个人投资理财★好全

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1、个人投资理财 个人投资理财 目录 n第二章、银行理财 n第三章、股票投资理财 n第四章、基金投资理财 n第五章、债券投资理财 n第六章、保险投资理财 n第七章、外汇投资理财 n第八章、房地产投资理财 免责声明 你不理财，财不理你。 理财有风险，投资需谨慎！ 自主决策，自担风险。 本课程所有内容仅供参考，均不构成理财建议， 据此入市，风险自担。 假如你有一个鸡鸡蛋，可以有以下三种选择选择 ： n方案一：吃了它 n方案二：把鸡蛋放置起来，以备以后需要 n方案三：把鸡蛋孵化成小鸡，然后再生蛋，在孵 化小鸡 n你会选择哪一个方案？ 给你一百元，10分钟让你花掉， 能做到吗？ 给你10分钟，去挣一百元，

2、 能做到吗？ 结论是：花钱容易 挣钱难 ！ 节流与开源相比，成本低 n 什么是理财？ n 为什么要理财？ n 怎样理财？ 引言 投资理财 用财 聚财 生财 理财是投资吗？ n案例：你现在为了买房存有50万，离交房款时间 还差三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直 在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗 ？ n平衡现在和未来的收支 n提高生活水平 n规避风险和灾害 我們是三明治的一代 奉養父母的最後一代 被子女拋棄的第一代 存款利率表 项目年利率（%） （一）活期0.36 （二）定期 三个月1.71 半年1.98 一年2.25 二年2.79 三年3.33 五年3.60 （三）定活两便按一年以

3、内定期存款同档次利率打6折 （四）通知存款（一般5万元起存）. 一天0.81 七天1.35 掌握理财工具 树立正确的理财观 股票 债券 基金 保险 外汇 理财三要素 了解个人现在和未来的生活目标和理想 了解工具投资理财渠道和产品的内在特征 了解环境社会和经济的环境以及未来的趋势 第一章 个人投资理财概述 第一节 个人投资理财基础知识 第二节 个人投资理财的风险 第一章 个人投资理财概述 知识目标 n了解个人理财业务的产生与发展； n掌握投资理财的含义； n理解投资理财的原则； n认识投资理财的风险。 技能目标 n能够树立正确的个人投资理财理念。 个人理财指制定合理利用财务资源、实现顾客 个人人

4、生目标的程序。其核心是根据客户的资产状 况与风险偏好来实现客户的需求与目标，尤其是实 现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来 财务状况的焦虑。 一、个人投资理财的含义 二、个人投资理财的分类 n生活理财 n投资理财 n主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑 在内的终身生活及其财务规划，将客户未来的职业选 择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年 金和养老、遗产和事业继承，以及生活中个人所需面 对的各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户 不断提高生活品质。 n投资理财是在客户以上生活目标得到满足以后，追求投 资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产 以及艺术品等各

5、种投资领域的最优回报，加速个人或家 庭资产的成长，从而提高生活水平和质量。 三、个人投资理财的意义 n理财能促进经济目标的实现 n理财是意志力和行动的结合 n理财创造财富，最终导致成功 四、投资理财的原理 n财务独立 n控制理财的时间步骤 五、个人投资理财的原则 n投资总额量入为出 n投资品种多样化 n投资预期注意整体绩效 n避免成本过高 n保持一定的易变现资产 n做好财产组织计划 六、个人投资的基本理念 n投资收益、价值发现、积极投资与有效市场 n分散风险与集中投资 第二节 个人投资理财的风险 n一、投资风险的含义 n投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险 。 n投资风险分为 股市风险

6、债市风险 信用风险 流动性风险 运营风险 二、投资风险的分类 n根据风险导致的结果分类 纯粹风险 投机风险 n根据可否通过一定手段降低风险 n根据风险的性质 可分散风险 不可分散风险 系统性风险 非系统性风险 第二章 银行理财 知识目标 了解银行理财产品的定义、种类、特点； 熟悉存款和贷款理财产品的技巧； 了解银行代理理财产品的种类。 技能目标 根据投资者风险偏好，选择银行理财产品; 巧用存款理财，为自己选择适合的存款方式; 熟悉贷款还款方法，根据不同人群需求给出还款建议。 第二章 银行理财 第一节 银行理财的基础 第二节 银行理财实务 第一节 银行理财的基础 n一、银行理财产品的定义及构成要

