押物的有( )。A.土地所有权B.正在建造的房屋C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.学校教学楼 http:/ )。A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E.不按照规定进行有效的贷后监控38.银行业从业人员面对监管者应当( )。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C. 积极配合现场检查，不
7、得转移、隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度39.下列属于我国的商品期货市场的是( )。A.大连商品交易所B.郑州商品交易所C.上海期货交易所D.中国金融期货交易所E.天津期货交易所40.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的( )。 http:/ ABCE。在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果。A 选项符合题意。上述做法会影响到商业银行的盈利能力，也可
8、能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E 选项符合题意，国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。D 选项不符合题意。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。B、C 选项符合题意。22.解析答案为 AB。此题考查存单认证效力的两个要件。形式要件和实质要件是相互对应的。另外，法律要件和合同要件在定义上存在重复
9、。存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件。形式要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的样式版面以及签章的真实性。实质要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性。23.解析答案为 ABCE。企业债券是企业在证券市场直接融资，属于直接融资工具。24.解析答案为 BDE。人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯 http:/ 。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。25.解析答案为 ABC。目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)
10、、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。26.解析答案为 AD。信用卡以信用为基础，可以透支;而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。27.解析答案为 ABCDE。银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。28.解析答案为 ABCDE。以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。29.解析答案为 BDE。 银行业从业人员职业操守虽然
11、不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范.在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。30.解析答案为 ACD。 民法通则第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于民法通则中规定的代理种类。31.解析答案为 ABCD。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。32.解析答案为 ACD。B 选项是工商银行的职责，E 选
12、项是商业银行等的职责。 http:/ BDE。商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足三个条件：商业银行若未行使混合资本债券的赎回权 ，在债券距到期日前最后 5 年，其可计入附属瓷本的数量每年累计折旧 20%;商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保;商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到冲国银监会批准。A、C 选顶是可转换债券计入商业银行附属资本的条件。34.解析答案为 CDE。金融犯罪的一般主俺，包括自然人和单位;金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。35.解析答案为 BCDE。可撤销的合同是指当事
13、人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其一效力的合同。其类型主要有：因重大误解而订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。损害社会公共利益的合同是无效的合同。36.解析答案为 AD。根据物权法第一百八十条的规定，荒地等土地承包经营权、正在建造不动产和船舶、航空器也可归入可抵押物。B、E 选项不符合题意。 物权法还对某些特殊类型的抵押人及其动产的抵押做了特别规定，即经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备。原材料、半成品、产品抵押。已确定购置但尚未购置的生产设备就属于“将有”的生产设备，可以抵押。C 选项不符合题意。根据物权法第一百八十四条规定，土地所有权不得抵押。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。A、D 选项符合题意。37.解析答案为 ABCDE。以上选项做法均违反了授信尽职的要求。38.解析答案为 ABCDE。以上选项的做法均符合银行业从业人员接受监管、配合现场检查
