《保险信息不对称与诚信体系的构建.》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险信息不对称与诚信体系的构建.（17页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、本 科 毕 业 论 文（设计）保险业信息不对称与诚信体系的构建nsurance information asymmetry and credit system construction作 者S司苏阳专 业保险指导教师王昕分 院金融学院二一二年五月诚信声明本人郑重声明：本人所呈交的毕业论文，是在导师 王昕 指导下独立研究取得的成果。毕业论文中凡引用他人已经发表的成果、数据、观点等，均已明确注明出处。除文中已注明引用的内容外，不包含任何其他个人或集体已发表的论文。若有抄袭，愿承担一切后果。特此声明完成人签名：司苏阳 2012年 04月26日目录保险业信息不对称与诚信体系的构建摘 要 本文简要研究分
2、析了我国保险业信息不对称和有关于诚信体系的构建，本文通过文献研究法，内容分析法，数量研究法，描述性研究法对本文论述进行研究探索，得出保险信息不对称与诚信体系构建的研究理论及结果。保险保险行业作为国家金融的三驾马车之一，其发展直接影响着国家经济的提高，而影响着保险行业发展的关键是保险业的信息系统与保险业中诚信原则在保险业经济活动中运用，往往由于保险业信息不对称的关系，导致许多投保人的利益得不到较好的保障，在今天的保险业的发展中，诚信确实很大的制约着保险业的发展，现如今我国的保险业正处于发展阶段，各方面都处于不完善的阶段，而此为了我国保险业能健康的可持续发展，关于诚信体系的构成，就必须严格出台相关
3、规章法律，加强对保险业的法律建设，完善保险业的法律体系构成，健全保险业的诚信体系构成，在此构建我国保险业的诚信体系就成为发展我国保险业重要手段之一。关键词：最大诚信原则 保险信息不对称nsurance information asymmetry and credit system constructionAbstract this paper research and analysis in the insurance industry information asymmetry and about credit system construction, this paper through
4、the literature research, content analysis, the number of research, this paper discusses the method of descriptive study to explore, and concludes that the insurance information asymmetry and credit system construction research theory and the results. Insurance insurance industry as a national financ
5、e one of three carriages, the direct impact on the development of the national economy improved, and the influence on the insurance industry is crucial for the development of the insurance industry information system and the principle of honesty and insurance industry in economic activity in the ins
6、urance application, usually because the relationship between the insurance industry information asymmetry, has resulted in many of the interests of the applicant can not get better security, in todays the development of the insurance industry, good faith really big restricts the development of the i
7、nsurance industry, these days the insurance industry in China is developing, various aspects are in not perfect stage, and this to the insurance industry to the sustainable development of health, about the structure of the credit system, it is necessary to strictly to publish relevant rules and laws
8、, strengthen the legal construction of the insurance industry, perfect the legal system of insurance industry structure, perfect the credibility system insurance form, in the construction of credit system of China insurance industry to develop an important measure of the insurance industry.Key words