7、素 n定义 n银行理财产品是银行在对潜在目标客 户群分析研究的基础上，针对特定目 标客户群开发设计并销售的资金投资 和管理计划。 一、银行理财产品构成要素 n发行人 n投资者 n收益 n风险 n期限 n相关费率 n相关权利 二、银行理财产品的分类 n根据币种不同分为 外币理财产品 人民币理财产品 n根据投资方向不同分为 债券型 信托型 结构型 QDII型 新股申购型 二、银行理财产品的分类 n保证收益理财产品 收益率固定型的理财产品 收益率递增型的理财产品 n非保证收益理财产品 保本浮动收益理财产品 非保本浮动收益理财产品 三、购买银行理财产品 n（一）购买渠道 n1、银行网点 n2、网上银行

8、 n3、手机银行 n（二）购买时注意事项 n1、细读产品说明书 n2、不要盲目相信预期收益率 n3、投资方向与风险 n4、产品流动性 第二节 银行理财实务 一、存款理财 n（一）活期存款转为定期存款 n（二）活期存款转通知存款 n（三）零存整取 n（四）银行卡自动转账服务，不必每月往银行跑 n（五）教育储蓄 n（六）12张存单法 n（七）存单期限与金额适当分存 （一）活期存款转为定期存款 n活期储蓄是指开户时不约定存取日期，可随时存 取、存取金额不限的一种个人存款。 n一元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取，开 户后可以随时存取。 （二）活期存款转通知存款 n个人通知存款是存入款项时不约定存期

9、，但约定 支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通 知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭 证支取本金和利息的服务。 起存金额 通知期限 n按提前通知的期限，分为一天通知和七天通知 n外币通知存款提前通知的期限为七天。 人民币通知存款的最低存款金额为人民币通知存款的最低存款金额为5 5万元（含），外万元（含），外 币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为 等值人民币等值人民币5 5万元（含）。本金一次存入，可一次或万元（含）。本金一次存入，可一次或 分次支取。分次支取。 案例：活期存款转通知存款 n股民张某在股市低迷期间，将100万炒股资金

10、存入 七天通知存款，2个月后，张某即可获取多少的存 款利息？ 通知存款利息： 10000001.35% 122=2250（元） 活期存款利息： 10000000.36%122=600（元） 答：比活期多了1650元利息，既保证了用款需要， 又可享受高于活期利息的收益。 （三）零存整取 n零存整取存款人民币5元起存，多存不限。零存整 取存款存期分为一年、三年、五年。存款金额由 客户自定，每月存入一次。 n中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同 违约，对违约后存入的部分，支取时按活期利率 计算利息。 （四）银行卡自动转账服务 1.固定周期型自动转账 n适用于每月向房贷还款账户转账、给父母送赡养

11、 费以及为子女提供生活费等。 2.余额补足型自动转账 n指在本人或他人账户余额低于指定标准时，银行 自动从其他账户转入一定金额予以补足，以保持 账户余额在指定标准之上。 3. 起点触发型自动转账 n指在活期账户余额高于指定标准时，银行自动转 出一定金额（可为超出金额或固定金额）存为定 期存款（或通知存款），提高存款收益。 讨论：固定周期型自动转账 1.父母是如何给你寄生活费的？每月寄？ 2.你觉得每月寄生活费这种方式是不是很麻烦？ 3.你的父母是不是也会遇到书本中王女士这种情况？ 4.当你学习存款固定周期型自动转账后有什么启示？ 案例：余额补足型自动转账 n张先生家庭属于典型的“收支两条线”：

