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1、非车险业管、核保培训与经验交流 （第1期） 本课件时间：2节课 非车险业务知识较丰富的人员。通过与客户的沟通、 现场查勘能基本识别标的风险和业务质量的，对当地市场 承保条件有一定了解的下述人员： 1、从事非车险业管岗2年以上的销管部或业管部负责人 2、从事非车险签单岗3年以上的资深签单人员 3、从事非车险业务拓展3年以上的销售人员 4、公司重点培养的学习主动勤奋、学习能力强的人员 课程对象范围课程对象范围 以我个人的经验，站在福建地区的特点和角度： 一、交流非车险承保过程的几个关键环节，包 括如何判断业务是否需要上报、如何报价、特别约 定交流。 二、道路工程一切险承保案例。 课程目的课程目的
2、如何判断业务是否需要上报 非车险业务核保管理规定、承保指引 几个常用的风险识别和判断表 附件一：2013年财产险/机损险/工程险自留额及承保能力表 附件二：财产险/机损险行业分类及行业风险等级表 2.财产险风险等级分类 3.机损险风险等级分类 4.财产险及机损险行业分类及行业风险等级表 5.财产险行业风险等级明细表 附件三：工程险工程类型及行业风险等级表 附件四：责任险风险等级 公众责任险/产品责任险/雇主责任险风险等级表 如何判断业务是否需要上报 总结一句话：如果不能较准确地识别业务风险 ，且没有承保过类似风险的保单用以参照的话， 就多与分公司核保沟通，慢慢积累经验。 经验积累要注意方式方法
3、 有付出、有收获：遇到一个案例，吃透一个案 例，并做好记录（Mybase软件、Outlook邮件、目 录保存）。 如何报价 1、理想化的报价 根据往年的承保条件、赔付情况来拟定 根据竞争对手报价条件来拟定 2、市场化的报价 没有1的情况下，根据当地市场的承保条件来拟定（经 验报价） 可与其他业管、分管领导、以及分公司核保人咨询承保 条件 如何报价 3、分公司审批型的报价 对于一般保费规模的高风险业务、承保条件明显低于当 地市场的业务，上报审批，或走呈报系统，审批通过后进 行报价。 4、决策型的报价（一般到总公司） 对于重要业务（有保费规模、有特殊因素考虑的），在 不超过底限承保条件的情况下，决
4、策领导之间进行沟通， 确定承保条件。 如何报价 作为机构的业管，相当于第一核保人，要了解公司的 业务导向、本机构的现状，才能对业务进行取舍判 断，引导公司稳健发展。 作为核保人，很希望各机构能提出自己的风险判断、 风险以外的考虑因素、承保条件。 核保人主要做的工作就是帮你指出考虑不足的地方， 并站在分公司的角度来对业务进行审核和沟通。 如何报价 换位思考很重要。 假如你是核保人 假如你是所在机构负责人 假如你是该业务的分管领导人 要有主人翁精神，假如你所在机构是你的 全资公司，盈、亏都进、掏你的钱包 如何报价 案例1： 五星级酒店，拟将第6层健身房、游泳池投保责任险 需求：投保公众责任险，并附
5、加游泳池责任保险 保额：每人人身伤亡赔偿限额10万元（其中医疗费用1 万元），每人财产损失赔偿限额2万元。 免赔：每人医疗费用200元，财产500元。 保费：3000元 请分别站在前面所讲的角色角度来考虑是否承保该业 务。 特别约定交流 下述是我司开业早期就一直承保的一个渠道的财产险业务， 保额10多万元，并附加盗窃险，特别约定如下： 1.本保单实行每次事故绝对免赔率20； 2.保费到帐之日起保险责任生效； 3.本保单负责盗窃责任，并发生盗窃时需要有公安刑侦部门的立案证明和其它证 明材料。 4.保险标的保不足时，按比例赔付。 5.标的项目有灯具、电线、电缆、电脑、排插、节能灯、低压电器（保额8
6、万元 ）。 调整后： 1、本保单项下每次事故免赔率为核定损失金额的20%。 2、附加盗窃险项下发生责任范围内的损失时，在被保险人报案30天后未能侦破 ，并由被保险人出具盗窃、抢劫事故报告、损失清单、公安部门的证明材料及保 险人认为必要的其他单证后给予赔偿。 道路工程一切险承保案例 首先了解公司的承保政策： 一、鼓励承保的业务 （一）民用和商用建筑的建筑安装工程项目。 （二）常规工业企业的建筑安装工程项目。 （三）常规市政工程建筑安装工程项目。 道路工程一切险承保案例 二、谨慎承保的业务 （一）地铁、隧道、桥梁及管道工程项目。 （二）涉水作业和隧道占工程总保额60%以上的公路、铁路等工程项目。
7、（三）水电站及水利枢纽工程项目。 （四）联合循环电厂工程项目。 （五）芯片、半导体类工程项目。 （六）有中国利益的海外工程项目。 （七）第三者责任部分扩展“震动、移动、减弱支撑扩展条款”且我司份额内每次事故责 任限额超过2000万元的工程项目，或物质损失部分扩展“设计师风险扩展条款”且我 司份额内每次事故责任限额超过2000万元的工程项目。 （八）单独承保桩基础、墩基础、沉井和地下连续墙等深基础的工程项目。 （九）设计施工单位资质等级较低的工程项目。 （十）采用最新设计或技术、工艺施工的工程项目。 （十一）涉及大型设备吊装的工程项目。 （十二）工期超过三年的工程项目。 上述第（一）至（七）项业