9、: the principle of utmost good faith insurance information asymmetry1.1研究背景1.1研究背景（1） 保险业对国民经济发展的重要性 人寿保险可使人们心灵平静，同时也可减少其贫穷，而且更能提供大量资本助长国家社会的经济发展，从以下美国总统和英国首相谈保险中，我们可以发现上述的事实。罗斯福保险业在全面建设小康社会，加快我国早日实现现代化的科技社会新阶段，协调社会的稳定健康发展，在党和国家的发展战略中起到了突出和强调，已成为社会广大的认同和重要共识。保险业作为现在与银行，证券一起带动整个社会发展的金融三驾马车之一，以成为经济的助推
10、器和社会的稳定器，对于促进经济发展和社会和谐起着重要作用。（2） 保险业信息不对称严重制约着保险业发展 现今我国的保险业发展因为经济中存在的信息不对称性受到了减少影响，影响保险业的进一步发展。第二保险业的信息不对称会影响保险业功能的发挥，由于最大诚信原则的违背往往会导致保险公司不能先前有效的识别风险，或者是客户不能以保险分散风险的职能去完全规避自身无法承担的风险，从而在实际运用中保险的功能得不到正常的发挥。第三保险业的信息不对称会抑制客户的需求。由于信息的不完善性与隐藏性，往往在保险业的经济运作中会不可避免的出现“劣币驱逐良币”现象，使得风险高的客户投保的越来越多，增加了保险业的经济承受能力，
11、而保险业中需要的那部分正常客户由于保费较高的原因往往丧失了对保险的需求。4保险业的不对称性又会诱发道德风险。由于保险的不对称性往往在其中保险公司与客户中往往存在着骗保诈保等不良现象。 （3） 诚信体系构建对保险业健康发展的重要性 保险业现代化进程的主要标志就是保险业的国际化和市场化，而国际化与市场化的前提就在于有一个讲诚信、少欺诈的经济环境，而这样一个经济环境与公民诚信体系的建立与完善具有着非常紧密的关系，保险业是以品牌和信誉立足于市场之中的，诚信是保险业的根基，保险业在现代化进程中对公民诚信体系的建立与完善具有着极其显著作用。 1.2研究意义 本文在我国保险业诚信体系建立的迫切需求下，对我国
12、保险业信息不对称导致出我国保险业发展不健全，被人民认知度不高的现今状况下进行分析与解决，分析诚信系统构建的迫切性与必要性，提出了较为可行的解决措施，为我国保险业进一步健康发展提出了决策依据。 另外，本文的研究在大量的资料搜查和数据分析的基础上进行，充分分析了我国保险的现状和问题，深切的感受到了其进行建设保险诚信体系制度的迫切性，因此，在此基础上的诚信建设有可行性与实际操作意义。总结本文的我国保险业现今的信息不对称的背景下，得到如下的结论：（1） 以我国保险业信息不对称背景下存在的诸多问题譬如骗保，诈保，理赔困难等的制约因素下，限制我国保险业发展中所遇到的各种问题（2） 探明我国保险业信息不对称
13、的形成原因和影响，提出诚信体系构建的多方面措施:增加国家的监管力度，提高保险从业人员的素质，加大对违反诚信原则的惩治力度。以至于促进我国保险业的健康稳定的发展。（3） 提出构建诚信体系的具体方式方法，以便在日后实际操作中走向合理，科学规范的保险业发展道路1.3研究进展1.3.1我国保险业诚信体系构建在保险市场信息不对称下的发展 近几十年来，保险欺诈活动在因为保险信息不对称的问题下变得越来越猖獗，从我国范围内上看到，从我国经济再次腾飞时开始，特别是在保险业发展中，在欺诈案件中，80年代末期仅占到2%；到1992年，相关案件上升到4.5%；到1994年末上升到6%；到2000年更是上升到9%。同时
14、保险公司因某些保险产品的创新性，受到的保险诈保最高更是占到总保费的50%，为了保险业能健康稳定的发展。此时保险的诚信体系构建成为这时迫切的需求。首先，我国在保险诚信体系的构建中先是健全诚信的法规制度。惩治失信行为。并相继出台了保险诚信制度管理办法、保险违规行为处罚办法。然后，我国大力发展保险中介机构，使得更为专业的保险机构，发挥其专业性，解决相关的信息不对称的问题，为社会提高高质量的保险诚信服务。最后，发挥保监会在保险活动的作用，完善行业的自律制度。1.3.2外国保险业诚信体系构建在保险市场信息不对称下得发展 国外特别是保险业发展得到广泛认可的国家比如美国，日本，英国等国家。以英国为例，英国是
15、保险业起源最古老，也是最发达的国家，国民的保险意识较强，信用体系发达。诚信体系的构建完善，使得保险信息不对称带来的保险信息不对称问题得到较好的解决。由于与英国采取的是保险经纪人为主的制度，使得保险市场有较为专业及国民认同的机制去发展保险市场的日常活动，使得保险市场的发展稳定健康，较完善的保险诚信机制，避免了较多的诈保，骗保的现象。1.3.3存在的主要问题 我国保险业发展的主要问题产生由于保险信息不对称上产生的诸如 1、保险营销员的职业素质的底下 2、保险制度的不完善 3、国民的保险意识的不高 4、关于保险的征信制度的缺漏1.4研究方法与研究思路 1.4.1研究方法 本文通过文献研究法，内容分析法，数量研究法，比较分析法对本文论述进行研究探索，得出保险信息不对称与诚信体系构建的研究理论及结果。1.4.2研究思路 参考各种主要文献以及网上相关关于保险业的信息不对称及诚信体系的构建，我国保险业发展至今的状况以及其中出现出得主要问题进行研究，得出主要问题所在，探讨其主要解决途径