12、全家的收入来源于 张先生的工资和奖金，而作为全职太太的张太太则主管全家 的消费支出。出于安全和方便考虑，张先生专门为太太办理 了一张牡丹灵通卡作为全家的消费账户，他希望这张卡上的 余额保持在10 000元左右，以满足张太太日常刷卡消费和取 现需要。 n过去：张先生和太太经常需要检查牡丹灵通卡的余额，在余 额低于10000元的时候需要到银行从张先生的工资账户转账。 n现在：张先生通过办理“余额补足型自动转账”，银行将每 天检查张太太牡丹灵通卡的消费账户，当消费账户资金低于 10000元时，银行将自动从张先生指定的账户中划入一定金额 补足消费账户。 案例：起点触发型自动转账 n小张每月工资5 00

13、0元，生活基本开支每月3 000元 ，还有2 000元剩余，一年可省下24 000元活期存 款。自从小张选择 “起点触发型自动转账”服务后， 银行自动每天检查收款账户，当收款账户资金超过 3000元时，银行将超出金额在入账当天自动转为一 年期定期存款，即每月将2000元存为一年期定期存 款，这样日积月累，积少成多，即获得定期存款利 息，到期后又有一笔数额较大的存款。 （五）教育储蓄 n为人父母者莫不望子成龙，教育是头等大事，自 然要充分保障，但未来的花费也许不是一笔小金 额，需要早日打下基础。 n教育储蓄是一种特殊的零存整取定期储蓄存款， 享受优惠利率，更可获取额度内利息免税。 （六）12张存

14、单法 n将每月节余的款项都按照1年定期存入银行，1年 下来，就有12张存期相同的存单，到期日分别相 差1个月。一旦有急用，就可以支取到期或期限最 近的存单，让其他的存单继续享受“定期存款利率 ”待遇 。 （七）存单期限与金额适当分存 n张先生有10万元现金，你如何帮他选择 存款方式？可以随时提取现金，使利息 损失降到最少？ 二、贷款理财 n“每天一睁开眼，就有一连串数字蹦出脑海：房贷 6000，吃穿用度2500，冉冉上幼儿园1500，人 情往来600，交通费580，物业管理费340，手机 电话费250，还有煤气水电费200”蜗居 中复旦高材生郭海萍，这个精打细算到为了1元钱 也要跟丈夫大动干戈

15、的形象让人感慨不已。 n“蜗居” -为了买房子而背上了沉重的包袱，由 此每天不得不疲于奔命地生活着。 n分期支付动画 先生，一次性支付房 款，可获房价优惠 （一）房贷还款方式的选择 n1.等额本息还款法 n2.等额本金还款法 n3.递增还款法 n4.递减还款法 n5.“气球贷”还款法 n6.双周供还款法 1、等额本息还款法 等额本息还款法适用于收入稳定的家庭，如公务 员、教师等人群。 练一练：李先生向银行申请了20年30万元贷款，利率 5.508%。等额本息还款下，每月还款额是多少？ 2.等额本金还款法 n每月归还金额递减，其中本金逐月相等、利息逐 月减少 ; n利息按当月剩余贷款本金实际发生

16、利息计算; n计算公式： 等额本金还款法适用于目前收入较高或压力较 小，未来收入较小或压力较大的人群。 两种还款方式比较 系列1为等额本息还款方式 系列2为等额本金还款方式 案例分析 n王先生贷20万元20年期的房贷，利率为5.94%，如 果王先生能享受7折利率优惠，计算： n1.如果用等额本息还款法，王先生每月还款额、支 付利息总额及还款总额是多少？ n2.如果用等额本金还款法，首月还款额、支付利息 总额及还款总额是多少？ n可以通过理财计算器计算。 3.递增还款法 n递增还款法是指借款人可确定首个时间段内（1年 为一段）每期还款额，在此基础上确定逐段增加 的还款额（可等额增加或等比例增加），递增期 间结束后根据贷款余额和剩余期限按等额本息还 款法归还贷款的还款方式。 4.递减还款法 n递减还款法是指借款人确定首个还款时间段内（1 年为一段）每期还款额，在此基础上确定逐段减 少的还款额（可等额减少或等比例减少），递减 期间结束后再根据贷款余额和剩余期限按等额本 息还款法归还贷款的还