8、务承保前须逐单上报总公司审批。 道路工程一切险承保案例 三、限制承保的业务 （一）港口机械安装工程项目。 （二）矿井工程项目。 （三）码头、护堤和围堰等全涉水工程项目。 （四）拆除工程和建筑物平移工程项目。 （五）温州、台州及宁德等沿海易受台风、海潮袭击地区的工程项目。 （六）无中国利益的海外工程项目。 （七）单独承保建筑（安装）工程一切险项下第三者责任险的工程项目。 （八）工程保险附加预期利润损失险的工程项目。 （九）由无相应资质等级单位设计施工的工程项目。 （十）未经报批违规施工的工程项目。 （十一）原型设备的安装项目。 （十二）含保证期在内保险期间超过60个月的工程项目，或保证期超过24
9、个月的工程项 目。 （十三）扩展承保由于战争、恐怖行为直接或间接导致的任何损失。 （十四）第三者责任部分的每次事故赔偿限额超过物质损失部分保额的30%的工程项目。 （十五）超赔业务包括直接分层保障保单。 （十六）按第一危险赔偿方式承保的业务。 上述各限制承保业务因特殊原因需承保的，必须逐单上报总公司审批。 道路工程一切险承保案例 四、核保规定 （一）道路、地铁、铁路等行业协会已颁布纯风险损失率的项目应根据中国保监会批准的 条款及纯风险损失率对应的费率规章要求拟定承保条件，并对具体的费率计算过程或 计算方法备案。 （二）地铁建筑/安装工程一切险项目须附加公司向中国保监会报备的“地下工程条款”标
10、准措辞。 （三）危险单位的划分应该本着科学、谨慎和合理的原则进行。涉及危险单位划分的工程 险项目，必须以现场查勘的风险评估结果，以及由被保险人提供的有效投保资料作为 危险单位划分依据。涉及公路及桥梁、火力发电企业、水力发电企业、地铁隧道工 程、商业楼宇、半导体制造企业、石化企业、石油天然气上游企业、港口工程等危险 单位划分的业务，应根据中国保监会下发的危险单位划分指引进行操作。 （四）共保操作应遵守保监会及公司关于共保业务的相关管理规定。 （五）达到大型商业保险标准的业务方可异地承保，异地承保时须遵守业务属地的监管和 行业自律规定。 （六）对于地震风险，须执行财产险与工程险地震风险业务管理规定
11、的相关规定。 道路工程一切险承保案例 （七）每一危险单位净自留额超过分公司最大自留额规定的项目须逐单上报总公司审批。 凡是要求提高每一危险单位净自留额的项目，必须是在每一危险单位合同自留额、协 议分保限额、非水溢额合同限额均用足的前提下方可提出。 （八）工程保险不得以特别约定形式扩展承保主险条款以外的责任或风险，而应使用报备 附加条款。 （九）工程保险项下承保施工用机具、设备、机械装置时必须列明清单，并参照年费率要 求计算保费。工程保险项下原则上不得单独承保施工用机具、设备、机械装置。 （十）工程险业务自留额及承保能力表详见附件一。 （十一）工程险工程类型及行业风险等级表详见附件三。 道路工程
12、一切险承保案例 道路工程一切险承保案例 本案例针对涉水作业和隧道工程占比较高的、相对复杂的工程险进行交流 重点：提供报价环节需要的工程资料，主要有如下： 1、施工合同：能了解到业主、承建商、工程概况、造价、工期等。 2、工程量清单汇总表：主要是了解涉水作业（主要指桥梁，但不包括旱桥）和 隧道工程的占比，对报价起关键性作用。 3、工程量清单明细表：能对风险情况进行更深入的判断，是对2的补充，另一个 作用是分项进行费率底限计算，能得出更低的总费率。 4、工程进度表：可以了解各个不同时间段的施工进展情况，以及施工风险在时 间上的分布。 这个资料对于我们福建地区特别重要，可以重点关注台风洪水 风险的影
13、响，可以提前做好防灾防损工作。 5、工程概况、地质报告、当地水文气象资料 6、施工组织设计（一般情况下至少300页以上，详细阐述了工程的风险点，介绍 了详细了施工方案等），能够完整地判断工程风险。理赔时一般都会要求投 保人提供该文件。 7、对于一些项目，可能还需要现场查勘。 道路工程一切险承保案例 一、保险项目与保险金额 第一部分 物质损失保险部分 1、保险项目与保险金额 （1）土建工程（包括永久和临时工程及所用材料）： （2）清除残骸费用： 2、特种风险与自然灾害赔偿限额 （1）地震、海啸：总保险金额的80。 （2）洪水、台风、暴雨、暴风、水灾、冰雪灾害、雷电、地面下陷下沉 ：总保险金额的8
14、0。 第二部分 第三者责任保险部分 1、每次事故赔偿限额： 其中每人每次事故赔偿限额： 2、累计赔偿限额： 道路工程一切险承保案例 二、免赔额及免赔率 第一部分 物质损失保险部分 1、由于地震、海啸引起的财产损失： 每次事故绝对免赔额为万元或损失金额的，两者以高者为准。 2、由于洪水、台风、暴雨、暴风、水灾、冰雪灾害、雷电、地面下陷下沉 引起的财产损失： 每次事故绝对免赔额为万元或损失金额的，两者以高者为准。 3、由于其他风险引起的财产损失： 每次事故绝对免赔额为万元或损失金额的，两者以高者为准。 第二部分 第三者责任保险部分 1、财产损失每次事故绝对免赔额为元或损失金额的，两者以高者为 准。 2、医疗费用每人每次事故绝对免赔额为元。 谢 谢 ！
